5.1. Giỏm định tổn thất
Giỏm định tổn thất là việc làm của người bảo hiểm hoặc người được uỷ thỏc nhằm đỏnh giỏ, xỏc định nguyờn nhõn, mức độ và trỏch nhiệm đối với tổn thất của đối tượng được bảo hiểm để làm cơ sở cho việc tớnh toỏn tiền bồi thường. Khi hàng hoỏ được bảo hiểm bị tổn thất (hư hỏng, đổ vỡ, thiếu hụt,…), yờu cầu giỏm định trong thời gian quy định. Sau khi giỏm định xong, cỏn bộ giỏm định sẽ cung cấp chứng từ giỏm định trong đú cú xỏc định mức độ tổn thất hoặc mức giảm giỏ trị thương mại của hàng hoỏ làm cơ sở cho việc bồi thường.
Mọi tổn thất được khỏch hàng thụng bỏo đều phải được giỏm định một cỏch nhanh chúng để cỏc tang vật và nhõn chứng khụng bị phõn tỏn. Trong quỏ trỡnh giỏm định tổn thất phải tạo bầu khụng khớ tin cậy và hợp tỏc giữa người được bảo hiểm và giỏm định viờn nhưng tuyệt đối khụng đưa ra bất kỳ một cam kết nào về số tiền bồi thường hay núi cho khỏch hàng cỏch tớnh toỏn số tiền thu được để trỏnh cỏc trường hợp lạm dụng bảo hiểm.
5.2. Nguyờn tắc và cỏch tớnh toỏn bồi thường
Bồi thường thực chất là kết quả hữu hỡnh của bảo hiểm với mục đớch giỳp cho người được bảo hiểm cú thể khụi phục tỡnh hỡnh tài chớnh như trước khi xảy ra tổn thất.
Việc bồi thường tổn thất phải tuõn thủ cỏc nguyờn tắc sau:
+ Nguyờn tắc thứ nhất : chỉ bồi thường trong phạm vi số tiền bảo hiểm. Tuy nhiờn, cỏc khoản tiền sau cũng được bồi thường: cỏc chi phớ đó chi ra để cứu vớt hàng hoỏ, chi phớ cứu nạn, phớ giỏm định, chi phớ bỏn đấu giỏ hàng bị hư hỏng, tiền đúng gúp tổn thất chung dự tổng số tiền bồi thường vượt quỏ số tiền bảo hiểm.
+ Nguyờn tắc thứ hai : bồi thường bằng tiền, khụng bồi thường bằng hiện vật. Thụng thường nộp phớ bảo hiểm bằng loại tiền tệ nào thỡ sẽ được bồi thường bằng loại tiền tệ đú.
+ Nguyờn tắc thứ ba : người bảo hiểm cú quyền khấu trừ những khoản thu nhập của người được bảo hiểm trong việc bỏn hàng và đũi người thứ ba cú lỗi.
Để tớnh toỏn tiền bồi thường, hiện nay người ta sử dụng nhiều cỏch khỏc nhau, tuy nhiờn số tiền bồi thường (STBT) thường được tớnh theo cụng thức sau:
STBT = STBH x Tỷ lệ tổn thất Trong đú :
∑ giỏ trị khi hàng cũn nguyờn - ∑ giỏ trị hàng hoỏ cũn lại
Tỷ lệ tổn thất =
∑ giỏ trị khi hàng cũn nguyờn
5.3. Miễn thường
Mức miễn thường là một tỷ lệ miễn giảm trỏch nhiệm bồi thường của người bảo hiểm khi tổn thất xảy ra đối với hàng hoỏ được bảo hiểm. Cú hai loại miễn thường : miễn thường cú khấu trừ và miễn thường khụng cú khấu trừ.
Theo hợp đồng bảo hiểm cú ỏp dụng miễn thường cú khấu trừ x% nếu tổn thất xảy ra vượt quỏ x% số tiền bảo hiểm thỡ người bảo hiểm sẽ bồi thường phần tổn thất vượt quỏ đú. Theo hợp đồng bảo hiểm cú ỏp dụng miễn thường khụng khấu trừ và miễn thường khụng cú khấu trừ, nếu tỷ lệ tổn thất khụng vượt quỏ tỷ lệ miễn thường thỡ cụng ty bảo hiểm sẽ khụng chịu trỏch nhiệm bồi thường tổn thất.
Trong xuất nhập khẩu hàng hoỏ thường cú 3 hợp đồng : hợp đồng mua bỏn, hợp đồng vận chuyển và hợp đồng bảo hiểm. Về thực chất thỡ hợp đồng bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu cũng là một hợp đồng kinh tế, ràng buộc trỏch nhiệm và quyền lợi giữa cỏc bờn với nhau. Hợp đồng bảo hiểm này là nội dung cơ bản, chủ yếu nhất của quỏ trỡnh thực hiện bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển