II. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XUẤT NHẬP KHẨU CHUYấN CHỞ
2. Những biện phỏp về cụng tỏc nghiệp vụ
2.1. Về phớ bảo hiểm và phương phỏp chào phớ
Sản phẩm bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu chuyờn chở bằng đường hàng khụng trờn thị trường hiện nay là tương đối giống nhau về nội dung. Điều khỏc biệt giữa cỏc cụng ty là ỏp dụng mức phớ như thế nào, chất lượng dịch vụ ra sao.
Thụng thường ban đầu khỏch hàng thường hay quan tõm đến mức phớ trước, dành ưu tiờn cho cụng ty bảo hiểm nào cú mức phớ thấp nhất. Hiện nay phớ của Bảo Việt so với cỏc cụng ty khỏc là ngang bằng nhau, thậm chớ cú trường hợp cũn thấp hơn. Trong tỡnh trạng cạnh tranh như hiện nay, cụng ty phải thường xuyờn nghiờn cứu để đưa ra được mức phớ hợp lý để làm sao vừa đảm bảo lợi ớch khỏch hàng, vừa để khuyến khớch khỏch hàng mua bảo hiểm, giữ vững thị phần, nõng cao khả năng cạnh tranh của cụng ty, đảm bảo chi phớ kinh doanh thấp.
Muốn vậy khi xõy dựng phớ bảo hiểm cụng ty phải tớnh đến nhiều yếu tố tỏc động đến hành trỡnh chuyờn chở cũng như hàng hoỏ. Chẳng hạn, phớ bảo hiểm cú thể được xỏc định dựa trờn cơ sở khụng gian và thời gian. Vỡ ở những thời gian khỏc nhau, do ảnh hưởng của quan hệ cung cầu, phớ bảo hiểm cũng khỏc nhau; ở
những nơi khỏc nhau, cỏc thị trường khỏc nhau thỡ đặc điểm khỏch hàng, thúi quen tiờu dựng, thu nhập cũng khỏc nhau làm cho mức độ xảy ra sự cố cũng khỏc nhau. Khi ỏp dụng cỏc mức phớ thay đổi một cỏch linh hoạt, Bảo Việt sẽ cú thể thớch ứng với cỏc vựng thị trường khỏc nhau, khai thỏc hiệu quả những thị trường tiềm năng. Với những khỏch hàng cú phương thức thanh toỏn bằng tiền mặt hay chuyển khoản trả ngay một lần, Bảo Việt cũng cần tớnh mức phớ thấp hơn thanh toỏn bằng sộc hoặc trả dần.
Hiện tại Bảo Việt cú một biểu phớ quy định sẵn ở dạng mở, đũi hỏi mỗi cỏn bộ bảo hiểm phải thật sự nhạy bộn và linh động. Thụng thường mức phớ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu chuyờn chở bằng đường hàng khụng xờ dịch từ 0,35% ữ 0,4%, nhưng trờn thực tế cú trường hợp Bảo Việt chấp nhận với mức phớ 0,3%, ngược lại cú những đơn đũi hỏi mức phớ tới 0,5%. Tựy từng loại khỏch hàng, tuỳ từng mặt hàng, khả năng xảy ra rủi ro, … mà đưa ra được mức phớ cụ thể nào đú mà khỏch hàng chấp nhận được trong khả năng của mỡnh. Như đối với trường hợp khỏch hàng gặp phải sự biến động của giỏ cả thị trường. Giỏ thị trường của lụ hàng nhập về thấp hơn so với giỏ dự kiến, do đú, chủ hàng sẽ khụng thu được lợi nhuận cao. Trong khi đú họ vẫn phải bỏ ra những chi phớ cố định khỏc như thuế nhập khẩu, cước phớ vận chuyển khụng nhỏ của hàng khụng, … Phớ bảo hiểm trong trường hợp này phải hạ hơn nhiều so với biểu phớ nhằm mục đớch giảm bớt chi phớ cho chủ hàng, giỳp chủ hàng cải thiện được tỡnh hỡnh kinh doanh. Tuy nhiờn, việc đưa ra mức phớ hạ hơn bỡnh thường phải dựa trờn cơ sở đỏnh giỏ rủi ro tổn thất đối với lụ hàng cụ thể đú. Đối với khỏch hàng thường xuyờn và lõu năm, mức phớ cú thể thấp hơn hoặc cú một số ưu đói vỡ đõy chớnh là những người mang lại kết quả kinh doanh tốt cho cụng ty.
Cũng cú thể trong trường hợp đối với những khỏch hàng mới, họ cú ý định tham gia bảo hiểm và đó tham khảo một số biểu phớ ở cỏc cụng ty khỏc thỡ việc đưa ra mức phớ cú tớnh chất cạnh tranh là điều nờn làm để thu hỳt được nhiều khỏch hàng đến với cụng ty. Bờn cạnh đú phải tăng phớ đối với những mặt hàng thường
xuyờn cú tổn thất hay những mặt hàng mà Nhà nước khụng khuyến khớch nhập khẩu, đối với hàng khụng chủ yếu là những mặt hàng xa xỉ phẩm, …
Việc giảm phớ so với đối thủ cạnh tranh trong một số trường hợp là một biện phỏp chứa đựng nhiều rủi ro song lại là một trong những biện phỏp tốt nhất để thu hỳt khỏch hàng, trờn cơ sở "số đụng bự số ớt" mà vẫn đảm bảo kinh doanh cú hiệu qủa.
Điều này phải tớnh đến yếu tố đầu tư vốn. Ngày nay, với những thuận lợi trong việc đầu tư vốn, khả năng sinh lời cao, cỏc doanh nghiệp bảo hiểm hầu như ớt nhắm đến lói từ hoạt động bảo hiểm gốc mà chỳ trọng lói từ hoạt động đầu tư. Nếu cú số phớ thu ổn định, cú thị trường đầu tư tốt thỡ dự phớ cú giảm chỳt ớt so với đối thủ cạnh tranh nhưng sẽ tranh thủ được khỏch hàng và cú lói đem đầu tư. Đú là hướng đi đỳng đắn để Bảo Việt trở thành một tập đoàn bảo hiểm hàng đầu ở Việt Nam.
Mặt khỏc, do ở Việt Nam thuế VAT mới được ỏp dụng rộng rói trong vài năm gần đõy nờn cỏn bộ bảo hiểm của Bảo Việt cũng phải cú trỏch nhiệm giải thớch cho những khỏch hàng khụng hiểu rừ về phần thuế VAT thu trờn đơn bảo hiểm là thu hộ Nhà nước chứ khụng cú đồng thời trong phần phớ đú. Việc chào phớ phải rừ ràng, khi đưa ra mức phớ phải núi rừ là phớ đó gồm VAT hay chưa. Tõm lý khỏch hàng bao giờ cũng muốn phớ thấp, do đú, nờn đưa cho khỏch hàng tỷ lệ phớ chưa cú thuế để tạo được sự hấp dẫn ngay từ ban đầu cho khỏch hàng. Quỏ trỡnh chào phớ đũi hỏi cỏn bộ khai thỏc của Bảo Việt phải thật khộo lộo, làm sao cho khỏch hàng thấy mức phớ mà cụng ty đưa ra là hợp lý nhất, phự hợp với giỏ cả thị trường để từ đú khỏch hàng lựa chọn Bảo Việt là nơi bảo hiểm cho lụ hàng của mỡnh.
Để nõng cao kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu chuyờn chở bằng đường hàng khụng thỡ Bảo Việt cần phải tỡm ra giải phỏp hạn chế tỡnh trạng nộp phớ chậm, nợ đọng phớ dõy dưa như hiện nay. Đõy là một vấn đề hết sức tế nhị, ảnh hưởng đến quan hệ của cụng ty với khỏch hàng, Bảo Việt cần hết sức khộo lộo. Vỡ vậy, cụng ty nờn quy định thời gian tối đa cho khỏch hàng nợ phớ,
nếu nợ quỏ thời hạn thỡ ỏp dụng biện phỏp tớnh lói suất với phần phớ đú. Nếu nộp sớm thỡ được hưởng chiết khấu một phần nào đú. Làm như vậy khỏch hàng sẽ khụng cố tỡnh kộo dài thời gian nợ phớ nữa, cụng ty sẽ thu được phớ đỳng kế hoạch.
2.2. Nõng cao hiệu quả cụng tỏc giỏm định và bồi thường
Việc tiến hành giỏm định và xột giải quyết bồi thường một cỏch nhanh chúng, chớnh xỏc và hợp lý là phương thức tốt nhất để tạo uy tớn của Bảo Việt trờn thị trường. Nhờ đú sẽ thu hỳt được khỏch hàng cũ tiếp tục hợp đồng mới với cụng ty, khỏch hàng mới mạnh dạn chọn Bảo Việt là nơi tham gia bảo hiểm. Vỡ vậy, để thỳc đẩy nghiệp vụ này phải nõng cao hiệu quả của cụng tỏc giỏm định và bồi thường. Đầu tiờn về mặt thủ tục, để phục vụ cho khỏch hàng tốt hơn thỡ cụng ty cần phải tập trung cải tiến quy trỡnh trong khõu giỏm định và bồi thường để bớt những thủ tục hành chớnh gõy phiền hà cho khỏch hàng. Cụng ty cần phải quy định thời gian đưa ra biờn bản giỏm định, thời gian giải quyết khiếu nại bồi thường đối với những tổn thất thuộc trỏch nhiệm của phũng nghiệp vụ hay phũng trờn phõn cấp. Mặt khỏc, để nõng cao chất lượng cụng tỏc giỏm định - bồi thường đồng thời đảm bảo tiết kiệm chi phớ về mọi mặt, cụng ty cần phải khụng ngừng đào tạo và nõng cao trỡnh độ cỏn bộ giỏm định, giảm việc phải thuờ giỏm định viờn từ cỏc cụng ty giỏm định nước ngoài. Tổn thất đối với hàng hoỏ vận chuyển bằng đường hàng khụng thường khụng lớn bằng cỏc phương tiện khỏc, nhưng khi cú tổn thất đối với phương tiện vận chuyển thỡ việc xỏc định trỏch nhiệm là vụ cựng khú khăn và phức tạp, do vậy đũi hỏi cỏn bộ giỏm định phải tỡm hiểu và nghiờn cứu kỹ, xỏc minh rừ cỏc loại tổn thất và nguyờn nhõn gõy ra.
2.3. Tăng cường cụng tỏc đề phũng và hạn chế tổn thất
Hoạt động này thực hiện tốt, một mặt hạn chế được tổn thất xảy ra, giảm chi bồi thường; một mặt tạo niềm tin cho khỏch hàng vào dịch vụ của cụng ty. Trong thời gian qua, hoạt động này cũng đó được Bảo Việt để tõm tới nhưng chi cho đề phũng và hạn chế tổn thất cũn thấp, chỉ chiếm 0,01% doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu nờn chưa thực sự phỏt huy được hết tỏc dụng của nú.
Trong thời gian tới Bảo Việt nờn tăng chi cho hoạt động đề phũng và hạn chế tổn thất hơn nữa để cú kinh phớ mở rộng và chuyờn sõu hơn hoạt động này.
Bờn cạnh đú, muốn nõng cao cụng tỏc này thỡ cụng ty phải phõn cụng một phũng chuyờn cú trỏch nhiệm theo dừi, thống kờ tổn thất để cú nhận xột về những rủi ro dễ xảy ra, loại hàng hoỏ nào thường gặp rủi ro, nguyờn nhõn gõy ra rủi ro để trờn cơ sở đú đề ra biện phỏp phũng ngừa cho cả mỡnh và cho khỏch hàng. Với cụng ty, sẽ kiểm tra kỹ lưỡng hàng hoỏ, mức độ rủi ro xảy ra,… để xem cú nờn nhận bảo hiểm hay khụng. Với khỏch hàng, cụng ty sẽ tư vấn, tham mưu về cỏc mặt để tổn thất xảy ra thấp nhất.
Ngoài ra Bảo Việt nờn mở cỏc lớp bồi dưỡng cũng như cỏc cuộc hội thảo về cụng tỏc đề phũng và hạn chế tổn thất cho khỏch hàng, cho cỏc hóng vận tải cú quan hệ truyền thống với cụng ty.
Cụng tỏc đề phũng và hạn chế tổn thất là một cụng tỏc thể hiện chất lượng của dịch vụ bỏn hàng, Bảo Việt làm tốt cụng tỏc này sẽ hỗ trợ rất nhiều cho hoạt động của mỡnh cũng như khụng ngừng nõng cao uy tớn của cụng ty trờn thị trường bảo hiểm.