2. Định hƣớng triển khai và phát triển thị trƣờng bảo hiểm tín dụng xuất
2.2.4. Về cơ chế phí bảo hiểm
Nguyên tắc cơ bản của cơ chế phí bảo hiểm được xác định như sau: mức phí sẽ được xác định dựa trên mức độ rủi ro của khả năng thanh toán. Khả năng xảy ra rủi càng lớn thì phí bảo hiểm sẽ càng cao. Ngoài ra, cũng cần phải xem xét các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm: như tình hình nước nhập khẩu, phương thức thanh toán, thời hạn thanh toán và mức độ bồi thường so với giá trị của hợp đồng mua bán.
http://svnckh.com.vn 72
Ngoài ra, bên cạnh việc đưa ra những mức phí bảo hiểm phù hợp với quy mô của doanh nghiệp tham gia trong nền kinh tế quốc dân hoặc dựa vào giá trị hợp đồng xuất khẩu với những rủi ro tiềm ẩn được dự tính, công ty bảo hiểm tín dụng xuất khẩu cũng cần chú trọng việc đưa ra các mức phí bảo hiểm ưu đãi đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
2.2.5. Về cơ chế bồi thƣờng
Dựa trên việc so sánh tính phù hợp giữa mô hình bảo hiểm tín dụng xuất khẩu tại Mỹ và Brazil với thực tiễn hoạt động xuất khẩu Việt Nam trong thời gian hiện nay, nhóm đề tài cho rằng cơ chế bồi thường minh bạch, rõ ràng trong mô hình bảo hiểm tín dụng xuất khẩu của Mỹ và Brazil là nguồn tư liệu tham khảo hết sức có giá trị trong việc định hướng cơ chế bồi thường của mô hình bảo hiểm tín dụng xuất khẩu tại Việt Nam trong thời gian tới.
Thông thường do tỷ lệ bảo hiểm thấp hơn 100% nên người mua bảo hiểm vẫn phải chịu một phẩn rủi ro phát sinh. Tuy nhiên, cơ chế bồi thường trong mô hình của Mỹ có phần linh hoạt hơn so với mô hình của Brazil ở chỗ: dựa trên loại rủi ro mà doanh nghiệp gặp phải, cụ thể là nếu doanh nghiệp tham gia bảo hiểm tín dụng xuất khẩu phải chịu tổn thất do rủi ro kinh tế thì sẽ được bồi thường ở ba mức: 90%, 95% hoặc 98% tuỳ theo loại hình dịch vụ hoặc sản phẩm xuất khẩu và nếu chịu rủi ro chính trị có thể được bồi thường tới 100% tổng giá trị hàng xuất. Trong tương lai, muốn khuyến khích nhiều doanh nghiệp tham gia vào hoạt động bảo hiểm tín dụng xuất khẩu tại Việt Nam, cần phải có một cơ chế bồi thường hợp lý, đa dạng với các gói bảo hiểm và tỉ lệ bảo hiểm hấp dẫn tùy mức độ rủi ro của hợp đồng xuất khẩu. Việt Nam nên áp dụng cơ chế bồi thường trong mô hình bảo hiểm tín dụng xuất khẩu của Mỹ đồng thời cũng nên có sự linh hoạt trong việc thay đổi hoặc quy định nhằm có được một cơ chế bồi thường phù hợp với thực tiễn kinh doanh của các doanh nghiệp trong nước.
Mặt khác, cũng cần lưu ý về thời gian chờ của bảo hiểm tín dụng xuất khẩu tức là khoảng thời gian mà nhà nhập khẩu có thể tiến hành thanh toán cho nhà xuất khẩu. Thông thường thời gian chờ chỉ kéo dài 6 tháng sau ngày hết hạn hoá đơn. Tuy nhiên, trong một số trường hợp cụ thể, khoảng thời gian này có thể được kéo
http://svnckh.com.vn 73
dài để tạo điều kiện cũng như thể hiện thiện ý của Việt Nam đối với các đối tác nhập khẩu nước ngoài
3. Những giải pháp nhằm phát triển thị trƣờng bảo hiểm tín dụng xuất khẩu tại Việt Nam trong giai đoạn hiện nay khẩu tại Việt Nam trong giai đoạn hiện nay
Từ những định hướng cho mô hình công ty bảo hiểm tín dụng xuất khẩu Nhà nước đã phân tích ở trên, có thể thấy để thúc đẩy mạnh mẽ sự phát triển phát triển và hiệu quả của thị trường bảo hiểm tín dụng xuất khẩu trong tình hình hiện nay cần có một tập hợp những giải pháp có liên quan, hỗ trợ cho nhau, bao gồm các giải pháp vĩ mô và giải pháp vi mô. Qua phân tích những nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động của thị trường bảo hiểm tín dụng xuất khẩu ở mục 2, chương I, nhóm đề tài xin đưa ra một số giải pháp như sau:
3.1. Giải pháp vĩ mô
Thứ nhất, phải xây dựng khung pháp lý điều chỉnh hoạt động bảo hiểm tín
dụng xuất khẩu. Có thể coi đây là giải pháp vĩ mô đầu tiên cần phải được nhanh
chóng bắt tay vào thực hiện. Dựa trên những định hướng cơ bản về sản phẩm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu trong mô hình trong đó công ty bảo hiểm tín dụng xuất khẩu là nhà cung cấp, Nhà nước cần hoàn thiện các chính sách pháp lý sao cho vừa hỗ trợ, cung cấp thông tin và tạo điều kiện cho các doanh nghiệp hoạt động xuất khẩu Việt Nam trong bối cảnh kinh tế hiện nay, vừa bắt kịp được với những thay đổi, cải tiến trong hành lang pháp lý cũng như những chính sách thương mại song phương, đa phương svà xu thế chung của thương mại thế giới.
Thứ hai, xây dựng chiến lược phát triển công ty bảo hiểm tín dụng xuất
khẩu phù hợp và bền vững: để thị trường bảo hiểm tín dụng xuất khẩu phát triển
lành mạnh và phù hợp theo định hướng phát triển của Chính phủ, cần có một cơ quan trực thuộc hoặc một thể chế nhất định nhằm khuyến khích hoạt động của thị trường này, đồng thời giúp phân phối sự hỗ trợ của chính phủ đến những doanh nghiệp có nhu cầu. Tại các nước trên thế giới, các thể chế này có thể hoàn toàn trực thuộc Nhà nước, liên kết giữa Chính phủ và công ty tư nhân hoặc chính là các công ty tư nhân. Đối với Việt Nam, định hướng mô hình là tổ chức chuyên cung cấp bảo hiểm tín dụng xuất khẩu do nhà nước quản lý. Điều quan trọng để giúp doanh
http://svnckh.com.vn 74
nghiệp này phát triển và từ đó xây dựng được thị trường bảo hiểm tín dụng xuất khẩu Việt Nam là phải có được chiến lược phát triển lâu dài, hướng tới sự hoạt động độc lập so với các bộ quản lý. Tuyệt đối không nên để tình trạng bao cấp, phụ thuộc của doanh nghiệp này vào Ngân sách quốc gia.
Thứ ba, duy trì sự tăng trưởng và ổn định của nền kinh tế. Sự phát triển của
thị trường bảo hiểm tín dụng xuất khẩu chịu tác động khách quan và gián tiếp của các yếu tố trong nền kinh tế vĩ mô. Để thị trường bảo hiểm tín dụng xuất khẩu phát triển tốt, xét trên khía cạnh vĩ mô, Chính phủ cần củng cố sức mạnh và sự ổn định của nền kinh tế thông qua việc duy trì và kiểm soát sự ổn định của tỷ giá hối đoái. Khi đó, cầu về các loại bảo hiểm tín dụng xuất khẩu tăng, hoạt động bảo hiểm tín dụng xuất khẩu có môi trường để hoạt động và phát triển.
Thứ tư, cần tập trung nâng cao năng lực sản xuất hàng xuất khẩu của các
doanh nghiệp trong nước. Từ đó tăng tính cạnh tranh của hàng hoá, dịch vụ trong
nước cả về giá cả lẫn chất lượng so với nước ngoài. Điều này có đóng góp không nhỏ trong việc tăng lượng cầu hàng xuất khấu từ Việt Nam từ những thị trường nhập khẩu truyền thống như EU, châu Á, Mỹ… dẫn đến nhu cầu bảo hiểm tín dụng xuất khẩu tăng.
3.2. Giải pháp vi mô
Xét đến các giải pháp vi mô, chúng ta cần quan tâm đến giải pháp cho các bên tham gia thị trường bảo hiểm tín dụng xuất khẩu. Đây là những chủ thể hoạt động của thị trường. Nếu những chủ thể này không hứng thú hoặc không đủ điều kiện tham gia thị trường thì thị trường bảo hiểm xuất khẩu sẽ không thể phát triển được.
3.2.1. Giải pháp cho khách hàng sử dụng (các doanh nghiệp xuất khẩu)
Muốn tham gia sử dụng bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, trước hết các doanh nghiệp xuất khẩu trong nước cần nhận thức được những cơ hội cũng như lợi ích mà bảo hiểm tín dụng xuất khẩu đem lại trong quá trình hội nhập kinh tế thế giới. Có như vậy, các doanh nghiệp sẽ chủ động, tích cực nắm bắt các thông tin, tìm hiểu sâu về cách thức sử dụng loại hình bảo hiểm này.
Bên cạnh đó, các doanh nghiệp cũng cần chú ý bồi dưỡng kiến thức, đào
http://svnckh.com.vn 75
xuất khẩu, đặc biệt là bảo hiểm tín dụng xuất khẩu để có thể phòng ngừa được hiệu quả các rủi ro từ những biến động bất thường trên thị trường trong quá trình giao dịch thương mại quốc tế.
Mặt khác, cần mở rộng mạng lưới đại diện thương mại ở nhiều nước nhằm
thực hiện các chương trình xúc tiến thương mại có hiệu quả, hỗ trợ tốt cho hoạt động kinh doanh, xuất khẩu hàng hoá ra thị trường thế giới của công ty mình.
3.2.2. Giải pháp cho các nhà cung cấp dịch vụ
Bên cạnh nhà cung cấp chính là công ty bảo hiểm tín dụng xuất khẩu Nhà nước, các công ty bảo hiểm và ngân hàng thương mại có thể tham gia thị trường này như là một nhà cung cấp phụ. Để tận dụng được sức mạnh và lợi thế của các ngân hàng và các công ty bảo hiểm thương mại, công ty bảo hiểm tín dụng xuất khẩu có thể xây dựng mạng lưới liên kết cung cấp chuỗi dịch vụ bảo hiểm, trong đó, phần bảo hiểm cho những rủi ro lớn nhất thuộc về công ty bảo hiểm tín dụng xuất khẩu. Ngoài ra, với lợi thế là một công ty có sự giám sát của nhà nước, công ty bảo hiểm tín dụng xuất khẩu có thể có khả năng thẩm định nhà nhập khẩu nước ngoài và mạng lưới các nhà tái bảo hiểm rộng hơn. Kết hợp hai loại nhà cung cấp này sẽ giúp thị trường bảo hiểm tín dụng xuất khẩu hoạt động hiệu quả hơn.
Nhằm khuyến khích các doanh nghiệp xuất khẩu sử dụng sản phẩm bảo hiểm tín dụng, cơ quan bảo hiểm tín dụng xuất khẩu nên phát triển chính sách cho vay hoặc bảo lãnh đi vay cho doanh nghiệp tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam. Lãi suất cho vay cần đảm bảo đủ mức độ khuyến khích nhưng vẫn không để cơ quan bảo hiểm chịu lỗ quá lớn.
Ngoài ra, về sản phẩm, công ty bảo hiểm tín dụng xuất khẩu nên tập trung vào việc đa dạng hoá các hình thức bảo hiểm tuỳ theo mức độ rủi ro, quy mô doanh nghiệp tham gia đồng thời mở rộng phương thức cung cấp sản phẩm, quy tắc, điều khoản, biểu phí sản phẩm cụ thể được quy định dựa trên sự tham khảo đối với mô hình ở một số nước mà bảo hiểm tín dụng xuất khẩu xuất khẩu phát triển mạnh (như Mỹ và Brazil) kết hợp với nghiên cứu điều kiện trong nước để có thể đưa ra các sản phẩm phù hợp, thiết thực và hiệu quả nhất như đã phân tích ở trên. Việc đưa ra những gói bảo hiểm đa dạng sẽ không chỉ giúp bảo hiểm tín dụng xuất khẩu trở
http://svnckh.com.vn 76
nên phổ biến, mà còn giúp các doanh nghiệp trong nước dần làm quen với các hình thức tín dụng hỗ trợ xuất khẩu hiện đại theo xu thế chung của thế giới.
4. Kiến nghị nhằm phát triển hoạt động bảo hiểm tín dụng xuất khẩu 4.1. Kiến nghị đối với Chính phủ 4.1. Kiến nghị đối với Chính phủ
Chính phủ cần tập trung nghiên cứu, soạn thảo và ban hành hệ thống văn bản pháp lý hướng dẫn việc thực hiện bảo hiểm tín dụng xuất khẩu trong nước trong thời gian sớm nhất dựa trên các Luật và các văn bản dưới luật đã có sẵn điều chỉnh cơ chế hoạt động của bảo hiểm tín dụng xuất khẩu tại một số quốc gia trên thế giới, qua đó tạo lập một hệ thống văn bản pháp quy cho hoạt động tín dụng xuất khẩu cả về phía nhà cung cấp lẫn đối tượng khách hàng tham gia nhằm đưa ra khung pháp lý hoàn chỉnh, có hệ thống nhằm điều chỉnh hiệu quả và là căn cứ cho mô
hình bảo hiểm tín dụng xuất khẩu tồn tại phát triển. Tránh sự mâu thuẫn, chống
chéo giữa các văn bản gây khó khăn trong quá trình thực hiện bảo hiểm tín dụng xuất của các bên liên quan, từ đó làm giảm hiệu lực thi hành các văn bản này.
Hơn nữa Chính phủ cũng cần quan tâm đến việc thường xuyên điều chỉnh các chính sách sao cho phù hợp với những thay đổi của nền kinh tế thị trường
mà vẫn phải đảm bảo quyền lợi cho các bên tham gia hợp đồng ngoại thương,
tránh tình trạng Nhà nước chỉ quan tâm đến việc ban hành quy định đó mà không quan tâm đến những vấn đề này sinh từ việc thực hiện những quy định đó, không được gây nên tâm lý bất ổn đối với các nhà xuất khẩu trong nước cũng như những bạn hàng nước ngoài
Không chỉ vậy, Chính phủ cần sớm có những quy định cụ thể đề cập đến mối quan hệ pháp lý giữa hợp đồng ngoại thương với hợp đồng bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, pháp lý hoá trên cơ sở luật quốc gia quyền hạn và nghĩa vụ, trách nhiệm của nhà xuất khẩu, đối tác nhập khẩu và Ngân hàng hoặc Công ty
bảo hiểm tín dụng khi tham gia thực hiện loại hình bảo hiểm này, tránh trường
hợp trong quá trình thực hiện mua bán trao đổi quốc tế, sẽ phát sinh không ít các tranh cấp liên quan đến vấn đề bảo hiểm khi xảy ra những rủi ro hoặc biến động khó lường.
http://svnckh.com.vn 77
Có thể nói, trình độ và kiến thức về các hình thức hỗ trợ phòng ngừa rủi ro trong quá trình mua bán quốc tế của các doanh nghiệp Việt Nam vẫn còn khá hạn chế. Đây chính là trở ngại quan trọng cho việc tiếp thu những công nghệ và đổi mới trong qua trình hội nhập nền kinh tế thế giới của các doanh nghiệp Việt Nam. Để nâng cao năng lực quản lý cũng như khả năng nắm bắt các thông tin của các doanh nghiệp xuất khẩu, nhóm đề tài xin đưa ra một số kiến nghị sau:
Thứ nhất, các đơn vị kinh doanh xuất khẩu trong nước phải có các cán bộ chuyên trách về vấn đề bảo hiểm tín dụng cho doanh nghiệp khi kí kết các hợp đồng xuất khẩu với đối tác nước ngoài. Các cán bộ này phải được đào tạo nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu Luật và các văn bản pháp lý điều chỉnh thương mại quốc tế, đặc biệt về hoạt đồng tín dụng xuất khẩu. Bên cạnh đó, doanh nghiệp xuất khẩu phải không ngừng nâng cao kiến thức của các cán bộ quản lý hoạt động trong lĩnh vực tín dụng xuất khẩu thông qua các khoá đào tạo hợp tác với các trường đại học, các tổ chức trong và ngoài nước, đồng thời mở các lớp chuyên đề hỗ trợ kĩ năng sử dụng thành thạo và tăng cường khả năng ứng phó với các rủi ro cho cán bộ tín dụng.
Thứ hai, các doanh nghiệp xuất khẩu trong nước thường xuyên có các giao dịch xuất khẩu với nước ngoài nên thành lập một bộ phận chuyên tập trung nghiên cứu thị trường, thông lệ quốc tế cũng như các thay đổi điều kiện pháp lý trong và ngoài nước có ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến các chính sách bảo hiểm bảo đảm quyền lợi cho doanh nghiệp mình trước các biến động bất lợi của nền kinh tế thế giới.
Thứ ba, các doanh nghiệp xuất khẩu cần phải tìm hiểu kỹ đối tác của mình, năm đủ thông tin để lựa chọn đối tác có uy tín trên thương trường, cân nhắc, xem xét và tìm hiểu thật kỹ các hợp đồng ký kết tránh trường hợp bị gian lận, lừa đảo do không hiểu hết các điều khoản trong hợp đồng xuất nhập khẩu cũng như các quyền lợi được hưởng khi tham gia bảo hiểm tín dụng xuất khẩu.
Thứ tư, cần phải có sự kết hợp chặt chẽ giữa các doanh nghiệp xuất khẩu Việt
Nam (khách hàng sử dụng) và Ngân hàng Phát triển Việt Nam (người cho vay), cũng như các công ty bảo hiểm trong nước (đối tượng kinh doanh bảo hiểm tín dụng xuất khẩu). Qua đó các doanh nghiệp xuất khẩu có thể được tư vấn đưa vào hợp
http://svnckh.com.vn 78
đồng những điều khoản có lợi cho mình, mà vẫn phù hợp với tập quán mua bán quốc tế.
4.3. Kiến nghị đối với các nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm tín dụng xuất khẩu