4. Kiến nghị nhằm phát triển hoạt động bảo hiểm tín dụng xuất khẩu
4.3. Kiến nghị đối với các nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm tín dụng xuất khẩu
khẩu
Các công ty bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, đặc biệt là Công ty bảo hiểm tín
dụng xuất khẩu Nhà nước cần nhanh chóng xây dựng mạng lưới liên kết cung
cấp chuỗi dịch vụ bảo hiểm với các tổ chức tín dụng xuất khẩu, các ngân hàng thương mại trong nước và các tổ chức tái bảo hiểm dựa trên khung văn bản pháp lý của mô hình bảo hiểm tín dụng xuất khẩu đang trong giai đoạn xây dựng và triển khai nhằm đưa ra sản phẩm bảo hiểm tín dụng xuất khẩu đa dạng, đáp ứng được những yêu cầu của thị trường.
Tuy nhiên, việc xây dựng được một công ty bảo hiểm đáp ứng đầy đủ các yêu cầu như trên trong nhu cầu cấp bách của bối cảnh kinh tế nói chung cũng như hoạt động xuất khẩu nói riêng là việc không thể thực hiện một sớm một chiều. Để tiết kiệm thời gian cũng như chi phí phát sinh trong quá trình thực hiện việc trao đổi thông tin nhằm xây dựng mối quan hệ chặt chẽ bởi các thành phần kinh tế tham gia, nhóm đề tài đề xuất phương hướng khuyến khích một công ty bảo hiểm có uy tín trong nước, cụ thể là Công ty bảo hiểm Bảo Việt, chịu trách nhiệm thực hiện cung cấp loại hình bảo hiểm này. Đây cũng là một cách giúp mở rộng hoạt động của các công ty bảo hiểm trong thời gian tới, đồng thời đưa bảo hiểm tín dụng xuất khẩu tiếp cận nhanh hơn với thị trường thông qua một tổ chức bảo hiểm vốn đã quen thuộc, gây dựng được lòng tin của khách hàng tham gia như công ty bảo hiểm Bảo Việt.
Bên cạnh đó, như mục 3.3 của chương I đã phân tích và đề cập, có thể thấy cơ chế phí bảo hiểm trong mô hình bảo hiểm tín dụng xuất khẩu của Mỹ và Brazil được quy định và thực hiện khá rõ ràng. Đây có thể coi là bài học kinh nghiệm quý giá cho Việt Nam, cụ thể là các nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm tín dụng xuất khẩu trong việc định hướng và phát triển các giải pháp nhằm hoàn thiện mô hình hoạt động tín dụng xuất khẩu, đặc biệt về cơ chế phí bảo hiểm, cơ chế bồi thường và cơ chế tài chính cũng như nâng cao chất lượng của sản phẩm, dịch vụ
http://svnckh.com.vn 79
KẾT LUẬN
Cùng với xu thế phát triển của thế giới, Việt Nam đang có những bước chuyển mình mạnh mẽ và ngày càng hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế quốc tế. Khi tham gia vào hệ thống thương mại thế giới trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu luôn luôn biến động, việc phát sinh những rủi ro gây ra những tổn thất nghiêm trọng ảnh hưởng tới sự tồn tại của doanh nghiệp trong nước cũng như hoạt động xuất khẩu ra quốc tế là điều không thể tránh khỏi, do đó việc sử dụng bảo hiểm tín dụng xuất khẩu là rất cần thiết để bảo vệ sự phát triển lâu dài của quốc gia nói chung và lợi ích cho các doanh nghiệp xuất khẩu trong nước nói riêng.
Với tinh thần đó, nhóm thực hiện đề tài đã nghiên cứu nhằm cung cấp một cái nhìn tổng quan nhất về bảo hiểm tín dụng xuất khẩu thông qua việc phân tích những ưu, nhược điểm, cơ hội và thách thức cũng như tình hình phát triển của hoạt động này ở Việt Nam; từ đó đề ra những định hướng, giải pháp cụ thể để Việt nam có thể vận dụng thành công loại hình bảo hiểm này trong việc hỗ trợ hoạt động xuất khẩu. Hiểu được những điểm mạnh cũng như điểm yếu còn tồn tại như đã phân tích ở trên ảnh hưởng như thế nào đến sự phát triển lâu dài của hoạt động bảo hiểm tín dụng xuất khẩu là thành công bước đầu, nhưng khó khăn hơn là việc khắc phục những yếu điểm trên, vận dụng mọi cơ hội để xây dựng được một mô hình bảo hiểm tín dụng xuất khẩu sao cho đồng bộ và hiệu quả nhất, phù hợp với nền kinh tế hoạt động theo cơ chế thị trường hiện nay. Điều này đòi hỏi Việt Nam cần có sự chuẩn bị kỹ càng với những định hướng, giải pháp đúng đắn cũng như sự phối hợp chặt chẽ giữa các doanh nghiệp, hiệp hội và chính phủ.
Qua nghiên cứu, đề tài đã mở ra cái nhìn toàn diện về thực trạng của hoạt động bảo hiểm tín dụng xuất khẩu trong giai đoạn hiện nay cũng như chỉ ra tác động nó đối với hoạt động xuất khẩu. Bên cạnh đó, bằng việc đi sâu nghiên cứu mô hình bảo hiểm tín dụng xuất khẩu ở Mỹ và Brazil, đề tài cũng rút ra được những điểm phù hợp trong hai mô hình này đối với hoạt động xuất khẩu của Việt Nam. Qua đó chỉ ra những bài học kinh nghiệm quý giá mà Việt Nam cần phải học hỏi trong quá
http://svnckh.com.vn 80
trình xây dựng và hoàn thiện mô hình bảo hiểm tín dụng xuất khẩu trong thời gian tới. Ở phần cuối cùng của đề tài là những định hướng, giải pháp, và kiến nghị của nhóm đề tài nhằm phát triển lâu dài hoạt động bảo hiểm tín dụng xuất khẩu trong giai đoạn hiện nay cũng như từng bước đổi mới mô hình bảo hiểm tín dụng xuất khẩu và coi đây như một công cụ hiệu quả thúc đẩy hoạt động xuất khẩu cũng như tăng trưởng kinh tế Việt Nam trong tương lai.
Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu có thể được ví như một giải pháp mới có tiềm năng thúc đẩy xuất khẩu của Việt Nam trong thời kỳ hội nhập và xu hướng toàn cầu hóa ngày càng cao như hiện nay. Công việc xây dựng và ứng dụng một giải pháp mới còn rất nhiều khó khăn, và khó có thể thực hiện được trong ngày một ngày hai. Để bước đầu đưa bảo hiểm tín dụng xuất khẩu vào sử dụng rộng rãi vào Việt Nam, những nghiên cứu mang tính khách quan, khoa học cùng những tranh luận mang tính xây dựng nghiêm túc đang được tiến hành một cách tích cực. Kết quả của những nghiên cứu này sẽ là nền tảng cho sự phát triển của hình thức bảo hiểm tín dụng xuất khẩu.
Nhóm nghiên cứu cũng rất hy vọng và cũng có niềm tin rằng, trong một tương lai không xa, hình thức bảo hiểm tín dụng xuất khẩu sẽ trở nên phổ biến ở nước ta, có cơ hội phát huy hết những ưu điểm của nó, góp phần tạo nên những đóng góp to lớn đối với lĩnh vực xuất khẩu nói riêng và nền kinh tế nói chung.
http://svnckh.com.vn a
PHỤ LỤC
Phụ lục số 1: Trích dẫn một số nguyên tắc bảo hiểm trong Đạo Luật Council Directive 98/29/EC
Phần 1: Các nguyên tắc chung và định nghĩa 1. Phạm vi phổ biến của các nguyên tắc
(a) Các nguyên tắc chung trong Phụ lục này thì áp dụng để trang trải cho nhà cung cấp tín dụng với các giao dịch công cộng hay tư nhân và để người mua bảo hiểm cho người mua tín dụng với các giao dịch công cộng hay tư nhân vay.
(b) Các nguyên tắc chung thì áp dụng để trang trải cho tất cả các rủi ro như quy định tại điểm 4. Tuy nhiên, hãng bảo hiểm có thể quyết định trong mỗi trường hợp riêng biệt để giới hạn của nó bao gồm một số rủi ro mà thôi.
2. Đặc trƣng của các nhà cung cấp tín dụng
(a) Nhà cấp tín dụng sẽ áp dụng đối với thương mại cung cấp cho các hợp đồng xuất khẩu hàng hóa và/hoặc các dịch vụ nguồn gốc tại một nhà nước Thành viên giữa một hay nhiều hơn các nhà cung cấp và một hoặc nhiều người mua, mà người mua thực hiện để trả tiền nhà cung cấp điều khoản về tiền mặt hoặc các điều kiện tín dụng.
(b) Quy định cho nhà cung cấp bảo hiểm tín dụng thì áp dụng mà sự bảo đảm được hiểu là dành cho các doanh nghiệp được thành lập trong một Thành viên nhà nước theo quy định tại Điều 58 của Hiệp ước.
(c) Nếu một hợp đồng thương mại đang được tài trợ của bên mua có nghĩa là một thẻ tín dụng hay bất cứ từ nào khác sắp xếp nguồn tài chính, bảo hiểm xuất khẩu cho các hợp đồng thương mại của chính nó sẽ thực hiện theo các quy định để trang trải cho nhà cung cấp tín dụng.
3. Đặc tính của ngƣời mua tín dụng
(a) Người mua tín dụng sẽ áp dụng cho vay tiền thỏa thuận giữa một hoặc nhiều tổ chức tài chính và là một trong những người đi vay hoặc nhiều hơn một nguồn tài
http://svnckh.com.vn b
chính, thương mại cung cấp cho các hợp đồng xuất khẩu hàng hóa và/hoặc các dịch vụ bắt nguồn trong một Thành viên nhà nước, mà cho vay các cơ sở giáo dục thực hiện để trả tiền nhà cung cấp theo các điều khoản giao dịch tiền mặt thay mặt cho người mua/vay trong khi người mua/vay sẽ bồi hoàn cho các cơ sở giáo dục cho vay trên các điều khoản tín dụng.
(b) Quy định cho người mua bảo hiểm tín dụng thì áp dụng mà sự bảo đảm được hiểu là cung cấp cho các tổ chức tài chính, bất kể họ nơi thành lập hoặc đăng ký, cung cấp cho người mua tín dụng vô điều kiện tạo một nghĩa vụ trả nợ của người vay nợ của mình, bất kể hiệu suất của các hợp đồng thương mại được tài trợ.
Phần 2: Lĩnh vực bảo hiểm 7. Mức độ bảo hiểm
(a) bảo hiểm rủi ro cho sản xuất sẽ bao gồm, trong giới hạn của hợp đồng số tiền, các chi phí phát sinh cả trong thực hiện hợp đồng nghĩa vụ của mình hoặc trong sản xuất hàng hoá tuân theo các hợp đồng, với điều kiện là các chi phí như vậy là đúng đóng góp đến hiệu suất của hợp đồng.
(b) bảo hiểm cho các rủi ro tín dụng sẽ bao gồm cả số tiền (gốc và lãi) nợ của người mua theo hợp đồng hoặc thương mại của bên vay theo hợp đồng cho vay, kể cả lãi suất tích lũy sau khi hạn (kỳ hạn thanh toán sau khi đã quan tâm).
8. Tỷ lệ bảo hiểm
(a) tỷ lệ bảo hiểm và các cơ sở để xác định số tiền tối đa của các bồi thường mà các hãng bảo hiểm có thể chịu trách nhiệm dưới sẽ được trình bày rõ ràng xuống trong thẻ tín dụng chính sách bảo hiểm do hãng bảo hiểm.
(b) Nếu một hãng bảo hiểm đưa ra một tỷ lệ bảo hiểm cao hơn nhiều so với 95%, nó sẽ thực hiện theo các nguyên tắc, thủ tục và trình bày xuống trong số điểm 32, 33 và 47.
http://svnckh.com.vn c
Phụ lục số 2: Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg về việc thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam
Căn cứ Luật Tổ chức Chính phủ ngày 25 tháng 12 năm 2001; Căn cứ Luật Ngân sách nhà nước ngày 16 tháng 12 năm 2002;
Căn cứ Luật các Tổ chức tín dụng ngày 12 tháng 12 năm 1997, Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các Tổ chức tín dụng ngày 15 tháng 06 năm 2004; Căn cứ Nghị quyết số 06/2006/NQ-CP ngày 04 tháng 05 năm 2006 của Chính phủ về phiên họp Chính phủ thường kỳ tháng 4 năm 2006;
Xét đề nghị của Bộ trưởng Bộ Tài chính.
QUYẾT ĐỊNH:
Điều 1. Thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng Phát triển) trên cơ sở tổ chức lại Quỹ Hỗ trợ phát triển (được thành lập theo Nghị định số 50/1999/NĐ-CP ngày 08 tháng 07 năm 1999) để thực hiện chính sách tín dụng đầu tư phát triển và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước.
Tên giao dịch quốc tế: The Vietnam Development Bank Tên viết tắt: VDB
Ngân hàng Phát triển có tư cách pháp nhân, có vốn điều lệ, có con dấu, được mở tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước, Kho bạc Nhà nước, các ngân hàng thương mại trong nước và nước ngoài, được tham gia hệ thống thanh toán với các ngân hàng và cung cấp dịch vụ thanh toán theo quy định của pháp luật. Ngân hàng Phát triển kế thừa mọi quyền lợi, trách nhiệm từ Quỹ Hỗ trợ phát triển.
Điều 2. Hoạt động của Ngân hàng Phát triển không vì mục đích lợi nhuận, tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng 0% (không phần trăm), không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi. Ngân hàng Phát triển được Chính phủ bảo đảm khả năng thanh toán, được miễn nộp thuế và các khoản nộp ngân sách nhà nước theo quy định của pháp luật.
Vốn điều lệ của Ngân hàng Phát triển là 5.000 tỷ đồng (năm nghìn tỷ đồng) từ nguồn vốn điều lệ hiện có của Quỹ Hỗ trợ phát triển.
http://svnckh.com.vn d
Việc điều chỉnh, bổ sung vốn điều lệ tuỳ thuộc yêu cầu và nhiệm vụ cụ thể, bảo đảm tỷ lệ an toàn vốn của Ngân hàng Phát triển và do Thủ tướng Chính phủ xem xét, quyết định.
Tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Phát triển được quy định tại Quyết định này và Điều lệ tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Phát triển do Thủ tướng Chính phủ phê duyệt.
Thời hạn hoạt động của Ngân hàng Phát triển là 99 năm, kể từ khi Quyết định này có hiệu lực thi hành.
Điều 3. Nguồn vốn hoạt động của Ngân hàng Phát triển: 1. Nguồn vốn từ ngân sách nhà nước:
a) Vốn điều lệ của Ngân hàng Phát triển Việt Nam;
b) Vốn của ngân sách nhà nước cấp cho các dự án theo kế hoạch hàng năm; c) Vốn ODA được Chính phủ giao.
2. Vốn huy động:
a) Phát hành trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi theo quy định của pháp luật;
b) Vay của Tiết kiệm bưu điện, Quỹ Bảo hiểm xã hội và các tổ chức tài chính, tín dụng trong và ngoài nước.
3. Nhận tiền gửi ủy thác của các tổ chức trong và ngoài nước.
4. Vốn đóng góp tự nguyện không hoàn trả của các cá nhân, các tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, tín dụng và các tổ chức chính trị - xã hội, các hiệp hội, các hội, các tổ chức trong và ngoài nước.
5. Vốn nhận ủy thác cấp phát, cho vay của chính quyền địa phương, các tổ chức kinh tế, tổ chức chính trị - xã hội, các hiệp hội, các hội, các tổ chức, các cá nhân trong và ngoài nước.
6. Các nguồn vốn khác theo quy định của pháp luật
http://svnckh.com.vn e
1. Huy động, tiếp nhận vốn của các tổ chức trong và ngoài nước để thực hiện tín dụng đầu tư phát triển và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước theo quy định của Chính phủ.
2. Thực hiện chính sách tín dụng đầu tư phát triển: a) Cho vay đầu tư phát triển;
b) Hỗ trợ sau đầu tư;
c) Bảo lãnh tín dụng đầu tư.
3. Thực hiện chính sách tín dụng xuất khẩu: a) Cho vay xuất khẩu;
b) Bảo lãnh tín dụng xuất khẩu;
c) Bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng xuất khẩu
4. Nhận ủy thác quản lý nguồn vốn ODA được Chính phủ cho vay lại; nhận uỷ thác, cấp phát cho vay đầu tư và thu hồi nợ của khách hàng từ các tổ chức trong và ngoài nước thông qua hợp đồng nhận uỷ thác giữa Ngân hàng Phát triển với các tổ chức uỷ thác.
5. Ủy thác cho các tổ chức tài chính, tín dụng thực hiện nghiệp vụ tín dụng của Ngân hàng Phát triển.
6. Cung cấp các dịch vụ thanh toán cho khách hàng và tham gia hệ thống thanh toán trong nước và quốc tế phục vụ các hoạt động của Ngân hàng Phát triển theo quy định của pháp luật.
7. Thực hiện nhiệm vụ hợp tác quốc tế trong lĩnh vực tín dụng đầu tư phát triển và tín dụng xuất khẩu.
8. Thực hiện một số nhiệm vụ khác do Thủ tướng Chính phủ giao.
Điều 5. Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Phát triển: 1. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Phát triển gồm: a) Hội đồng quản lý;
b) Ban Kiểm soát.
c) Bộ máy điều hành gồm:
http://svnckh.com.vn f
- Sở Giao dịch, Chi nhánh, Văn phòng đại diện trong nước và nước ngoài.
Nhiệm vụ, quyền hạn, cơ cấu tổ chức của Hội đồng quản lý, Ban Kiểm soát và Bộ máy điều hành Ngân hàng Phát triển thực hiện theo quy định tại Điều lệ về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Phát triển do Thủ tướng Chính phủ phê duyệt
2. Ngân hàng Phát triển tổ chức bộ máy quản lý, điều hành tại địa bàn một số tỉnh,