II. HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ
2.2.Một số khái niệm và những điểm cần lư uý khi ký kết hợp đồng
- Hiệu lực của hợp đồng: Thường được tính từ ngày nộp phí bảo hiểm đầu tiên kể cả theo tháng, quí, năm. Ngày nộp phí bảo hiểm đầu tiên phải được ghi chép thống nhất và chính xác trong cả hóa đơn thu phí và cả giấy yêu cầu bảo hiểm.
- Tuổi của người được bảo hiểm hay người tham gia bảo hiểm căn cứ vào tuổi trong giấy khai sinh, chứng minh thư, hộ chiếu hay hộ khẩu. Căn cứ vào ngày sinh
trong các loại giấy tờ này để tính độ tuổi được nhận bảo hiểm. Thực tế, thường có hai cách xác định tuổi:
Xác định tuổi gần với ngày sinh nhật:Ví dụ, ngày sinh 06/03/1988.
Ngày được nhận bảo hiểm 26/02/2008. Như vậy, người này có độ tuổi là 20 tuổi khi tham gia bảo hiểm hoặc được bảo hiểm. Cách này tuy đơn giản nhưng không chính xác, do vậy ít được các công ty bảo hiểm sử dụng.
Xác định tuổi theo ngày sinh nhật ngay sau ngày bắt đầu được nhận bảo hiểm.Đây là cách tính phổ biến nhất. Ví dụ, ngày sinh 10/03/2003
Ngày được nhận bảo hiểm 20/03/2008 thì em bé này có độ tuổi là 6 tuổi khi được nhận bảo hiểm( tính theo sinh nhật năm 2009).
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể được chuyển đổi từ loại này sang loại khác. Việc chuyển đổi này hoàn toàn do hai bên thỏa thuận.
- Những rủi ro loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ không chịu trách nhiệm chi trả trong những trường hợp sau đây:
Người được bảo hiểm tự tử.
Người được bảo hiểm bị kết án tử hình.
Người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm cố ý gây ra tử vong cho người được bảo hiểm. Tuy nhiên, khi có nhiều người được thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm mà những người khác không phải là tội phạm hay tòng phạm thì vẫn được hưởng STBH mà công ty chi trả.
Trường hợp, chiến tranh , nội chiến gây ra cái chết cho người được bảo hiểm. - Nhà bảo hiểm không có quyền đơn phương hủy bỏ hợp đồng nếu như chưa thông báo cho bên tham gia biết. Nhà bảo hiểm có quyền tự động thanh toán STBH giảm nếu như phát hiện tuổi của người được bảo hiểm lớn hơn tuổi thực hoặc trong thời gian thực hiện hợp đồng vì một l do nào đó bên tham gia không có khả năng đống phí trong một thời gian nhất định.
- Giá trị giải ước( giá trị hoàn lại) là số tiền người tham gia bảo hiểm được nhận theo qui định trong điều khoản của hợp đồng khi người tham gia bảo hiểm yêu cầu hủy bỏ hợp đồng hoặc hợp đồng chấm dứt trước hạn. TRong hợp đồng luôn chỉ rõ về giá trị giải ước từng năm một cách đầy đủ.
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể dùng làm vật thế chấp để vay vốn hoặc người tham gia có thể ứng trước một khoản tiền nhất định giống như việc công ty bảo hiểm cho họ vay tiền. khoản tiền ứng trước này các công ty thường lấy trong phần dự phòng phí bảo hiểm.
Khi nghiên cứu và tìm hiểu về sản phẩm BHNT, khách hàng cần nghiên cứu thật kỹ lưỡng những điểm trên để có thể đưa ra những quyết định đúng đắn nhằm kí kết hợp đồng BHNT phù hợp với nhu cầu và mong muốn của mình.