II. HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ
2.4.1. Thiết lập hợp đồng
Thiết lập một hợp đồng BHNT phải dựa trên những nguyên tắc cơ bản sau:
Nguyên tắc công bằng đôi bên cùng có lợi: Nguyên tắc này đòi hỏi người tham gia bảo hiểm và DNBH phải thiết lập hợp đồng trên cơ sở tôn trọng lợi ích của nhau. Các bên hưởng những quyền lợi đồng thời phải thực hiện những nghĩa vụ nhất định. Ngyên tắc này thể hiện rất rõ tính song vụ của hợp đồng BHNT.
Ngyên tắc bàn bạc thống nhất: Đây là nguyên tắc đòi hỏi các bên tham gia phải tỏ rõ ý muốn của mình khi thiết lập hợp đồng và phải đạt được sự thống nhất về ý muốn đó. Có sự bàn bạc thống nhất dựa trên tinh thần tự nguyện như vậy mới mong đảm bảo mối quan hệ lâu dài giữa các bên và nhằm hạn chế việc hủy bỏ hợp đồng BHNT trước hạn.
Nguyên tắc tự nguyện: Tự nguyện thiết lập hợp đồng có nghĩa là bên này không dựa vào ưu thế kinh tế để áp đặt cho bên kia, ép bên kia xác lập hợp đồng.
Nguyên tắc không làm tổn hại lợi ích chung của xã hội: lợi ích chung của xã hội là lợi ích cộng đồng, lợi ích căn bản của mọi người trong xã hội mà các đạo luật khác qui định. Do vậy, hai bên trong hợp đồng BHNT phải cùng nhau bảo vệ những lợi ích chung ấy.
Sau khi nắm chắc các nguyên tắc của việc thiết lập hợp đồng, hai bên cùng nhau thực hiện các qui trình thiết lập hợp đồng.
Đầu tiên, là bước khai báo rủi ro: theo đó, bên tham gia bảo hiểm khai báo rủi ro và cung cấp những thông tin cần thiết có liên quan đến đối tượng bảo hiểm cho DNBH theo một phiếu in sẵn gọi là giấy yêu cầu bảo hiểm.Để thực hiện khâu này, khách hàng cần thực hiện nghiêm túc nguyên tắc trung thực tuyệt đối để nhằm giúp công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro một cách chính xác và định phí bảo hiểm phù hợp.
Thứ hai là bước chấp nhận bảo hiểm: sau khi DNBH nhận được giấy yêu cầu bảo hiểm, qua quá trình xét duyệt thấy phù hợp với điều kiện bảo hiểm, DNBH sẽ đồng ý chấp nhận bảo hiểm và đóng dấu vào giấy yêu cầu bảo hiểm. Điều đó chứng tỏ DNBH đã chấp nhận cam kết.
Thứ ba, thỏa thuận về việc nộp phí bảo hiểm: Sau khi chấp nhận bảo hiểm, hai bên cùng thỏa thuận với nhau về việc nộp phí bảo hiểm. Phí bảo hiểm nhân thọ có thể nộp một lần hoặc nộp định kỳ do hai bên thỏa thuận.Phí bảo hiểm nhân thọ thường được đại lí đến tận nhà thu phí.
Thứ tư, Cấp hợp đồng bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm chính là văn bản chứng thực cho việc giao kết hợp đồng giữa hai bên. Một bộ hợp đồng BHNT bao gồm hợp đồng gốc, giấy yêu cầu bảo hiểm, hóa đơn thu phí bảo hiểm lần đầu tiên…