II. HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ
3.3.2.Đối với doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ
Việc duy trì hiệu lực của hợp đồng là điều kiện quan trọng đảm bảo ổn định doanh thu cho DNBH.Vì trong số các khoản thu của mình thì nguồn thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm mà thu phí bảo hiểm gốc chính là nguồn thu lớn nhất, quan trọng nhất đối với DNBH .Nó đóng vai trò quyết định đến hoạt động cũng như kết quả doanh thu và lợi nhuận của doanh nghiệp.Trong đó, doanh thu phí BHNT lại được hình thành từ hai nguồn, đó là phí bảo hiểm đầu tiên và phí bảo hiểm định kỳ mà doanh thu phí bảo hiểm định kỳ luôn chiếm tỷ lệ lớn. Do vậy, khi hợp đồng bị hủy, DNBH sẽ mất đi khoản phí định kỳ của hợp đồng từ đó làm ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.Hơn nữa, đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm chỉ thực sự có lãi sau 3,4 năm vì trong những năm đầu doanh nhiệp còn phải chịu rất nhiều chi phí như hoa hồng đại lý, ấn chỉ, tuyên truyền quảng cáo, phát hành hợp đồng, đánh giá rủi ro…Nếu hợp đồng bị huỷ bỏ trong những năm đầu thì doanh nghiệp có khả năng không thu lại được toàn bộ chi phí ban đầu đó.Và như vậy huỷ bỏ hợp đồng ảnh hưởng rất lớn đến khả năng lợi nhuận của DNBH.
Các doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ có một lượng tiền nhàn rỗi rất lớn trong tay. Đó là phí bảo hiểm mà người tham gia bảo hiểm đóng vào. Phí bảo hiểm này không đơn thuần là được cất trong két sắt đến khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra thì đem trả cho người được bảo hiểm. Mà lượng tiền nhàn rỗi này lại được đem đi đầu tư và nó mang lại nguồn thu đáng kể-nguồn thu từ hoạt động đầu tư tài chính.Với đặc điểm của hợp động bảo hiểm nhân thọ là những hợp đồng có thời hạn tương đối dài nên DNBH thường đầu tư trung và dài hạn. Khi HĐBH bị huỷ bỏ thì DNBH buộc phải rút tiền về để trả cho khách hàng.Và vì thế, kế hoạch đầu tư của doanh nghiệp sẽ bị đảo lộn gây khó khăn cho doanh nghiệp trong việc quản lý cũng như đầu tư tài chính.
Doanh nghiệp bảo hiểm là những người bán lời hứa, lời cam kết-những sản phẩm vô hình mà khách hàng không thể cảm nhận bằng các giác quan thông thường.Cho nên trong kinh doanh bảo hiểm thì uy tín của doanh nghiệp phải được đặt lên hàng đầu. Uy tín của doanh nghiệp lại phụ thuộc một phần vào việc duy trì hợp đồng. Hợp đồng được duy trì với tỷ lệ cao có nghĩa là công ty đã phục vụ tốt khách hàng của mình. Còn nếu hợp đồng bị huỷ bỏ nhiều thì tức là doanh nghiệp chưa làm tốt các công tác phục vụ khách hàng.Từ đó uy tín của doanh nghiệp bị giảm sút, kéo theo thị phần thu hẹp, lợi nhuận giảm và khả năng cạnh tranh cũng yếu đi.
Ngoài ra, việc hủy bỏ hợp đồng trước hạn còn ảnh hưởng đến sự cân đối thu chi và việc tính toán lập quĩ dự phòng phí của doanh nghiệp bảo hiểm.