7. Tồng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.4. Một số giải pháp khác
Nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ
Trong tất cả các doanh nghiệp đặc biệt là ở các ngân hàng thƣơng mại, yếu tố con ngƣời luôn đóng một vai trò rất quan trọng, năng lực quản trị và chất lƣợng cán bộ là một trong những yếu tố then chốt quyết định thành công của đơn vị. Vì vậy, phát triển nguồn nhân lực có chất lƣợng cao, vừa có tâm, vừa có tầm luôn đƣợc lãnh đạo BIDV - Chi nhánh Kiên Giang đặt lên hàng đầu.
- Đƣa ra chính sách đãi ngộ để tuyển dụng đƣợc nguồn nhân lực có chất lƣợng cao phục vụ cho hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
- Lựa chọn cán bộ có kinh nghiệm, có năng lực đánh giá phân tích để đạo tạo chuyên sâu về nghiệp vụ phân tích, báo cáo. Xem xét lập tổ, nhóm chuyên trách về công tác phân tích báo cáo, xây dựng đội ngũ cán bộ thực hiện công tác phân tích hiệu quả có chất lƣợng, đảm bảo đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của công việc.
Tăng cƣờng công tác Marketting
Chủ động xây dựng và thực hiện các chƣơng trình quảng bá hình ảnh, sản phẩm dịch vụ của BIDV và Chi nhánh trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng, gắn liền công tác quảng cáo với các hoạt động tài trợ An sinh xã hội, tăng cƣờng hoạt động giao lƣu thể thao với khách hàng để mở rộng mối quan hệ đối tác, đƣa hình ảnh BIDV và Chi nhánh trở nên gần gũi, thân thuộc với các đối tƣợng khách hàng.
Giải pháp về công nghệ
Trong điều kiện phát triển vũ bão của khoa học kỹ thuật, việc áp dụng những tiến bộ của khoa học công nghệ vào việc phát triển các sản phẩm dịch vụ có chất lƣợng cao, cũng nhƣ trong công tác phân tích hiệu quả hoạt động là rất quan trọng. Việc áp dụng công nghệ, sử dụng chƣơng trình ứng dụng tiến tới xử lý dữ liệu tự động, giảm thiểu tác nghiệp xử lý thủ công, tiết kiệm đƣợc
thời gian, đƣa ra đƣợc kết quả nhanh chóng, chính xác và đồng bộ. Để thực hiện đƣợc điều đó BIDV - chi nhánh Kiên Giang cần tiến hành thực hiện một số nội dung sau:
- Chuẩn hóa về dữ liệu khách hàng: Để đánh giá chính xác lợi ích tổng hòa do từng khách hàng mang lại từ các nguồn dữ liệu, đòi hỏi thông tin về mã khách hàng phải là duy nhất (mỗi khách hàng chỉ tồn tại một mã khách hàng) xác định qua mã số thuế đối với khách hàng tổ chức kinh tế hoặc số chứng minh nhân dân đối với khách hàng cá nhân. BIDV - Chi nhánh Kiên Giang phải thực hiện rà soát lại dữ liệu khách hàng, xử l các trƣờng hợp trùng lắp để chuẩn hóa nguồn dữ liệu thông tin khách hàng.
Thiết lập kênh thu thập thông tin: thu thập thông tin từ hệ thống thông đại chúng, từ BIDV, từ ngân hàng nhà nƣớc để phục vụ cho công tác phân tích, báo cáo, phục vụ cho công tác quản trị điều hành mang lại hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh.
Xây dựng, thiết kế các báo cáo: xác định các chỉ tiêu phân tích, xây dựng thiết kế các biểu mẫu báo cáo phù hợp, thƣờng xuyên phối hợp, trao đổi với các bộ phận liên quan, để cập nhật điều chỉnh báo cáo.
Triển khai các chƣơng trình ứng dụng:Triển khai và đƣa vào sử dụng có hiệu quả các chƣơng trình ứng dụng do BIDV đầu mối thực hiện. Trên cơ sở nguồn dữ liệu do BIDV cung cấp, thực hiện phát triển các phần mềm ứng dụng khai thác số liệu, tạo báo cáo phục vụ tốt cho công tác quản trị điều hành.
3.3. BIỆN PHÁP, GIẢI PHÁP C THỂ
Để thực hiện tốt các mục tiêu, chỉ tiêu đã đề ra, Chi nhánh xây dựng các biện pháp, giải pháp cụ thể về:
3.3.1. Phân giao các chỉ tiêu Kế hoạch kinh doanh năm 2016
tháng/qu /năm, xác định trách nhiệm của đơn vị, từng cá nhân. Đồng thời nghiên cứu xây dựng cơ chế đánh giá xét hoàn thành nghiệp vụ (nhƣ công tác HĐV, Thu dịch vụ ròng, chất lƣợng tín dụng…), nghiên cứu áp dụng cơ chế phân phân phối quỹ doanh thu hàng tháng gắn với kết quả thực hiện các chỉ tiêu KHKD.
3.3.2. Thực hiện cơ chế động lực và cơ chế chính sách
Chi nhánh cố gắng kịp thời thực hiện phân chia tiền thƣởng theo cơ chế động lực của hội sở chính nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn, tăng dịch vụ ròng, đặc biệt là công tác bán lẻ. Xây dựng cơ chế chính sách khách hàng, lãi suất phù hợp với thực tế tại Chi nhánh và các quy định của BIDV nhằm gia tăng thị phần trên địa bàn.
3.3.3. Đẩy mạnh công tác huy động vốn gắn liền với tái cơ cấu để tăng tính bền vững của nền vốn huy động, cải thiện thị phần trên địa bàn tăng tính bền vững của nền vốn huy động, cải thiện thị phần trên địa bàn
- Đánh giá và phân loại khách hàng, cơ cấu lại nguồn vốn, đồng thời duy trì ổn định nguồn vốn giá rẻ hiện có, tích cực tìm kiếm thêm khách hàng mới nhƣ huy động từ các ban quản l dự án, nguồn từ các doanh nghiệp k quỹ để thực hiện các dự án tại Phú Quốc nhằm tăng hiệu quả sử dụng vốn.
- Đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn, chọn những sản phẩm có lợi thế cạnh tranh để tiếp cận, tiếp thị khách hàng và tiếp tục thực hiện tốt chính sách khách hàng nhƣ tặng quà nhân dịp lễ, sinh nhật…
- Tăng cƣờng công tác tiếp thị, quảng bá thƣơng hiệu, hình ảnh BIDV đến với khách hàng, nghiên cứu địa điểm đặt biển panô quảng cáo trên địa bàn, nâng cao kỹ năng giao tiếp, phong cách giao dịch hiện đại.
- Thu thập thông tin, nghiên cứu thị trƣờng, phân tích môi trƣờng kinh doanh, xây dựng chiến lƣợc kinh doanh, chính sách Marketing, chính sách khách hàng, chính sách lãi suất, chính sách huy động vốn.
- Thu thập thông tin, báo cáo đề xuất phản hồi về chính sách, sản phẩm, biện pháp huy động vốn.
3.3.4. Cơ cấu nền khách hàng tiền vay, chú trọng tăng khách hàng tốt (từ nhóm A trở lên), khách hàng có tiềm năng gia tăng HĐV và sử tốt (từ nhóm A trở lên), khách hàng có tiềm năng gia tăng HĐV và sử dụng dịch vụ
- Tập trung cơ cấu lại nền khách hàng, có đánh giá hiệu quả hoạt động, đánh giá dòng tiền, tổng hoà lợi ích và dự đoán về tính bền vững của khách hàng, tập trung tăng trƣởng tín dụng vào các lĩnh vực là thế mạnh của tỉnh, nhƣ chƣơng trình cho vay tài trợ xuất khẩu đối với các lĩnh vực chế biến lƣơng thực, thuỷ sản, hàng xuất khẩu, các chƣơng trình cho vay theo địa bàn, vay tiêu dùng và vay thấu chi.
- Tiếp tục kiểm soát tăng trƣởng, kiểm soát rủi ro, tăng trƣởng phải an toàn - hiệu quả; giảm các khoản cho vay theo kế hoạch nhà nƣớc, cho vay xây lắp, cho vay quốc doanh, đẩy mạnh cho vay ngắn hạn, tài trợ thƣơng mại, xuất nhập khẩu, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tiêu dùng, ngoài quốc doanh, cho vay cá nhân; cho vay phải có tài sản đảm bảo.
- Tiếp tục duy trì và phát triển đối với một số khách hàng lớn hiện có thông qua việc nâng cao chất lƣợng phục vụ ngày càng tốt hơn. Gắn kết việc cung ứng sản phẩm tín dụng với việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác, đảm bảo mỗi khách hàng vay đều có một tài khoản tiền gửi tại BIDV và đồng thời phải ràng buộc khách hàng vay phải chuyển doanh thu về BIDV, đồng thời sử dụng tối đa các dịch vụ hiện có nhƣ dịch vụ BSMS, thanh toán chuyển tiền, …
- Tận dụng lợi thế cho vay thế chấp bằng hàng hóa để tiếp tục khai thác tối đa doanh số phí bảo hiểm.Đảm bảo các cơ cấu - tỷ trọng - giới hạn đƣợc kiểm soát và tuân thủ chặt chẽ, nghiêm túc chấp hành các quy trình - quy chế và tăng trƣởng tín dụng.
- Tiếp tục phân loại nợ, phân loại khách hàng, định hạng tín dụng - khách hàng để tái cơ cấu, cấu trúc lại hoạt động tín dụng theo hƣớng gia tăng các khả năng sinh lời tăng doanh thu - giảm chi phí, giảm rủi ro, giảm nợ xấu - lãi treo.
- Thiết lập, duy trì, và mở rộng các mối quan hệ với khách hàng. Tiếp thị tất cả các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng (tiền gửi, tiền vay và các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng) đối với khách hàng là doanh nghiệp, tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng.
*Các chính sách cụ thể:
+ Tích cực quan hệ với các cấp chính quyền tại địa phƣơng để nắm bắt kịp thời các chủ trƣơng, thông tin về định hƣớng phát triển của tỉnh, tìm kiếm các dự án tốt hiệu quả để đầu tƣ. Hoạch định kế hoạch trong từng thời kỳ cho phù hợp và phân khai từng qu /tháng/năm.
+ Chú trọng cơ cấu lại hoạt động tín dụng, chú trọng chuyển hƣớng đầu tƣ lĩnh vực ngoài quốc doanh và có cơ chế chính sách riêng phù hợp với khách hàng lĩnh vực này. Từng bƣớc nâng dần cho vay ngoài quốc doanh.
+ Tập trung ƣu tiên những ngành nghề hoạt động kinh doanh chiếm lợi thế trên địa bàn và mang lại hiệu quả nhƣ: đánh bắt chế biến hải sản, du lịch, kinh tế sản xuất vật liệu XD,…; Tăng cƣờng kiểm soát và hạn chế cho vay những lĩnh vực đầu tƣ chứa nhiều tiềm ẩn rủi ro cao.
+ Xây dựng qui mô mục tiêu, cơ cấu tín dụng phù hợp với môi trƣờng trên địa bàn, hoạt động của Chi nhánh theo hƣớng phát triển của địa phƣơng và hoạt động của toàn ngành.
+ Nghiên cứu đánh giá, xây dựng hệ thống khách hàng, ƣu tiên các khách hàng chiến lƣợc, khách hàng tiềm năng.
* Các giải pháp biện pháp cụ thể:
quả, hạn chế hoặc ngƣng cho vay đối với khách hàng có nợ quá hạn, nợ xấu (từ nhóm 3 đến nhóm 5).
+ Nâng cao tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo từ 70% lên 80%
+ Gắn vai trò, trách nhiệm cá nhân của những cán bộ liên quan làm công tác tín dụng, thực hiện thƣởng phạt công minh, kịp thời.
+ Công tác chỉ đạo điều hành phải kiên quyết, nâng cao chất lƣợng thông tin báo cáo phục vụ tốt cho công tác điều hành của Chi nhánh.
+ Tích cực việc thu hồi nợ, kiểm soát chặt chẽ diễn biến nợ quá hạn,tăng cƣờng công tác kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng nhằm phát hiện những sai sót kịp thời chỉnh sửa.
+ Chủ động kịp thời với các ngành chức năng liên quan xử l TSTC. Đặc biệt chú trọng mối quan hệ với tòa án các cấp, viện kiểm sát và thi hành án ….
3.3.5. Kiểm soát tăng trƣởng tín dụng, nâng cao chất lƣợng tín dụng và chuyển dịch các cơ cấu tín dụng và chuyển dịch các cơ cấu tín dụng
- Tăng cƣờng kiểm tra kiểm soát hoạt động tín dụng, hoàn thiện các cơ chế chính sách, chế tài quản l tín dụng và quản l rủi ro, quyết liệt triệt để tận thu nợ xấu - lãi treo.Thực hiện phân loại nợ - chuyển nợ - gia hạn nợ theo đúng quy định, trích đúng, trích đủ dự phòng theo phân loại nợ.
- Nâng cao hiệu quả công tác thẩm định, vai trò kiểm tra và tự kiểm tra trong quá trình cho vay, tìm hiểu nắm rõ các thông tin về khách hàng vay vốn.
- Xây dựng văn hoá tín dụng, đạo đức trong kinh doanh tín dụng để đảm bảo cho hoạt động tín dụng ngày một tốt và hiệu quả hơn.
- Từng bƣớc nâng cao chất lƣợng trong hoạt động tín dụng, hạ thấp tối đa tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu. Lấy chất lƣợng, bền vững, hiệu quả và an toàn làm mục tiêu hàng đầu trong hoạt động tín dụng, hạn chế thấp nhất những rủi ro thất thoát, cụ thể:
+ Phấn đấu giảm dần tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu.
+ Không để những món vay mới phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu xảy ra. + Bằng mọi biện pháp tích cực chỉ đạo thu hồi nợ quá hạn và nợ xấu đang tồn động. Từng bƣớc thực hiện các giải pháp thu nợ hạch toán ngoại bảng, giảm dần dƣ nợ hạch toán ngoại bảng.
+ Phấn đấu trong các năm 2016 tỷ lệ nợ xấu<=1%, tỷ lệ nợ xấu từ nhóm II <6.00%, tỷ lệ TDH/TDN <=45%.
3.3.6. Tăng năng suất lao động
Tăng cƣờng năng suất lao động năm sau luôn cao hơn năm trƣớc, cụ thể: - Huy động vốn bình quân/ngƣời: trong khoảng 14 – 18 tỷ đồng.
- Thu dịch vụ bình quân/ngƣời: trong khoảng 0.085 – 0.092 tỷ đồng. - Lợi nhuận trƣớc thuế/ngƣời: trong khoảng 0.400 – 0.500 tỷ đồng.
3.3.7. Cơ cấu lại các nguồn thu, nâng cao hiệu quả kinh doanh, trích lập DPRR lập DPRR
- Xây dựng định mức chi phí quản l công vụ thích hợp và triển khai thực hiện tiết kiệm chống lãng phí.Tập trung tăng thu từ hoạt động dịch vụ, giảm tỷ trọng thu từ tín dụng, triển khai nhanh và mạnh các sản phẩm dịch vụ mới, hƣớng dần theo thông lệ của ngân hàng hiện đại.
- Thực hiện phân loại nợ xấu, phấn đấu trích đủ DPRR đầy đủ theo tăng trƣởng tín dụng; Tăng cƣờng kiểm soát và hạn chế nợ xấu phát sinh; Xử l nợ xấu, nợ tồn đọng và xử l các khoản lãi treo tồn đọng khó thu theo phƣơng án, khả năng đƣợc duyệt. Nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ cung ứng cho khách hàng, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Từng bƣớc nâng cao chất lƣợng tín dụng, tiếp tục đẩy mạnh giảm nợ xấu từ đó tăng chênh lệch thu chi cho Chi nhánh.
3.3.8. Phát triển sản phẩm dịch vụ và khai thác các sản phẩm khác biệt có lợi thế biệt có lợi thế
- Bên cạnh việc tiếp cận các khách hàng về tín dụng, huy động vốn, kết hợp khai thác các dịch vụ kèm theo nhằm tăng thu dịch vụ.
- Phát huy thế mạnh và nâng cao chất lƣợng các dịch vụ hiện có lợi thế cạnh tranh nhƣ: Dịch vụ bảo lãnh, Western Union, tài trợ thƣơng mại, BSMS, thẻ ATM, ... Nghiên cứu kỹ các quy trình nghiệp vụ mới để hƣớng dẫn khách hàng.
- Tích cực tìm kiếm thêm các doanh nghiệp thực hiện dịch vụ trả lƣơng thông qua thẻ để tăng số lƣợng phát hành thẻ, tăng thu dịch vụ và huy động vốn.
- Tiếp tục hoàn thiện và nâng cao kỹ năng giao tiếp, phong cách phục vụ khách hàng văn minh hiện đại.
- Làm việc với các ngành: Sở giáo dục, Sở Y tế và các doanh nghiệp để triển khai sản phẩm dịch vụ thông qua công tác an sinh xã hội.
- Xây dựng khung biểu phí - hoa hồng - các giới hạn hạn mức kinh doanh, các hình thức khuyến mãi hợp l , hấp dẫn, linh hoạt - cạnh tranh tạo chủ động năng động sáng tạo nhanh nhạy trong kinh doanh.
- Tập trung nâng cao chất lƣợng, các tiện ích các sản phẩm dịch vụ hiện có, đƣa nhanh các sản phẩm mới vào khai thác đáp ứng cho tăng trƣởng dịch vụ cả về quy mô, thị trƣờng - thị phần để xây dựng thiết lập nền khách hàng ổn định, thị phần ổn định cho kinh doanh và doanh thu dịch vụ.
- Đẩy mạnh các dịch vụ kiều hối - thu đổi ngoại tệ - kinh doanh ngoại tệ v.v...
3.3.9. Phát triển Hoạt động bán lẻ, gia tăng thị phần bán lẻ trên địa bàn
Tiếp tục triển khai các biện pháp và giải pháp cụ thể để đẩy mạnh hoạt động bán lẻ tại Chi nhánh, cụ thể:
- Nghiên cứu kỹ công văn triển khai về cho vay doanh nghiệp quy mô siêu nhỏ của Hội sở chính nhằm tăng quy mô bán lẻ tại Chi nhánh cũng nhƣ tận dụng đãi ƣu đãi về FTP