7. Tồng quan tài liệu nghiên cứu
3.3.4. Cơ cấu nền khách hàng tiền vay, chú trọng tăng khách hàng tốt (từ
dụng dịch vụ
- Tập trung cơ cấu lại nền khách hàng, có đánh giá hiệu quả hoạt động, đánh giá dòng tiền, tổng hoà lợi ích và dự đoán về tính bền vững của khách hàng, tập trung tăng trƣởng tín dụng vào các lĩnh vực là thế mạnh của tỉnh, nhƣ chƣơng trình cho vay tài trợ xuất khẩu đối với các lĩnh vực chế biến lƣơng thực, thuỷ sản, hàng xuất khẩu, các chƣơng trình cho vay theo địa bàn, vay tiêu dùng và vay thấu chi.
- Tiếp tục kiểm soát tăng trƣởng, kiểm soát rủi ro, tăng trƣởng phải an toàn - hiệu quả; giảm các khoản cho vay theo kế hoạch nhà nƣớc, cho vay xây lắp, cho vay quốc doanh, đẩy mạnh cho vay ngắn hạn, tài trợ thƣơng mại, xuất nhập khẩu, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tiêu dùng, ngoài quốc doanh, cho vay cá nhân; cho vay phải có tài sản đảm bảo.
- Tiếp tục duy trì và phát triển đối với một số khách hàng lớn hiện có thông qua việc nâng cao chất lƣợng phục vụ ngày càng tốt hơn. Gắn kết việc cung ứng sản phẩm tín dụng với việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác, đảm bảo mỗi khách hàng vay đều có một tài khoản tiền gửi tại BIDV và đồng thời phải ràng buộc khách hàng vay phải chuyển doanh thu về BIDV, đồng thời sử dụng tối đa các dịch vụ hiện có nhƣ dịch vụ BSMS, thanh toán chuyển tiền, …
- Tận dụng lợi thế cho vay thế chấp bằng hàng hóa để tiếp tục khai thác tối đa doanh số phí bảo hiểm.Đảm bảo các cơ cấu - tỷ trọng - giới hạn đƣợc kiểm soát và tuân thủ chặt chẽ, nghiêm túc chấp hành các quy trình - quy chế và tăng trƣởng tín dụng.
- Tiếp tục phân loại nợ, phân loại khách hàng, định hạng tín dụng - khách hàng để tái cơ cấu, cấu trúc lại hoạt động tín dụng theo hƣớng gia tăng các khả năng sinh lời tăng doanh thu - giảm chi phí, giảm rủi ro, giảm nợ xấu - lãi treo.
- Thiết lập, duy trì, và mở rộng các mối quan hệ với khách hàng. Tiếp thị tất cả các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng (tiền gửi, tiền vay và các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng) đối với khách hàng là doanh nghiệp, tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng.
*Các chính sách cụ thể:
+ Tích cực quan hệ với các cấp chính quyền tại địa phƣơng để nắm bắt kịp thời các chủ trƣơng, thông tin về định hƣớng phát triển của tỉnh, tìm kiếm các dự án tốt hiệu quả để đầu tƣ. Hoạch định kế hoạch trong từng thời kỳ cho phù hợp và phân khai từng qu /tháng/năm.
+ Chú trọng cơ cấu lại hoạt động tín dụng, chú trọng chuyển hƣớng đầu tƣ lĩnh vực ngoài quốc doanh và có cơ chế chính sách riêng phù hợp với khách hàng lĩnh vực này. Từng bƣớc nâng dần cho vay ngoài quốc doanh.
+ Tập trung ƣu tiên những ngành nghề hoạt động kinh doanh chiếm lợi thế trên địa bàn và mang lại hiệu quả nhƣ: đánh bắt chế biến hải sản, du lịch, kinh tế sản xuất vật liệu XD,…; Tăng cƣờng kiểm soát và hạn chế cho vay những lĩnh vực đầu tƣ chứa nhiều tiềm ẩn rủi ro cao.
+ Xây dựng qui mô mục tiêu, cơ cấu tín dụng phù hợp với môi trƣờng trên địa bàn, hoạt động của Chi nhánh theo hƣớng phát triển của địa phƣơng và hoạt động của toàn ngành.
+ Nghiên cứu đánh giá, xây dựng hệ thống khách hàng, ƣu tiên các khách hàng chiến lƣợc, khách hàng tiềm năng.
* Các giải pháp biện pháp cụ thể:
quả, hạn chế hoặc ngƣng cho vay đối với khách hàng có nợ quá hạn, nợ xấu (từ nhóm 3 đến nhóm 5).
+ Nâng cao tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo từ 70% lên 80%
+ Gắn vai trò, trách nhiệm cá nhân của những cán bộ liên quan làm công tác tín dụng, thực hiện thƣởng phạt công minh, kịp thời.
+ Công tác chỉ đạo điều hành phải kiên quyết, nâng cao chất lƣợng thông tin báo cáo phục vụ tốt cho công tác điều hành của Chi nhánh.
+ Tích cực việc thu hồi nợ, kiểm soát chặt chẽ diễn biến nợ quá hạn,tăng cƣờng công tác kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng nhằm phát hiện những sai sót kịp thời chỉnh sửa.
+ Chủ động kịp thời với các ngành chức năng liên quan xử l TSTC. Đặc biệt chú trọng mối quan hệ với tòa án các cấp, viện kiểm sát và thi hành án ….