Định hướng phát triển cho vay tiêudùng tại VPBank Hải Phòng

- Đặc tính của sản phẩm: Cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo với thời hạn cho vay tối thiểu 6 tháng tối đa 36 tháng, và mức cho vay tương đương 12 tháng

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊUDÙNG TẠI CHI NHÁNH VPBANK HẢI PHÒNG

3.1.3. Định hướng phát triển cho vay tiêudùng tại VPBank Hải Phòng

* Định hướng phát triển của ngân hàng ngoài quốc doanh VPBank

Trong chính sách tín dụng mà ban quản trị điều hành của ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh ban hành thì một chiến lược xuyên suốt và được coi là kim chỉ nam định hướng cho mọi hoạt động của VPBank là tiến tới một trong 5 ngân hàng bán lẻ lớn nhất Việt Nam, và tiếp đó là trở thành một ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam bằng cách đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cung cấp và phục vụ nhiều đối tượng khách hàng. Định hướng chiến lược dài hạn của VPBANK là xây dựng một Ngân Hàng bán lẻ, phục vụ đối tượng khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, các cá nhân trung lưu ở các khu vực đô thị và trở thành một ngân hàng có tầm cỡ của khu vực Đông Nam Á về chất lượng, hiệu quả và độ tin cậy.

Để có thể thực hiện được mục tiêu đó VPBank đã tập trung đầu tư và luôn cung cấp các sản phẩm dịch vụ mới và đa dạng cho các đối tượng khách hàng. VPBank luôn ý thức việc hoạt động bán lẻ phải theo hướng mở rộng điểm giao dịch. VPBank đã, đang và sẽ tiếp tục mở rộng, mục tiêu của VPBank đến năm 2012 sẽ có 500 điểm giao dịch trên toàn quốc. Ngân hàng có nhiều chi nhánh, mỗi chi nhánh có thể bù đắp đuợc chi phí là có thể đem lại khoản lợi nhuận lớn cho toàn hệ thồng. Bên cạnh việc phát triển hệ thống thẻ, VPBank cũng xác định các sản phẩm dịch vụ phải hoà nhập với văn hoá tiêu dùng với các sản phẩm cho vay tiêu dùng như: mua nhà, mua ôtô, thanh toán tiền điện, tiền nước… VPBank muốn đi vào cuộc sống người dân đúng với sologan mà VPBank luôn đặt ra: “VPBank - Cuộc sống mới”.

Cùng với việc mở rộng mạng lưới, VPBank đã đầu tư hơn 5 triệu USD cho phần mềm hệ thống Ngân hàng lõi T24 (Core – Banking T24) của hãng Temenos (Thụy Sỹ), hưởng ứng chính sách không dùng tiền mặt của Chính phủ, VPBank cũng đã đầu tư chừng đó ngân sách nữa cho hệ thống công nghệ phát hành thẻ chip chuẩn EMV và gần 300 máy ATM.

Để có thể phát triển trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay, thời gian tới VPBank sẽ tiếp tục nâng vốn điều lệ bằng cách phát hành cổ phần và bán cho các đối tác nước ngoài để có thể tận dụng trình độ công nghệ cũng như trình độ quản lý hiện đại. Việc gia tăng vốn điều lệ sẽ giúp ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh, đầu tư vào công nghệ hiện đại, phát triển mạng lưới hoạt động rộng khắp cả nước.

Trong năm 2010 ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam VPBank cũng đã đạt ra cho mình nhiều mục tiêu cần đạt được như:

- Tập trung vào khâu huy động vốn một cách hiệu quả, không ngừng tăng trưởng nguồn tiền gửi và tiết kiệm của dân cư và cá tổ chức, hạn chế vay trên thị trường liên ngân hàng. Tăng cường phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi...nhằm tăng cường huy động vốn.

- Tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh, tăng thu nhập từ cho vay, phí và cá dịch vụ khác, giảm chi phí hoạt động xuống mức thấp nhất có thể. Đảm bảo chặt chẽ trong cho vay nhằm tránh phải trích nhiều dự phòng rủi ro cho các khoản nợ xấu ảnh hưởng tới lợi nhuận của ngân hàng.

- Tiếp tục gia tăng thêm các chi nhánh và phòng giao dịch để tiếp xúc với nhiều hơn nữa các đối tượng khách hàng trên khắp cả nước, các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhằm đảm bảo mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu.

- Tiếp tục lộ trình tăng vốn điều lệ, hiện nay vốn điều lệ của VPBank là vào khoảng hơn 2.117 tỷ VNĐ. Để đáp ứng yêu cầu của ngân hàng nhà nước là bắt buốc hạn chót là 31/12/2010 các ngân hàng thương mại phải có mức vốn pháp định tối thiểu là 3000 tỷ đồng. Ngân hàng đã và đang không ngừng đưa ra các chính sách trong việc gia tăng vốn điều lệ. Với chủ trương của ngân hàng thì cuối năm 2010 VPBank sẽ đạt mức vốn điều lệ là 4.000 tỷ đồng. Điều này không những để đáp ứng yêu cầu của NHNN về mức vốn pháp định tối thiểu mà việc tăng vốn lên 4.000 tỷ còn tạo cơ hội cho VPBank mở rộng hơn nữa mạng lưới hoạt động, mở rộng tín dụng nhằm gia tăng nhiều hơn nữa về lợi nhuận.

* Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng tại VPBank Hải Phòng

Để cùng thực hiện chiến lược hoạt động chung của toàn bộ hệ thống thì chi nhánh VPBank Hải Phòng cũng đề ra định hướng trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực Hải Phòng và phấn đấu đạt chi nhánh hạng A của toàn hệ thống ngân hàng.

Đối tượng khách hàng mà chi nhánh VPBank Hải Phòng đang hướng tới cũng là hướng tới các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các cá nhân và hộ gia đình thuộc tầng lớn trung lưu trên địa bàn. Sản phẩm tín dụng đa dạng và ngày càng thực hiện hầu hết các sản phẩm của toàn hệ thống phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá hộ kinh doanh cá thể và các sản phẩm cho vay tiêu dùng. Chi nhánh sẽ ngày càng tập trung vào mảng hoạt động cho vay tiêu dùng bởi vì mức sống của dân cư trên địa bàn ngày càng cao, cuộc sống đã được cải thiện và do đó là nhu cầu tiêu dùng các hàng hóa đắt tiền, xa xỉ cũng tăng cao.

Chi nhánh sẽ tiếp tục mở rộng phạm vi hoạt động bằng cách khai trường thêm nhiều phòng giao dịch nữa cho khách hàng tiện đến và sủ dụng các sản phẩm mà chi nhánh cung cấp. Ngoài ra chi nhánh cũng không ngừng tiếp thị và quảng bá hình ảnh của ngân hàng đối với nhóm khách hàng tiềm năng, tạo ra một ấn tượng tốt về ngân hàng có chất lượng cao trong tất cả các hoạt động, đặc biệt là hoạt động cho vay tiêu dùng.

Mở rộng đối tượng cung cấp tín dụng tiêu dùng nhưng không cạnh tranh bằng cách nới lỏng điều kiện tín dụng, quản lý và kiểm soát rủi ro trong cho vay tiêudùng. Tiếp tục giữ nhịp độ tăng trưởng tín dụng tiêu dùng đều đặn qua các năm. Ngân hàng sẽ hướng tới cho vay tiêu dùng các khoản vay có giá trị lớn với thời gian lâu hơn nhằm tăng doanh số cũng như lợi nhuận cho vay tiêu dùng. Trước đây chi nhánh thường thụ động chờ ngân hàng tới với mình. Nhưng với sự cạnh tranh như hiện nay thì chi nhanh sẽ tích cực hơn nữa trong việc giữ các hàng hiện tại và không ngừng tìm kiếm các khách hàng tương lai.

Đặc biệt định hướng của chi nhánh VPBank Hải Phòng trong năm 2010 có sự chú trọng đặc biệt tới đối tượng khách hàng cá nhân vay tiêu dùng. Đẩy mạnh hoạt động thu hút tiền gửi, tiết kiệm của dân cư và cũng đẩy mạnh cho vay đối với các đối tượng là dân cư. Để thực hiện được điều này chi nhánh đã đề ra những giải pháp sau:

- Mở rộng các đối tượng khách hàng, điều tra khảo sát và tìm kiếm các khách hàng tiềm năng mở rộng thị phần cho chi nhánh trên địa bàn thành phố. Trước đây chi nhánh thường thụ động chỉ chờ khách hàng tới với mình và chưa chủ động đi tìm kiếm các khách hàng mới. Điều này sẽ hạn chế mức độ phát triển của cho vay tiêu dùng của chi nhánh. Chi nhánh sẽ đẩy mạnh hoạt động tiếp thị, quảng cáo, quan hệ công chúng, tài trợ cho các chương trình có lực lượng khán giả đông... để hình ảnh ngân hàng được nhiều khách hàng biết tới và tạo niềm tin đối với khách hàng,

thu hút được nhiều hơn các đối tượng khách hàng.

- Tiếp tục giữ vững nhịp độ tăng trưởng cho vay tiêu dùng qua các năm nhưng vẫn đảm bảo an toàn cho các khoản cho vay tiêu dùng. Các quy trình cho vay phải nhanh nhưng phải được thẩm định và kiểm soát chặt chẽ tránh việc sử dụng vốn không hiệu quảm, sai mục đích gây thất thoát tài sản cho ngân hàng...

3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH VPBANK HẢI PHÒNG VPBANK HẢI PHÒNG

Các hạn chế và nguyên nhân không tồn tại một cách độc lập mà có quan hệ nhất định với nhau. Do vậy các giải pháp cũng có liên quan và cần được thực hiện một cách đồng bộ. Tìm ra được những giải pháp tốt nhằm loại bỏ những hạn chế là một công việc rất quan trọng nhằm thực hiện mục tốt chién lược phát triển cho vay tiêu dùng tại chi nhánh VPBank Hải Phòng. Các giải pháp này là chính là xuất phát từ những nguyên nhân nội tại của chi nhánh ngân hàng. Sau đâu là một số giải pháp nhằm phát triển cho vay tiêu dùng tại chi nhánh.