- Đặc tính của sản phẩm: Cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo với thời hạn cho vay tối thiểu 6 tháng tối đa 36 tháng, và mức cho vay tương đương 12 tháng
2.2.3.1. Doanh số cho vay tiêudùng của chi nhánh
Doanh số cho vay tiêu dùng của chi nhánh VPBank Hải Phòng ngày càng gia tăng đáng kể so với doanh số cho vay của cả chi nhánh qua số liệu dưới đây:
Bảng 2.4: Doanh số cho vay tiêu dùng tại chi nhánh VPBank Hải Phòng
(Đơn vị: triệu đồng)
Chỉ tiêu 2007 2008 2009
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng Doanh số CV 238.860 100% 198.500 100% 336.200 100% Doanh số CVTD 71.600 30% 87.500 44% 115.000 34% Doanh số CVSXKD 167.260 70% 111.000 56% 221.200 66%
Doanh số CVTD 71.600 100% 87.500 100% 115.000 100%
Cho vay mua nhà, xây
dựng, sữa chữa nhà 53.700 75% 69.125 79% 93.150 81% Cho vay mua ô tô phục
vụ nhu cầu đi lại
10.740 15% 14.875 17% 18.400 16%Cho vay hỗ trợ du học Cho vay hỗ trợ du học
sinh
716 1% 1.312 1,5% 2.415 2,1%Cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng
khác
6.444 9% 2.188 2.5% 1.035 0.9%
(Nguồn: Báo cáo phòng tín dụng chi nhánh VPBank Hải Phòng)
Qua bảng số liệu từ phòng tín dụng của chi nhánh VPBank Hải Phòng, ta có thể thấy tỷ trọng doanh số cho vay tiêu dùng trong tổng doanh số cho vay của chi nhánh có xu hướng tăng và luôn ổn định ở mức từ 30 – 35% tổng doanh số cho vay của chi nhánh. Tỷ trọng doanh số cho vay tiêu dùng trong tổng doanh số cho vay không ngừng tăng trưởng vì ngay từ những ngày đầu thành lập chi nhánh đã nhận thức rõ tầm quan trọng của mảng tín dụng tiêu dùng và có những chiến lược hoạt động đúng đắn. Chi nhánh có sự tách biệt rõ rang về lĩnh vực hoạt động của từng
cán bộ tín dụng về 2 mảng: tín dụng doanh ngiệp và tín dụng cá nhân do đó cũng có tính chuyên môn hóa cao hơn, nâng cao hiệu quả công việc.
Qua bảng số liệu ta có thể nhận thấy năm 2008 mặc dù xét tổng doanh số cho vay của cả chi nhánh là giảm so với năm 2007 vì những diễn biến bất lợi khá phức tạp của nền kinh tế ảnh hưởng xấu tới ngành ngân hàng nói chung và chi nhánh nói riêng. Tuy nhiên để nhằm khắc phục khó khăn trong cho vay sản xuất kinh doanh của các cá nhân và doanh nghiệp chi nhánh đã thực hiện nhiều biện pháp chiến lược nhằm đẩy mạnh cho vay tiêu dùng làm cho tổng doanh số cho vay có giảm những doanh số cho vay tiêu dùng vẫn có sự gia tăng và chiếm tỷ trọng cao hơn năm 2007. Mức doanh số cho vay sản xuất kinh doanh đối với các cá nhân và doanh nghiệp tuy có tỷ trọng cao nhưng ngày càng giảm và thay vào đó là sự gia tăng tỷ trọng của cho vay tiêu dùng. Điều này là hợp lý bởi vì khi nền kinh tế phát triển, thu nhập của người dân ngày một nâng cao thì nhu cầu tiêu dùng của người dân cũng ngày càng tăng. Chính điều đó đã tạo ra cơ hội cho toàn ngành ngân hàng nói chung và chi nhánh VPBank Hải Phòng nói riêng một cơ hội nâng cao lợi nhuận của mình trong thị trường khá tiềm năng này.
Các khoản vay tiêu dùng thường là các khoản vay có kỳ hạn dài thường là trung và dài hạn vì cho vay tiêu dùng của chi nhánh vẫn chủ yếu là nhu cầu mua nhà ở, sữa chữa nhà, mua ô tô… là những khoản vay lớn so với thu nhập của người dân nên khách hàng có xu hướng vay lâu và trả góp dài hạn.
Tỷ trọng cho vay mua nhà, sữa chữa, xây dựng nhà của chi nhánh luôn ở mức từ 75- 80%. Đây là sản phẩm vay tiêu dùng có tỷ trọng lớn nhất của chi nhánh, nhu cầu về nhà ở nhất là càng căn hộ chung cư của các vợ chồng trẻ có thu nhập cao khiến cho doanh số của sản phẩm của vay tiêu dùng của chi nhánh không ngừng gia tăng. Tiếp đó là cho vay mua ô tô cũng chiếm tỷ trọng khá lớn khoảng từ 15-18% và nó cũng là một trong những sản phẩm phát triển nhanh nhất hiện nay của các ngân hàng thương mại, vì cùng với mức sống ngày càng tăng cao thì nhu cầu mua sắm xe ô tô của người dân phục vụ việc sinh hoạt và công việc ngày càng cao.
Cho vay hỗ trợ du học sinh cũng là một trong những sản phẩm cung cấp chính mà chi nhánh khuyến khích, nhưng tuy nhiên doanh số cho vay của sản phẩm này thì lại không như mong đợi. Đây có thể là sản phẩm có doanh số cho vay thấp nhất chỉ đạt từ 1-2% trên tổng doanh số cho vay tiêu dùng của chi nhánh.
Cho vay tiêu dùng khác bao gồm các hình thức cho vay tín chấp nhân viên, thẻ tín dụng, cho vay cầm cố chứng khoán, cho vay đầu tư vàng và chứng khoán…
đây là một số hình thức cho vay tiêu dùng khá mới lạ chỉ mới xuất hiện nhưng nó ngày càng thu hút và đạt được doanh số đáng kể. Sự suy giảm của sản phẩm này trong một số năm gần đây có thể lý giải bằng sự bất ổn định của nền kinh tế quốc dân cũng như sự ảm đạm của thị trường chứng khoán và các diễn biến phức tạp của giá vàng trong nước cũng như quốc tế. Năm 2007 mức doanh số cho vay của sản phẩm này đạt mức 9% và cao hơn những năm trở lại đây vì tình hình kinh tế khởi sắc, năm hoàng kim và phát triển của hệ thống ngân hàng.