L IăM ăU
K tăLu năCh ngă1
2.4.6.2 Phơnătíchăh iăquyă bi
B ng 2.14: Th ng kê phân tích các h s h i quy (chi ti t Ph l c 8) Model Summaryb Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin- Watson 1 .764a .584 .570 .43997 1.823 a. Predictors: (Constant), TC, VT, NT, CT, DV, KG, TH, PV b. Dependent Variable: LC Ngu ỉ: K t qu kh Ị sát c a tác gi
H ăs ăR2 hi uăch nhăb ngă0,570,ăngh aălƠăcácăm căđ ăphùăh păc aămôăhìnhăh iăquyălƠă 57%.ăTr ăs ăth ngăkêăFăđ cătínhăt ăRăsquareăc aămôăhìnhăv iăgiáătr ăsig.ăr tănh ă(b ngăs ă 20,ăph ăl că4) choăth yăanătoƠnăkhiăbácăb ăgi ăthuy tăHoăchoăt tăc ăcácăh ăs ăh iăquyăb ng 0, môăhìnhăh iăquyătuy nătínhăb iăc aătaăphùăh păv iăt păd ăli uăvƠăcóăth ăs ăd ngăđ c.ă
B ng 2.15: K t qu phân tích h i quy đa bi n (chi ti t Ph l c 4)
Model Unstandardized Coefficients Standardize d Coefficients t Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Toleranc e VIF 1 (Constant) -.591 .294 -2.007 .046 PV .202 .050 .216 4.063 .000 .606 1.649 NT .177 .051 .160 3.449 .001 .798 1.254 DV .192 .044 .201 4.376 .000 .810 1.235 KG .114 .035 .164 3.295 .001 .692 1.446 CT .120 .043 .126 2.821 .005 .858 1.166 VT .029 .042 .028 .682 .496 .987 1.013 TH .180 .062 .148 2.910 .004 .660 1.514 TC .142 .042 .178 3.374 .001 .615 1.625 a. Dependent Variable: LC Ngu ỉ: K t qu kh Ị sát c a tác gi
Theoăb ngă2.15, trong 8ănhơnăt ă nhăh ngăđ năquy tăđ nhăl aăch năngơnăhƠngăcóă1ă nhơnăt ăVTăm căỦăngh aăl năh nă5% (Sig. >0,05) choăth yănóăkhôngăcóăỦăngh aătrongămôă hìnhăhayănóiăcáchăcácănhơnăt ănƠyăkhôngă nhăh ngăđ năquy tăđ nhăl aăch năngơnăhƠng.ă B yănhơnăt ăcònăl iăcóăm căỦăngh aănh ăh nă5%ă(Sig.ă=0)ănênăcóăỦăngh aăth ngăkêăvƠălƠăb yă nhơnăt ă nhăh ngăđ năquy tăđ nhăl aăch năngân hàng.
Taăcóăph ngătrìnhăh iăquyătuy nătínhănh ăsau:
LC = -0,591 + 0,202(PV) + 0,177(NT) + 0,192(DV) + 0,114(KG) + 0,120(CT) + 0,180(TH) + 0,142(TC)
Trongăđó:
LCălƠăquy tăđ nhăl aăch năngơnăhƠng PVălƠănhơnăt ăch tăl ngăph căv NTălƠă nhăh ngăc aăng iăthơn
DVălƠănhơnăt ăch tăl ngăd chăv ăcungăc p KGălƠănhơnăt ăkhôngăgianăgiaoădich
CTălƠă nhăh ngăt ătháiăđ ăđ iăv iăchiêuăth THălƠănhơnăt ănh năbi tăth ngăhi u
TCălƠănhơnăt ăl iăíchătƠiăchính
Trongăb yănhơnăt ătrên,ănhơnăt ăch tăl ngăph căv ăcóăm că nhăh ngăm nhănh tă( ă=ă 0,202).ăK tăqu ănƠyă ngăh ăgi ăthuy tăH5.ăCóăth ăgi iăthíchăquy tăđ nhăl aăch năngơnăhƠngă b ă nhăh ngăr tănhi uăt ăch tăl ngăph căv .ăCácănhơnăt ăkhácă nhăh ngăđ năquy tăđ nhă l aăch năngơnăhƠngăcóăm că nhăh ngătheoăth ăt ănhơnăt ăch tăl ngăd chăv ăcungăc p,ă nhơnăt ănh năbi tăth ngăhi u,ănhơnăt ă nhăh ngăt ăng iăthơn,ănhơnăt ăl iăíchătƠiăchính,ă tháiăđ ăđ iăv iăchiêuăth ăvƠăkhôngăgianăgiaoădich.
2.4.7 Dò tìm các vi ph m gi đnh c n thi t
Trongămôăhình,ătaăth yăh ăs ăphóngăđ iăph ngăsaiăVIFăcóăgiáătr ănh ăh nă2,ăchoăth yă cácăbi năđ căl pătrênăkhôngăcóăm iăquanăh ăch tăch ăv iănhauănênăkhôngăcóăhi năt ngăđaă c ngătuy năx yăra.ă ngăth iăh ăs ăDurbinăậ Watsonăb ngă1,823ăchoăth yăkhôngăcóăhi nă t ngăt ăt ngăquan.
đoánămƠămôăhìnhăh iăquyătuy nătínhăchoăraăv iăph năd ăn mătrênătr cătungăvƠăgiáătr ăd ă đoánătrênătr căhoƠnh.ăNhìnăđ ăth ăhìnhă2.2 choăth y,ăph năd ăphơnătánăng uănhiênăch ăkhôngă t oăm tăhìnhăd ngănƠo,ăgi ăđ nhătuy nătínhăđ căth aămƣn.
Hìỉh 2.2: phân tán Scatterplot
Ngu n:ăK tăqu ăkh oăsátăc aătácăgi
Gi ăđ nhăv ăphơnăph iăchu năc aăph năd :ătácăgi ăs ăd ngăbi uăđ ăt năs ăHistogramăđ ă kh oăsátăphơnăph iăchu năc aăph năd ăvƠăxơyăd ngă bi uăđ ăt năs ăQ-Qăplotăđ ăkh oăsátă phơnăph iăc aăph năd
Hình 2.3: Bi u đ Histogram
Hìỉh 2.4: th Q-Q plot
Ngu ỉ: K t qu kh Ị sát c a tác gi
Theo hình 2.3 đ ăth ăHistogramăthìăth yăm tăđ ngăcongăphơnăph iăchu năđ căđ tă ch ngălênăbi uăđ ăt năs ,ăcóăth ănóiăphơnăph iăph năd ăx păx ăchu năv iăgiáătr ătrungăbìnhă g năb ngă0ăvƠăđ ăl chăchu năg năb ngă0,984ăt căg năb ngă1.ăTheoăhìnhă2.4 đ ăth ăQ-Q plot choăth yăcácăch măphơnătánăsátăv iăđ ngăchéo,ăphơnăph iăph năd ăcóăth ăxemănh ăchu n.
Nh ăv y,ăsauăkhiădòătìmăs ăviăph măcácăgi ăđ nhăc năthi tătrongăh iăquiătuy nătínhănh ă gi ăđ nhăliênăh ătuy nătínhăvƠăgi ăđ nhăv ăphơnăph iăchu năc aăph năd ătaăk tălu nămôăhìnhă h iăquyă ătrênălƠămôăhìnhătuy nătínhăcácăgi ăthi tăđ aăraăphùăh păkhôngăviăph m.
K tăLu năCh ngă2
Ch ngă2ăc aăLu năv năđƣăphơnătíchăđ căth cătr ngăho tăđ ngăc aăcácăCN BIDV khuăv căt nhă ngăNai,ăt ăth cătr ngănƠyătácăgi ăc ngăđƣăđ aăraăđ căb cătranhătoƠnăc nhă v ăho tăđ ngăDVNHBLăc aă03 CN này. ngăth iăCh ngă2ăphơnătíchăt ngăth môi tr ngă kinhădoanhăđ t ăđóăcóănh ngăđánhăgiáăv quáătrìnhăho tăđ ngăDVNHBL t iăcác CN. Thông quaăvi căđánhăgiáăth cătr ngătri năkhaiăho tăđ ngăDVNHBL,ătácăgi ăđƣăphơnătíchănh ngă nguyênănhơnăch quan và khách quan.ăNgoƠiăra,ătácăgi ăđƣăđ aăraăk tăqu ăc aămôăhìnhăkh oă sát cácăy uăt ă nhăh ngăđ năquy tăđ nhăl aăch năngơnăhƠngăđ ăs ăd ngăs năph măd chăv ă NHBL c aăcácăkháchăhƠngăt iăBIDVăcácăCN t nhă ngăNai.ă ơyălà c s choăvi căđ a ra nh ngă gi iă phápă phátă tri nă d chă v NHBL các CN BIDVă khuă v că t nhă ngă Nai trong Ch ng 3.
CH NGă3:ăGI I PHÁP PHÁT TRI N D CH V NHBL
T IăNGỂNăHĨNGăTMCPă U T ăVĨăPHỄTăTRI N VI T NAM
KHU V C T NHă NG NAI
3.1 nhăh ngăphátătri năkinhăt ă- xƣăh iăt nhă ngăNaiăđ năn mă2020 vƠăt mănhìnă đ nă2025
NgƠyă 18ă thángă 9ă n mă 2013,ă H iă đ ngă nhơnă dơnă t nhă ngă Naiă đƣă bană hƠnhă ngh ă quy tăs ă88/2013/NQ-H NDăv ăắ i uăch nhăquyăho chăt ngăth ăphátătri năkinhăt ă- xã h iă t nhă ngăNaiăđ năn mă2020,ăt mănhìnăđ năn mă2025”.ăTheoăđó,ăquanăđi măphátătri năc aă t nhănh ăsau:
- Ti păt căphátăhuyăl iăth ăsoăsánh và n iăl căs năcó k tăh păv iăhuyăđ ngăcácăngu nă l căbên ngoài đ ăduyătrì nh păđ ăphátătri nănhanh,ăb năv ng.
- Phátătri năcôngănghi pătheoăchi uăsâu, thânăthi năv iămôiătr ng,ăbênăc nhăvi căt pă trungăl aăch năkêuăg iăđ uăt ăd ăán côngăngh ăcao,ăcôngănghi păh ătr ăthu căcác ngànhăc ă khíăch ăt o,ăđi n,ăđi năt ầ quan tâm phátătri năcác khu chuyên ngànhănh :ăTrungătơmăcôngă ngh ă sinhă h c,ă Khuă côngă nghi pă côngă ngh ă caoă Longă Thành, Khu liênă h pă công nông nghi păDofico,ăcác phân khu côngănghi păh ătr ăthu căcác khu côngănghi păđangăho tăđ ng.
- Phátătri năkinhăt ăđi kèmăv iăti năb ăxã h iăvà b oăv ămôi sinh, nângăm căs ngăc aă cácă t ngă l pă nhân dân,ă nh tă là ng iă laoă đ ng,ă b oă v ă và s ă d ngă h pă lý,ă hi uă qu ă tài nguyên, môiătr ng,ăxâyăd ngăđôth ăvà nông thônăkhangătrang,ăv năminh,ăhi năđ i.
- K tăh păch tăch ăphátătri năkinhăt ă- xã h iăc aăt nhăv iăquá trình phátătri năchungă c aăvùngă ôngăNamăb ,ăvùngăKinhăt ătr ngăđi măphíaăNam,ăph iăh păv iăcác đ aăph ngă trongăxơyăd ngăk tăc uăh ăt ng,ăb oăv ămôiătr ng,ăđƠoăt oănhânăl căvà nângăcaoăti măl că khoaăh că- côngăngh ăc aăt nh.
- Phát tri năkinhăt ăg năv iăqu căphòng - an ninh, dànhăngu năl căchoăxâyăd ng,ă c ngăc ăv ngăch căth ătr năqu căphòng toàn dânăk tăh păv iăth ătr năanăninhănhân dân,ăgi ă v ngătr tăt ăanătoàn xã h iăvà năđ nhăchínhătr ătrênăđ aăbàn đ ăphátătri năkinhăt ă- xã h i.
M tăs ăch ătiêuăch ăy u,ăc năchúăỦănh :ăt căđ ăt ngătr ngăkinhăt ăt ngătr ngăt ă 11% - 13%/n m;ătrongăc ăc uăkinhăt ăthìăd chăv ăchi măkho ngăt ă40%ă- 45%;ădơnăs ăthƠnhă th ăchi mătrênă50%;ă- GDPăbìnhăquơnăđ uăng iăđ tă2.700ăUSDă- 2.900ăUSDăvƠoăn mă2015ă và 5.300 USD - 5.800ăUSDăvƠoăn mă2020, m căs ngăng iădơnăngƠyăcƠngăđ căc iăthi n:ă gi mă t ă l ă tr ă emă suyă dinhă d ng,ă gi mă t ă l ă h ă nghèoă đ nă cu iă n mă 2014ă t nhă c b nă khôngăcònăh ănghèo,ăgiaăt ngăt ăl ălaoăđ ngăquaăđƠoăt iăvƠăgi măt ăl ăth tănghi p,ăth căhi nă ph ăc păgiáoăd c,ăgiaăt ngăt ăl ăgiaăđìnhăđ tătiêuăchu năgiaăđìnhăv năhóa,ăt ngătu iăth ătrungă bình,ăt ăl ăh ădơnăs ăd ngăđi năđ tăg nă100%,ăvƠăt ăl ădơnăs ăđ căs ăd ngăn căs chăg nă 100%,ầ vƠăm tăs ăc iăthi năv ăv ăsinhămôiătr ng.
3.2 nhăh ngăphátătri năv ăd chăv ăNHBL c aăNgơnăhƠngăTMCPă T & PT Vi tă
Nam ậkhuăv căt nhă ngăNai
BIDVăkhuăv căt nhă ngăNaiăt năd ngănh ngăđ nhăh ng phátătri năv ăkinhăt ă- xã h iăt oăđi uăki năthu năl iăchoăvi căphátătri năv ăDVNH,ăđ căbi tălƠăd chăv ăNHBL, c ngă nh ănh năth yăti măn ngăđ ăm ăr ngăd chăv ănƠy,ănh :ădơnăs ăđôngă(c ăn căg nă90ătri uă ng i),ăc ăc uădơnăs ătr ăxétătrongăc ăn cănóiăchungăvƠăt nhă ngăNaiănóiăriêng;ăThuănh pă ng iădơnăngƠyăcƠngăđ cănơngăcao.ăBênăc nhăđó,ăcácăDNNVVăcóăs ăl ngăl năvƠăchi mă t ăl ăđôngăđ oătrongăt ngăs ăcácădoanhănghi p (chi măt iă90%).ă ngăNaiăcònălƠăt nhăt pă trungăr tănhi u khuăcôngănghi păv iăcácădoanhănghi păđ căm ăraăv iănhi uăhìnhăth căquyă mô. T ăl ăng iădơnăs ăd ngăinternet,ăđi nătho iădiăđ ngăcao.ăS ăli u c aăNgơnăhƠngăTh ă gi iă n mă 2014ă c ngă choă th y,ă t iă Vi tă Namă cóă 44%ă dơnă s ă dùngă internetă (t ngă đ ng kho ngă40ătri uăng i),ăcaoăh nă m căbìnhăquơnăchungăc aăth ăgi i,ăchơuăÁăvƠăkh iăcácă n căcóăthuănh pătrungăbìnhăth p. ơyălƠăm tăthu năl iăđ ăNHTMăđ yăm nhătri năkhaiăcácă s năph măd chăv ăNHBLăhi năđ i.ăBênăc nhăđó,ăchoăvayătiêuădùngă(nh tălƠăchoăvayătiêuă dùngătínăch p)ăt iăVi tăNamănóiăchungăvƠăt nhă ngăNaiănóiăriêng cònăr tănhi uăti măn ng. B iăhi nănayătínăd ngătiêuădùngăm iăch ăchi mă5%ăsoăv iăt ngăd n ăvayăvƠăquyămôăn nă kinhăt .ăTrongăkhiăt ăl ănƠyăt iăTháiăLan,ăIndonesiaălƠăkho ngă25ă- 30%. T ănh ngăđi uăki nă thu năl iănƠy,ăcác CN BIDVăt nhă ngăNaiăđƣăxơyăd ngăph ngăh ngăv ăDVBL trong đ nhăh ngăchungăc aăc ăh ăth ngăđ căH QT NgơnăhƠngăTMCPă T & PT Vi tăNamăxácă đ nhănh ăsau:ă
M cătiêuăđ nn m 2015: Phátătri năho tăđ ngăNHBLăcó hi uăqu ăvà ch tăl ng,ăn mă gi ăth ăph năl năth ă2ătrênăth ătr ngăv ăd ăn ătínăd ng,ăhuyăđ ngăv n,ăt ngă01ăb căv ăquiă mô d chăv ăth ,ătrongăđóđ ngătrongătopă5ăv ăth ăghiăn ăqu căt ăvà th ătínăd ng.
M cătiêuăc ăth :ăăă
- Hi uăqu ăho tăđ ng:ăNângăt ătr ngăthuănh păròngăt ăho tăđ ngăkinhădoanhăNHBLă trongăt ngăthuănh păròng (sau d ăphòngăr iăro)ăt ăho tăđ ngăkinhădoanhc aăngân hàng đ tă 38% vàoăn mă2015.
- KháchăhƠngăm cătiêu: cá nhân,ăh ăgiaăđình có thuănh păcaoăvà thuănh pătrungă bình khá tr ălên.
- aăbànăm cătiêu:ăT pătrungăvào các đ aăbàn đông dânăc .
- S năph m:ăTri năkhaiăcác s năph m d ăs ăd ng,ănhi uăti năích, giàu tính công ngh ,ăđaăd ngăphù h păv iăt ngăphân đo n khách hàng,ăt ngăvùngămi n,ăl yăs năph măth ă và s năph măngân hàng đi năt ălà s năph măm iănh n.
- Kênhăphơnăph i:ăTh căhi năchuy năd chăvà t iă uăhóaăkênhăphơnăph iăđ ăgiaăt ngă hi uăqu ăho tăđ ngăNHBL.ăT pătrungăkhaiăthácăt iăđaăhi uăqu ăkênh ngân hàng đi năt .
3.3 Cácăgi iăphápăphátătri năd chăv ăNHBL t iăăNgơnăhƠngăTMCPă T & PT Vi tă
Nam - khuăv căt nhă ngăNai
Tácăgi ăđ ăraăcácănhómăgi iăphápănh măphátătri năho tăđ ngăNHBLăt iăcác CN BIDV t nhă ngăNaiătrênăcácăc ăs ăsau:
-Th ănh t, lƠăc năc ăvƠoăđ nhăh ngăchungăv ăphátătri năho tăđ ngăNHBL đƣăđ că H QT NgơnăhƠngăTMCPă T & PT Vi tăNamăxácăđ nhătrongăh iăngh ăt ngăk tăho tăđ ngă ngơnăhƠngăc aăh ăth ngăvƠoăđ uăn mă2014.
-Th ăhai, lƠăquaăphơnătíchăth cătr ngăphátătri năho tăđ ngăNHBL t iăcác CN BIDV t nh ngăNaiătrongăgiaiăđo nă2011-2013,ăt ăđóănhìnănh năcácăt năt iăc năph iăđ căkh că ph căvƠăxácăđ nhăcácănguyênănhơnăd năđ năth cătr ngătrên.
-Th ăba,ăd aătrênăcácăbƠiăh căt ăkinhănghi măc aăcácăngơnăhƠngăn căngoƠiăđúcăk tă đ căđƣăđ ctrìnhăbƠyăt iăch ngă1.
-Th ăt , tácăgi ăc năc ăvƠoăk tăqu ăkh oăsátăđ nhăl ngănh măphơnătíchăcácăy uăt ă nhă h ngăđ năquy tăđ nhăl aăch năngơnăhƠngăc aăcácăKHCN trênăđ aăbƠnăt nhă ngăNai.
3.3.1 Nhómăgi iăphápăđ iă v iăNgơnă hƠngăTMCPă Tă&ăPTăVi tă Namă- khuăv că t nhă ngăNai
3.3.1.1 Thơmănh păth ătr ngăvƠăthuăhútăkháchăhƠng
Chi năl căthơmănh păth ătr ngănh măgiaăt ngăvƠăchi măgi ăth ăph năchoăcácăs nă ph măd chăv ăhi năcóăthôngăquaăcácăch ngătrìnhăqu ngăcáoăquyămô,ăcácăn ăl căbánăhƠng,ă các ch ngătrìnhăkhuy nămƣiăh păd n,ăt pătrungăvƠoăphơnăkhúcăth ătr ngălƠăKHCN.
L iă th ă c aă cácăCN BIDVă t nhă ngă Naiă trongă vi că thơmă nh pă th ă tr ngă ă ch ă ngăNaiăhi năt iăv năcònăr tănhi uăti măn ngăphátătri năd chăv ăNHBL,ăcácădoanhănghi pă ngƠyăcƠngăm ăr ngăphátătri năs năxu t,ătheo đóăs ăl ngăng iălaoăđ ngăc ngăgiaăt ng,ăcácă tr ngăngh ăđ căm ăra,ăh căsinh,ăsinhăviênăngƠyăcƠngănhi u,ătrìnhăđ ădơnătrí,ăthuănh păbìnhă quơnă ng iă dơnă c aă t nhă c ngă đ că nơngă cao,ầă nhuă c uă đ că ti pă c nă vƠă s ă d ngă cácă DVNH hi nă đ iă ngƠyă cƠngă l n,ă doă đó đơyă lƠă giaiă đo nă thíchă h pă đ ă thơmă nh pă vƠoă th ă tr ngăDVBL.ă ăth căhi năchi năl căthơmănh păth tr ngăvƠăthuăhútăkháchăhƠng,ăc nă ph i:ă
- Th căhi năcácăch ngătrìnhăqu ngăcáoăcácăs năph măc aăNHBL trong đócóăcácăs nă ph mămangătínhăch tăđ căthù,ăriêngcóăc aăBIDV,ăcácd chăv s năph mătr năgóiăchoăcácăđ iă t ng khách hàng VIPầnh ngăch ngătrìnhăqu ngăcáoănƠyămangătínhăch tănh căl iănhi uă l năđ nh cănh choăkháchăhƠngănh măgơyăchoăkháchăhƠngă năt ngăm nh v nh ngăs nă ph măNHBL c aăBIDV.ăTrongăch ng trìnhăqu ngăcáoănƠy,ăt oăđ căs g năg iăgi aăngơnă hàng vƠăkháchăhƠng,ănh tălƠăđ iăt ngăKHCN.
- T ch căcácăch ngătrìnhăkhuy nămƣiătr căti păchoăkháchăhƠngăs d ngăd chăv NHBL.ăTh tr ngăd chăv NHBL cóăth ănói còn khá m iăm ăđ iăv iăkháchăhƠngăVi tăNam nóiăchung,ăđ iăv iăđ aăbƠnăt nhă ngăNaiănóiăriêng,ănh tălƠăm tăs ăhuy n,ăxƣăm căs ngăcònă kháăkhiêmăt nthìăvi căs d ngăcácăd chăv NHBL đ iăv iăkháchăhƠngăch a là thói quen, mà theoăh ăđơyălƠăd chăv mangătínhăch tăắth ngăl u,ăxaăx ”. Vìăv y,ătrongăgiaiăđo năthâm nh păth tr ng,ăchiăphíăcácădchăv nênăgi măt iăđa,ăho căti păt căcó ch ngătrìnhăkhuy nă mƣiăt ngăphíăd chăv cho khách hàng, ho căđ iăv iăd chăv th ATMăth căhi năm th mi nă phí,ăđ ngăth iăt ngăkho năti năduyătrìătƠiăkho năvƠoăth ăđ thuăhútăkháchăhƠngăs d ngătrongă giaiăđo năđ u.ăSauăkhiăkháchăhƠngăđƣăquenăs d ngăcácăd chăv ti năíchăc aăngơnăhƠng,ă
ngơnăhƠngăti năvƠoăgiaiăđo năphátătri năs năph măDVBL s mangăl iăhi uăqu h năđ ngăth iă kh ngăđ nhăđ căv th c nhătranhătrênăth tr ngăngơnăhƠngăc aăt nh.ă
3.3.1.2 Phátătri năth ătr ngăvƠăqu nălỦăkháchăhƠng
Các CN BIDVăđ aăbƠnăt nhă ngăNait năd ngăcácăuyătínăv th ngăhi u,ăcôngăngh ă đ thơmănh păth tr ngăm iănh măt năd ngăc h iăt ti măn ngăphátătri năth tr ngăNHBL trong t nh.ăTrongăt ngălai,ăho tăđ ngăngơnăhƠngăph iătheoăh ngăcungăc păd chăv kh pă n i.ăVìăv yăcácăCN khôngăph iăđ năthu năđ căm raăđ huyăđ ngăv nămƠăcònălƠăn i cung c păcácăd chăv phátăsinhăl iănhu n.ăCácăphòngăgiaoăd chăngơnăhƠngăph iăt ngăb cătr thànhăcácăc aăhƠngăbánăl mƠăm cătiêuălƠăbánăcƠngănhi uăcácăs năph măcƠngăt t.ăCác CN nên xem xét phátătri năthêmăcácăphòngăgiaoăd ch,ăđ aăđi măgiaoăd chăt iăcácăđ aăbƠncóăti mă n ngămƠăcònăg nănh ăb ăng :ăxƣăPh căTháiă(huy năLongăThƠnh)ă(vƠoăthángă10/2014ăv aă qua, CN ôngă ngăNaiăđƣăchínhăth căd iăđ aăđi măPhòngăgiaoăd chăLongăThƠnhăt ăth ătr nă Long Thành đ năxƣăPh căThái_ăđ căthƠnhăl păt ăthángă12/2012,ădoăn măg năh iăs ăCN ch ăcáchăkho ngăh nă01ăki-lô-métănênăh uănh ăch ăchiaăs ăkháchăhƠngăt ăCN, không mang l iăhi uăqu ănhi u;ăcònăphòngăgiaoăd chăNh năTr chăc aăCN nƠy,ăkhôngăgianăb ătríăt ăch că cònănh ăh p,ăkhôngăt ngăx ngăv iăti măn ngăkhiămƠăphòngăgiaoăd chăđ căđ tăngayătrongă khuăcôngănghi păNh năTr ch,ăs ăl ngăKHDN vƠăcáănhơnăđ uăr tăl n,ădoăđóătrongăth iăgiană t i,ăCN ôngă ngăNaiăc ngăc nătínhătoánăcóăph ngăánăc iăthi n phòngăgiaoăd chăt iăđ aă đi mănƠy).ăPhátătri năm ngăl iăđ t ngătr ngăho tăđ ng,ănơngăcaoăhi uăqu và an toàn trongăkinhădoanh,ăt oăv th ,ăhìnhă nhăBIDVăsơuăr ngăđ năcácăđ aăbƠnătrongăt nh.ă
Máyărútăti năt ăđ ngăATMălƠălo iăthi tăb chuyên dùng trong ngân hàng. Các CN nên c ngăc l iăh th ngăATM,ăxemăđơyălƠăcácătrungătơmăd chăv NHBL b ngăhìnhăth căđaăd ngă hoáăcácăd chăv th că hi nătrên ATM:ăG i,ă rút,ăchuy năti n,ăki mă traăs d tƠiăkho năvƠă thanhătoánăcácăhoáăđ năliênăquanăđ năđ iăs ngănh hoáăđ năti năđi nătho i,ăti năđi n,ăn că sinhăho t.ăM tăkhácătrangăb máyăATMălƠăti tăki măđ căngu năl cătrongăgiaoăd chărútăti nă vƠătr l iăkháchăhƠngăv cácăthôngătinăliênăquanăđ năti năg i.ăNgoƠiăraămáyăATMăcònănh mă m căđíchăgi iăthi uăhìnhă nhăngơnăhƠngăchoăcôngăchúng,ăt ăđóăs ăthuăhútăkháchăhƠngăđ năvƠă s ăd ngăcácăDVNH.
Các CN theoăh ngăd năc aăh iăs ăchínhănênăth ngăxuyênăcóăch ng trình phân tíchăkháchăhƠngătheoăcácătiêuăchíăđ ph căv nh :ăV ti măl cătƠiăchính, m căđ s d ngă DVNH trongăth iăgianăquaầăTheoăkinhănghi măc aăcácăchuyênăgiaăngơnăhƠng,ătrongăcôngă tácăhuyăđ ngăv năhi nănay,ăkháchăhƠngăti măn ngăcóăth chia là 2 nhóm chính: nhóm khách hƠngăcóăthuănh păcaoăvƠăcóătíchălu vƠănhómăkháchăhƠngăcóăthuănh păch a cao và ch a có tíchălu .ăNhómăkháchăhƠngăcóăthuănh păcaoăvƠăcóănhuăc uătíchălu t pătrungăvƠoăcácăđ iă t ngănh lƠăcánăb qu nălỦăc păcao,ăcácădoanhănhơnăthƠnhăđ t,ăcánăb công ch căngh h u, cácă ngh s thƠnhă danhă ho tă đ ngă trongă cácă l nhă v că ngh thu tầ că đi mă c aă nhómă kháchăhƠngănƠyălƠăh cóănhuăc uăti năg iăho căđ uăt lâu dài, th ngăxuyên,ă năđ nh,ăcóăth ch pănh năr iăroăđ h ngăm călƣiăsu tăcaoăh n.ăNgoƠiăvi căcóăchính sáchăvƠăthi tăk s nă ph măphùăh p,ăngơnăhƠngăc năl uăỦăđ năcácăđ iăth c nhătranhăc aămìnhăc ngănh măđ nă vi căthuăhútăti nănhƠnăr iăc aănhómăkháchăhƠngănƠyănh cácăđ iăt ngălƠăcácăNHTM khác trênăđ aăbƠn,ăcácăcôngătyăb oăhi mầăNhómănƠyăkhiăđƣătr ăthƠnhăkháchăhƠngăc aăngơnăhƠng,ă theoăphơnăđo năkháchăhƠngăhi năt iăc aăBIDVăl iăđ căchiaăthƠnh:ăkháchăhƠngăquanătr ng,ă kháchăhƠngăthơnăthi t,ầăđ ăcóăchínhăsáchăch măsóc.ăNhómăkháchăhƠngăcóăthuănh păch a cao và ch aăcóănhuăc uătíchălu dƠiăh năt pătrungăch y uăvƠoăcácăđ iăt ngălƠăcôngănhơn,ă viênăch c,ăng iălƠmăcôngăcóăm căl ng không cao nh ngă năđ nh.ăNgơnăhƠngăcóăth ti pă c năcácăkháchăhƠngănƠyăthôngăquaăb ph năqu nălỦăti năl ngă cácădoanhănghi p,ăcácăđ iă tácălƠăcácăcôngătyăcóăquanăh ătínăd ngăho căđangăth căhi năchiătr ăl ngăquaăngơnăhƠngầ ho căcácăt ch căhƠnhăchínhăs nghi pănh tr ngăh c,ăb nhăvi nầ căđi măc aănhómă kháchăhƠngănƠyălƠăcóăthuănh păkhôngăcaoănh ngăcóănhuăc uăg iăti năvìăm căđíchăgiaoăd ch,ă anătoƠnăvƠăs d ngăcácăd chăv ti năíchăkhácăc aăngơnăhƠng.ăCácăs năph măhuyăđ ngăv nă thíchă h pă v iă cácă kháchă hƠngă nƠyă lƠă tƠiă kho nă ti nă g iă cáă nhơnă dùngă đ thanhă toánă ti nă l ngăho căs d ngăcácăti năíchăkhácănh ATM,ăthanhătoánăti năđi n,ăti năn c,ăti năđi nă tho iăquaăngơnăhƠng.ăNgoƠiăraăcácăs năph măti năg iăng năh n hayătíchăl yăb oăan c ngă thíchăh păv iăđ iăt ngăkháchăhƠngănƠy.ă thuăhútăđ iăt ngăkháchăhƠngănƠy, ngân hàng nênăch ăđ ngăti păc năv iăcácănhƠăs d ngălaoăđ ngăl năđ ti năhƠnhăcungăc păd chăv tr l ng qua ngân hàng.
Công tác phơnăkhúcăkháchăhƠngăch ăy uălƠă ăm ngăhuyăđ ngăv n.ăBênăc nhăđóăthì phátătri năcácăs năph mătínăd ngălƠăcôngătácămƠăBIDVăđangăxácăđ nhălƠătr ngăy u,ăt pătrungă đ yăm nhăphátătri n,ănh tălƠăcácăs năph mătínăd ngăph căv ăm căđíchătiêuădùng:ămuaăxeăôă tô,ăh ătr nhƠă ,ătiêuădùngătínăch păkhác,ầăDoăđó,ăcácăCN c năt pătrung,ăt ngăc ng đ i ng ăcánăb ăTDBL;ăđƠoăt oăđ iăng ănƠyăphátătri năc ăv ăs ăl ngăvƠăch tăl ng.ăTh căhi nă phơnăkhúcăvƠăch măsócăkháchăhƠngăcóăd ăn ăl n,ăth ngăxuyên,ăvayătr ăt t,ầ
3.3.1.3 Phátătri năs năph m,ăd chăv ăm i
M tăđi măy uăc aăBIDVăc ngănh cácăNHTMăVi tăNamălƠăph thu cănhi uăvƠoătínă d ng,ă s nă ph mă d chă v ă ítă i.ă H nă n a,ă v iă nhómă kháchă hƠngă m că tiêuă lƠă cáă nhơn,ă cácă doanhănghi păv aăvƠănh ,ăd chăv lƠăy uăt khôngăth thi uăđ cóăth ph căv t tăvƠălôiăkéo đ cănhómăkháchăhƠngănƠy.ăVìăv y,c năc iăti năm tăs ăm tăv ăd chăv ănh ăsau:
Th ănh t,ăGi iăpháp chung cho phátătri năs năph măd chăv :ă
- H căt păkinhănghi măv phátătri năcácăs năph măd chăv NHBL c aăcácăngơnăhƠngă TMCP khác vìăcácăngơnăhƠngăTMCPătri năkhaiăd chăv nƠyăs măh năBIDVăvƠăđangăr tăphátă tri năđ iăv iăcácăCN cácăthƠnhăph l n.ă
- C ngăc vƠăhoƠnăthi năb ph nănghiênăc uăphátătri năb ngăcáchătáchăh năb ph nă Marketingăraăkh iăphòngăK ho chă- Ngu năv năđ thành l păphòng Marketing đ căl păv iă ch căn ngăchuyênăho chăđ nhăchínhăsáchămarketing,ătrongăđóăcóăcôngătácănghiênăc uăphátă tri năs năph măd chăv m iăc năđ cătrúătr ng.Th căraă ăBIDVăđƣăth căhi năđ căcôngătácă nƠy,ătuyănhiênăm iăch ăcóă ăh iăs ăchính,ăcònă ăt ngăCN thìăch aăth căhi năth ngănh t. Vì