GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THU NỢ TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT LÁNG HẠ
3.2.6 Chủ động ngăn ngừa những khoản nợ cú thể dẫn đến nợ quỏ hạn và cú những biện phỏp xử lý thớch hợp đối với những khoản nợ quỏ hạn
và cú những biện phỏp xử lý thớch hợp đối với những khoản nợ quỏ hạn
Giải phỏp này được ỏp dụng trong trường hợp cỏc khoản nợ đó quỏ hạn, ngõn hàng cú nguy cơ mất vốn. Trong quỏ trỡnh hoạt động, ngõn hàng khụng thể khụng trỏnh khỏi vấn đề nợ quỏ hạn. Vỡ vậy để hạn chế mức thấp nhất cũng như xử lý nợ quỏ hạn một cỏch nhanh nhất, ngõn hàng cú thể ỏp dụng cỏc biện phỏp sau:
* Biện phỏp phũng ngừa cỏc khoản cho vay cú thể dẫn tới nợ quỏ hạn
Biện phỏp này được ỏp dụng ngay từ khi ngõn hàng tiến hành kiểm tra cho vay, nếu thấy khỏch hàng cú dấu hiệu rủi ro dẫn đến nợ quỏ hạn như: khỏch hàng chậm trễ trong việc nộp bỏo cỏo tài chớnh, số dư tiền gửi giảm sỳt, sự gia tăng cỏc khoản phải thu, sự gia tăng cỏc khoản nợ thương mại và cú những biểu hiện trốn trỏnh khi ngõn hàng tới kiểm tra, cú biểu hiện vi phạm đạo đức kinh doanh thỡ ngõn hàng cần sử dụng một số biện phỏp nhằm ngăn ngừa những khoản vay này dẫn đến nợ quỏ hạn. Cú thể kể đến một số biện phỏp như sau:
- Đưa ra lời khuyờn dưới hỡnh thức cố vấn cho khỏch hàng về vấn đề đang vướng mắc.
Tạo điều kiện cho khỏch hàng phục hồi sản xuất kinh doanh bằng việc gia tăng khối lượng khoản vay (nếu cú phương ỏn cú tớnh khả thi cao) hoặc cú thể cho khỏch hàng vay thờm vốn dưới hỡnh thức vay cú bảo lónh, vay cú tài sản cầm cố thế chấp bổ sung...
* Đối với cỏc khoản vay đó là nợ quỏ hạn, nợ khú đũi
phương chõm: hỗ trợ khỏch hàng duy trỡ hoạt động sản xuất kinh doanh, tăng cường hiệu quả kinh tế đồng thời thu hồi được đầy đủ nợ gốc và lói, trỏnh những rủi ro xảy ra cho ngõn hàng. Với phương chõm này, ngõn hàng cú thể đưa ra cỏc biện phỏp sau:
- Ngõn hàng cú thể điều chỉnh lại thời gian trả nợ cũng như lịch trả nợ lói. Ngõn hàng cú thể điều chỉnh lại cỏc khoản vay bằng cỏch kộo dài thờm kỳ hạn hoặc rỳt bớt mức chi trả lói trong khoảng thời gian hạn nợ cho khỏch hàng.
- Tư vấn, giỳp đỡ cho khỏch hàng trong việc tổ chức quản lý lại hoạt động kinh doanh theo chiều hướng giảm bớt những kế hoạch phỏt triển dài hạn, giảm hàng tồn kho và thanh lý cỏc tài sản đó khụng cũn giỏ trị sử dụng, tăng cung ứng vốn cho sản xuất kinh doanh...
- Đối với cỏc khoản vay đó trở thành nợ quỏ hạn khú đũi, khụng cú khả năng thu hồi thỡ ngõn hàng cần ỏp dụng cỏc biện phỏp thanh lý khoản vay.
Nếu khoản vay cú tài sản bảo đảm thỡ thực hiện việc xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ, nếu là khoản vay khụng cú tài sản bảo đảm thỡ ngõn hàng phải nhờ đến tũa ỏn kinh tế để thu hồi nợ bằng cỏch bỏn tài sản của người vay (nếu cú). Trong trường hợp người vay vừa khụng cú tài sản bảo đảm khoản vay vừa khụng cú tài sản khỏc trả nợ thỡ ngõn hàng khụng đạt mục đớch thu hồi nợ và phải chấp nhận rủi ro, người vay khi đú phải thụ ỏn theo phỏn quyết của tũa ỏn kinh tế nếu phớa ngõn hàng khởi kiện vụ ỏn ra tũa.
Ngoài ra ngõn hàng cũng cú thể ỏp dụng biện phỏp chuyển nợ quỏ hạn hoặc khoanh nợ, xúa nợ một cỏch hợp lý cho một số khỏch hàng thực sự khụng cú khả năng trả nợ sau khi đó tiến hành tất cả cỏc biện phỏp trờn.