Vấn đề an ninh trong thanh toán TTD vẫn đang là thách thức mà NH gặp phải, cuộc cạnh tranh trong lĩnh vực kinh doanh TTD chỉ mới bắt đầu khởi động tại thị trƣờng Việt Nam, thách thức giữ chân và thu hút khách hàng đang đặt ra đối với các NH. Làm tốt công tác quản lý rủi ro là một việc quan trọng để giữ chân và thu hút thêm lƣợng khách hàng đến với dịch vụ của NH mình.
Trong quá trình HĐKD TTD Visa những năm qua mặc dù với số lƣợng rủi ro ở chi nhánh xảy ra không nhiều nhƣng cũng đã gây ra cho chi nhánh những tổn thất. Đặc biệt là trong tình hình công nghệ mới ngày càng phát triển và hiện đại thì giả mạo thẻ cũng nhƣ các thủ pháp phạm tội ngày càng tinh vi hơn. Do đó chi nhánh cần có các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro:
-Trƣớc hết chi nhánh NH phải tuân thủ chặt chẽ các quy định của tổ
chức thẻ quốc tế, NHNN và hội sở về quy trình phát hành, thủ tục chấp nhận thanh toán thẻ và các quy định có liên quan đến việc quản lý và kiểm soát rủi ro do việc sử dụng thẻ gây ra.
-Chi nhánh cần hƣớng dẫn cho chủ thẻ và các đơn vị chấp nhận thẻ hiểu
biết rõ hơn các điều kiện trong hợp đồng mở TTD Visa, quy trình và cách sử dụng TTD Visa an toàn, lƣu giữ hóa đơn khi thanh toán hàng hóa dịch vụ,... Chú trọng việc hƣớng dẫn nghiệp vụ chấp nhận thanh toán thẻ đối với các đơn vị chấp nhận thẻ, trong đó đặc biệt là các biện pháp để nhận dạng các trƣờng hợp sử dụng thẻ giả mạo, gian lận để thanh toán.
-Khâu thẩm định khách hàng phải đƣợc quản lý chặt chẽ, cán bộ nhân
viên phát hành TTD Visa phải kiểm tra, xác minh các thông tin của khách hàng một cách kỹ lƣỡng để hạn chế gian lận.
-Tổ chức các buổi thảo luận để các nhân viên trong hệ thống cùng nhau
trao đổi và học hỏi kinh nghiệm cũng nhƣ bổ sung kiến thức liên quan đến quản lý và kiểm soát rủi ro trong việc sử dụng và thanh toán TTD Visa.
- Bảo mật thông tin là một trong những vấn đề quan trọng hàng đầu nhằm hạn chế rủi ro. Do đó các nhân viên đƣợc tuyển vào bộ phận TTD phải là ngƣời có đạo đức nghề nghiệp, phải cam kết đảm bảo bí mật về những thông tin liên quan đến TTD Visa.
- Lắp đầy đủ camera tại các máy ATM/POS, các đơn vị chấp nhận thẻ để theo dõi đƣợc các giao dịch của khách hàng, tránh tình trạng chủ thẻ bị kẻ gian lợi dụng lấy tiền trong tài khoản.
- Đảm bảo các nguyên tắc an toàn nhƣ: thẻ và Pin phải giao tận tay chủ thẻ, phải hƣớng dẫn kỹ lƣỡng cho khách hàng việc bảo mật số Pin vì đó chính là chữ ký điện tử. Chi nhánh NH phải có nhiều chƣơng trình tập huấn hƣớng dẫn khách hàng sử dụng thẻ an toàn.
- Ngoài ra NH nên áp dụng hình thức in hình chủ thẻ lên bề mặt TTD Visa để tạo điều kiện cho các đơn vị chấp nhận thẻ tránh đƣợc tình trạng lừa đảo, gian lận.
Rủi ro là vấn đề không thể tránh khỏi trong bất cứ HĐKD nào và NH phải chấp nhận nó vì lợi nhuận. Nhƣ vậy, quản lý rủi ro trong lĩnh vực này không phải là triệt tiêu rủi ro mà giảm thiểu rủi ro ở mức thấp nhất có thể chấp nhận đƣợc. Và để đạt đƣợc hiệu quả cao trong việc phòng ngừa rủi ro thì các giải pháp trên không thể thực hiện riêng lẽ mà phải phối hợp nhau để đạt mục tiêu giảm thiểu tổn thất cho khách hàng và NH.