Từ năm 2000 trở lại đây, danh từ “thanh toán không dùng tiền mặt” đã trở nên quen thuộc với mọi ngƣời dân, bởi sự tiện ích của nó và TTD là một hình thức đƣợc khách hàng ƣa chuộng trong việc mua hàng hóa, dịch vụ, đi du lịch, đi công tác trong và ngoài nƣớc. Mặc dù dịch vụ TTD Visa chỉ mới đƣợc triển khai tại NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long trong vài năm gần đây nhƣng số lƣợng TTD Visa của NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long phát hành tăng dần qua từng năm. Số liệu cụ thể đƣợc thể hiện trong bảng 4.2.
Bảng 4.2: Số lƣợng thẻ tín dụng Visa phát hành tại NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 - 2013
Đơn vị: Thẻ
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Chênh lệch
2012/2011 2013/2012
Số thẻ % Số thẻ %
Số thẻ Visa 95 125 146 30 31,58 21 16,80
Nguồn: Bộ phận tín dụng KHCN của NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long, 2011 - 2013
Trong quá trình kinh doanh TTD Visa tại NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long, số lƣợng khách hàng mở TTD Visa của chi nhánh chỉ tăng chứ không
giảm, bởi TTD Visa đƣợc khách hàng xem nhƣ là một công cụ dự phòng tài chính trong một số trƣờng hợp, chính vì thế rất ít khi chủ thẻ chủ động chấm dứt hợp đồng sử dụng TTD Visa trừ khi họ bị NH rút hợp đồng, chấm dứt việc sử dụng TTD Visa của khách hàng vì một số lý do nào đó.
Số lƣợng TTD Visa phát hành tại NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long đƣợc thể hiện rõ qua bảng 4.2. Nếu nhƣ trong năm 2011 chi nhánh chỉ phát hành đƣợc 95 thẻ thì đến năm 2012 số thẻ TTD Visa phát hành tăng lên đạt 125 thẻ, tăng 30 thẻ tƣơng ứng tăng 31,58% so với năm 2011 và tiếp tục tăng lên 146 thẻ vào năm 2013, tƣơng ứng tăng 16,80% so với năm 2012. Đến 6 tháng đầu năm 2014 chi nhánh phát hành đƣợc 84 thẻ, tăng 11 thẻ, tƣơng ứng tăng 15,07% so với cùng kỳ năm trƣớc. Số liệu cụ thể:
Bảng 4.3: Số lƣợng thẻ tín dụng Visa phát hành tại NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014
Đơn vị: Thẻ
Chỉ tiêu 6 tháng đầu năm
2013 6 tháng đầu năm 2014 Chênh lệch 6th2014/6th2013 Số thẻ % Số thẻ tín dụng Visa 73 84 11 15,07
Nguồn: Bộ phận tín dụng KHCN của NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long, 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014
Giai đoạn từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 số lƣợng TTD Visa NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long phát hành tăng dần. Mặc dù tốc độ tăng không ồ ạt và mạnh mẽ, số lƣợng TTD Visa phát hành cũng không nhiều, nhƣng sự gia tăng này phần nào cũng minh chứng đƣợc một điều là TTD Visa đang có xu hƣớng phát triển khá tốt, ngày càng đƣợc mọi ngƣời quan tâm và sử dụng. Số lƣợng TTD Visa đƣợc phát hành ngày càng tăng đồng nghĩa với việc thanh toán bằng tiền mặt sẽ giảm xuống. Điều này cho thấy số lƣợng TTD tăng đã tác động đến công tác thanh toán, làm giảm lƣợng tiền mặt lƣu thông trong nền kinh tế.
Sở dĩ có sự gia tăng qua các năm nhƣ vậy là do chính sách đa dạng và nâng cao chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ của chi nhánh NH để thực hiện tốt theo đề án thanh toán không dùng tiền mặt đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ Việt Nam phê duyệt ngày 27/12/2011 đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2011 - 2015 với mục tiêu cụ thể: Kế hoạch đến cuối năm 2015, tỷ lệ tiền mặt trong tổng phƣơng tiện thanh toán ở mức thấp hơn 11%, đồng thời tăng mạnh số ngƣời dân đƣợc tiếp cận các dịch vụ thanh toán, nâng tỷ lệ ngƣời dân có tài khoản tại NH lên mức 35% - 40% dân số. Bên cạnh đó, đề án
trọng tâm phát triển đến năm 2015, toàn thị trƣờng có khoảng 250.000 thiết bị chấp nhận thẻ đƣợc lắp đặt với số lƣợng giao dịch đạt khoảng 200 triệu giao dịch/năm. Thực hiện theo kế hoạch của đề án, NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long đã không ngừng đa dạng các sản phẩm, dịch vụ, các phƣơng thức thanh toán không dùng tiền mặt hiện đại nhƣ TTD Visa để góp phần đạt đƣợc mục tiêu Chính phủ đề ra.
Đối tƣợng sử dụng TTD Visa của NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long thƣờng tập trung vào bộ phận khách hàng hay đi công tác, du lịch nƣớc ngoài, hoặc một số cán bộ nhân viên trong NH. Những đối tƣợng dân cƣ khác nhƣ cán bộ công nhân viên trong các ngành hoạt động khác, dân lao động tự do chƣa có sự quan tâm đúng mức về TTD Visa của chi nhánh, chƣa coi đó là phƣơng tiện thanh toán đa tiện ích của mình, cũng nhƣ chƣa có điều kiện sử dụng nó. Do đó số lƣợng TTD Visa phát hành ở NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long còn khá khiêm tốn, tốc độ tăng chƣa có sự đột phá về số lƣợng, số lƣợng khách hàng biết đến và sử dụng TTD Visa của chi nhánh NH còn hạn chế. Số lƣợng chủ thẻ ít sẽ khiến cho thị trƣờng TTD khó phát triển vì có cầu thì mới có cung, thị trƣờng mới sôi động đƣợc. Sự hạn chế này là do:
- Ngƣời dân chƣa nhận thức đầy đủ tầm quan trọng và lợi ích thực sự to lớn từ việc sử dụng TTD Visa của chi nhánh NH, thậm chí một bộ phận dân cƣ chƣa biết và chƣa quan tâm tới hoạt động NH nên cũng không hiểu biết về các công cụ thanh toán. Vì vậy các công cụ thanh toán nhƣ TTD Visa đối với nhiều ngƣời vẫn còn xa lạ. Hơn nữa Việt Nam hiện nay vẫn là một thị trƣờng thanh toán chủ yếu bằng tiền mặt, mặc dù một số phƣơng thức thanh toán không dùng tiền mặt đã đƣợc áp dụng trong một số giao dịch, một bộ phận ngƣời dân đã thay đổi đƣợc thói quen sử dụng tiền mặt trong việc thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ thay vào đó là sử dụng TTD thì vẫn còn tồn tại một bộ phận ngƣời dân vẫn quen với thói quen tích trữ và dùng tiền mặt hàng ngày để thanh toán cho mọi khoản chi tiêu từ nhỏ đến lớn nhƣ từ mua rau, thực phẩm đến mua lớn nhƣ mua xe, mua nhà, mua đất. Thói quen này không dễ thay đổi ngay cả khi có những điều kiện thuận lợi cho họ.
- Một nguyên nhân từ phía NH là trong công tác marketing giới thiệu sản phẩm TTD Visa tới ngƣời tiêu dùng còn hạn chế. Chỉ khi khách hàng có nhu cầu thì họ lên website NH hoặc đến chi nhánh NH để tìm hiểu thì họ mới biết đƣợc sản phẩm TTD Visa của NH, những tiện ích và thông tin về thẻ vẫn chƣa đƣợc đa số ngƣời dân biết đến. Nhƣ hiện nay chúng ta rất ít thấy thông tin quảng cáo về TTD Visa của NHTMCP Đ.Á xuất hiện trên truyền hình, truyền thanh hay việc in ấn các biển quảng cáo để giới thiệu TTD Visa với khách hàng. Chính vì việc để cho khách hàng đến tìm mình hơn là mình tìm đến
khách hàng nên cũng làm cho đối tƣợng sử dụng TTD Visa còn ít, bởi tâm lý ngại ngần của ngƣời dân, dẫn đến sản phẩm TTD Visa của chi nhánh NH chƣa đƣợc sử dụng ở mức tối đa.
- Mặt khác, NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long chỉ phát hành một hình thức TTD là Visa, trong khi các chi nhánh của các NH khác trên cùng địa bàn nhƣ chi nhánh: NH TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, NH TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín Việt Nam, NH TMCP Á Châu Việt Nam cung ứng rất nhiều hình thức TTD với nhiều tiện ích, hạn mức khác nhau, đem đến nhiều sự lựa chọn cho khách hàng. Chính sự hạn chế này đã gián tiếp làm cho NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long mất đi một lƣợng khách hàng trong khi khách hàng đã tìm đến các NH khác để sử dụng TTD của họ. Tất cả những nguyên nhân trên làm cho số lƣợng TTD Visa phát hành tại chi nhánh còn hạn chế.
4.3.2 Hệ thống máy ATM/POS và các đơn vị chấp nhận thẻ tín dụng Visa của Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long