Bƣớc 1: Chủ thẻ sử dụng TTD Visa để mua hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ.
Bƣớc 2: Đơn vị chấp nhận thẻ kiểm tra tính hợp lệ của thẻ, thiết lập hóa đơn và cung cấp hàng hóa, dịch vụ theo quy định trong hợp đồng chấp nhận
thẻ ký kết vớiNHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long.
Bƣớc 3: Các đơn vị chấp nhận thẻ sẽ lập hóa đơn về các giao dịch của chủ TTD Visa và gửi đến NH thanh toán.
Bƣớc 4: Các NH thanh toán sẽ ghi “Có” cho tài khoản của các cơ sở chấp nhận thẻ, đồng thời lƣu hóa đơn làm chứng từ gốc để tra soát và giải quyết khi có khiếu nại phát sinh.
Bƣớc 5: NH thanh toán sau đó sẽ lập bộ chứng từ nhờ thu gửi trung tâm thanh toán của tổ chức thẻ quốc tế để thanh toán với NH phát hành.
Cuối mỗi ngày, NH thanh toán tổng hợp toàn bộ các giao dịch phát sinh từ TTD Visa do NH khác phát hành và truyền dữ liệu cho tổ chức thẻ quốc tế.
Bƣớc 6: Tổ chức thẻ quốc tế ghi “Có” cho NH thanh toán
Khi nhận đƣợc báo Có từ tung tâm, NH thanh toán đối chiếu với hồ sơ gốc và làm thủ tục tất toán tài khoản nhờ thu.
Bƣớc 7: Tổ chức thẻ quốc tế ghi “Nợ” cho NH phát hành.
Tại NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long, căn cứ bảng kê do tổ chức thẻ quốc tế gửi tới nhờ thu sau đó làm thủ tục thanh toán nợ cho tổ chức thẻ quốc tế. Ghi “Nợ” vào tài khoản TTD Visa của khách hàng.
Bƣớc 8: NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long sẽ gửi sao kê dƣ nợ cho chủ thẻ yêu cầu thanh toán.
Bƣớc 9: Chủ thẻ thanh toán nợ cho NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long.
Chủ thẻ sau khi nhận đƣợc sao kê sẽ tiến hành trả tiền cho những khoản hàng hóa, dịch vụ mà mình đã tiêu dùng.
Quá trình thông tin, thanh toán giữa các NH thanh toán, NH phát hành, tổ chức thẻ quốc tế, điểm chấp nhận thẻ thƣờng đƣợc thanh toán online nên rất nhanh, giúp cho quy trình thanh toán khép kín, an toàn và nhanh chóng.
Ví dụ: Giả sử bạn có TTD Visa, bạn đến một cửa hàng thấy có logo của Visa, thể hiện cửa hàng nhận thanh toán bằng TTD Visa, bạn mua hàng hóa và yêu cầu thanh toán bằng TTD Visa của mình. Cửa hàng sẽ quẹt TTD Visa của bạn vào một chiếc máy đọc thẻ (máy POS). Sau đó bạn sẽ nhập số Pin, số tiền cần thanh toán. Máy POS sẽ đọc các thông tin về thẻ của bạn ghi trên băng từ để lấy dữ liệu về thẻ và gửi yêu cầu về số tiền cần thanh toán cho NH của cửa hàng (NH thanh toán). NH này kiểm tra trong cơ sở dữ liệu của Visa xem TTD của bạn có phải là thẻ hết hạn hoặc bị mất cắp hay không, số tiền bạn muốn trả có vƣợt hạn mức không, nếu không NH sẽ báo lại ngay trong vài giây về máy POS là giao dịch đƣợc phê duyệt.
Khi đó máy POS sẽ in ra một tờ giấy nhỏ nhƣ là biên lai giao dịch ghi rõ số tiền, mã số giao dịch để bạn ký vào đó. Nhân viên tại cửa hàng có trách nhiệm đối chiếu chữ ký của bạn với chữ ký trên thẻ nhằm bảo vệ quyền lợi và hạn chế rủi ro cho bạn. Bạn sẽ giữ một liên của hóa đơn và cửa hàng sẽ giữ một liên và gửi về NH thanh toán để nhận tiền sau này. Sau khi nhận đƣợc hóa đơn giao dịch từ cửa hàng gửi tới, NH thanh toán sẽ ghi “Có” ngay số tiền giao dịch vào tài khoản của cửa hàng, đồng thời gửi thông báo qua mạng của Visa yêu cầu NH phát hành TTD của bạn thanh toán số tiền. Khi đó NH phát hành TTD sẽ thanh toán tiền cho NH thanh toán và ghi “Nợ” số tiền vào tài khoản TTD của bạn. Tất cả các chi tiết về giao dịch sẽ đƣợc ghi trong sao kê tín dụng mà NH gửi đến định kỳ cho bạn hàng tháng. Và bạn sẽ có trách nhiệm thanh toán nợ lại cho NH phát hành TTD cho bạn.
4.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG VISA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI