5. Nội dung và các kết quả đạt được
4.3.1. Các yếu tố môi trường bên trong
4.3.1.1. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng
Qua bảng kết quả hoạt động kinh doanh đã phân tích ở trên ta thấy hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Rạch Sỏi luôn có lợi nhuận tăng qua các năm. Qua đó cho thấy NH đã khẳng định được vị thế của mình trong nền kinh tế địa phương. Tình hình hoạt động kinh doanh của NH luôn tiến triển tốt tạo điều kiện thuận lợi giúp cho NH có được nguồn tài chính để đầu tư vào các sản phẩm dịch vụ mới tạo điều kiện thuận lợi cho việc quảng bá hình ảnh của NH, củng cố được lòng tin của khách hàng, từ đó mà các sản phẩm dịch vụ của NH cũng dễ dàng được khách hàng đón nhận. Trong những năm gần đây hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ của NH luôn được chú trọng phát triển vì nó có thể mang lại nguồn lợi nhuận cho NH, đồng thời cũng giúp cho việc giảm được lưu lượng tiền mặt đáng kể trong nền tế.
Bên cạnh đó, ta thấy số lượng thẻ phát hành và doanh số thanh toán thẻ tăng đều qua các năm, điều đó cho thấy hoạt động thẻ của NH đã đi đúng hướng và sản phẩm thẻ của NH đã đem lại lòng tin cho khách hàng. Đây là điều kiện thuận lợi cho việc phát triển hoạt động thẻ ghi nợ của NH trong thời gian tới nhằm phục vụ tốt cho khách hàng. Bên cạnh đó, hoạt động kinh doanh thẻ là lĩnh vực mạng lại lợi nhuận, ít rủi ro và cũng là một kênh huy động vốn hiệu quả với chi phí thấp hỗ trợ việc cho vay của NH trong giai đoạn hiện nay.
4.3.1.2. Nguồn nhân lực
Một trong những yếu tố quan trọng góp phần tạo nên sự thành công của NH đó chính là nguồn nhân lực. Nguồn nhân lực dòi dào kinh nghiệm, có kỹ năng và trình độ chuyên môn tốt sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển hoạt động kinh doanh của NH.
Là một phương tiện thanh toán hiện đại, thẻ mang tính tiêu chuẩn hóa cao và có quy trình vận hành thống nhất. Thẻ đòi hỏi có một đội ngũ nhân lực có khả năng, trình độ và kinh nghiệm tiếp cận quy trình hoạt động, đảm bảo cho thẻ phát huy được tiện ích vốn có của nó.
tốt luôn phục vụ tận tình, chu đáo, chuyên nghiệp trong mọi giao dịch với khách hàng, đó là một lợi thế của chi nhánh trong bối cảnh cạnh tranh gây gắt của ngành NH ngày nay. Và trong đội ngũ cán bộ của NH đa số nhân viên là những người trẻ trung, năng động và ham học hỏi. Tuy kinh nghiệm chưa nhiều nhưng với sự quan tâm đào tạo của Ban lãnh đạo Ngân hàng cùng với sự hướng dẫn của các cán bộ chủ chốt giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực NH đã giúp cho đội ngũ cán bộ hoạt động ở bộ phận thẻ có cơ hội nâng cao khả năng, trình độ nghiệp vụ của mình trong lĩnh vực thẻ góp phần thúc đẩy việc phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của NH. Tuy nhiên tính chuyên nghiệp cũng như sự hiểu biết về lĩnh vực thẻ của các nhân viên làm công tác thẻ còn hạn chế vì NH chưa có một bộ phận thẻ hoạt động độc lập và đa số các nhân viên chỉ nắm rõ nghiệp vụ riêng của mình chứ hoàn toàn chưa nắm rõ nghiệp vụ thẻ. Do vậy, NH cần chú trọng đến công tác đào tạo và tái đào tạo để nhân viên nâng cao trình độ hiểu biết về các sản phẩm dịch vụ NH cũng như các kỹ năng khác nhất là kỹ năng giao tiếp và xử lý các tình huống góp phần thúc đẩy sự phát triển hơn nữa cho lĩnh vực kinh doanh thẻ của NH trong tương lai.
4.3.1.3. Tình hình công nghệ
Hoạt động thẻ của NH là một hoạt động kinh doanh đòi hỏi ứng dụng trình độ công nghệ cao do đó công nghệ là yếu tố quan trọng quyết định sự sống còn của sản phẩm này.
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, NHNo&PTNT Việt Nam nói chung và NHNo&PTNT Rạch Sỏi nói riêng đã xác định việc áp dụng công nghệ hiện đại, đặc biệt là lĩnh vực công nghệ thông tin là yếu tố quan trọng không thể thiếu để tiếp nhận, xử lý thông tin giao dịch và quản lý tài khoản khách hàng đảm bảo tính bảo mật, chính xác. Ứng dụng có hiệu quả công nghệ thông tin trong hoạt động NH sẽ là chìa khóa để NH phát triển được các sản phẩm dịch vụ hiện đại, phục vụ nhu cầu giao dịch thanh toán của khách hàng ngày càng tốt hơn. Qua đó có thẻ tạo được sự tin tưởng tuyệt đối của khách hàng đối với khả năng phục vụ của NHNo&PTNT.
Từ tháng 6/2008, Agribank triển khai thành công chương trình giao dịch tự động IPCAS – hệ thống thanh toán nội bộ và kế toán khách hàng, sau đó tiếp tục triển khai hệ thống Core banking – Ngân hàng lõi, để xử lý các nghiệp vụ ngân hàng tự động, tất cả các thông tin về tài sản, công cụ, khách hàng, hệ thống thanh toán được quản lý tập trung thống nhất toàn hệ thống từ khâu lập kế hoạch, phê duyệt kế
hoạch, thực hiện kế hoạch, mở ra hướng đi mới cho việc phát triển các dịch vụ NH hiện đại.
Việc lựa chọn công nghệ rất quan trọng cho hoạt động kinh doanh thẻ của NH do sự phát triển như vũ báo của khoa học kỹ thuật hiện nay. Nếu không có sự quyết định đúng đắn trong việc đầu tư các trang thiết bị máy móc cho hoạt động kinh doanh thẻ thì NH sẽ không thể cung cấp đầy đủ những tiện ích của việc sử dụng thẻ cho khách hàng do đó làm giảm khả năng cạnh tranh của mình so với các NH khác.
Để đem lại sự thuận tiện cho khách hàng sử dụng thẻ NHNo&PTNT luôn chú trọng việc đầu tư phát triển công nghệ cho sản phẩm thẻ nhằm đem lại nhiều lựa chọn và tiện ích cho khách hàng. Hiện nay, bên cạnh việc phát triển các sản phẩm dịch vụ thông qua kênh ATM và EDC/POS, NH còn phát triển thêm dịch vụ Internet Banking cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch trực tuyến như vấn tin số dư, xem lịch sử giao dịch, thanh toán hóa đơn mua sắm hàng hóa… khi có kết nối Internet. Ngoài ra, NH còn cung cấp thêm dịch vụ SMS Banking giúp cho khách hàng dễ dàng theo dõi những nguyên nhân biến động trên tài khoản (số tiền tăng, giảm), đồng thời khách hàng có thể quản lý tài khoản của mình 24/24. Và với dịch vụ SMS Banking khách hàng có thể thực hiện các dịch vụ tiện ích hiện đại, nhanh chóng như chuyển khoản từ tài khoản của mình sang tài khoản người khác cùng sử dụng dịch vụ tài khoản của Agribank hoặc nạp tiền điện thoại cho thuê bao di động trả trước và trả sau bằng cách gửi tin nhắn SMS trên điện thoại di động. Bên cạnh đó, NHNo&PTNT cũng sẽ không ngừng đầu tư trang thiết bị hiện đại, nâng cấp đường truyền số liệu trong thời gian tới, để khắc phục những sự cố trong quá trình thực hiện giao dịch của khách hàng và đảm bảo tính ổn định của hệ thống thanh toán trực tuyến.
4.3.1.4. Mạng lưới giao dịch
NHNo&PTNT là một trong những NHTM lớn nhất Việt Nam, có mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch rộng khắp ở các tỉnh thành trên cả nước. Đó là điều kiện thuận lợi giúp cho NH mở rộng thị phần, đưa những tiện ích của các sản phẩm dịch vụ đến từng đối tượng khách hàng và cũng là điều kiện để NH có thể phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ của mình.
toàn quốc. Hiện tại, với 2300 máy ATM phân bố trên khắp cả nước không chỉ đáp ứng nhu cầu của chủ thẻ Agribank mà còn phục vụ nhu cầu của hàng triệu khách hàng của các NHTM khác kết nối thanh toán thẻ với Agribank, riêng đối với thành phố Rạch Giá có 7 máy ATM của Agribank trong đó chi nhánh Rạch Sỏi có 1 máy ATM. Trong tương lai NHNo&PTNT chi nhánh Rạch Sỏi cần phát triển thêm hệ thống máy ATM để phục vụ cho nhu cầu rút tiền, mua sắm hàng hóa… của khách hàng.
Về ĐVCNT: Cho đến nay trên địa bàn thành phố Rạch Giá hiện có 12 POS trong đó NHNo&PTNT chi nhánh Rạch Sỏi chiếm 3 POS. Số lượng POS còn hạn chế là do số lượng khách hàng sử dụng còn rất ít mà NH phải bỏ ra một lượng chi phí khá lớn cho việc đầu tư thiết bị máy móc nên NH chưa chú trọng lắp đặt thêm máy.
4.3.1.5. Hoạt động Marketing
Hoạt động marketing đóng vai trò rất quan trọng trong việc thu hút khách hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ và nâng cao hiệu quả kinh doanh của NH. Trong những năm qua, NHNo&PTNT luôn đạt những thành tích vượt bậc trong công tác quảng bá thương hiệu và nâng cao hình ảnh của mình đối với cộng đồng, điều đó góp nâng cao vị thế và uy tín của NH.
Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, NHNo&PTNT còn thể hiện trách nhiệm xã hội lớn với sự nghiệp An sinh xã hội của đất nước. Thời gian qua, NHNo&PTNT đã đạt được nhiều thành tựu to lớn trong việc tham gia, tổ chức các chương trình và sự kiện như: kỷ niệm thành lập NHNo&PTNT, khánh thành các trụ sở mới, hội nghị tri ân khách hàng, chương trình khuyến mãi, trao học bổng cho học sinh vượt khó, tài trợ xây trường học, trạm y tế, nhà tình nghĩa và tổ chức hoạt động từ thiện, ủng hộ các quỹ vì người nghèo, nạn nhân chất độc da cam, đồng bào bị ảnh hưởng bởi thiên tai, lũ lụt, tham gia các hội thao, hội thi,… Điều này góp phần mang hình ảnh của NH đến gần với công chúng hơn. Bên cạnh đó, Agribank cũng đã từng tham gia nhiều hội nghị quốc tế như: Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương, Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế, Hiệp hội Ngân hàng Châu Á… nhằm quảng bá thương hiệu Agribank trên trường quốc tế.
Ngoài ra, NHNo&PTNT còn có hệ thống webside www.agribank.com.vn để giới thiệu về Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn và các sản phẩm, dịch vụ mà NH cung cấp cho khách hàng, đồng thời thông tin cho khách hàng về
các chương trình khuyến mãi, giới thiệu và hướng dẫn các kiến thức thẻ NH cho khách hàng. Tuy nhiên, các thông tin trên trang web của NH vẫn còn hạn chế và chưa đáp ứng đầy đủ các nhu cầu thông tin về sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng. Với thời đại khoa học công nghệ tiên tiến và nhu cầu truy cập internet của người dân ngày càng gia tăng do vậy để hoạt động kinh doanh thẻ của NH được nâng cao và phát triển hơn trong tương lai thì NH cần phải đầu tư hơn nữa cho hệ thống webside để có thể thu hút được ngày nhiều khách hàng đến sử dụng dịch vụ thẻ của NH.
Tóm lại, các yếu tố thuộc môi trường bên trong có vai trò rất quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển hoạt động kinh doanh của NH, đồng thời giúp NH có đủ sức mạnh để nâng cao khả năng cạnh tranh của mình so với các NH khác. Và đối với hoạt động kinh doanh thẻ thì yếu tố công nghệ và con người giữ vai trò vô cùng quan trọng. Bên cạnh đó công tác marketing cho dịch vụ thẻ cũng cần được quan tâm nhiều hơn bởi đặc thù của loại hình kinh doanh dịch vụ là luôn gắn liền với việc quảng bá, khuyến mãi và chăm sóc khách hàng.
4.3.2. Các yếu tố môi trường bên ngoài 4.2.2.1. Môi trường pháp lý