5. Nội dung và các kết quả đạt được
3.3.1. Giới thiệu một số sản phẩm và dịch vụ thẻ tại NHNo&PTNT Rạch Sỏi
NHNo&PTNT Rạch Sỏi hoạt động theo những nguyên tắc và quy chế của NHNo&PTNT Việt Nam. Vì vậy, việc triển khai các hoạt động kinh doanh về sản phẩm dịch vụ NH của NHNo&PTNT Rạch Sỏi cũng phải tuân theo sự hướng dẫn
cung cấp ra thị trường nhiều loại sản phẩm thẻ với những tiện ích khác nhau phù hợp với từng đối tượng khách hàng sử dụng. Những sản phẩm thẻ của NHNo&PTNT bao gồm:
Thẻ ghi nợ nội địa – Success
Bắt đầu từ năm 2005, Agribank phát hành sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa với tên gọi là “ thẻ Success ”. Thẻ Success là loại thẻ cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi không kỳ hạn hoặc hạn mức thấu chi để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt tại ĐVCNT hoặc các điểm ứng tiền mặt (ATM/EDC) trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam.
Hạng thẻ
Thẻ ghi nợ nội địa success có 2 hạng thẻ: - Hạng thẻ Chuẩn (Success)
- Hạng thẻ Vàng (Plus Success)
Tiện ích
- Rút tiền ở bất cứ máy ATM và EDC/POS tại quầy giao dịch Agribank mọi lúc mọi nơi.
- Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các ĐVCNT của Agribank.
- Với khách hàng có thu nhập ổn định được chi nhánh Agribank cấp hạn mức thấu chi tối đa lên đến 30 triệu đồng, cho phép rút tiền mặt hay thanh toán, hóa dịch vụ khi trong tài khoản khách có số dư.
- Vấn tin số dư tài khoản và in sao kê giao dịch (10 giao dịch gần nhất) - Thay đổi PIN
- Chuyển khoản
- Nộp tiền vào tài khoản qua EDC/POS tại quầy giao dịch. - Số dư trên tài khoản được hưởng lãi suất không kỳ hạn. - Bảo mật thông tin từ tài khoản
- Giao dịch thực hiện qua hệ thống Banknet- Smartlink trên toàn quốc, bao gồm: rút tiền, chuyển khoản (trong cùng một tổ chức thành viên), vấn tin số dư, in sao kê.
- Dịch vụ trả lương qua thẻ ATM cho tất cả CBCNV thuộc cơ quan, doanh nghiệp, tổ chức, cán bộ hưu trí…
Điều kiện phát hành thẻ: Các cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài cư trú
tại Việt Nam có nhu cầu và đáp ứng đầy đủ các điều kiện sử dụng thẻ do Agribank quy định đều có thể đăng ký phát hành thẻ.
Thủ tục phát hành thẻ: Thủ tục phát hành thẻ Success bao gồm:
- Giấy đề nghị phát hành thẻ. - Bản sao CMND hoặc hộ chiếu.
- 01 tấm hình 4x6 trong phạm vi 06 tháng gần nhất.
- Trường hợp khách hàng có nhu cầu thấu chi, khách hàng phải được cơ quan quản lý lao động có thẩm quyền xác nhận mức lương, trợ cấp xã hội hàng tháng. Nếu dầy đủ thủ tục trên và được Agribank chấp nhận, khách hàng thực hiện ký hợp đồng thấu chi.
Hạn mức giao dịch tối đa của thẻ ghi nội địa Succcess
- Hạng Chuẩn
+ Hạn mức rút tiền/ngày/thẻ: 25.000.000 đồng
+ Hạn mức rút tiền/giao dịch: Tối đa 5.000.000 đồng; Tối thiểu 50.000 đồng + Hạn mức chuyển khoản/ngày/thẻ: 50.000.000 đồng
- Hạng Vàng
+ Hạn mức rút tiền/ngày/thẻ: 50.000.000 đồng
+ Hạn mức rút tiền/giao dịch: Tối đa 5.000.000 đồng; Tối thiểu 50.000 đồng + Hạn mức chuyển khoản/ngày/thẻ: 100.000.000 đồng
Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/MasterCard
Thẻ mang thương hiệu Visa/Mastercard do Agribank phát hành cho phép khách hàng cá nhân là chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán và hạn mức thấu chi để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ; rút/ứng tiền mặt và các dịch vụ khác tại ATM, đơn vị chấp nhận thẻ, điểm ứng tiền mặt trên phạm vi toàn cầu hoặc giao dịch qua Internet.
Hạng thẻ: có 2 hạng thẻ
- Hạng thẻ Chuẩn (Debit Classic) - Hạng thẻ Vàng (Debit Gold)
Tiện ích:
- Vấn tin số dư tài khoản, đổi mã PIN, chuyển khoản, in sao kê tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch.
- Nộp tiền vào tài khoản qua EDC/POS tại quầy giao dịch. - Thanh toán hóa đơn, mua thẻ trả trước.
- Các tiện ích Mobile Banking như: thông báo biến động số dư, chuyển khoản Atransfer, nạp tiền thuê bao di động trả trước, thanh toán cước thuê bao di động trả sau…
- Khách hàng có thu nhập ổn định được chi nhánh Agribank cấp hạn mức thấu chi 30 triệu đồng và thời hạn tối đa là 12 tháng.
- Hưởng lãi suất không kỳ hạn trên số dư tài khoản tiền gửi thanh toán.
Hạn mức:
- Hạng Chuẩn
+ Hạn mức rút tiền/ngày/thẻ: 25.000.000 đồng
+ Hạn mức rút tiền/giao dịch: Tối đa 5.000.000 đồng; Tối thiểu 50.000 đồng + Hạn mức chuyển khoản/ngày/thẻ: 20.000.000 đồng
- Hạng Vàng
+ Hạn mức rút tiền/ngày/thẻ: 50.000.000 đồng
+ Hạn mức rút tiền/giao dịch: Tối đa 5.000.000 đồng; Tối thiểu 50.000 đồng + Hạn mức chuyển khoản/ngày/thẻ: 50.000.000 đồng
Thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa- Agribank Mastercard
Thẻ tín dụng mang thương hiệu Visa/MasterCard do Agribank phát hành cho khách hàng cá nhân hoặc khách hàng cá nhân được doanh nghiệp ủy quyền sử dụng thẻ được sử dụng và chấp nhận thanh toán trên phạm vi toàn cầu với tính chất ứng tiền, mua hàng hóa dịch vụ trước, trả tiền sau, mang lại sự thận tiện cho khách hàng mọi lúc mọi nơi.
Hạng thẻ
Thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa/MasterCard có 3 hạng thẻ: - Hạng thẻ Chuẩn (Visa Credit Classic)
- Hạng thẻ Vàng (Visa/MasterCard Credit Gold) - Hạng thẻ Bạch Kim (MasterCard Credit Platium)
Riêng đối với thẻ doanh nghiệp thì hạn thẻ có một hạn duy nhất là Hạng thẻ Vàng (MasterCard Credit Gold).
- Rút tiền mặt tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch các điểm ứng tiền mặt khác trên phạm vi toàn cầu (VND trên lãnh thổ Việt Nam và ngoại tệ tại các nước trên thế giới).
- Thanh toán hàng hóa, dich vụ tại các ĐVCNT hoặc qua Internet, qua thư và điện thoại (MOTO).
- Thực hiện các giao dịch đặt trước như phòng khách sạn, đặt vé máy bay, tour du lịch…
- Vấn tin hạng mức tín dụng tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch. - Đổi mã PIN tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch.
- Được miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ trên phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm 15 triệu đồng đối với thẻ hạng Chuẩn/Vàng và 5000 USD đối với thẻ Bạch Kim khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện của Agribank..
- Được hưởng lãi suất cho vay thẻ tín dụng cạnh tranh và được miễn lãi cho các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ lên tới 45 ngày khi thanh toán toàn bộ dư nợ vào ngày đến hạng thanh toán.
Điều kiện sử dụng thẻ
o Đối với cá nhân:
+ Chủ thẻ chính
- Khách hàng cá nhân là người Việt Nam hay nước ngoài có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và chịu trách nhiệm dân sự theo đúng các quy định của pháp luật. Riêng đối với các nhân người nước ngoài phải có thời hạn cư trú/làm việc còn lại ở Việt Nam ít nhất bằng thời hạn hiệu lực thẻ cộng thêm 45 ngày.
- Khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại Agribank. - Khách hàng có thu nhập ổn định, hợp pháp và có bảo hiểm tiền vay.
- Khách hàng đồng ý chấp hành quy định về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ Quốc tế của Agribank.
- Khách hàng đồng ý ký hợp đồng sử dụng thẻ với Agtibank - Khách hàng là chủ thẻ chính có quyền phát hành tối đa 2 thẻ phụ. + Chủ thẻ phụ
- Khách hàng có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định hiện hành của pháp luật, hoặc có năng lực hành vi dân sự và từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi,
- Khách hàng đồng ý chấp hành quy định về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế của Agribank và quy định về bảo đảm vay của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Agribank.
- Khách hàng là chủ thẻ phụ được chủ thẻ chính cam kết thực hiện toàn bộ các nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ.
o Đối với thẻ doanh nghiệp:
- Khách hàng doanh nghiệp ủy quyền phát hành thẻ phải là pháp nhân hoặc đơn vị thanh viên của pháp nhân.
- Khách hàng (cá nhân) đứng tên đề nghị Agribank cấp thẻ phải là đại diện hợp pháp của doanh nghiệp.
- Khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán tại Agribank
- Khách hàng đồng ý chấp hành quy định về phát hành , quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế của Agribank và quy định về đảm bảo vay của Chính Phủ, NHNNVN và Agribank.
- Khách hàng là khách hàng có uy tín, có tình hình tài chính lành mạnh, không có nợ quá hạn tại Agribank và các tổ chức tín dụng khác.
- Khách hàng đồng ý ký hợp đồng sử dụng thẻ Agribank
Thủ tục phát hành thẻ
o Đối với cá nhân
- Giấy đăng ký mở và sử dụng dịch vụ ngân hàng. - Bản sao CMND hoặc hộ chiếu.
- 01 ảnh 3x4 chụp trong phạm vi 6 tháng gần nhất. - Hợp đồng sử dụng thẻ
- Hồ sơ bảo đảm tiền vay hoặc xác nhận lương, trợ cấp xã hội của tổ chức, đơn vị quản lý lao động hoặc cơ quan có thẩm quyền.
o Đối với thẻ doanh nghiệp
- Giấy đề nghị phát hành thẻ quốc tế dành cho công ty.
- Bản sao giấy đăng ký kinh doanh và CMND/hộ chiếu của các cá nhân được doanh nghiệp ủy quyền sử dụng thẻ.
- 01 ảnh 3x4 cm chụp trong phạm vi 6 tháng gần nhất của các cá nhân được doanh nghiệp ủy quyền sử dụng thẻ.
- Hợp đồng sử dụng thẻ. - Hồ sơ bảo đảm tiền vay
- Danh sách cá nhân được doanh nghiệp ủy quyền sử dụng thẻ.
Các hạn mức
Hạn mức tín dụng
- Thẻ Chuẩn: Tối đa 50.000.000 đồng
- Thẻ Vàng: Từ trên 50.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng - Thẻ Bạch Kim: Từ trên 300.000.000 đồng đến 500.000.000 đồng
Hạn mức ứng tiền: Hạn mức ứng tiền mặt tối đa bằng một nữa hạn mức tín dụng
được cấp.
Hạn mức thanh toán hàng hóa, dịch vụ: Hạn mức thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng phần còn lại của hạn mức tín dụng được cấp, sau khi trừ đi hạn mức ứng tiền mặt đã sử dụng chưa được thanh toán trong kỳ.
Hạn mức giao dịch: Hạn mức giao dịch tại ATM, EDC/POS của các NH khác:
Thực hiện theo quy định của Agribank và ngân hàng thanh toán.
3.3.2. Các dịch vụ trên ATM và POS 3.3.2.1. Dịch vụ trên ATM