5. Nội dung và các kết quả đạt được
2.2.2. Phương pháp phân tích số liệu
- Mục tiêu 1, 2: sử dụng phương pháp so sánh bằng số tương đối, phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối nhằm xác định mức độ biến động, kết cấu của các loại thẻ trong tổng số thẻ phát hành và doanh số thanh toán thẻ của NH.
- Mục tiêu 3, 4: sử dụng ma trận SWOT để phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức từ đó đưa ra một số giải pháp để phát triển hoạt động thẻ ghi nợ của ngân hàng.
+ Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối: là hiệu số của hai chỉ tiêu: chỉ tiêu kỳ phân tích và chỉ tiêu kỳ cơ sở
Ta có công thức của phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối:
∆y = yi – yo Trong đó:
yi: chỉ tiêu kỳ phân tích yo: chỉ tiêu kỳ gốc
∆y: phần chênh lệch giữa các chỉ tiêu kinh tế
Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm phân tích với số liệu năm trước của các chỉ tiêu kinh tế để xem xét biến động và tìm ra nguyên nhân của sự biến động đó.
+ Phương pháp so sánh bằng số tương đối: là kết quả của phép chia giữa trị số của kỳ phân tích so với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế.
Công thức số tương đối :
∆y = − ×100% yo yo yi Trong đó: yi: chỉ tiêu kỳ phân tích yo: chỉ tiêu kỳ gốc
∆y: biểu hiện tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu kinh tế.
Phương pháp này dùng để làm rõ tình hình biến động của mức độ của các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian nào đó. So sánh tốc độ tăng trưởng của chỉ tiêu kinh tế giữa các năm và so sánh tốc độ tăng trưởng giữa các chỉ tiêu để từ đó tìm ra nguyên nhân biến động và đề ra biện pháp khắc phục.
Ma trận SWOT ( Strengths, Weaknesses, Opportunities, Threats)
Phân tích SWOT để phân tích điểm mạnh – điểm yếu – cơ hội – nguy cơ, qua đó đưa ra giải pháp nhằm khai thác tốt các cơ hội bên ngoài, giảm bớt các đe dọa, từ đó phát huy những mặt mạnh, hạn chế những mặt yếu.
+ Các mặt mạnh (S): Điều kiện thuận lợi, nguồn lực thúc đẩy phát triển tốt hơn. Tận dụng được và có thể phát huy.
+ Các mặt yếu (W): Các yếu tố bất lợi, những điều kiện không thích hợp. Tìm cách khắc phục, tìm cách để chuyển biến thành điểm mạnh.
+ Các cơ hội (O): Những phương hướng cần được thực hiện, cơ hội có được cần tận dụng để nắm bắt và phát triển.
+ Các đe dọa, thách thức (T): Những yếu tố có khả năng tạo ra kết quả xấu, kiềm hãm sự phát triển. Tìm cách triệt tiêu và vượt qua.
Để thiết lập một ma trận SWOT phải trải qua 8 bước:
Bước 1: Liệt kê những điểm mạnh chủ yếu bên trong công ty; Bước 2: Liệt kê những điểm yếu bên trong công ty;
Bước 3: Liệt kê các cơ hội lớn bên ngoài công ty;
Bước 4: Liệt kê các mối đe dọa quan trọng bên ngoài công ty;
Bước 5: Kết hợp điểm mạnh bên trong với cơ hội bên ngoài và ghi kết quả của chiến lược SO vào ô thích hợp;
Bước 6: Kết hợp những điểm yếu bên trong với những cơ hội bên ngoài và ghi kết quả của chiến lược WO;
Bước 7: Kết hợp điểm mạnh bên trong với các mối đe dọa bên ngoài và ghi kết quả của chiến lược ST;
Bước 8: Kết hợp điểm yếu bên trong với nguy cơ bên ngoài và ghi kết quả chiến lược WT.
Hình 1. Mô hình ma trận SWOT SWOT Những cơ hội chủ yếu (O) 1. 2. 3. 4. 5. Những nguy cơ chủ yếu (T) 1. 2. 3. 4. 5. Các điểm mạnh chủ yếu (S) 1. 2. 3. 4. Các chiến lược SO 1. 2. 3. Sử dụng các điểm mạnh để tận dụng cơ hội. 4. Các chiến lược ST 1. 2. 3. Sử dụng các điểm mạnh để né tránh nguy cơ 4. Các điểm yếu chủ yếu (W) 1. 2. 3. 4. Các chiến lược WO 1. 2. 3. Khắc phục điểm yếu để khai thác cơ hội 4.
Các chiến lược WT
1. 2.
3. Khắc phục điểm yếu để vượt qua/né tránh nguy cơ
CHƯƠNG 3
GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN RẠCH SỎI
3.1. SƠ LƯỢC VỀ NHNo&PTNT RẠCH SỎI 3.1.1. Khái quát về NHNo&PTNT Kiên Giang
NHNo&PTNT Kiên Giang là chi nhánh của NHNo&PTNT Việt Nam, được thành lập ngày 15/08/1988 theo Quyết định số 31/NH-QĐ của Tổng Giám Đốc (nay là Thống Đốc) NHNN Việt Nam trên cơ sở thừa kế đội ngũ cán bộ công nhân viên của Chi nhánh Ngân Hàng Nhà Nước tỉnh Kiên Giang và Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư – Xây dựng tỉnh Kiên Giang.
NHNo&PTNT Kiên Giang hoạt động theo quy chế tổ chức và hoạt động của NHNNo&PTNT Việt Nam, do Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNNo&PTNT Việt Nam ban hành:
- NHNo&PTNT Việt Nam (tên giao dịch quốc tế là Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, viết tắt là AGRIBANK) là NHTM hàng đầu Việt Nam, giữ vai trò chủ đạo, chủ lực trong phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn và đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển các lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam.
- AGRIBANK là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Tính đến hết năm 2012, vị thế của Agribank vẫn được khẳng định với nhiều phương diện: Tổng tài sản là 617.895 tỷ đồng; tổng nguồn vốn đạt 540.378 tỷ đồng; tổng dư nợ cho vay đạt 480.453 tỷ đồng; mạng lưới hoạt động gần 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, số lượng nhân viên gần 40.000 cán bộ. Agribank là một trong số các ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với 1.043 ngân hàng đại lý tại 92 quốc gia và vùng lãnh thổ. Là NH đầu tiên tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài. Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Agribank vẫn được các tổ chức quốc tế như Ngân hàng thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư Châu Âu (EIB)… tín nhiệm, ủy thác triển khai trên 123 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt trên 5,8 tỷ USD. Agribank không ngừng tiếp cận, thu hút các dự án mới: Hợp đồng tài trợ với Ngân
Biogas (ADB); Dự án JIBIC (Nhật Bản); Dự án phát triển cao su tiểu điền (AFD)v.v…
- Ngoài các sản phẩm truyền thống, NHNo&PTNT Việt Nam còn cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiên tiến, tiện ích, an toàn và chính xác cao cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước như: dịch vụ chuyển tiền điện tử, chuyển tiền nhanh, dịch vụ thanh toán thẻ quốc tế, dịch vụ ATM, dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT,… Hiện nay, Agribank là đối tác tin cậy của trên 30.000 doanh nghiệp, hàng triệu khách hàng là hộ sản xuất, hàng ngàn đối tác trong và ngoài nước.
NHNo&PTNT Kiên Giang có trụ sở chính đặt tại số 01 Hàm Nghi - Phường Vĩnh Thanh Vân - TP Rạch Giá - Tỉnh Kiên Giang. Điện thoại số 077.863738, Fax số: 077. 862683. Agribank Kiên Giang là một trong những NH lớn nhất trên địa bàn, được đặt ở vị trí trung tâm thành phố Rạch Giá, nơi đông đúc dân cư và các doanh nghiệp nên rất thuận lợi cho việc giao dịch với khách hàng, cũng như việc thu hút các khách hàng sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của NH. Thực tế cho thấy, năm 2012 Agribank Kiên Giang đạt tổng nguồn vốn huy động 2.603 tỷ đồng, tăng 664 tỷ đồng , tỷ lệ tăng 34,24%, trong đó tiền gửi dân cư 1.574 tỷ tăng 440 tỷ, tỷ lệ tăng 38,08% so với năm 2011. Dư nợ cho vay 5.026 tỷ đồng, tăng 879 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 21,19%; trong đó dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn: 3.786 tỷ chiếm tỷ trọng 75,33% tổng dư nợ, nợ xấu 41,6 tỷ đồng chiếm 0,83% trên tổng dư nợ. Đồng thời, số lượng thẻ phát hành của Agribank Kiên Giang trong năm 2012 cũng gia tăng đạt 54.431 thẻ, tăng 19.266 thẻ so với năm 2011, tổng số tiền gửi từ phát hành thẻ là 81.669 tỷ đồng; thực hiện trả lương qua thẻ cho 407 đơn vị trong tỉnh với tổng số giao dịch là 3.087 lần.
3.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Rạch Sỏi
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Rạch Sỏi là Chi nhánh cấp II trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Kiên Giang.
Năm 1996 Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Rạch Sỏi là “ Quỹ tiết kiệm số 6 ”. Tháng 5/1996 được nâng cấp lên và có Quyết định thành lập Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Rạch Sỏi.
Theo quy chế trước đây thì đây là Chi nhánh Ngân hàng loại IV. Hiện tại là Chi nhánh Ngân hàng cấp II loại V. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Rạch Sỏi có:
- Con dấu riêng
- Bảng cân đối tài khoản
Trụ sở số 04 đường Mai Thị Hồng Hạnh, phường Rạch Sỏi, thành phố Rạch Giá, tỉnh Kiên Giang.
Cũng như các NH khác trên địa bàn, NHNo&PTNT chi nhánh Rạch Sỏi đóng vai trò trung gian thu hút vốn, tài trợ cho sản xuất và tiêu dùng. Với lượng vốn huy động ngày càng lớn và cùng với xu hướng đa dạng hóa đối tượng và lĩnh vực cho vay nên ngoài khách hàng chính là hộ sản xuất, chi nhánh còn cung cấp vốn cho các khách hàng có nhu cầu vốn nhỏ lẻ hoạt động trong các ngành sản xuất, dịch vụ khác. Bên cạnh đó, NHNo&PTNT Rạch Sỏi cũng không ngừng phát triển các sản phẩm dịch vụ NH hiện đại, trong đó có dịch vụ thẻ thanh toán ATM, nhằm đa dạng hóa các hình thức thanh toán trong xã hội, thay đổi dần việc chỉ sử dụng tiền mặt trong chi tiêu của người dân và giúp cho người dân quen với hình ảnh ngân hàng, đồng thời việc phát hành thẻ cũng giúp cho NH tạo ra được những nguồn thu không nhỏ, góp phần thúc đẩy quá trình kinh doanh của mình trong tương lai.
3.1.3. Mạng lưới hoạt động
Trong những năm gần đây Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Rạch Sỏi không ngừng đổi mới và phát triển, nâng cao uy tín và vị trí của mình đối với khách hàng. Với sự cạnh tranh gay gắt của hàng loạt các NH, hiện nay NHNo&PTNT Rạch Sỏi đã cung cấp ra thị trường các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, đa dạng và tiện ích đến mọi tổ chức kinh tế, cá nhân trên tất cả các lĩnh vực nông nghiệp; công nghiệp; thương mại, xuất nhập khẩu, dịch vụ và đời sống… Trong đó gồm các dịch vụ như:
- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác dưới hình thức gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kì hạn và các loại tiền gửi khác; phát hành kỳ phiếu để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp tư nhân… nhằm đáp ứng tất cả các nhu cầu vốn trừ
- Kinh doanh ngoại tệ.
- Thực hiện các nghiêp vụ bảo lãnh: bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng và các loại bảo lãnh khác.
- Thanh toán chuyển tiền nhanh trong toàn quốc qua hệ thống chuyển tiền điện tử và thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT.
- Thực hiện một số dịch vụ ngân hàng khác với chất lượng cao như:
+ NHNo&PTNT Rạch Sỏi trực tiếp phát hành và thanh toán các loại thẻ ghi nợ Success sử dụng trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam, thẻ quốc tế VISA, MasterCard… là phương thức thanh toán tiện dụng và mang nhiều tiện ích vượt trội.
+ Cung ứng dịch vụ ngân hàng điện tử gồm Mobile Banking, Internet Banking.
+ Cung ứng các dịch vụ chứng khoán, bảo hiểm, thu ngân sách Nhà nước.
3.1.4. Cơ cấu tổ chức
Tại NHNNo&PTNT Rạch Sỏi có cơ cấu tổ chức như sau:
3.1.5. Chức năng và nhiệm vụ của từng bộ phận Ban Giám Đốc Ban Giám Đốc
● Giám Đốc
- Điều hành mọi hoạt động của đơn vị theo chức năng, nhiệm vụ, phạm vi hoạt động của đơn vị.
- Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ phận và nhận thông tin phản hồi từ các phòng ban, quy định nội quy lao động, lề lối làm việc của Chi nhánh.
- Xem xét nội dụng thẩm định do phòng tín dụng trình lên để quyết định cho vay hay không cho vay và chịu trách nhiệm về quyết định của mình.
GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC
Phòng Kế Toán- Ngân Quỹ Phòng Tín Dụng
- Được ký các hợp đồng tín dụng, các hợp đồng thế chấp tài sản và hợp đồng khác liên quan đến hoạt động kinh doanh của NH theo quy định.
- Tổ chức hạch toán kinh tế, phân tích hoạt động kinh doanh, hoạt động tài chính, phân phối tiền lương, thưởng, phúc lợi đến người lao động theo kết quả kinh doanh.
● Phó Giám Đốc
- Có trách nhiệm hỗ trợ Giám Đốc trong việc tổ chức điều hành mọi hoạt động chung của toàn chi nhánh, các nghiệp vụ cụ thể trong việc tổ chức tài chính thẩm định vốn.
Phòng Tín Dụng
- Đề xuất chiến lược khách hàng.
- Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng.
- Trực tiếp kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn của đơn vị vay, kiểm tra tài sản đảm bảo nợ vay, mở sổ theo dõi, thu lãi, theo dõi cấp phát vốn và cấp phát tín dụng.
- Thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro tín dụng. - Tổng hợp báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định.
Phòng Kế Toán - Ngân Quỹ
- Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định.
- Xây dựng các chỉ tiêu khách hàng tài chính, quyết toán khách hàng thu chi tài chính, quỹ tiền lương của Chi nhánh.
- Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ
- Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của Chi nhánh.
GVHD: Huỳnh Thị Cẩm Lý SVTH: Phương Thị Hồng Nhung
3.2. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT RẠCH SỎI GIAI ĐOẠN 2010-2012 VÀ 6 THÁNG ĐẦU 2013 3.2.1. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Rạch Sỏi giai đoạn 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013 3.2.1. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Rạch Sỏi giai đoạn 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013
Bảng 1: Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Rạch Sỏi giai đoạn 2010-2012
ĐVT: Triệu đồng, USD, %
Khoản mục ĐVT
Năm 2011 so với 2010 Chênh lệch 2012 so với 2011 Chênh lệch
2010 2011 2012 Giá trị Tỷ lệ
(%) Giá trị Tỷ lệ
(%)
1. Tổng nguồn vốn triệu đồng 183.139 211.284 256.886 28.145 15,37 45.602 21,58
Vốn SD cấp trên triệu đồng 107.485 108.126 100.979 641 0,60 - 7.147 - 6,61
Nguồn vốn huy động triệu đồng 75.654 103.158 155.907 27.504 36,35 52.749 51,13
2. Sử dụng vốn
Doanh số cho vay triệu đồng 303.412 308.573 394.270 5.161 1,70 85.697 27,77
Doanh số thu nợ triệu đồng 264.394 280.428 348.668 16.034 6,06 68.240 24,33
Dư nợ cho vay triệu đồng 183.139 211.284 256.886 28.145 15,37 45.602 21,58
Tỷ lệ nợ quá hạn % 3,10 2,50 2,10 - 0,60 - 0,40
3.Kinh doanh ngoại tệ
Doanh số mua USD 128.700 345.000 657.100 216.300 168,07 312.100 90,46
Doanh số bán USD 128.600 344.500 656.900 215.900 167,88 312.400 90,68
4. Kinh doanh thẻ
Số lượng phát hành thẻ 1.197 1.573 2.010 376 31,41 437 27,78
Doanh số thanh toán triệu đồng 50.970 65.865 95.351 14.895 29,22 29.486 44,77
Bảng 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Rạch Sỏi giai đoạn 6 tháng đầu năm 2012 và 2013
ĐVT: Triệu đồng, USD, %
(Nguồn: Phòng Kế Toán - Ngân Quỹ)
Khoản mục ĐVT 6 tháng đầu 2012 6 tháng đầu 2013 Chênh lệch Giá trị Tỷ lệ % 1. Tổng nguồn vốn triệu đồng 231.674 278.371 46.697 20,16 Vốn SD cấp trên triệu đồng 110.309 113.319 3.010 2,73 Vốn huy động triệu đồng 121.365 165.052