Định hướng tổng quát các hoạt động của NHNTVN đến năm 2015

- Thẩm định doanh nghiệp vay vốn: Tên doanh nghiệp, loại hình doanh nghiệp, đơn vị chủ

2.1.1.Định hướng tổng quát các hoạt động của NHNTVN đến năm 2015

 Chiến lược không ngừng tăng trưởng và phát triển về vốn và nâng cao chất lượng tín dụng. Phát triển tín dụng bền vững và hiệu quả, đạt mục tiêu tăng trưởng 20% vào năm 2013 và 60% năm 2015. Nâng cao hiệu quả công tác quản lý tín dụng bằng các biện pháp như áp dụng hệ thống cho điểm tín dụng, phân loại khách hàng nhằm tạo cơ sở quản lý rủi ro tín dụng thống nhất đối với khách hàng trên toàn hệ thống, thường xuyên đánh giá rủi ro theo lĩnh vực đầu tư và điều chỉnh kịp thời hạn mức tín dụng.

 Phát triển tín dụng theo chiều sâu, tiếp tục thực hiện chuyển dịch cơ cấu đầu tư và quán triệt theo tinh thần “tiếp tục đẩy mạnh tín dụng, phát triển bền vững và nâng cao chất lượng tín dụng thêm một bước”. Tổ chức thực hiện chương trình đẩy mạnh tín dụng cho khu vực có vốn đầu tư nước ngoài, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, mở rộng cho vay tiêu dùng. Tăng cường tiếp cận các đơn vị sản xuất trực tiếp, các đơn vị làm hàng xuất khẩu, các đại lý …

 Rà soát lại các đơn vị kinh doanh có hiệu quả, ổn định để tăng tối đa dư nợ với những đơn vị này mà vẫn đảm bảo hạn chế rủi ro đồng thời hạn chế hạn mức tín dụng, dư nợ với các đơn vị có nợ vay quá hạn, kinh doanh không có hiệu quả hoặc hiệu quả thấp. Tích cực tìm kiếm các doanh nghiệp vừa và nhỏ có tình hình tài chính tốt, kinh doanh có hiệu quả để đầu tư vốn lưu động và đầu tư dự án. Tăng cường cho các đơn vị làm hàng xuất khẩu, tăng nguồn thu ngoại tệ cho SGD bằng cách áp dụng cho vay ứng trước.

 Tăng cường triển khai các biện pháp marketing giới thiệu cho khách hàng các sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng có lợi thế, phát huy phong cách phục vụ

chuyên nghiệp đối với các khách hàng để tăng dư nợ nhưng vẫn đảm bảo phương châm An toàn – Hiệu quả.

 Phối hợp tốt giữa các phòng ban, đặc biệt là phòng Quan hệ khách hàng và phòng Đầu tư dự án. Cần phân định rõ chức năng, nhiệm vụ của từng phòng và phối hợp linh hoạt, phân định rõ ràng trách nhiệm của các bộ phận thì mới đạt được mục tiêu đề ra.

 Ngoài việc thẩm định các dự án tới xin vay vốn, SGD nên đẩy mạnh công tác tự tìm kiếm các dự án tốt để cấp tín dụng, đặc biệt là các dự án xây dựng vừa và nhỏ. Đối với các dự án mang tính khả thi cao có thể đồng thời tài trợ và coi đây là hướng đi mới tạo thêm lợi nhuận cho hoạt động của SGD.

 Liên minh với các ngân hàng để tìm dự án tốt tiến hành đồng tài trợ. Tham khảo, khai thác thông tin về khách hàng về phía họ để công tác thẩm định ngày càng được nâng cao.

 Tiếp tục đẩy mạnh các lĩnh vực cho vay truyền thống như dầu khí, điện lực, viễn thông, bất động sản mà đây hội sở chính đã làm. SGD sẽ tiếp tục duy trì, phát triển mối quan hệ với các khách hàng doanh nghiệp nhà nước hoạt động có hiệu quả, đồng thời chú trọng phát triển tín dụng đến các khách hàng là các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần và thực hiện mô hình tín dụng mới.

2.1.2. Định hướng hoạt động cho vay của NHNT Việt Nam

Cuối tháng 2/2012, NHNN đã chính thức giao chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng 2012 và hướng tới năm 2015 cho các Ngân hàng TMCP, dựa trên chỉ tiêu đánh giá hoạt động của từng ngân hàng. Theo đó, VCB thuộc vào nhóm 1 với chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng cao nhất 17% mỗi năm và thuộc nhóm các ngân hàng hoạt động nghiêm túc, lành mạnh, có năng lực vốn và quản trị điều hành tốt. Mặc dù được giao hạn mức tăng trưởng tín dụng cao như vậy nhưng NHNTVN chỉ xây dựng kế hoạch tăng trưởng 15% trong năm 2013. Quyết định này được lý giải bởi tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp trong năm nay cũng rất khó khăn, nếu ngân hàng có cho doanh nghiệp vay vốn mà doanh nghiệp không bán được sản phẩm thì khả năng thu hồi nợ rất khó.

Chính vì vậy, trong năm 2013 và qua thực tế quý đầu năm 2013 thì tín dụng trung và dài hạn tại SGD VCB sẽ hầu như không có chuyển biến nào đáng kể mà sẽ chỉ tiếp tục duy trì các khoản tín dụng trước đó. Tình hình nửa cuối năm 2013 có thể có thay đổi khi kỳ vọng nhu cầu vốn sẽ tăng cao và kinh tế vĩ mô có những dấu hiệu tích cực thì ngân hàng sẽ mạnh dạn “bơm vốn” ra nền kinh tế.

Cũng bởi vậy mà nhiệm vụ chính của cán bộ thẩm định dự án đầu tư trong năm 2013 sẽ chỉ dừng lại ở việc theo dõi chất lượng các khoản nợ cũ và đốc thúc việc thu hồi nợ từ khách hàng, nhằm hạn chế tình trạng nợ xấu cho ngân hàng.

Nhưng theo dự báo thì nắm 2014 và 2015, thì nền kinh tế vĩ mô sẽ có khởi sắc, lúc đấy VCB sẽ có những chính sách cho vay thông thoáng hơn và sẽ cố gắng vượt mức chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng 17% mỗi năm mà NHNN giao cho.

2.2.Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định TCDA trong hoạt động cho vay của SGD NHNTVN

2.2.1.Nâng cao nhận thức về vai trò của công tác thẩm định TCDA trong hoạt động ngân hàng.

Thẩm định tài chính dự án trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng là một khâu vô cùng quan trọng, đóng vai trò chính trong việc hỗ trợ cán bộ thẩm định đưa ra quyết định cấp tín dụng. Tính toán một cách chính xác và đầy đủ về hiệu quả tài chính của dự án sẽ giúp cán bộ tín dụng có có những quyết định phù hợp về các vấn đề như tổng vốn vay, lãi suất, kì hạn nợ…Nắm được tình hình tài chính của dự án còn giúp ngân hàng tránh khỏi các rủi ro tiềm ẩn trong bản thân dự án và có cách khắc phục.