- Mô hình quản lý rủi ro tín dụng phân tán
3. ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam Chi nhánh Hải Dương (Vietcombank Haiduong)
nhánh Hải Dương (Vietcombank Haiduong)
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, nay là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) chính thức đi vào hoạt động ngày 01/4/1963, với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam). Là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được Chính phủ lựa chọn thực hiện thí điểm cổ phần hoá, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chính thức hoạt động với tư cách là một Ngân hàng TMCP vào ngày 02/6/2008 sau khi thực hiện thành công kế hoạch cổ phần hóa thông qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng. Ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) chính thức được niêm yết tại Sở Giao dịch Chứng khoán TPHCM.
Trải qua gần 50 năm xây dựng và phát triển, Vietcombank đã có những đóng góp quan trọng cho sự ổn định và phát triển của kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò của một ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu quả cho phát triển kinh tế trong nước, đồng thời tạo những ảnh hưởng quan trọng đối với cộng đồng tài chính khu vực và toàn cầu.
Sau hơn nửa thế kỷ hoạt động trên thị trường, Vietcombank hiện có gần 14.000 cán bộ nhân viên, với hơn 400 Chi nhánh/Phòng Giao dịch/Văn phòng đại diện/Đơn vị thành viên trong và ngoài nước, gồm 1 Hội sở chính tại Hà Nội, 1 Sở Giao dịch, 1 Trung tâm Đào tạo, 89 chi nhánh và hơn 350 phòng giao dịch trên toàn quốc, 2 công ty con tại Việt Nam, 2 công ty con và 1 văn phòng đại diện tại nước ngoài, 6 công ty liên doanh, liên kết. Bên cạnh đó, Vietcombank còn phát triển một hệ thống Autobank với hơn 2.100 máy ATM và trên 49.500 điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS) trên toàn quốc. Hoạt động ngân hàng còn được hỗ trợ bởi mạng lưới hơn 1.800 ngân hàng đại lý tại trên 155 quốc gia và vùng lãnh thổ.
Với bề dày hoạt động và đội ngũ cán bộ có chuyên môn vững vàng, nhạy bén với môi trường kinh doanh hiện đại, mang tính hội nhập cao… Vietcombank luôn là sự lựa chọn hàng đầu của các tập đoàn, các doanh nghiệp lớn và của hơn 6 triệu
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 35 khách hàng cá nhân. Tổng tài sản có: 468.994 tỷ VND. Vốn chủ sở hữu: 42.386 tỷ VND. Huy động vốn: 334.259 tỷ VND. Dư nợ tín dụng: 278.357 tỷ VND. Tỷ lệ chi trả cổ tức: 12%
(Báo cáo thường niên Vietcombank năm 2013 http://www.vietcombank.com.vn)
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương là đơn vị thành viên trực thuộc hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương (nay là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương/Vietcombank Hải Dương) được thành lập năm 2002 theo Quyết định số 405/QĐ.NHNT.TCCB-ĐT ngày 4/9/2002 của Hội đồng Quản trị Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam và chính thức đi vào hoạt động tháng 3/2003. Khi mới thành lập, Vietcombank Hải Dương với mô hình tổ chức đơn giản gồm 27 lao động tại 6 Phòng ban (chưa phát triển mạng lưới ra khỏi địa bàn Thành phố Hải Dương), kinh doanh tập trung với sản phẩm truyền thống bao gồm: tiết kiệm, cho vay, thanh toán L/C, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ ngân quỹ, cất giữ, bảo quản và quản lý các giấy tờ trị giá bằng tiền và tài sản quý, dịch vụ thanh toán... Đến nay, quy mô hoạt động, cơ cấu tổ chức của đơn vị đã được mở rộng và phát triển mạnh mẽ. Chi nhánh đã phát triển lên đến 166 người lao động và 20 Phòng (11 Phòng tại trung tâm và 9 Phòng giao dịch tại các địa bàn huyện, thành phố của tỉnh Hải Dương).
Tổng tài sản có: 4.936 tỷ VND. Huy động vốn: 3.316 tỷ VND. Dư nợ tín dụng: 3.581 tỷ VND.
(Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2013)
Các dịch vụ ngân hàng hiện đại liên tục được cải tiến và giới thiệu tới khách hàng. Quá trình hoạt động của Vietcombank Hải Dương đã có bước phát triển vượt bậc, hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả, hoàn thành vượt bậc các chỉ tiêu kế hoạch được giao, tiếp tục giữ vững vị thế hàng đầu so với các ngân hàng trên địa bàn.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 36
Vietcombank Hải Dương vinh dự được Nhà nước tặng Huân chương lao động Hạng Ba. Với phương châm “Luôn mang đến cho bạn sự thành đạt”, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Hải Dương luôn phấn đấu là người bạn tin cậy của khách hàng.
Những thuận lợi: Môi trường kinh tế ổn định và phát triển, thuận lợi về giao thông, cơ sở hạ tầng đang hoàn thiện đổi mới và thu hút đầu tư của doanh nghiệp...
Khó khăn: Cạnh tranh trong lĩnh vực Ngân hàng ngày càng gay gắt, hệ thống các Ngân hàng thương mại cổ phần đã có mặt tương đối đầy đủ tại địa bàn, tâm lý khách hàng không ổn định, thường xuyên bị các chính sách khuyến mại của các ngân hàng khác gây ảnh hưởng tới sự dịch chuyển của khách hàng,…
Cơ sở vật chất: trụ sở chính 10 tầng khang trang nằm trên khuôn viên 5.000 m2 tại trung tâm thành phố Hải Dương, kho lưu trữ chứng từ hệ thống Ngân hàng Ngoại thương khu vực phía Bắc đang được xây dựng. Dự án trụ sở Sao Đỏ tại trung tâm Thị trấn Sao Đỏ Chí Linh đã triển khai. Hiện Chi nhánh phát triển mạng lưới 9 Phòng Giao dịch, 40 máy ATM, hệ thống hơn 200 máy tính, 5 máy chủ. Tổng giá trị tài sản cố định là 85 tỷ đồng.
Chức năng, nhiệm vụ được giao: Mở tài khoản và thực hiện các nghiệp vụ trên tài khoản bằng VNĐ và ngoại tệ, huy động tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu bằng VNĐ và ngoại tệ. Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ. Thanh toán xuất nhập khẩu (thông qua các hình thức chuyển tiền, nhờ thu, thư tín dụng), bảo lãnh, tái bảo lãnh tín dụng trong nước và quốc tế. Thực hiện chuyển tiền trong nước và quốc tế, chuyển tiền kiều hối toàn cầu kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ ngân quỹ, cất giữ, bảo quản và quản lý các giấy tờ trị giá bằng tiền và tài sản qúy, dịch vụ thanh toán, Phát hành và thanh toán các loại thẻ tín dụng quốc tế, thẻ thanh toán trong nước và quốc tế, thẻ rút tiền tự động ATM. Cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại trên hệ thống giao dịch trực tuyến như: Internet Banking, SMS Banking, VCB Money, hệ thống giao dịch tự động (ATMConnect 24), Dịch vụ ngân hàng bán lẻ (Vision 2010), dịch vụ thương mại điện tử (Vietcombank Cyber Bill Payment), thực hiện nghiệp vụ khác do Tổng giám đốc giao.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 37
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động của Chi nhánh năm 2011 - 2013
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 12/11 13/12 So sánh (%)
1.Tổng nguồn vốn huy động từ
khách hàng 1.893.579 2.517.485 3.316.382 133 132
2. Tổng dư nợ cho vay 2.640.129 3.097.286 3.581.358 117 116
3. Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ 1,95 0,5 1,42
4. Lợi nhuận sau thuế 43.812 62.230 138.172 142 222 5. Tỷ lệ thu từ dịch vụ/thu nhập 7,17 4,43 2,56 62 58
(Báo cáo kết quả hoạt động Chi nhánh năm 2011-2013)
Kết quả kinh doanh tăng trưởng cao theo hàng năm và đặc biệt trong năm 2013 Chi nhánh đã đạt được sự tăng trưởng cao và toàn diện trên tất cả các chỉ tiêu kinh doanh (Bảng 3.1).
Công tác huy động vốn: Tại thời điểm 31/12/2011, nguồn vốn huy động tại chỗ
đạt 1.893 tỷ quy đồng, đến năm 2013 đã đạt 3.316 tỷ quy đồng, quy mô gấp gần 2 lần so với năm 2011, hàng năm đều vượt kế hoạch trung ương giao, đặc biệt năm 2013 vượt 32% kế hoạch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam giao (Bảng 3.1).
Công tác tín dụng, bảo lãnh: hoạt động tín dụng của Chi nhánh tiếp tục phát triển
bền vững và hiệu quả. Dư nợ tại thời điểm 31/12/2013 đạt 3.581 tỷ quy đồng, tăng 15,62% so với năm 2012, gấp 1,5 lần so với năm 2011, hoàn thành vượt mức kế hoạch Trung ương giao. Từ năm 2009 trở về trước Chi nhánh không phát sinh nợ xấu nhưng từ năm 2010 đến nay nền kinh tế có nhiều biến động bất lợi, ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, đây là tình trạng chung của toàn ngành, tuy nhiên Chi nhánh luôn sát sao đôn đốc khách hàng, tìm hiểu và tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, cùng vượt qua khó khăn, qua đó nợ xấu mặc dù có phát sinh nhưng luôn đã được hạn chế tối đa và nằm trong tỷ lệ cho phép. Công tác thu hồi nợ xấu luôn được Ban Giám đốc chỉ đạo quyết liệt, hiệu quả và trong năm 2013 đã thu hồi được 32 tỷ đồng của nợ xấu đã được xử lý bằng quỹ dự phòng trong năm 2012.