5. Kết cấu của đề tài
4.3.4. Kiến nghị đối với Chi nhánh Ngân hàng Hợp tác xã Phú Thọ
Ngân hàng Hợp tác Chi nhánh Phú Thọ luôn hỗ trợ sự phát triển bền vững, nâng cao chất lượng hoạt động của các QTDND nói chung và cơ sở Gia Cẩm nói riêng, Chi nhánh phải thường xuyên bám sát chỉ đạo, đồng thời theo dõi, nắm bắt diễn biến thị trường để điều chỉnh công tác tín dụng phù hợp với khả năng quản lý và nguồn vốn huy động. Chi nhánh cần chỉ đạo các Phòng Nghiệp vụ bám sát mục tiêu tăng cường huy động vốn, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, kiểm soát tăng trưởng tín dụng, tăng cường, củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng của QTDND cơ sở Gia Cẩm.
Chi nhánh cần điều hòa kịp thời vốn đảm bảo cho QTDND gửi vốn, vay vốn nhanh chóng. Trong công tác cho vay đối với các QTDND thành viên, Chi nhánh phải thường xuyên chú trọng cải tiến thủ tục giấy tờ, quy trình nghiệp vụ, đa dạng hoá phương thức phục vụ, ưu tiên nguồn vốn phục vụ QTDND cơ sở trước mọi nhu cầu cho vay khác nhằm hỗ trợ và nâng cao hiệu quả hoạt động cho hệ thống QTDND. Đồng thời Chi nhánh Ngân hàng hợp tác xã Phú Thọ cần củng cố và nâng cao chất lượng quản lý điều hành, nghiên cứu phát triển mạng lưới hoạt động, mở rộng các dịch vụ Ngân hàng như thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh để tăng cường mở rộng kinh doanh, phục vụ cho các QTDND thành viên.
Chi nhánh cũng cần tiến hành mở các lớp bồi dưỡng giúp nâng cao trình độ cho các cán bộ của QTDND cơ sở để hoạt động của các QTDND cơ sở ngày càng phát triển an toàn và bền vững.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
KẾT LUẬN CHƢƠNG 4
Từ việc nghiên cứu thực trạng chất lượng tín dụng của QTDND cơ sở phường Gia Cẩm trong thời gian qua, để tiếp tục duy trì và phát huy những kết quả đã đạt được, đồng thời khắc phục những tồn tại, hạn chế thì cần có những giải pháp nhằm những nâng cao chất lượng tín dụng của QTDND cơ sở phường Gia Cẩm trong thời gian tới. Một số giải pháp mà Quỹ có thể áp dụng đó là: cân đối nguồn vốn huy động và cho vay; nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng; nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư; xây dựng chiến lược Marketing; xây dựng, củng cố mối quan hệ với chính quyền địa phương các cấp bằng việc ký kết các hợp đồng dịch vụ bán phần; xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt; tăng cường quản lý nợ, giải quyết tốt các khoản nợ quá hạn, nợ xấu; chú trọng công tác dự báo và phòng ngừa các rủi ro trong tín dụng trung và dài hạn; tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ; nâng cao chất lượng thông tin; đầu tư trang thiết bị và công nghệ phù hợp theo hướng hiện đại....
Để thực hiện được các giải pháp trên, ngoài việc tự bản thân Quỹ tín dụng áp dụng các giải pháp vào thực tiễn thì Quỹ cần kiến nghị các cơ quan chính quyền hỗ trợ thực hiện như: kiến nghị đối với Nhà nước và Chính phủ về việc giảm thuế TNDN, kiến nghị đối với UBND thành phố Việt Trì về việc giao đất cho Quỹ xây dựng trụ sở, kiến nghị đối với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam và Chi nhánh Ngân hàng Hợp tác xã Phú Thọ trong việc nâng cao tính liên kết, hỗ trợ đào tạo cán bộ để QTDND cơ sở phường Gia Cẩm hoạt động ngày càng an toàn, hiệu quả trong thời gian tới.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
KẾT LUẬN
QTDND cơ sở ra đời nhằm đáp ứng những nhu cầu và đòi hỏi của xã hội, góp phần đa dạng hóa loại hình tổ chức tín dụng hoạt động trên địa bàn nông thôn, tạo lập một mô hình kinh tế hợp tác xã kiểu mới hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ - tín dụng và ngân hàng có sự liên kết chặt chẽ vì lợi ích của thành viên QTDND. Hoạt động của QTDND nói chung và QTDND cơ sở phường Gia Cẩm nói riêng đã khai thác nguồn vốn tại chỗ, đáp ứng trực tiếp, kịp thời cho sản suất kinh doanh và dịch vụ góp phần nâng cao đời sống nhân dân, góp phần xóa đói giảm nghèo, hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi ở nông thôn.
Đã có nhiều công trình nghiên cứu của các tổ chức cá nhân công bố về QTDND cơ sở ở Việt Nam. Tuy nhiên chưa có một công trình nào tiếp cận, phân tích một cách toàn diện về nâng cao chất lượng tín dụng tại QTDND cơ sở phường Gia Cẩm. Để giải quyết các vấn đề nghiên cứu, ngoài việc hệ thống hóa một cách đầy đủ các vấn đề lý luận liên quan đến chất lượng tín dụng tại QTDND cơ sở, đề tài còn nghiên cứu mô hình hoạt động trong các quỹ tín dụng tại một số nước trên thế giới từ đó rút ra bài học kinh nghiệm áp dụng vào điều kiện thực tiễn hoàn thiện và phát triển mô hình hệ thống TCTD là HTX ở Việt Nam nói chung và QTDND cơ sở phường Gia Cẩm nói riêng.
Từ việc thu thập thu thập số liệu từ QTDND cơ sở phường Gia Cẩm qua 3 năm (2012-2014), đồng thời tham khảo thêm các thông tin từ các thông tin đại chúng, tác giả sử dụng các phương pháp xử lý dữ liệu như: phương pháp so sánh tuyệt đối, tương đối, ma trận S-W-O-T để thấy được thực trạng chất lượng tín dụng tại QTDND cơ sở phường Gia Cẩm trong thời gian qua.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ động và sử dụng vốn tăng lên qua các năm, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu luôn đạt mức cao. Bên cạnh những thành công thì QTDND cơ sở phường Gia Cẩm còn có những hạn chế như: Công tác kiểm tra, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay chưa thường xuyên và thiếu chặt chẽ; cơ chế điều hành lãi suất chưa linh hoạt, triển khai các hình thức quảng cáo, khuyến mại, chăm sóc thành viên, khách hàng thực hiện chưa tốt, công tác đào tạo cán bộ chưa được quan tâm đúng mức...
Từ việc nghiên cứu thực trạng chất lượng tín dụng của QTDND cơ sở phường Gia Cẩm trong thời gian qua, để tiếp tục duy trì và phát huy những kết quả đã đạt được, đồng thời khắc phục những tồn tại, hạn chế thì cần có những giải pháp nhằm những nâng cao chất lượng tín dụng của QTDND cơ sở phường Gia Cẩm trong thời gian tới. Một số giải pháp mà Quỹ có thể áp dụng đó là: cân đối nguồn vốn huy động và cho vay; nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng; nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư; xây dựng chiến lược Marketing; xây dựng, củng cố mối quan hệ với chính quyền địa phương các cấp bằng việc ký kết các hợp đồng dịch vụ bán phần; xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt; tăng cường quản lý nợ, giải quyết tốt các khoản nợ quá hạn, nợ xấu; chú trọng công tác dự báo và phòng ngừa các rủi ro trong tín dụng trung và dài hạn; tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ; nâng cao chất lượng thông tin; đầu tư trang thiết bị và công nghệ phù hợp theo hướng hiện đại....
Để thực hiện được các giải pháp trên, ngoài việc tự bản thân Quỹ tín dụng áp dụng các giải pháp vào thực tiễn thì Quỹ cần kiến nghị các cơ quan chính quyền hỗ trợ thực hiện để Quỹ hoạt động ngày càng an toàn, hiệu quả trong thời gian tới.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bộ Chính trị (2000), Chỉ thị số 57/CT-TW, về củng cố, hoàn thiện và phát triển hệ thống QTDND.
2. Bộ Nội vụ (2005), Quyết định số 60/2005/QD-BNV, về việc cho phép thành lập Hiệp hội Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam.
3. Chính phủ (1993), Quyết định 390/QĐ-TTg về việc "Triển khai đề án thí điểm thành lập QTDND".
4. Chính phủ (2000), Quyết định số 135/2000/QĐ-TTg, về việc phê duyệt Đề án củng cố, hoàn thiện và phát triển hệ thống QTDND.
5. Chính phủ (2001), Nghị định số 48/2001/NĐ-CP, về tổ chức và hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân.
6. Chính phủ (2012 ), Quyết định số 254/QĐ-TTg, Phê duyệt đề án “Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015”.
7. Hương Giang (2012), Hiệu quả hoạt động ở Quỹ TDND Gia Cẩm, Báo Phú Thọ.
8. Hiệp hội Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam (2006), Mô hình hệ thống Quỹ tín dụng Desjardins ở Canada.
9. Trần Quang Khánh (2014), Hoàn thiện mô hình tổ chức tín dụng là hợp tác xã ở Việt Nam – Bài học từ mô hình ngân hàng hợp tác xã ở Cộng hòa Liên bang Đức, Hiệp hội Qũy tín dụng nhân dân Việt Nam.
10. Trần Quang Khánh (2010), Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – 15 năm xây dựng và phát triển, Hiệp hội Qũy tín dụng nhân dân Việt Nam.
11. Nguyễn Minh Kiều (2006), Giáo trình tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng, Nhà xuất bản Tài chính.
12. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ- NHNN, Ban hành Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 13. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1995), Quyết định số 162/QĐ-NH5, về
vệc cho phép thành lập QTDND Trung ương.
14. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định số 207/QĐ-NHNN, về việc phê duyệt Đề án tổng thể mở rộng mạng lưới hoạt động của QTDND Trung ương.
15. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư số 31/2012/TT-NHNN, Quy định về Ngân hàng Hợp tác xã.
16. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Thông tư số 13/2010/TT-NHNN, về việc Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng.
17. Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật số 47/2010/QH12, Luật các tổ chức tín dụng.
18. Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở phường Gia cẩm (2012), Báo cáo quyết toán năm 2012.
19. Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở phường Gia cẩm (2013), Báo cáo quyết toán năm 2013.
20. Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở phường Gia cẩm (2014), Báo cáo quyết toán năm 2014.
21. Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở phường Gia cẩm (2012), Báo cáo thường niên năm 2012.
22. Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở phường Gia cẩm (2013), Báo cáo thường niên năm 2013.
23. Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở phường Gia cẩm (2014), Báo cáo thường niên năm 2014.
24. Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở phường Gia cẩm (2012), Báo cáo tỷ lệ an toàn vốn (CAR) năm 2012.
25. Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở phường Gia cẩm (2013), Báo cáo tỷ lệ an toàn vốn (CAR) năm 2013.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 26. Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở phường Gia cẩm (2014), Báo cáo tỷ lệ an
toàn vốn (CAR) năm 2014.
27. Lê Thị Thu Thủy (2005), Giáo trình Luật Ngân hàng, NXB Đại học Quốc gia Hà Nội.
28. Nguyễn Tuấn (2014), Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn tỉnh Phú Thọ hoạt động hiệu quả, NHNN chi nhánh tỉnh Phú Thọ (lmhtxphutho.org.vn).
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
PHỤ LỤC
PHIẾU ĐIỀU TRA VỀ THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA QTDND CƠ SỞ PHƢỜNG GIA CẨM
Xin kính chào anh/chị
Để phục vụ cho mục đích nghiên cứu nhằm hoàn thiện và nâng cao chất lượng tín dụng tại QTDND cơ sở phường Gia Cẩm, xin anh/ chị vui lòng cung cấp một số thông tin theo những câu hỏi dưới đây (Quý khách vui lòng khoanh tròn vào câu trả lời mà quý khách chọn). Ý kiến của khách hàng là những thông tin quý giá đối với chúng tôi. Chúng tôi cam kết bảo mật thông tin do khách hàng cung cấp
I. Thông tin khách hàng
a. Hộ kinh doanh b. Cá nhân
c. Doanh nghiệp d. Tổ chức
II. Nội dung điều tra
1. Theo anh/ chị thái độ phục vụ khách hàng của cán bộ tại QTDND cơ sở phường Gia Cẩm như thế nào?
a. Tận tình, chu đáo b. Bình thường c. Không nhiệt tình d. Kém thân thiện
2. Theo anh/ chị trang phục của nhân viên của QTND cơ sở phường Gia Cẩm thế nào?
a. Lịch sự, ngăn nắp b. Khá gọn gàng
c. Bình thường, không có gì nổi bật d. Luộm thuộm, không ngăn nắp
3. Quỹ tín dụng luôn trả lời khách hàng một cách nhiệt tình, cung cấp dịch vụ một cách đúng hạn
a. Rất tốt, nhiệt tình b. Đảm bảo c. Không tốt lắm d. Dịch vụ kém
4. QTDND cơ sở phường Gia Cẩm là một tổ chức tín dụng có uy tín
a. Uy tín cao b. Có uy tín
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
5. Thời gian làm việc của Quỹ tín dụng không thể thỏa mãn khách hàng
a. Thời gian rất hợp lý b. Thời gian hợp lý c. Thời gian chưa hợp lý lắm d. Kém hợp lý
6. Khách hàng có thể tin tưởng vào đội ngũ nhân viên của Quỹ, cảm thấy an toàn khi thực hiện giao dịch
a. Độ tin tưởng, an toàn cao b. Tin tưởng c. Chưa tin tưởng d. Độ tin cậy kém
7. Quỹ tín dụng thường xuyên tìm hiểu nhu cầu của khách hàng để cung cấp các sản phẩm dịch vụ một cách tốt nhất
a. Rất liên tục, thường xuyên b. Thường xuyên c. Chưa thường xuyên d. Không bao giờ
8. Quỹ tín dụng luôn có những chính sách cũng như những ưu tiên đặc biệt dành cho những khách hàng thân thiết, khách hàng VIP
a. Có nhiều chính sách đặc biệt b. Có chính sách đặc biệt c. Chính sách chưa đặc biệt d. Không có chính sách gì
9. Anh/ chị thấy các hình thức sổ tiết kiệm của Quỹ có phong phú, đa dạng, phù hợp với nhu cầu khách hàng không?
a. Rất phong phú, đa dạng b. Phong phú
c. Còn ít, chưa đa dạng d. Còn thiếu nhiều, không đa dạng
10. Anh/ chị thấy thủ tục vay vốn, gửi tiền của QTDND cơ sở phường Gia Cẩm thế nào?
a. Rất nhanh chóng, chính xác b. Kịp thời
c. Thời gian chờ hơi lâu d. Quá chậm chạp, thủ tục rườm rà
11. Sau khi cho vay vốn, Quỹ có thường xuyên kiểm tra, quan tâm tới tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng không
a. Liên tục kiểm tra b. Thi thoảng kiểm tra c. Ít khi kiểm tra d. Không bao giờ kiểm tra
12. Quỹ tín dụng chính là đối tác lâu dài mà khách hàng muốn hợp tác sử dụng các hình thức dịch vụ
a. Tôi muốn hợp tác lâu dài b. Tôi muốn hợp tác
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
13. Bạn biết tới các dịch vụ của Quỹ tín dụng qua kênh thông tin nào
a. Internet, truyền hình, báo chí, tờ rơi... b. Qua giới thiệu của bạn bè, người thân c. Tại Quỹ khi tới làm việc giao dịch d. Tôi chưa biết gì về Quỹ
14. Bạn có biết bất kỳ chương trình ưu đãi hay khuyến mãi gì về các dịch vụ của QTDND cơ sở phường Gia Cẩm không
a. Có, tôi cập nhật thường xuyên b. Tôi có biết vài chương trình c. Tôi có biết ít nhưng không rõ lắm d. Tôi không biết chương trình nào
15. Bạn sẽ giới thiệu các dịch vụ của Quỹ tín dụng cho bạn bè, người thân ?
a. Tôi sẽ giới thiệu cho nhiều người b. Tôi sẽ giới thiệu
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/