Giai đoạn phân tích

Cán bộ khách hàng phân tích, lập tờ trình và trình lãnhđạo xét duyệt. Trong

loại vay có phù hợp với quy định của ngân hàng VCB hay không; (2) Số tiền vay phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng và tỷlệcho vay trên tài sản đảm bảo của ngân hàng VCB; (3) Khả năng trả nợ: nhằm đảm bảo thu nhập ổn định, trả nợ đúng hạn, tránh nợ quá hạn, khó đòi. Cần tìm hiểu về đặc điểm công việc của khách hàng (chức vụ, mức lương, thời gian công tác, kinh nghiệm, uy tín) và các mối quan hệcủa họ trong gia đình, xã hội. CBKH thu thập thông tin từkhách hàng càng nhiều thì càng có lợi cho việc phân tích nguồn trảnợ khoản vay, giảm thiểu mức độ rủi ro mất khả năng trảnợkhách hàng. (4) Tài sản đảm bảo: kiểm tra tính pháp lý vàđịnh giá tài sản đảm bảo (như: nhà ở, đấtở, giấy tờ có giá, phương tiện lưu thông,…) để xác định mức vay phù hợp với tỷlệ cho vay của ngân hàng VCB; (5) Phân tích rủi ro khoản vay (phân tích các trường hợp rủi ro của khoản vay có thể xảy ra, gây tổn thất cho ngân hàng như rủi ro vềnguồn thu nhập trảnợkhôngổn định, rủi ro vềtính khả mại của tài sản đảm bảo, khách hàng tuổi cao…). Từ đó, cán bộ ngân hàng cùng lãnh đạo trong mức thẩm quyền phán quyết chủ động đưa ra các biện pháp nhằm giảm thiểu rủi ro, như: giảm mức vay hay thời hạn vay, đề nghị khách hàng mua bảo hiểm hỏa hoạn tài sản thế chấp; (6) Phân tích các thông tin có liên quan

đến khách hàng cũng như khoản vay,… Kết thúc giai đoạn phân tích, cán bộkhách hàng sẽtrình hồ sơ vay lên các cấp lãnhđạo đểxem xét phê duyệt.