Chính sách tín dụng quy định khá chi tiết và cụ thể các nội dung liên quan đến công tác tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng, với muc tiêu để công tác quản lý rủi ro tín dụng đạt được hiệu quả cao nhất có thể. Sau đây là một số nét tiêu biểu của chính sách tín dụng:
Về phân nhóm khách hàng mục tiêu: SeABank ban hành bộ tiêu chí để đánh giá và phân loại khách hàng thành ba nhóm: nhóm khuyến khích cấp tín dụng, nhóm hạn chế cấp tín dụng và nhóm không cấp tín dụng. Bộ tiêu chí này được xây dựng và phân loại theo các yếu tố chính như, tình trạng nhân thân, kinh nghiệm quản lý, năng lực điều hành, khả năng tài chính, nguồn trả nợ, uy tín, tài sản bảo đảm, thời hạn vay, mục đích vay, ngành nghề, …
Về tình trạng pháp lý: Đối với khách hàng doanh nghiệp phải có thời gian hoạt
động tối thiểu là một năm. Khách hàng cá nhân phải dưới 55tuổi đối với nữ và dưới
60 tuổi đối với nam. Khách hàng doanh nghiệp phải có địa bàn hoạt động và khách hàng cá nhân phải có nơi đăng ký hộ khẩu thường trú trên cùng địa bàn với Đơn vị
kinh doanh.
Về tài sản bảo đảm: Hạn chế cho vay tín chấp, ưu tiên cho vay có tài sản bảo
đảm. Chỉ cho vay tín chấp đối với các khách hàng có tình hình tài chính, tình hình kinh doanh tốt; có kinh nghiệm lâu năm; có uy tín trong kinh doanh và trong quan hệ tín dụng; … Trên cơ sở, tất cả những yếu tố này ngân hàng có thể thẩm định, xác minh được và có căn cứ.
56
điểm điều chỉnh = lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 13 tháng trả lãi cuối kỳ+ biên độ (theo
thoả thuận ban đầu). Biên độ này sẽ giữ cố định trong suốt thời hạn vay, trừ trường hợp có thỏa thuận khác. Về phí tín dụng, hiện nay chỉ thu phí phạt trả nợ trước hạn, ngoài ra không thu bất kỳ khoản phí nào khác. Phí phạt trả nợ trước hạn hiện tại áp
dụng theo cách chia thời gian vay thành 3 giai đoạn, nếu trả nợ trước 1/3 thời gian vay hoặc trước 2/3 thời gian vay thì áp dụng mức phạt với tỷ lệ nhất định đã thoả thuận lúc ban đầu, nếu trả sau 2/3 thời gian vay thì không tính (có giao quyền cho đơn vị kinh doanh cơ chế miễn giảm nhất định).
Về thời hạn cho vay: Thời hạn cho vay không quá 25 năm đối với cho vay trung dài hạn và không quá 12 tháng đối với cho vay ngắn hạn.
Các mục đích ưu tiên cho vay: Vay đầu tư và bổ sung vốn các lĩnh vực sản xuất
hàng tiêu dùng, trang trí nội thất, các sản phẩm gia dụng, các sản phẩm điện tử, công nghệ cao, khách sạn, xăng dầu, khí đốt, tài trợ xuất nhập khẩu; …
Các mục đích hạn chế cho vay: Kinh doanh bất động sản, chứng khoán, đầu tư
tài chính, khai thác mỏ, trồng rừng, nuôi trồng thủy sản, thủy điện, văn phòng cho
thuê; …
Các giới hạn tín dụng: Tổng dư nợ cấp tín dụng của SeABank đối với một khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có của SeABank.
Tổng dư nợ cấp tín dụng của SeABank đối với một khách hàng và nhóm khách hàng có liên quan không được vượt quá 25% vốn tự có của SeABank, trong đó tổng dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không vượt quá 15% vốn tự có của
SeABank.