Song song với việc tăng cường các giải pháp về huy động vốn, ngân hàng nên có chiến lược sử dụng vốn hiệu quả trong từng thời kỳ để đồng vốn luôn luân chuyển tốt tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng. Qua phân tích ta thấy tình hình cho vay của ngân hàng trong thời gian qua đạt được những kết quả khá cao. Tuy nhiên cũng còn những hạn chế cần phải khắc phục để hoạt động cho vay được tăng trưởng cao hơn nữa.
- Luôn tìm hiểu, bám sát và vận dụng những chính sách, định hướng phát triển của địa phương để đề ra những chiến lược kinh doanh kịp thời và phù hợp. Chính sách cho vay phải dựa vào chương trình mục tiêu phát triển của địa phương đưa ra, đồng thời tranh thủ đến và vận động cho vay trước các đối thủ cạnh tranh.
- Giữ vững mối quan hệ tốt với các khách hàng truyền thống, thực hiện cho vay linh động trước các nhu cầu của khách hàng. Bên cạnh đó, phải mở rộng cho vay đối với khách hàng tiềm năng.
-Trong những năm qua, cho vay trung hạn chiếm tỷ trọng khá thấp từ 3 – 9% trong tổng doanh số cho vay. Ngân hàng cần tăng cường cho vay trung hạn đối với những khách hàng có uy tín, trả nợ đúng hạn, có phương án kinh doanh khả thi, có tài sản thế chấp lớn. Qua đó, hạn chế được những rủi ro khi cho vay với những đối tượng này.
- Nguồn vốn cho vay tại ngân hàng chưa phân bổ đều cho các ngành nghề, lĩnh vực. Doanh số cho vay đối với ngành nuôi trồng thủy sản chiếm tỷ trọng 3 – 14% còn đối với thành phần doanh nghiệp tư nhân chiếm 6 – 20% khá thấp trong tổng doanh số cho vay. Trong khi đó, một số ngành và thành phần kinh tế lại chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng doanh số cho vay như ngành công nghiệp chế biến chiếm từ 28 – 48% và các thành phần khác là 25 – 59%. Vì vậy, trong thời gian tới ngân hàng nên điều chỉnh lại cơ cấu cho vay, tránh cho vay tập trung vào một ngành nghề nào đó mà phải phân bổ đều cho các ngành nghề tạo sự cân bằng hiệu quả cho tất cả các loại hình. Làm được như vậy cũng góp phần phân tán được rủi ro cho ngân hàng.
- Hiện nay, quy trình cho vay tại ngân hàng đã tương đối chặt chẽ nhưng cần đơn giản hơn nữa các thủ tục hồ sơ cho vay để hoàn thiện quy trình vay vốn, tiết kiệm thời gian của cán bộ tín dụng và của khách hàng nhưng vẫn đảm bảo chất lượng, an toàn và hiệu quả.
- Trang bị công nghệ thông tin hiện đại vào mọi hoạt động của ngân hàng để đáp ứng nhanh chóng và chính xác nhu cầu giao dịch của khách hàng.
- Tăng cường quảng cáo, giới thiệu, tư vấn đến khách hàng những thủ tục, trình tự khi đến vay vốn tại ngân hàng, những giấy tờ có liên quan, ngân hàng có thể gọi điện thoại nhắc nhở khách hàng chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ đó trước khi đến vay vốn để khách hàng không phải tốn công quay đi quay về lấy giấy tờ.
- Nguồn nhân lực tại ngân hàng nhìn chung chưa đủ để đáp ứng nhu cầu thực tế. Cần tăng cường hơn nữa đội ngũ cán bộ tín dụng. Bên cạnh đó, phải, thường xuyên mở các lớp huấn luyện để đào tao các nhân viên mới và nâng cao
trình độ chuyên môn cho cán bộ tín dụng hiện tại. Đào tạo cho tất cả CB – CNV nhuần nhuyễn công tác PR.