5. Kết cấu luận văn
4.2.4. Mở rộng và phát triển các hoạt động có liên quan đến kinh doanh
sẽ bỏ lỡ cơ hội kinh doanh khi không có đủ ngoại tệ cho nhu cầu bất ngờ của khách hàng.
4.2.3.2. Nguyên tắc tìm đường thoát trước khi tạo ra trạng thái ngoại tệ
BIDV Thái Nguyên cũng cần đẩy mạnh đột phá trong việc sử dụng các công cụ phòng ngừa rủi ro hối đoái (nghiệp vụ kỳ hạn, nghiệp vụ hoán đổi, hợp đồng tƣơng lai, hợp đồng quyền chọn…) hoặc thoả thuận với khách hàng nếu tỷ giá biến động vƣợt quá một phạm vi giới hạn cho phép thì ngân hàng và khách hàng sẽ cùng chia sẻ thiệt hại hoặc cùng hƣởng lợi. Đây là nguyên tắc thứ hai cho ngân hàng.
Rủi ro lãi suất chủ yếu xảy ra với các nghiệp vụ kỳ hạn, nghiệp vụ quyền chọn. So với rủi ro tỷ giá hối đoái thì rủi ro hối đoái ít có ý nghĩa hơn nhƣng với khối lƣợng giao dịch lớn thì nó cũng gây ra thiệt hại đáng kể. Để hạn chế rủi ro BIDV Thái Nguyên cần phải phân tích rủi ro phát sinh từ những nghiệp vụ này. Việc này cần phải thực hiện theo nguyên tắc kết hợp phân tích cơ bản với phân tích kỹ thuật. Phân tích cơ bản để xác định thị trƣờng, phân tích kỹ thuật xác định thời điểm.
Bất kỳ lĩnh vực kinh doanh nào thì lợi nhuận bao giờ cũng đi kèm với rủi ro. Rủi ro càng lớn thì lợi nhuận càng cao. Để thu đƣợc lợi nhuận lớn thì đòi hỏi mỗi đơn vị kinh doanh phải nắm lấy cơ hội, tận dụng thời cơ và biết tổng hợp tất cả các nghiệp vụ kinh doanh. Riêng đối với BIDV Thái Nguyên, đặc biệt trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ thì việc tổng hợp tất cả các nghiệp vụ, am hiểu thị trƣờng và đặc biệt cần có sự nhạy cảm, linh hoạt, khả năng nắm bắt thị trƣờng nhanh để từ đó đƣa ra các biện pháp, công cụ phòng ngừa rủi ro mà vẫn thu đƣợc lợi nhuận cao.
4.2.4. Mở rộng và phát triển các hoạt động có liên quan đến kinh doanh ngoại tệ ngoại tệ
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
động lẫn nhau. Hoạt động này phát triển sẽ tạo điều kiện cho các hoạt động khác cùng phát triển. Trong lĩnh vực kinh doanh có liên quan đến ngoại tệ tại BIDV Thái Nguyên thì việc kinh doanh ngoại tệ không chỉ đem lại lợi nhuận cho ngân hàng mà còn giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động thanh toán quốc tế và cho vay ngoại tệ phát triển.
4.2.4.1. Hoạt động thanh toán quốc tế
Muốn đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ thì phải làm tốt công tác thanh toán quốc tế. Công tác thanh toán quốc tế tại BIDV Thái Nguyên cần đảm bảo sự tin cậy, tốc độ thanh toán nhanh, có mạng lƣới ngân hàng đại lý rộng, tạo thuận lợi cho khách hàng ở nhiều thị trƣờng khác nhau thì khách hàng sẽ tìm đến ngân hàng nhiều hơn. Để thực hiện tốt nghiệp vụ thanh toán quốc tế thì đòi hỏi BIDV Thái Nguyên phải thực hiện tốt các nhiệm vụ sau:
- Chính sách thu hút khách hàng: BIDV Thái Nguyên cần có các mức ký quỹ phù hợp với từng doanh nghiệp để tạo điều kiện cho các doanh nghiệp tiết kiệm chi phí và mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, giảm chi phí cho khách hàng có uy tín, quan hệ lâu dài với BIDV Thái Nguyên, khách hàng có khối lƣợng giao dịch lớn. Tƣ vấn cho khách hàng về phƣơng thức giao dịch có lợi cho khách hàng. Tổ chức thực hiện nghiệp vụ đảm bảo đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng và chính xác, kịp thời, an toàn về vốn...
- Để tăng sức cạnh tranh, BIDV Thái Nguyên nên giảm bớt thời gian làm thủ tục mở, thanh toán L/C đến mức gọn nhất có thể đƣợc bằng cách đơn giản hoá các thủ tục trong các lần giao dịch sau với khách hàng thƣờng xuyên. Các đơn xin mở L/C, chứng từ hàng xuất nên đƣợc kiểm tra ngay khi xuất trình hoặc nhân viên ngân hàng sửa chữa những sai sót chứng từ ngay giúp khách hàng tiết kiệm đƣợc thời gian không phải đi lại nhiều lần.
- Mở rộng quan hệ với các ngân hàng khác, đặc biệt là các ngân hàng nƣớc ngoài để tận dụng tối đa sự trợ giúp về nghiệp vụ, chuyên môn và khai
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
thác thông tin kinh tế.
- Tổ chức thực hiện tốt quy trình thanh toán quốc tế mới, phát triển và sử dụng mạng thanh toán quốc tế SWIFT với hiệu quả cao nhất để nâng cao chất lƣợng thanh toán quốc tế.
- Trong cung ứng dịch vụ thanh toán quốc tế, các thanh toán viên với năng lực chuyên môn và phong cách ứng xử của họ đóng vai trò quan trọng hàng đầu vì chính họ là hình ảnh của BIDV Thái Nguyên trong lòng khách hàng. Vì vậy, để bảo vệ quyền lợi của khách hàng, thanh toán viên cần có trình độ chuyên môn giỏi, chiều sâu kinh nghiệm, kiến thức về các lĩnh vực liên quan đến nghiệp vụ ngoại thƣơng để có thể xử lý chúng nhanh chóng, chính xác và đặc biệt nhận biết đƣợc các tình huống lừa đảo, giả mạo chứng từ. Do đó, cần chú trọng công tác đào tạo cả về nghiệp vụ và Anh ngữ chuyên sâu cũng nhƣ xây dựng, hoàn thiện văn hoá ứng xử, luôn có thái độ mềm mỏng ân cần, tạo sự gần gũi và tin cậy cho khách hàng.
4.2.4.2. Hoạt động cho vay ngoại tệ.
Hiện nay, BIDV Thái Nguyên chỉ cho vay ngoại tệ đối với một số công ty và tổng công ty có doanh số hoạt động lớn nhƣng số lƣợng các doanh nghiệp này không nhiều, do đó, để mở rộng cho vay ngoại tệ thì BIDV Thái Nguyên cần:
- Tiếp tục tăng khơi nguồn ngoại tệ trung và dài hạn.
- Thực hiện tốt cho vay tài trợ xuất nhập khẩu để giúp các doanh nghiệp có vốn làm hàng xuất khẩu. Thực hiện cho vay ứng trƣớc bộ chứng từ hàng xuất để tạo điều kiện cung cấp ngoại tệ cho doanh nghiệp và có điều kiện mở rộng thị trƣờng ngoại tệ có kỳ hạn.
- Nâng cao trình độ cán bộ thẩm định tín dụng để xem xét không chỉ khả năng trả nợ của khách hàng mà còn tƣ vấn cho họ phƣơng án kinh doanh có hiệu quả nhất.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Phát triển mạng lƣới và khách hàng là nền tảng, cơ sở và cũng là mục tiêu hoạt động của mọi ngân hàng.Mục tiêu đứng thứ 2 địa bàn về mạng lƣới và số lƣợng khách hàng vào năm 2015 của BIDV Thái Nguyên là cơ sở để BIDV Thái Nguyên tiếp tục mở rộng hình ảnh, vị thế và gia tăng giá trị thƣơng hiệu.
- Xác định phát triển mạng lƣới là cơ sở để phát triển nền khách hàng, để gia tăng thị phần và quy mô hoạt động, là phƣơng tiện để BIDV khuếch trƣơng hình ảnh và vị thế của mình.
- Tiếp tục tăng cƣờng phát triển mở rộng mạng lƣới, tăng quy mô hoạt động phù hợp với năng lực tài chính, quản trị kinh doanh, nguồn nhân lực, công nghệ hiện có. Phát triển mạng lƣới mà cụ thể là tăng số lƣợng các phòng giao dịch, điểm thu đổi ngoại tệ.
- Việc mở rộng mạng lƣới phải đảm bảo yêu cầu sau: Tập trung vào các khu vực thị trƣờng mục tiêu: khu vực đô thị, khu công nghiệp, các trung tâm kinh tế - thƣơng mại, những thị trƣờng mới nổi và thị trƣờng có nhiều tiềm năng, nhất là các huyện vùng sâu vùng xa.
4.2.6. Xây dựng chính sách khách hàng tại BIDV Thái Nguyên cho kinh doanh ngoại tệ doanh ngoại tệ
Chính sách khách hàng luôn có một vị trí hết sức quan trọng trong toàn bộ hoạt động kinh doanh của một NHTM. Giải pháp về một chính sách khách hàng đúng đắn sẽ là một yếu tố quyết định vị trí của ngân hàng trong cuộc cạnh tranh gay gắt giành giật thị phần trên thị trƣờng ngoại hối của các NHTM.Vì vậy:
- Xác định khách hàng mục tiêu, xây dựng chiến lƣợc khách hàng đúng đắn để phục vụ và chăm sóc khách hàng, và có những chính sách thích hợp nhất để thoả mãn những khách hàng mục tiêu đó. Ngân hàng và khách hàng luôn gắn bó với nhau, phải giữ vững và phát triển mối quan hệ lâu bền khách hàng truyền thống và khách hàng có uy tín trong giao dịch ngân hàng, có
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
chính sách ƣu đãi, hậu mãi, phải xác định mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng là mối quan hệ hợp tác, đôi bên cùng có lợi, cùng hỗ trợ nhau phát triển. Các khách hàng mục tiêu là doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài, cá nhân và gia đình có thu nhập trên mức trung bình.
- Phát triển nền khách hàng vững chắc, tối đa hóa giá trị khách hàng, đảm bảo mở rộng nền khách hàng hiệu quả, hƣớng đến nhóm khách hàng trung thành. Hiện nay, trong bối cảnh NHNN hạn chế việc mở các phòng giao dịch thì BIDV Thái Nguyên càng phải tận dụng tối đa cơ sở vật chất hiện tại, tranh thủ nền khách hàng trên địa bàn có phòng giao dịch và vùng lân cận thì mới có thể đạt đƣợc mục tiêu tăng trƣởng khách hàng bình quân hàng năm là 30%.
- BIDV Thái Nguyên cần mở rộng diện khách hàng, đặc biệt chăm sóc khách hàng cá nhân thƣờng xuyên và chu đáo hơn, nắm bắt kịp thời diễn biến và nhu cầu của khách hàng cũ, tích cực tìm kiếm khách hàng mới, dự án mới có hiệu quả. BIDV Thái Nguyên phải xác định mặc dù khách hàng cá nhân có doanh số mua bán nhỏ nhƣng chênh lệch giá khi thực hiện mua bán ngoại tệ với khách hàng cá nhân lớn hơn khách hàng doanh nghiệp nên sẵn sàng cạnh tranh bằng chất lƣợng sản phẩm, tinh thần thái độ phục vụ, đặc biệt là các dịch vụ hoàn hảo, chất lƣợng cao để thu hút khách hàng cá nhân. Các cán bộ kinh doanh ngoại tệ cần định kỳ thực hiện đánh giá, phân loại khách hàng để áp dụng chính sách khách hàng phù hợp.
- Hơn nữa, Ngân hàng phải chủ động tìm kiếm khách hàng đến giao dịch. Tuy BIDV Thái Nguyên đã chủ động tìm đến khách hàng nhƣng do cạnh tranh quyết liệt và phƣơng pháp, điều kiện tiếp cận chƣa phù hợp nên hiệu quả chƣa cao. Mạng lƣới hoạt động đã đƣợc mở rộng nhƣng vẫn chƣa đủ và chƣa có địa điểm trung tâm thu hút đƣợc khách hàng để khai thác nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cƣ. Do đó, BIDV Thái Nguyên cần chủ động tìm kiếm khách hàng có hoạt động xuất nhập khẩu, các doanh nghiệp có vốn đầu tƣ
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
nƣớc ngoài; mở rộng mạng lƣới giao dịch, cần có những chính sách ƣu đãi, sản phẩm dịch vụ tiện ích để thu hút nhóm khách hàng này, vì đây vừa là nguồn thu vừa là nguồn bán quan trọng của ngân hàng. BIDV Thái Nguyên không nên chỉ chú trọng thu hút những khách hàng lớn mà còn nên tập trung vào những đối tƣợng khách hàng vừa và nhỏ nhƣng rất đông đảo, đặc biệt trong cơ chế mới có rất nhiều doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu mới đƣợc thành lập. Đây là mục tiêu đặt ra với toàn thể nhân viên giao dịch kinh doanh ngoại tệ của BIDV Thái Nguyên, và đây cũng là yếu tố quyết định đến hiệu quả kinh doanh ngoại tệ của BIDV Thái Nguyên.
- BIDV Thái Nguyên cần xúc tiến việc đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ, đồng thời có ý kiến đóng góp với BIDV HO cải tiến quy trình nghiệp vụ nhằm tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng, tiết kiệm thời gian và đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Hiện nay, quy trình mua bán ngoại tệ còn bất hợp lý và lạc hậu. Khi mua ngoại tệ, khách hàng phải xuất trình đơn xin mua ngoại tệ kèm theo các chứng từ liên quan cho phòng kinh doanh đối ngoại, khách hàng còn phải lập uỷ nhiệm chi trích tài khoản VND để trả tiền mua, mà lẽ ra họ có thể uỷ quyền cho ngân hàng tự trích tài khoản VND. Nhƣ vậy, nên để khách hàng chỉ cần đến Phòng nguồn vốn kinh doanh để giao dịch, phần còn lại là công việc nội bộ giữa các phòng trong BIDV Thái Nguyên giao dịch sẽ tự làm.
- BIDV Thái Nguyên nên có chính sách giá cả hợp lý cho từng khách hàng. Trong một môi trƣờng cạnh tranh gay gắt nhƣ hiện nay, chính sách giá cả phải đƣợc áp dụng một cách linh hoạt, phù hợp trên cơ BIDV Thái Nguyên cân đối vốn, chi phí, lợi nhuận, thị phần và các mục tiêu khác mà BIDV Thái Nguyên theo đuổi. Tuyệt đối không chạy theo lợi nhuận mà làm mất đi nền khách hàng bền vững. BIDV Thái Nguyên phải tiến hành phân loại khách hàng. Với nhóm khách hàng có quan hệ lâu dài với BIDV Thái Nguyên, khối
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
lƣợng giao dịch lớn và có uy tín sẽ đƣợc hƣởng lãi suất ƣu đãi, mua bán ngoại tệ với giá cả ƣu đãi….
- BIDV Thái Nguyên tăng cƣờng thực hiện chính sách Marketing khách hàng. Trong báo cáo tổng kết năm 2013 ban lãnh đạo đã đƣa ra giải pháp là thực hiện chính sách Marketing khách hàng. Đây là nhiệm vụ quan trọng, đặc biệt khi BIDV Thái Nguyên vừa tiến hành hiện đại hoá toàn hệ thống và trong thời gian tới BIDV Thái Nguyên sẽ áp dụng nghiệp vụ kinh doanh mới, dịch vụ sản phẩm mới, do đó, phải tổ chức quảng bá, tuyên truyền cho khách hàng những thông tin về hoạt động kinh doanh của mình sao cho ngắn gon, dễ hiểu và dễ biết sử dụng. BIDV Thái Nguyên có thể tăng cƣờng quảng bá trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng, tạp chí, truyền hình, mạng Internet. Đối với khách hàng có quan hệ mua bán ngoại tệ với BIDV Thái Nguyên cần giới thiệu cho họ biết về những nghiệp vụ mới sao cho họ thấy đƣợc nó có lợi nhất đối với họ, và sử dụng chúng thuận tiện. Đây là một trong những yếu tố quyết định đến hiệu quả kinh doanh ngoại tệ của BIDV Thái Nguyên.
4.2.7. Chính sách phát triển nguồn nhân lực cho hoạt động kinh doanh ngoại hối ngoại hối
Trình độ và chất lƣợng của đội ngũ cán bộ kinh doanh ngoại hối đóng vai trò quan trọng ảnh hƣởng đến năng lực hoạt động của NHTM trên thị trƣờng ngoại hối.
Một mặt, thị trƣờng ngoại hối có độ nhạy cảm rất cao (phƣơng pháp tính tỷ giá, kỹ thuật giao dịch và mối quan hệ với thị trƣờng có nhiều phức tạp). Hơn nữa, kinh doanh ngoại hối trên thị trƣờng ngoại hối quốc tế rất đa dạng phức tạp, đòi hỏi phải theo sát biến động của tỷ giá trên thị trƣờng, kết hợp phân tích, đánh giá các yếu tố khác nhƣ kinh tế, chính trị, xã hội tâm lý…của mỗi nƣớc, mỗi thành viên giao dịch. Do vậy, trình độ chuyên môn, kinh nghiệm giao dịch và trình độ Anh ngữ của cán bộ kinh doanh ngoại tệ phải rất cao mới đảm nhận đƣợc hoạt động này. Ngoài ra, cán bộ kinh doanh
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
ngoại hối phải biết dự báo thị trƣờng, xem xét xu hƣớng biến động của tỷ giá trong thời gian trƣớc mắt, trung và dài hạn. Trong khi đó, cán bộ BIDV Thái Nguyên đa số đều là cán bộ trẻ, có trình độ song còn thiếu kinh nghiệm nên chƣa thích ứng ngay đƣợc với cơ chế thị trƣờng, ít đƣợc đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ và cập nhật thông tin, khả năng phân tích, tổng hợp còn hạn chế, đặc biệt số cán bộ có trình độ tổng hợp, hoặc biết tổng quát về hoạt động của ngân hàng còn chƣa nhiều.
Nhận thức đƣợc điều đó, BIDV Thái Nguyên cần có những chính sách phát triển nguồn nhân lực một cách tốt nhất để đáp ứng những yêu cầu đặt ra