5. Kết cấu luận văn
4.1. Quan điểm Định hƣớng và mục tiêu đẩy mạnh phát triển kinh
doanh ngoại tệ của BIDV Thái Nguyên
4.1.1. Bối cảnh mới ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ của BIDV Thái Nguyên
4.1.1.1. Chính sách thắt chặt quản lý ngoại tệ của Nhà nước
Trong tháng 07/2014 vừa qua, thủ tƣớng Chính phủ đƣa ra văn bản mới quy định chi tiết thi hành một số điều của Pháp lệnh Ngoại hối và Pháp lệnh sửa đổi, bổ sung một số điều của Pháp lệnh ngoại hối đó là nghị định số 70/2014/NĐ-CP. Trong thời gian qua khi NHNN thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt, thận trọng đã đem lại một số tác dụng nhƣ việc quản lý tiền tệ, tín dụng, lãi suất, thị trƣờng ngoại tệ, vàng đang đi vào hƣớng ổn định; hoạt động kinh doanh thu đổi ngoại tệ bƣớc đầu đã lập lại trật tự theo qui định của pháp luật. Vì thế trong tƣơng lai, để tiếp tục triển khai có kết quả cao hơn nữa các giải pháp chính sách tiền tệ, quản lý ngoại tệ, Thủ tƣớng đã yêu cầu Ngân hàng Nhà nƣớc và các bộ liên quan cần tập trung triển khai các nhiệm vụ mới. Trong đó có việc trong tháng 10/2014, Ngân hàng Nhà nƣớc phải trình Chính phủ việc ban hành nghị định 96/2014/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng theo hƣớng tập trung xử lý các vi phạm về quản lý ngoại hối, kinh doanh vàng trong đó có các chế tài để xử lý nghiêm các vi phạm liên quan đến việc niêm yết, giao dịch, thanh toán, quảng cáo, mua bán, vận chuyển, thu đổi ngoại tệ, vàng không đúng các quy định pháp luật, kể cả việc đình chỉ, rút giấy phép hoạt động, tịch thu tài sản vi phạm. Đồng thời, Ngân hàng Nhà nƣớc phải ban hành ngay thông tƣ hƣớng dẫn nhằm kiểm soát chặt hoạt động thanh toán, niêm yết, quảng cáo bằng
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
ngoại tệ trên lãnh thổ Việt Nam.
Ngoài ra, Thủ tƣớng Chính phủ yêu cầu thực hiện ngay việc quy định trần lãi suất tiền gửi ngoại tệ đối với cá nhân ở mức 0.75%; đồng thời, nâng tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với tiền gửi ngoại tệ là 6%. Những quy định này đã đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc ban hành và đã thực hiện từ cuối tháng 10/2014. Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nƣớc chủ trì, phối hợp với Bộ Công Thƣơng và các cơ quan liên quan thành lập tổ công tác liên ngành để kiểm tra, giám sát chặt chẽ luồng ngoại tệ cho vay và thanh toán theo danh mục do Bộ Công Thƣơng đề xuất.
Nhƣ vậy, với việc thắt chặt quản lý ngoại tệ bằng khá nhiều các biện pháp nêu trên là một khó khăn không nhỏ không chỉ đối với BIDV Thái Nguyên nói riêng mà cho toàn bộ hệ thống NHTM nói chung. Việc quy định nâng tỷ lệ dự trữ bắt buộc đồng thời để mức lãi suất tiền gửi ngoại tệ ở mức thấp sẽ khó thu hút đƣợc nguồn ngoại tệ gửi vào các ngân hàng, điều này càng tạo mức độ khan hiếm ngoại tệ của các ngân hàng. Bên cạnh đó, việc giảm hạn mức trạng thái ngoại tệ của các ngân hàng cũng sẽ khiến các ngân hàng phải cẩn trọng và suy tính kỹ càng trong việc mua bán ngoại tệ để không bị vƣợt quá giới hạn cho phép.
4.1.1.2. Nhu cầu ngoại tệ của các doanh nghiệp ngày càng gia tăng
Nhu cầu ngoại tệ của các doanh nghiệp nói chung và của của thị trƣờng tiền tệ nói riêng vẫn luôn phát sinh và đặc biệt đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, theo tình hình nhƣ hiện nay khi mà các ngân hàng bắt buộc phải tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, rõ ràng nguồn vốn dành cho hoạt động cho vay ngoại tệ không đƣợc dồi dào, các ngân hàng sẽ chuyển sang việc hạn chế các đối tƣợng cho vay. Bên cạnh đó, khi tỷ giá đã có xu hƣớng ổn định, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu sẽ chuyển sang hình thức mua ngoại tệ để thanh toán, thay vì tranh thủ sử dụng nguồn vốn vay USD nhƣ ngày xƣa.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
thăm ngƣời nhà hoặc gửi tiền cho con đi du học, đi du lịch, tuy nhiên hiện nay do những yêu cầu bắt buộc về những thủ tục giấy tờ cần thiết để xác minh nguồn gốc việc sử dụng USD nên ít nhiều gây trở ngại đến việc cung ứng cho ngƣời dân. Trên thực tế, cá nhân cũng có nhu cầu mua USD rất nhiều, tuy vậy do thủ tục khó khăn, phức tạp và các ngân hàng vẫn chƣa đủ ngoại tệ để cung ứng cho ngƣời dân, đây thực sự là thách thức lớn đối với BIDV Thái Nguyên nếu muốn đáp ứng đƣợc nhu cầu ngoại tệ cho bộ phận này.
Nhƣ vậy có thể thấy nhu cầu ngoại tệ trên thị trƣờng vẫn luôn có và áp lực của các ngân hàng là làm cách nào để có thể đáp ứng đƣợc nhu cầu ngoại tệ cho các khách hàng, khiến họ hài lòng và trở thành khách hàng thƣờng xuyên của ngân hàng.
4.1.1.3. Sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng đối thủ trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ
Hiện nay trên thị trƣờng Thái Nguyên đã có sự góp mặt của hơn 20 ngân hàng lớn nhỏ kể cả các ngân hàng có ƣu thế vƣợt trội về lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ nhƣ ngân hàng Vietcombank bởi vậy việc cạnh tranh trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ thực sự trở nên khốc liệt. Sự cạnh tranh khốc liệt trên thị trƣờng là điều có thể dễ dàng nhìn thấy và nhận ra. Chƣa kể đến việc gia nhập của các ngân hàng thƣơng mại nƣớc ngoài với nguồn vốn và kinh nghiệm cao hơn chúng ta khá nhiều .
Đây là một thách thức lớn mà các ngân hàng thƣơng mại trong nƣớc cần phải lƣu tâm và tìm cách để vƣợt qua. Nếu nhƣ từ trƣớc đến nay, những ngân hàng đƣợc coi là ông lớn trên thị trƣờng liên ngân hàng với thế mạnh là nguồn vốn lớn nhƣ ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, ngân hàng Ngoại thƣơng, ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển, ngân hàng Công thƣơng có thể tự tin ở vị thế lớn mạnh của mình, thì với tình hình nhƣ hiện nay, nếu không tập trung, tìm cách phát triển hợp với xu thế chung, trau dồi kinh nghiệm kinh doanh, học hỏi tích luỹ và thay đổi thì những ngân hàng này cũng có thể
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
bị đánh bật khỏi vị trí của mình.Không những thế, từ trƣớc tới nay hoạt động KDNT tại BIDV Thái Nguyên chƣa thực sự tƣơng xứng với tầm vóc của một NHTM hàng đầu Thái Nguyên do chính sách trong thời gian qua của BIDV Thái Nguyên mới chỉ tập trung đáp ứng đƣợc nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng chứ chƣa thực sự đặt mục tiêu lợi nhuận từ hoạt động KDNT lên hàng đầu. Do đó, trên thực tế, kinh nghiệm trong việc thực hiện hoạt động KDNT của BIDV Thái Nguyên so với một số ngân hàng lớn khác trong nƣớc nhƣ Vietcombank, Công thƣơng hay đặc biệt so với các ngân hàng nƣớc ngoài chắc chắn còn nhiều hạn chế. Do vậy, để đối mặt với sự cạnh tranh đang ngày một khốc liệt nhƣ hiện nay BIDV Thái Nguyên buộc phải thay đổi và đƣa ra đƣợc chiến lƣợc phù hợp thì mới có thể vƣợt qua đƣợc khó khăn này.
4.1.2. Định hướng và mục tiêu đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại BIDV Thái Nguyên
Xu hƣớng mở cửa hội nhập toàn cầu hoá kinh tế thế giới đã thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động thƣơng mại quốc tế, cùng với nó hoạt động giao dịch ngoại hối của thị trƣờng ngoại hối quốc tế ngày càng trở nên sôi động và phát triển, trở thành bộ phận không thể thiếu đƣợc của kinh doanh quốc tế. Hoạt động của NHTM trên thị trƣờng ngoại hối đã trở thành mảng hoạt động quan trọng trong hoạt động kinh doanh đa năng và là công cụ quan trọng trong cạnh tranh và thu hút khách hàng.
Đứng trƣớc sự cạnh tranh gay gắt và nguy cơ mất thị phần trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt liên quan đến lĩnh vực thị trƣờng quốc tế, yêu cầu bức xúc đối với các NHTMVN là phải nghiên cứu một cách hệ thống, nhìn nhận và đánh giá nghiêm túc thực trạng hoạt động kinh doanh liên quan đến ngoại tệ để có những biện pháp hữu hiệu phát huy thế mạnh của mình nhằm nâng cao năng lực hoạt động kinh doanh trên thị trƣờng ngoại hối.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
giải pháp là định hƣớng hoạt động kinh doanh ngoại tệ giai đoạn 2014-2017: - Định hƣớng hoạt động kinh doanh ngoại tệ phải đƣợc đặt trên đề án tái cơ cấu và chiến lƣợc phát triển của Ngân hàng, phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ đồng bộ với hoạt động tín dụng, xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế và các nghiệp vụ khác
- Toàn chi nhánh cần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đáp ứng cao nhất nhu cầu hợp pháp hợp lệ về ngoại tệ của khách hàng. Nhận thức rõ ràng đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của khách hàng là trách nhiệm của toàn chi nhánh.
- Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của BIDV Thái Nguyên trong giai đoạn hiện nay trƣớc hết là để phục vụ tốt nhu cầu của khách hàng theo đúng quy định của Nhà nƣớc, đảm bảo hiệu quả, an toàn tuyệt đối không chạy theo lợi nhuận đơn thuần mà vi phạm các quy định của Nhà nƣớc.
- Trong kinh doanh ngoại tệ phải tuân thủ pháp luật, không ngừng nâng cao chất lƣợng sản phẩm, tăng cƣờng kiểm tra, kiểm soát nội bộ, kịp thời nắm bắt diễn biến thị trƣờng để đảm bảo an toàn, nâng cao hiệu quả và hạn chế rủi ro.
- Bắt đầu từ 2002, 12 nƣớc thành viên của EU đã bắt đầu thanh toán bằng đồng EUR. Do đó trong những năm tiếp theo các giao dịch cũng phải bắt đầu đƣợc chú trọng đẩy mạnh thực hiện kinh doanh đồng EUR.
- Mở rộng mạng lƣới giao dịch, phát triển thêm nhiều khách hàng là ngân hàng và doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu, tiếp thị thêm nhiều khách hàng mới có hoạt động xuất nhập khẩu, doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài, các khách hàng trong các khu công nghiệp.
- Mở rộng tín dụng ngoại tệ với những khách hàng có khả năng tái tạo ngoại tệ hoặc tìm đƣợc nguồn cung ngoại tệ từ các doanh nghiệp khác, cho vay kết hợp với áp dụng các công cụ phòng chống các rủi ro tỷ giá, xác định khả năng hỗ trợ ngoại tệ đối với một số khách hàng có doanh số giao dịch lớn để nâng mức tăng trƣởng tín dụng một cách an toàn trên cơ sở chính sách
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
cung ứng ngoại tệ phù hợp với tình hình cung cầu.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ là một bộ phận của hoạt động kinh doanh đối ngoại, do đó, mục tiêu của nó phải gắn liền với định hƣớng chung, hỗ trợ đắc lực để hoàn thành định hƣớng đó. Mục tiêu lợi nhuận là quan trọng nhƣng ngân hàng phải đảm bảo an toàn về tài sản, vốn, ngoại tệ của quốc gia, góp phần thúc đẩy các quan hệ kinh tế đối ngoại với chất lƣợng hiệu quả kinh tế xã hội.
- Nâng cao hơn nữa doanh số mua bán ngoại tệ, lợi nhuận hoạt động KDNT, tăng tỷ trọng thu về hoạt động KDNT trên tổng thu nhập của BIDV, sao cho tỷ trọng này đạt từ 10-15%.
- Thúc đẩy mạnh các nghiệp vụ KDNT phái sinh, khi có điều kiện thì triển khai, áp dụng các nghiệp vụ mới nhƣ Future, option bên cạnh việc duy trì và phát triển nghiệp vụ KDNT truyền thống.
4.2. Giải pháp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ ở BIDV Thái Nguyên
4.2.1. Đa dạng hoá các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ
Tại BIDV Thái Nguyên, trong kinh doanh ngoại tệ mới chỉ thực hịên nghiệp vụ mua bán giao ngay, mua bán kỳ hạn. Ngoài ra các nghiệp vụ khác nhƣ hợp đồng quyền chọn, hợp đồng tƣơng lai chƣa đƣợc thực hiện. Vì vậy, hoạt động kinh doanh ngoại tệ còn đơn giản, mang tính sơ khai, chƣa có sự kết hợp chặt chẽ với thị trƣờng tiền tệ, chƣa có hoạt động dự trữ, đầu cơ. Do đó, để hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển thì cần đặc biệt triển khai ứng dụng nghiệp vụ tƣơng lai và hợp đồng quyền chọn. Đây là các nghiệp vụ có ý nghĩa rất quan trọng trong việc tự bảo hiểm các khoản thu chi và tránh rủi ro hối đoái, nhƣ vậy thì BIDV Thái Nguyên có thể thu hút thêm khách hàng, mở rộng mạng lƣới kinh doanh. Tuy nhiên, việc đƣa các nghiệp vụ mới này vào áp dụng không chỉ trong “một sớm một chiều”. Nó không chỉ đòi hỏi sự am hiểu về nghiệp vụ, nỗ lực học hỏi kinh nghiệm và nằm từ phía ngân hàng mà còn cần sự ủng hộ, hiểu biết về nghiệp vụ từ phía khách
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
hàng. Vì vậy, để thực hiện nghiệp vụ mới này thì BIDV Thái Nguyên ngoài việc trang bị kiến thức nghiệp vụ, đào tạo kỹ năng cho cán bộ kinh doanh ngoại tệ cần giới thiệu, quảng bá cho khách hàng hiểu rõ về lợi ích các nghiệp vụ để họ sử dụng chúng nhƣ các công cụ phòng ngừa rủi ro và tính toán hiệu quả trong kinh doanh.
Trƣớc mắt, khi các nghiệp vụ này chƣa đƣợc áp dụng thì BIDV Thái Nguyên cần tiếp tục thúc đẩy việc sử dụng và nâng cao hiệu quả các nghiệp vụ đang sử dụng:
* Đối với nghiệp vụ mua bán giao ngay:
- Tiếp tục mở rộng quy mô thực hiện nghiệp vụ bằng các chính sách thu hút khách hàng đến giao dịch ngoại tệ với mình đồng thời mở rộng quan hệ với các NHTM khác.
- Giữ uy tín với khách hàng: thanh toán đúng hạn, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng, đảm bảo đúng tỷ giá công bố.
* Đối với nghiệp vụ mua bán kỳ hạn:
Khi giao dịch cần đảm bảo theo nguyên tắc cân bằng giữa mua và bán để đảm bảo tránh rủi ro về tỷ giá. Ngân hàng cũng cần giới thiệu giúp khách hàng hiểu biết thêm về nghiệp vụ và lợi ích của chúng, để khuyến khích họ sử dụng, đem lại lợi nhuận và hạn chế thua lỗ cho cả ngân hàng và cả khách hàng.
4.2.2. Đa dạng hoá các loại ngoại tệ trong kinh doanh
Tại nƣớc ta hiện nay, đồng USD vẫn là đồng tiền đƣợc các doanh nghiệp xuất nhập khẩu sử dụng chủ yếu trong thanh toán quốc tế. Trong các NHTM thì việc huy động vốn và cho vay bằng ngoại tệ thì dùng đồng USD là chủ yếu và đồng USD chiếm tới trên 84% các giao dịch bằng ngoại tệ tại BIDV Thái Nguyên.
Tuy nhiên, trong điều kiện thƣơng mại toàn cầu, việc sử dụng chủ yếu đồng USD là không còn phù hợp nữa. Đa dạng hoá các loại ngoại tệ một mặt đáp ứng nhu cầu cụ thể về ngoại tệ đó cho khách hàng khiến khách hàng tìm
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
đến ngân hàng thƣờng xuyên hơn. Mặt khác, đa dạng hoá sẽ chia sẻ, phân tán rủi ro trong khi tỷ giá của các loại ngoại tệ khác nhau có những biến động phụ thuộc vào nhiều yếu tố không kiểm soát đƣợc.
Trong giai đoạn hiện nay, khi các nƣớc thành viên EU đã tiến hành thanh toán bằng EUR thì việc đƣa đồng EUR vào các giao dịch là rất cần thiết, không nên chú trọng quá vào đồng USD mà nên mở rộng kinh doanh ra những loại ngoại tệ khác nhƣ JPY, GBP… Với tỷ giá của USD luôn biến đổi và chênh lệch tỷ giá chỉ khoảng 0.05% thì các loại ngoại tệ khác chênh lệch tỷ giá mua và tỷ giá bán lên là rất cao, lên tới 1-1.8%. Nhƣ vậy, nếu đẩy mạnh việc kinh doanh các đồng ngoại tệ khác USD này thì lợi nhuận thu đƣợc là