b. Nguyên nhân khách quan
3.3.2.3.Phát triển các liên minh thẻ và hệ thống Banknet
Việc phát triển hệ thống Banknet giúp các ngân hàng thành viên kết nối ATM, khai thác và chia sẻ tiện ích của các ngân hàng trong cùng hệ thống. Bên cạnh đó, người sử dụng thẻ ATM cũng sẽ rất thuận tiện trong việc thanh toán qua các máy ATM, bởi thay vì chỉ sử dụng ATM tại Ngân hàng phát hành, khách hàng có thể sử dụng được tất cả các máy ATM của mọi thành viên thuộc Banknet.
Tuy nhiên để triển khai hệ thống Banknet hiệu quả và nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, Ngân hàng Nhà nước cần trực tiếp quản lý và giám sát việc đầu tư xây dựng hệ thống thanh toán thống nhất giữa các ngân hàng; đồng thời tổ chức, quản
lý, kiểm tra giám sát hoạt động của hệ thống thanh toán liên ngân hàng này.
Việc phát triển liên minh thẻ và hệ thống Banknet giúp cho các ngân hàng thanh toán và xử lý các giao dịch thẻ nội địa không cần phải qua các TCTQT. Do đó sẽ làm giảm tính phức tạp về hình thức thanh toán các giao dịch nội bộ trong nước, tăng tốc độ thanh toán, giải quyết được vấn đề chênh lệch tỷ giá, tiết kiệm khoản chi phí phải thanh toán cho các TCTQT và các ngân hàng sẽ có điều kiện áp dụng mức phí chiết khấu thanh toán thẻ tín dụng cũng như thẻ ghi nợ đối với các giao dịch nội địa đặc biệt thấp cho các ĐVCNT, từ đó khuyến khích được việc sử dụng thẻ cũng như việc chấp nhận thẻ của chủ thẻ và ĐVCNT. Đồng thời qua đó, các thành viên có thể cập nhật nhanh nhất các thông tin về thẻ giả mạo…
3.3.3. Kiến nghị với Hiệp hội các Ngân hàng phát hành và thanh toán thẻ
Hiệp hội thẻ cần đứng ra làm trung gian để thỏa thuận thống nhất giữa các ngân hàng trong việc thu phí dịch vụ thẻ, tạo môi trường kinh doanh thẻ lành mạnh để các NHTM phát triển được dịch vụ thẻ và tạo thuận lợi cho chủ thẻ, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
Hiệp hội Thẻ nên làm đầu mối tổ chức hội thảo về công nghệ ngân hàng, giúp các NHTM cùng nhau trao đổi kinh nghiệm về các vấn đề kỹ thuật, công nghệ, quản lý; giới thiệu để các NHTM thu thập thông tin, tài liệu chuyên đề về thẻ. Đầu mối phối hợp với các cơ quan ngôn luận: Đài truyền hình, Đài phát thanh, thông tấn báo chí,... mở đợt tuyên truyền về thẻ: giới thiệu về thẻ, các tiện ích do thẻ mang lại, vai trò của thẻ đối với các chủ thể tham gia trong lĩnh vực hoạt động thẻ. Ngoài ra, cũng cần tăng cường hơn nữa làm đầu mối hỗ trợ hội viên trong việc đào tạo; trong việc tư vấn với NHNN về lĩnh vực thẻ; trong quan hệ với các tổ chức Thẻ quốc tế. Đặc biệt phát huy vai trò như người trọng tài, tạo điều kiện và áp dụng các chế tài hợp lý bảo đảm các hội viên tuân thủ các nguyên tắc cạnh tranh trong cùng một sân chơi của cơ chế thị trường.
Dịch vụ thẻ Ngân hàng là một trong những dịch vụ hiện đại, phổ biến trên thế giới và ngày càng tăng trưởng mạnh mẽ tại Việt Nam. Thẻ thanh toán ngày càng khẳng định vai trò và những ưu thế so với phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt khác. Thanh toán bằng thẻ không chỉ đem lại các tiện ích cho người sử dụng thẻ mà còn mang lại cho các Ngân hàng nguồn thu nhập đáng kể cũng như là tiêu chí khẳng định sự tiến bộ về mặt công nghệ của Ngân hàng.
Để có thể hội nhập với nền kinh tế khu vực và thế giới, ngân hàng BIDV nói riêng và các NHTM nói chung phải không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ nhằm giảm tới mức tối thiểu thanh toán dùng tiền mặt trong nền kinh tế, tăng lưu lượng và phương tiện thanh toán hiện đại qua ngân hàng. Sức ép cạnh tranh ngày càng lớn đặt các ngân hàng đứng trước những cơ hội và thách thức không hề nhỏ.
Là một trong những NHTM lớn ở Việt Nam, những năm vừa qua BIDV đã chú trọng và có những đầu tư đặc biệt cho lĩnh vực dịch thẻ và bước đầu đã thu được những thành tựu đáng khích lệ , các sản phẩm thẻ của BIDV đã tạo được uy tín và thương hiệu trên thị trường thẻ, nâng cao hình ảnh và vị thế của BIDV trong mắt khách hàng. Mặc dù chú trọng đầu tư hệ thống công nghệ hiện đại, tuy nhiên chất lượng dịch vụ thẻ cũng chưa thể đáp ứng được hết nhu cầu của khách hàng. Các tính năng, tiện ích GTGT trên thẻ của BIDV vẫn chưa được khách hàng khai thác triệt để phần nhiều do cơ sở hạ tầng, trang thiết bị phục vụ giao dịch thẻ còn hạn chế và công tác quảng bá , giới thiệu của BIDV vẫn còn sơ sài… Do vậy việc nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ là một yêu cầu cấp thiết và có vai trò quan trọng đối với sự phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng BIDV. Để đạt được điều đó, BIDV bên cạnh việc tự nỗ lực khẳng định vị thế của mình cần có sự giúp đỡ từ NHNN và các NHTM trong hệ thống.
Thực hiện mục tiêu nghiên cứu của đề tài, với mong muốn đóng góp cho sự phát triển dịch vụ thẻ của BIDV, luận văn đã giải quyết được một số vấn đề cơ bản
sau: Hệ thống được những vấn đề lý luận cơ bản về sản phẩm dịch vụ thẻ và chất lượng dịch vụ thẻ , tầm quan trọng của dịch vụ thẻ, thực trạng dịch vụ thẻ qua đó đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ. Những thuận lợi, khó khăn và giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ của Ngân hàng BIDV
Mặc dù đã cố gắng nhưng do kiến thức còn hạn chế nên luận văn sẽ không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong muốn nhận được sự góp ý của thầy cô và các bạn để luận văn hoàn thiện hơn
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS.TS.Phan Thị Thu Hà (2004) - Giáo trình NHTM - Nhà xuất bản thống kê
2. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1999) - Quy chế về phát hành, sử dụng và
thanh toán thẻ ban hành theo quyết định số 371/1999/QĐ-NHNN1 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt nam, Hà Nội.
3. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ( 2007) - Quy chế về phát hành, thanh toán sử dụng
và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ Ngân hàng ban hành theo quyết định số 20/2007/QĐ - NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt nam, Hà Nội.
4. GS.TS Nguyễn Đình Phan (2005) - Quản lý chất lượng - Nhà xuất bản lao động
xã hội.
5. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Báo cáo thường niên các năm
2006, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011
6. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Báo cáo hoạt động kinh doanh thẻ
các năm 2006, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 06/2012
7. Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam - Quy định về nghiệp vụ thẻ số
0518/QĐ- DV2 ban hành ngày 02/02/2005
8. Thống đốc NHNN - Quyết định 371/1999/QĐ-NHNN9 ngày 19/10/1999 về việc
ban hành Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng
9. Ths. Bùi Quang Tiên (2006) - Thực trạng hoạt động thị trường thẻ tại Việt Nam,
định hướng phát triển trong thời gian tới - Tạp chí Thị trường thẻ Việt Nam (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
10. Tổng cục tiêu chuẩn đo lường chất lượng - TCVN ISO 9000 - 2000
11. Trang web: http//www.bidv.com.vn 12. Trang web: http//www.bidvcard.com.vn 13. Trang web: http//www.sbv.gov.vn 14. Trag web: http//www.vietnamnet.vn 15. Trang web: http//www.vcba.org.com
Đơn vị: VND STT Loại phí Mức phí áp dụng Hạng bạc Hạng vàng Hạng bạch kim Thẻ chính Thẻ phụ Thẻ chính Thẻ phụ Thẻ chính Thẻ phụ
A PHÁT HÀNH THẺ (Phí chưa bao gồm VAT)
1 Phát hành lần đầu 1.1 Thẻ BIDV Moving 30.000 30.000 1.2 Thẻ BIDV eTrans trả lương (01 thẻ duy nhất) 50.000 1.3 Thẻ BIDV eTrans phổ thông 50.000 50.000 1.4 Thẻ BIDV Harmony 100.000 100.000
2 Phí phát hành lại (do hỏng, mất, quên PIN, đổi hạng thẻ) 2.1 Thẻ BIDV Moving 20.000 20.000 2.2 Thẻ eTrans trả lương (01 thẻ duy nhất) 30.000 2.3 Thẻ eTrans phổ thông 30.000 30.000 2.4 Thẻ BIDV Harmony 50.000 50.000
B SỬ DỤNG THẺ (Phí chưa bao gồm VAT)
STT Loại phí Mức phí ST tối thiểu ST tối đa
1 Phí thường niên - Thẻ Vạn dặm, thẻ liên kết sinh viên Miễn phí - Thẻ eTrans 365+ hạng chuẩn 20.000 VND/thẻ Có thể áp dụng miễn giảm phí tùy theo chính sách của NH từng thời kỳ
- Thẻ BIDV eTrans trả lương 20.000 VND/thẻ
Có thể áp dụng miễn giảm phí tùy theo chính sách của NH từng thời
- Thẻ BIDV eTrans phổ thông 30.000 VND/thẻ - Thẻ eTrans 365+ hạng đặc biệt 40.000 VND/thẻ - Thẻ Power 50.000 VND/thẻ - Thẻ BIDV Harmony 60.000 VND/thẻ 2 Phí kích hoạt lại thẻ 5.000 VND/lần 10.000 VND/lần
3 Phí thay đổi tài khoản liên kết
5.000 VND/lần thay đổi TK 10.000 VND/lần thay đổi TK 4 Phí đóng thẻ 0 VND/thẻ 30.000 VND/thẻ
C PHÍ DỊCH VỤ ATM (Phí đã bao gồm VAT)
STT Loại phí Mức phí ST tối thiểu ST tối đa
I Tại máy ATM của BIDV
1 Phí rút tiền mặt
1.1 Thẻ do BIDV phát hành Miễn phí
1.2 Thẻ do các ngân hàng khác kết nối với Banknetvn phát hành
BIDV: Miễn phí NHPHT thu: 3.300 VND/GD
1.3 Thẻ VISA, PLUS do ngân hàng
trong nước phát hành 20.000 VND/giao dịch 1.4 Thẻ VISA, PLUS do ngân hàng
nước ngoài phát hành 20.000 VND/giao dịch 2 Phí chuyển khoản trong cùng hệ thống ngân hàng phát hành thẻ 2.1 Thẻ do BIDV phát hành 0,05%/số tiền chuyển +
VAT 2.200 VND
22.000 VND
2.2 Thẻ do các ngân hàng khác kết nối với Banknetvn phát hành
BIDV: Miễn phí NHPHT: theo chính sách thu phí của NHPHT (tối thiểu 1.650 VND/giao dịch) 3 Phí kiểm tra số dư tài khoản
VND/GD 3.3 Thẻ VISA, PLUS (do ngân hàng
trong và ngoài nước phát hành) Miễn phí 4 Phí in sao kê rút gọn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
4.1 Thẻ do BIDV phát hành Miễn phí
4.2 Thẻ do các ngân hàng khác kết nối với Banknetvn phát hành
BIDV: Miễn phí NHPHT thu: 1.650 VND/GD
5 Phí yêu cầu chuyển tiền vào tài
khoản tiết kiệm có kì hạn Miễn phí 6 Phí yêu cầu in sao kê tài khoản 5.500 VND/lần 7 Phí yêu cầu phát hành sổ séc 9.900 VND/lần 8 Phí sử dụng dịch vụ khác
8.1
Thanh toán hóa đơn EVN, VNPT Hà Nội, mua/thanh toán bảo hiểm BIC/AIA, thanh toán vé máy bay Vietnam Airlines, Jetstar Pacific, Air Mekong
Miễn phí
8.2 Nạp tiền thuê bao di động trả
trước – BIDV VnTopup Miễn phí 8.3 Nạp tiền ví điện tử Vn-Mart Miễn phí
II Thẻ của BIDV giao dich tại máy ATM của các Ngân hàng khác kết nối với Banknetvn
1 Phí rút tiền mặt 3.300 VND/giao dịch
2 Chuyển khoản trong nội bộ BIDV
BIDV thu: 3.850 VND/GD
Banknetvn thu: 1.650 VND/GD
3 Phí kiểm tra số dư tài khoản 1.650 VND/giao dịch 4 Phí in sao kê rút gọn 1.650 VND/giao dịch