Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế có liên quan trực tiếp đến hoạt động tín dụng xuất khẩu. Mua bán ngoại tệ sẽ tác động đến trạng thái ngoại tệ của Ngân hàng do vậy tác động đến nguồn vốn ngoại tệ cho xuất khẩu đặc biệt là nhập
khẩu phục vụ xuất khẩu. Ngoài ra, nó còn có tác động đến sự ổn định tỷ giá ngoại tệ, làm ảnh hƣởng rất lớn đối với khả năng vay, trả nợ của khách hàng từ đó ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng của Ngân hàng.
Thanh toán quốc tế tác động đến chất lượng tín dụng xuất khẩu thông qua việc
đáp ứng kịp thời về chi trả của khách, nó là một phần của nghiệp vụ tín dụng xuất khẩu
ở khâu thanh toán. Thực hiện việc thanh toán nhanh chóng kịp thời không chỉ nâng cao uy tín cho Ngân hàng mà còn hạn chế đƣợc tổn thất do yếu tố chủ quan và nhờ đó nâng cao chất lƣợng tín dụng cho Ngân hàng. Để đẩy mạnh đƣợc các dịch vụ kinh doanh ngoại tệ cũng nhƣ thanh toán quốc tế Ngân hàng cần phải: (1) Tìm kiếm các đối tác kinh doanh ngoại tệ, mở rộng quan hệ thanh toán. Chẳng hạn nhƣ với thị trƣờng Mỹ, quan hệ xuất nhập khẩu giữa Việt Nam và Mỹ có rất nhiều triển vọng đặc biệt khi mà Hiệp định Thƣơng mại Việt - Mỹ đƣợc kí kết. Ngân hàng nên sớm tìm kiếm đối tác ở thị trƣờng này. (2) Sử dụng các công cụ thanh toán hiện đại qua mạng Internet. (3) Xác định hạn mức kinh doanh ngoại tệ. Theo dõi tình hình thu, chi ngoại tệ của các Doanh nghiệp xuất khẩu có cam kết bán lại ngoại tệ cho Ngân hàng khi có doanh thu xuất khẩu. (4) Chủ động nắm bắt kịp thời sự biến động tỷ giá trên thị trƣờng để có xác định các tỷ giá giao dịch thuận lợi cho cả khách hàng và Ngân hàng. Thƣờng xuyên theo dõi cân đối dự trữ ngoại tệ trong từng giai đoạn, từng thời kì.
Nâng cao chất lượng nghiệp vụ bao thanh toán. Bao thanh toán là một nghiệp vụ
tài chính, theo đó một Doanh nghiệp bán các khoản phải thu của nó (Ví dụ: Các hóa đơn) cho một bên thứ ba (gọi là ngƣời bao thanh toán) với một chiết khấu nhất định. Trong bao thanh toán "ứng trƣớc", ngƣời bao thanh toán cung cấp tài chính cho ngƣời bán các khoản phải thu trong hình thức của một tiền mặt "ứng trƣớc," thƣờng 70 - 85% so với giá mua của các khoản, với số dƣ của giá mua đã đƣợc trả tiền, phí chiết khấu của ngƣời bao thanh toán (hoa hồng) và các phí khác đƣợc thu khi có thu thập từ khách hàng của tài khoản. Trong bao thanh toán "trƣởng thành", ngƣời bao thanh toán không ứng trƣớc trên các tài khoản đã mua, đúng hơn, giá mua đƣợc thanh toán vào hoặc vào khoảng thời gian đáo hạn trung bình của các tài khoản đƣợc mua trong cả loạt.
Bao thanh toán có ba bên liên quan trực tiếp là: Ngƣời bán khoản phải thu, con nợ (con nợ tài khoản, hoặc khách hàng của ngƣời bán) và bao thanh toán. Khoản phải thu bản chất là một tài sản tài chính liên quan đến trách nhiệm nợ của con nợ trả tiền nợ cho ngƣời bán (Thƣờng là cho công việc đã thực hiện hoặc hàng hoá bán ra). Ngƣời bán sau đó bán một hoặc nhiều hoá đơn của nó (các khoản phải thu) với giá giảm cho
bên thứ ba, tổ chức tài chính chuyên biệt (còn gọi là ngƣời bao thanh toán), thƣờng là trong bao thanh toán ứng trƣớc, để có đƣợc tiền mặt. Việc bán các khoản phải thu về cơ bản chuyển quyền sở hữu của các khoản phải thu cho ngƣời bao thanh toán, bằng cách chỉ định ngƣời bao thanh toán có đƣợc tất cả các quyền liên quan đến các khoản phải thu. Theo đó, ngƣời bao thanh toán có đƣợc quyền nhận các khoản thanh toán của con nợ với số tiền hóa đơn và trong bao thanh toán miễn truy đòi, phải chịu những tổn thất nếu con nợ tài khoản không trả số tiền hóa đơn chỉ do mình hoặc không có khả năng tài chính để trả tiền.
Có ba phần chính đối với nghiệp vụ bao thanh toán "ứng trƣớc"; (a) ứng trƣớc, một tỷ lệ phần trăm (%) của mệnh giá hóa đơn đƣợc thanh toán cho bên bán tại thời điểm bán; (b) dự trữ, phần còn lại của giá mua đƣợc giữ cho đến khi thanh toán bởi con nợ tài khoản đƣợc thực hiện và (c) phí chiết khấu, chi phí liên quan đến nghiệp vụ đƣợc trích từ dự trữ, cùng với các chi phí khác, khi thu thập, trƣớc khi dự trữ đƣợc giải ngân cho khách hàng của bao thanh toán. Đôi khi bao thanh toán tính phí ngƣời bán ("khách hàng" của bao thanh toán) cả một khoản phí chiết khấu, cho giả thiết của bao thanh toán về rủi ro tín dụng và các dịch vụ khác đƣợc cung cấp, cũng nhƣ tiền lãi trên ứng trƣớc của bao thanh toán, căn cứ vào thời gian ứng trƣớc, thƣờng đƣợc coi nhƣ một cho vay (đƣợc hoàn trả bằng set-off với nghĩa vụ mua của bao thanh toán, khi tài khoản đƣợc thu thập) là đáng chú ý. Bao thanh toán cũng ƣớc tính số tiền mà có thể không đƣợc thu thập do không thanh toán, và tính toán điều này trong giá cả, khi xác định giá mua phải trả cho ngƣời bán. Lợi nhuận tổng thể của bao thanh toán là sự khác biệt giữa giá nó trả tiền cho hóa đơn và số tiền nhận đƣợc từ con nợ, trừ đi số tiền bị mất do không thanh toán.
Đối với Agribank Việt Nam, các dịch vụ bao thanh toán bao gồm: Dịch vụ bao thanh toán xuất nhập khẩu và dịch vụ bao thanh toán trong nƣớc hƣớng tới việc bên bán/xuất chuyển nhƣợng cho Agribank Việt Nam tất cả các quyền và lợi ích liên quan tới những khoản phải thu có thời hạn thanh toán dƣới 180 ngày của bên bán để đƣợc Agribank Việt Nam và đại lý bao thanh toán của Agribank Việt Nam cung cấp tối thiểu 2 trong số các dịch vụ chủ yếu của bao thanh toán: (1) Theo dõi khoản phải thu, (2) Ứng trƣớc tới 80% - 90% giá trị khoản phải thu, (3) Thu nợ, (4) Bảo đảm rủi ro tín dụng của bên mua/bên nhập khẩu.
Để đảm bảo chất lƣợng dịch vụ bao thanh toán, Agribank Việt Nam cần xác định rõ đối tƣơng khách hàng của mình là: (1) Các Doanh nghiệp bán hàng muốn mở rộng
thị trƣờng, tìm kiếm khách hàng mới, tăng khả năng cạnh tranh bằng phƣơng thức thanh toán thông thoáng hơn (Trả chậm), Doanh nghiệp đang bán hàng bằng phƣơng thức thanh toán trả chậm nhƣng muốn đƣợc tài trợ và/hoặc đảm bảo rủi ro thanh toán của bên mua. (2) Các Doanh nghiệp mua hàng muốn mua hàng với phƣơng thức thanh toán T/T trả chậm trong vòng 90 ngày.