Bên cạnh việc giám sát riêng rẽ từng khách hàng vay, ngân hàng cũng cần phải định kỳ giám sát tổng thể thành phần và chất lƣợng của danh mục tín dụng để có đƣợc một danh mục tín dụng an toàn, hiệu quả. Vốn cho vay phải đƣợc phân bổ một cách hợp lý vào các lĩnh vực, ngành nghề theo các giới hạn quy định, tránh tập trung tín dụng quá mức. Tập trung tín dụng xảy ra khi danh mục tín dụng của ngân hàng đƣợc tập trung ở mức cao hơn vào một đơn vị hoặc một nhóm các đơn vị liên kết nhau, một ngành kinh tế nhất định, khu vực địa lý, dạng hợp đồng tín dụng, dạng tài sản bảo đảm, các khoản cho vay với cùng thời gian đến hạn hoặc bằng cùng một loại ngoại tệ. Mức độ tập trung tín dụng cao sẽ khiến cho ngân hàng phải gánh chịu những biến động bất lợi trong lĩnh vực mà tín dụng đƣợc tập trung.
96
Chính vì vậy, để công tác quản lý rủi ro tín dụng có hiệu quả thì SHB Hƣng Yên cần phải thƣờng xuyên giám sát danh mục tín dụng nhằm phát hiện sự tập trung tín dụng:
- Rà soát danh mục cho vay định kỳ và có báo cáo về xu hƣớng rủi ro, các nguy cơ rủi ro chính, các lĩnh vực rủi ro cao của danh mục và các biện pháp áp dụng để phòng ngừa rủi ro.
- Trên cơ sở rà soát, phân tích rủi ro ảnh hƣởng đến khả năng giảm sút thu nhập và mất vốn của danh mục cho vay hiện tại, thực hiện điều chỉnh danh mục cho vay kịp thời, hợp lý nhằm tạo sự cân đối của danh mục giữa các tài sản có độ rủi ro cao và tài sản có độ rủi ro thấp từ đó tạo ra thu nhập hợp lý và điều tiết đƣợc rủi ro.
Một khi hiện tƣợng tập trung tín dụng đã đƣợc xác định, ngân hàng cần tiến hành một số các biện pháp nhằm giảm bớt sự tập trung này nhƣ:
- Thông qua tăng lãi suất đối với những khách hàng vay có tập trung tín dụng; - Giảm bớt rủi ro bằng cách tăng thêm tài sản bảo đảm đối với những khách hàng vay có tập trung tín dụng;
- Sử dụng biện pháp cho vay đồng tài trợ hoặc chứng khoán hoá nhằm giảm bớt sự phụ thuộc vào một khu vực kinh tế hoặc một nhóm các khách hàng vay liên kết nhất định;
- Dần dần giảm bớt dƣ nợ bằng biện pháp không tiếp tục cấp tín dụng, không gia hạn hoặc quay vòng tín dụng cho lĩnh vực đó cho đến khi sự tập trung đƣợc giảm bớt.