Hình thức của bảolãnh ngânhàng

Với bản chất là mô ̣t hình thƣ́c bảo đảm thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ , biê ̣n pháp bảo lãnh ngân hàng ta ̣o nên mối quan hê ̣ giƣ̃a các bên – bên bảo lãnh, bên đƣợc bảo lãnh , bên nhâ ̣n bảo lãnh . Vì vậy đã hình thành nên các văn bản liên quan đến bảo lãnh ngân hàng ví nhƣ bằng chứng của các mối quan hê ̣ này, đó là hồ sơ đề nghi ̣ bảo lãnh , hợp đồng cấp bảo lãnh và các văn bản cam kết bảo lãnh . Các văn bản này đƣợc xem nhƣ là hình thức của bảo lãnh ngân hàng , mỗi hình thƣ́c chƣ́a đƣ̣ng nhƣ̃ng mối liên hê ̣ khác nhau giƣ̃a các bên trong biê ̣n pháp bảo lãnh. Cụ thể :

2.2.1. Hồ sơ đề nghị bảo lãnh ngân hàng

Căn cƣ́ vào đă ̣c điểm cu ̣ thể của tƣ̀ng đối tƣơ ̣ng khách hàng và tình hình thƣ̣c tế hoa ̣t đô ̣ng của tổ chƣ́c tín du ̣ng , chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài , cũng nhƣ loại hình bảo lãnh khách hàng yêu cầu thực hiện bảo lãnh mà hồ sơ đề nghi ̣ bảo lãnh gồm có các loại hồ sơ khác nhau dựa trên yêu cầu của tổ chức tín dụng , chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài thự hiện bảo lãnh.

So với các văn bản quy pha ̣m pháp luâ ̣t quy đi ̣nh về bảo lãnh ngân hàng trƣớc đó thì Thông tƣ số 28/2012/TT-NHNN đã tách ba ̣ch rõ giƣ̃a đơn đề nghi ̣ bảo lãnh và hơ ̣p đồng di ̣ch vu ̣ bảo lã nh (hợp đồng cấp bảo lãnh ). Theo đó, đơn đề nghi ̣ bảo lãnh

cùng các tài liệu liên quan đến viê ̣c yêu cầu bảo lãnh đƣợc pháp luâ ̣t quy đi ̣nh trong hồ sơ đề nghi ̣ bảo lãnh , điều này ta ̣o cơ hô ̣i cho bên nhâ ̣n đƣợc yêu cầu bảo lãnh có thể thẩm định hồ sơ, tránh đƣợc sự không rõ ràng giữa đơn đề nghị bảo lãnh và hợp đồng dịch vụ bảo lãnh sẽ không dẫn đến viê ̣c quy đi ̣nh các nô ̣i dung cơ bản của hợp đồng dịch vụ bảo lãnh không đầy đủ dẫn đến tranh chấp , nhƣ lúc trƣớc các bên thƣờng ghi nhâ ̣n điều khoản của hợp đồng di ̣ch vu ̣ bảo lãnh vào đơn đề nghi ̣ bảo lãnh và xem nhƣ là hợp đồng dịch vụ bảo lãnh khi có chữ ký của bên bảo lãnh.

Hồ sơ đề nghị bảo lãnh chủ yếu gồm có các loa ̣i hồ sơ sau:

- Văn bản đề nghi ̣ bảo lãnh ngân hàng do tổ chƣ́c , cá nhân có nhu cầu bảo lãnh lâ ̣p theo mẫu phù hợp với mu ̣c đích yêu cầu bảo lãnh của khách hàng , và đƣợc sử dụng thống nhất trong toàn hệ thống tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài thực hiện bảo lãnh.

- Tài liệu liên quan về bên đƣợc bảo lã nh, tùy theo từng loại đối tƣợng khách hàng mà tổ chức tín dụng , chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài bảo lãnh yêu cầu các loa ̣i tài liệu khác nhau , các tài liệu này thông thƣờng dùng để chứng minh tƣ cách chủ thể về năng lƣ̣c pháp luật, năng lƣ̣c hành vi dân sƣ̣ của khách hàng khi tham gia quan hê ̣ bảo lãnh . Chẳng ha ̣n đối với tổ chƣ́c kinh tế , pháp nhân cần có những giấy tờ nhƣ quyết đi ̣nh thành lâ ̣p doanh nghiê ̣p theo luâ ̣t đi ̣nh , giấy chƣ́ ng nhâ ̣n đăn g kí kinh doanh, giấy phép hành nghề (nếu có), điều lê ̣ doanh nghiê ̣p , giấy phép đầu tƣ , quyết định bổ nhiệm ngƣời đứng đầu của cơ quan có thẩm quyền hoặc đại diện theo ủy quyền (nếu có); đối vớ i cá nhân nhƣ giấy chƣ́ng minh nhân dân của cá nhâ ̣n hoă ̣c hô ̣ chiếu của cá nhân; đối với hô ̣ gia đình có các loa ̣i giấy tờ nhƣ giấy chƣ́ng minh nhân dân của ngƣời đa ̣i diê ̣n hô ̣ kinh doanh cá thể, hô ̣ khẩu gia đình.

- Tài liệu về nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh là các loại giấy tờ chƣ́ng minh tính hơ ̣p pháp của nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh , ngoài ra trong một số trƣờng hợp bên thực hiện nghiê ̣p vu ̣ bảo lãnh còn yêu cầu các tài liê ̣u chƣ́ng minh tính khả thi về viê ̣c thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh của khách hàng yêu c ầu bảo lãnh , chẳng ha ̣n nhƣ : hơ ̣p đồng chính liên quan đến nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh (giƣ̃a bên có nghĩa vu ̣ và bên có quyền ), các tài liên quan đến phƣơng án sản xuất – kinh doanh để thƣ̣c hiê ̣n hơ ̣p đồng chính , báo cáo tình hình tài chính trong 2 năm.

- Tài liệu về tài sản bảo đảm , đây là các loa ̣i tài liê ̣u chỉ cần trong trƣờng hơ ̣p cần có tài sản bảo đảm .Thông thƣờng gồm có : giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản hoặc quyền sử dụng đất hợp pháp (đối với quyền sử dụng đất); quyền sử dụng, quyền quản lý đối với tài sản của doanh nghiệp nhà nƣớc, đơn vị sự nghiệp của nhà nƣớc; biên bản họp Hội đồng quản trị (hoặc họp các thành viên) đồng ý cầm cố, thế chấp tài sản (nếu có); giấy tờ xác nhận tài sản thuộc sở hữu chung, riêng của tập thể,

cá nhân (nếu có); chứng thƣ định giá hoặc biên bản thỏa thuận giữa các bên về xác định giá trị tài sản bảo đảm (nếu có), Hợp đồng bảo hiểm của tài sản (nếu có).

2.2.2.Hợp đồng cấp bảo lãnh

Hơ ̣p đồng cấp bảo lãnh đƣợc lâ ̣p thành văn bản , là sự thỏa thuận giữa bên bảo lãnh với bên đƣợc bảo lãnh với bên bảo lãnh và các bên có liên quan ( nếu có) về các nô ̣i dung liên q uan đến viê ̣c thƣ̣c hiê ̣n bảo lãnh . Nhƣ đã trình bày , hợp đồng cấp bảo lãnh phát sinh từ hợp đồng chính giữa bên có quyền và bên có nghĩa vụ (bên đƣợc bảo lãnh) và cũng là cơ sở để phát sinh hợp đồng bảo lãnh . Khi bên thƣ̣c hiê ̣n nghiê ̣p vụ ký kết với khách hàng hợp đồng cấp bảo lãnh , tƣ́c có nghĩa bên thƣ̣c hiê ̣n bảo lãnh đã chấp nhâ ̣n yêu cầu bảo lãnh cho nghĩa vu ̣ của khách hàng và trở thành bên bảo lãnh trong quan hê ̣ bảo lãnh với khách hàng đƣợc bảo lãnh.

Hơ ̣p đồng cấp bảo lãnh chƣ́a nhƣ̃ng nô ̣i dung chủ yếu để thƣ̣c hiê ̣n bảo lãnh , đây là nhƣ̃ng phần không thể thiếu trong hợp đồng cấp bảo lãnh , các bên trong giao dịch có thể quy định thành từng điều khoản riêng biệt, các nội dung này bao gồm:

- Các quy định pháp luật áp dụng , phần này thƣờng trình bày các quy đi ̣nh của pháp luật để làm cơ sở pháp lý cho việc cấp bảo lãnh của bên bảo lãnh . Các quy định của pháp luật áp dụng đƣợc ghi nhận sau phần tên hợp đồng cấp bảo lãnh và đƣợc sắp xếp theo hê ̣ thống các văn bản quy phạm pháp luật theo luật định (14)

- Thông tin về các bên trong quan hê ̣ bảo lãnh (bên bảo lãnh , bên đƣơ ̣c bảo lãnh, bên nhâ ̣n bảo lãnh, các bên có liên quan khác nếu có ). Mô ̣t số thông tin nhƣ tên của các bên, đi ̣a chỉ, số điê ̣n thoa ̣i,ngƣời đa ̣i diê ̣n, chƣ́c vu ̣ của ngƣời đa ̣i diê ̣n.

- Số tiền, đồng tiền bảo lãnh đƣơ ̣c quy đi ̣nh cu ̣ thể bằng cách v iết bằng số và bằng chƣ̃ số tiền, đồng tiền bảo lãnh mô ̣t cách thống nhất.

- Mục đích của bảo lãnh , tùy từng loại hình bảo lãnh mà tổ chức tín dụng , chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài phát hành sẽ có mục đích của bảo lãnh khác nhau.

- Hình thức phát hành cam kết bảo lãnh , thông thƣờ ng phát hành cam kết bảo lãnh bằng hình thức thƣ bảo lãnh hoặc hợp đồng bảo lãnh, quyết đi ̣nh bảo lãnh, ký xác nhâ ̣n bảo lãnh trên lê ̣nh phiếu, hối phiếu, xác nhận bảo lãnh thông qua mạng truyền tin ký hiệu mật,…hoă ̣c các hình thƣ́c khác theo quy đi ̣nh của pháp luâ ̣t.

- Điều kiện thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ bảo lãnh đƣợc ghi nhâ ̣n làm cơ sở trong trƣờng hơ ̣p nà thì bên bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của mình.

(14)

- Biện pháp bảo đảm cho nghĩa vu ̣ của bên đƣợc bảo lãnh , giá trị tài sản (nếu có), đây là phần chỉ tồn ta ̣i khi bên đƣợc bảo lãnh dùng tài sản để bảo đảm cho nghĩa vụ của mình với bên bảo lãnh.

- Quyền và nghĩa vu ̣ của các bên , trong nô ̣i dung này các bên thỏa thuâ ̣n với nhau nhƣ̃ng quyền và nghĩa vu ̣ cơ bản của các bên , cũng nhƣ các quyền và nghĩa vụ do pháp luâ ̣t quy đi ̣nh , chủ yếu là quyền và nhữn g vu ̣ của bên đƣợc bảo lãnh và bên đƣơ ̣c bảo lãnh trong quan hê ̣ di ̣ch vu ̣ bảo lãnh.

- Phí bảo lãnh , đây là nô ̣i dung chỉ có trong hơ ̣p đồng cấp bảo lãnh khi khách hàng đƣợc bảo lãnh sử dụng dịch vụ bảo lãnh.

- Trong trƣờ ng h ợp có sự miễn giảm số tiền bảo lãnh thì các bên trong hợp đồng cấp bảo lãnh phải ghi nhâ ̣n vào hợp đồng.

- Chuyển nhƣợng quyền và nghĩa vu ̣ của các bên , đây là nô ̣i dung mới trong hơ ̣p đồng cấp bảo lãnh đƣợc pháp luâ ̣t quy đi ̣nh gắn liền với quyền của các bên – quyền chuyển nhƣơ ̣ng quyền và nghĩa vu ̣ của mình cho bên bảo lãnh khác.

- Cam kết về nhận nơ ̣ trả thay , lãi suất nhận nợ bắt buộc và hoàn trả nợ , đây là nô ̣i dung luôn gắn liền vớ i bên đƣợc bảo lãnh khi bên bảo lãnh đã thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ bảo lãnh.

- Giải quyết tranh chấp phát sinh , nội dung này đƣợc sƣ̉ du ̣ng trong trƣờng hợp các bên trong hợp dồng cấp bảo lãnh xảy ra tranh chấp . Thông thƣờng các bên thỏa thuâ ̣n cu ̣ thể khi xảy tranh chấp sẽ dùng nhƣ̃ng biê ̣n pháp nào giải quyết tranh chấp trong trƣờng hợp nhƣ thế nào . Chẳng ha ̣n nhƣ khi có tranh chấp phát sinh liên quan đến hợp đồng này , thì các bên thống nhất giải quyết b ằng thƣơng lƣợng và hòa giải , nếu thỏa thuâ ̣n không đƣợc thì đƣa ra Tòa án kinh tế Hà Nôi giải quyết và quyết đi ̣nh của Tòa án là quyết định cuối cùng.

- Số hiệu, ngày ký hợp đồng, hiê ̣u lƣ̣c của hợp đồng, nô ̣i dung này ghi nhâ ̣n các mốc thời gian ngày kí kết hợp đồng , thời gian có hiê ̣u lƣ̣c, cũng nhƣ thời gian hết hiệu lƣ̣c của hợp đồng cấp bảo lãnh. Thông thƣờng các bên thỏa thuâ ̣n thêm các điều khoản chấm dƣ́t hợp đồng bảo lãnh . Đây là n ội dung giúp cho các bên trong hợp đồng cấp bảo lãnh có thể đảm bảo quyền lợi của mình khi tham gia quan hệ bảo lãnh trong thời gian có hiê ̣u lƣ̣c của hợp đồng.

Các bên trong hợp đồng cấp bảo lãnh có thể thỏa thuận thêm mộ t số nô ̣i dung khác. Hơn nƣ̃a, các bên thỏa thuâ ̣n, quyết đi ̣nh sƣ̉a đổi, bổ sung hoă ̣c hủy bỏ nô ̣i dung của hợp đồng cấp bảo lãnh trên cơ sở tuân thủ các quy định của pháp luật . Việc lâ ̣p mô ̣t hơ ̣p đồng cấp bảo lãnh với đầy đ ủ nội dụng cần thiết và cụ thể sẽ có tác dụng rất lớn trong viê ̣c giúp các bên trong giao di ̣ch bảo lãnh có thể tuân thủ theo nhƣ̃ng nô ̣i dung này để dể dàng thƣ̣c hiê ̣n quyền và nghĩa vu ̣ của mình , đồng thờ i cũng có tác

dụng tránh cho các bên những rủi ro pháp lý trong quá trình thực hiện hợp đồng cấp bảo lãnh, bên ca ̣nh đó giúp cho cơ quan tài phán giải quyết các tranh chấp (nếu có) sau này tốt hơn.

2.2.3. Cam kết bả o lãnh ngân hàng

Cam kết bảo lãnh là văn bản bảo lãnh của bên bảo lãnh với bên nhâ ̣n bảo lãnh và đƣợc phát hành theo nhiều hình thức luật định khác nhau . Cam kết bảo lãnh đƣợc ví nhƣ một hợp đồng đơn vụ vì chỉ có bên bảo lãnh là bên có nghĩa vụ.

Về cơ bản , Bô ̣ luâ ̣t dân sƣ̣ năm 2005, Nghị định 163/2006/NĐ –CP ngày 29/12/2006 về giao dịch bảo đảm đƣợc sƣ̉a đổi , bổ sung năm 2012 và cả Thông tƣ số 28/2012/ TT-NHNN ngày 03/10/2012 quy đi ̣nh về bảo lãnh ngân hàng đă ̣t ra y êu cầu là cam kết bảo lãnh đƣợc lập thành văn bản . Tổ chƣ́c tín du ̣ng , chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài thƣ̣c hiê ̣n nghiê ̣p vu ̣ bảo lãnh căn cƣ́ vào nô ̣i dung của cam kết bảo lãnh tƣ̣ thiết kế, in ấn và phát hành mẫu cam kết bả o lãnh để sƣ̉ du ̣ng thống nhất trong toàn hê ̣ thống của mình . Kèm theo đó phải đƣợc quản lý , giám sát , thƣ̣c hiê ̣n các khâu trên nhƣ loa ̣i giấy tờ có giá . Còn đối với các cam kết phát hành thông qua mạng thông tin liên la ̣c quố c tế giƣ̃a các ngân hàng thì bên bảo lãnh phải có quy trình quản lý viê ̣c phát hành thông qua mạng một cách an toàn , ngoài việc thực hiện quy trình phát hành cam kết bảo lãnh thông qua ma ̣ng thông tin liên la ̣c quốc tế.

Theo Thông tƣ số 28/2012/TT-NHNN quy định cam kết bảo lãnh có thể là thƣ bảo lãnh hoặc hợp đồng bảo lãnh , theo đó thƣ bảo lãnh thể hiê ̣n sƣ̣ cam kết của bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh về việc bên bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩ a vu ̣ tài chính thay cho bên đƣơ ̣c bảo lãnh khi bên đƣợc bảo lãnh không thƣ̣c hiê ̣n hoă ̣c thƣ̣c hiê ̣n không đầy đủ nghĩa vu ̣ đã cam kết với bên nhâ ̣n bảo lãnh . Giống nhƣ thƣ bảo lãnh , hơ ̣p đồng bảo lãnh cũng thể hiê ̣n sƣ̣ đảm bảo thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ cho bên nhâ ̣n bảo lãnh khi bên đƣơộc bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ của mình nhƣ cam kết với bên nhận bảo lãnh thì bên bảo lãnh sẽ thực hiện thay , nhƣng đối với hợp đồng bảo lãnh là thể hiện sự thỏa thuận giữa bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh hoặc giữa bên bảo lãnh , bên nhâ ̣n bảo lãnh và các bên liên quan (nếu có). Dù là là sự cam kết hay sự thỏa thuận thì cần nhìn nhận rằng cam kết b ảo lãnh không phải là hành vi pháp lý đơn phƣơng mà là hợp đồng vì suy cho cùng trƣớc khi phát hành cam kết bảo lãnh bên bảo lãnh , bên nhâ ̣n bảo lãnh , bên đƣợc bảo lãnh có sƣ̣ thƣơng lƣơ ̣ng nhất đi ̣nh trƣớc khi các bên đi đế n thống nhất về viê ̣c bên bảo lãnh phát hành cam kết bảo lãnh chính thƣ́c , kể cả hình thƣ́c thƣ bảo lãnh . Ngoài các hình thức của cam kết bảo lãnh vƣ̀a nêu trên thì pháp luâ ̣t còn quy đi ̣nh các bên có thể thỏa thuâ ̣n các hình thƣ́c khác mà không trái với luâ ̣t đi ̣nh, thông thƣờng tồn ta ̣i các hình thƣ́c nhƣ ký xác nhận trên lệnh phiếu hối phiếu, lê ̣nh phiếu,

Về phƣơng diê ̣n nô ̣i dung của cam kết bảo lãnh , căn cƣ́ vào nô ̣i dung thỏa thuâ ̣n của các bê n ta ̣i hợp đồng cấp bảo lãnh mà các bên trong cam kết bảo lãnh thỏa thuâ ̣n nô ̣i dung của cam kết bảo lãnh , dù nó tồn tại dƣới hình thức nào thì cam kết bảo lãnh cần có những nội dung chủ yếu nhƣ sau:

- Đều ghi nhận các q uy đi ̣nh pháp luâ ̣t áp du ̣ng , số hiê ̣u hình thƣ́c cam kết bảo lãnh, thông tin về các bên trong quan hê ̣ bảo lãnh , mục đích bảo lãnh, số tiền bảo lãnh và đồng tiền sử dụng để thanh toán , quyền và nghĩa vu ̣ của các bên , điều kiê ̣n thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ bảo lãnh , quy đi ̣nh về chuyển nhƣợng quyền và nghĩa vu ̣ của các bên (nếu có ), điều khoản miễn , giảm số tiền bảo lãnh (nếu có ), quy đi ̣nh về giải quyết tranh chấp phát sinh . Về cơ bản các nô ̣i dung n ày dựa trên tinh thần của các nội dung trong hơ ̣p đồng cấp bảo lãnh.

- Phạm vi nghĩa vụ bảo lãnh , nội dung này đƣợc chú tro ̣ng trong cam kết bảo lãnh vì thông qua nội dung này bên nhận bảo lãnh có thể xác định mình đƣợc đả m bảo thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ đến đâu.

- Ngày phát hành bảo lãnh , ngày bắt đầu có hiệu lực của bảo lãnh và / hoặc nhƣ̃ng trƣờng hợp bắt đầu hiê ̣u lƣ̣c của bảo lãnh , ngày hết hiệu lực và /hoă ̣c nhƣ̃ng trƣờng hợp hết hiê ̣u lƣ̣c của bảo lãnh, các khoảng thời gian này đƣợc ghi nhận chi tiết trong cam kết bảo lãnh vì quyền lợi của bên nhâ ̣n bảo lãnh đối với bên bảo lãnh khi xảy ra trƣờng hợp thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh chỉ diễn ra trong khoảng thờ i gian có hiê ̣u lƣ̣c này.

Cũng giống nhƣ hợp đồng cấp bảo lãnh , cam kêt bảo lãnh có thể sƣ̉a đổi , bổ sung hoă ̣c hủy bỏ nếu các bên liên quan tƣ̣ thỏa thuâ ̣n với nhau . Và khi bên bảo lãnh phát hành cam kết bảo lãnh tức là đã xác nhận việc đảm bảo thực hiện của bên đƣợc bảo lãnh đối với bên bảo lãnh.

Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trƣớc

Vai trò của bảo lãnh ngânhàng