Chấm dƣ́t nghĩa vụ bảo lãnh ngân hàng

Chấm dƣ́t nghĩa vu ̣ bảo lãnh ngân hàng là sƣ̣ kết thúc nghĩa vu ̣ bảo lãnh của bên bảo lãnh, nghĩa vụ đó không đƣợc thực hiện nữa . Trong hoa ̣t đô ̣ng bảo lãnh ngân hàng khi nghĩa vụ bảo lãnh kết thúc thì các bên có quyền trong quan hệ bảo lãnh

không đƣơ ̣c quyền bên có nghĩa vu ̣ với mình thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ bảo lãnh đó nƣ̃a . Chẳng ha ̣n ngân hàng A có nghĩa vu ̣ bảo lãnh c ho nghĩa vu ̣ thƣ̣c hiê ̣n đúng hợp đồng của ông B đối với ông C, khi nghĩa vu ̣ bảo lãnh chấm dƣ́t thì ông C không đƣợc quyền yêu cầu ngân hàng A thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ bảo lãnh thay cho ông B.

Nghĩa vụ bảo lãnh chấm dứt có thể kế t thúc , không thƣ̣c hiê ̣n nƣ̃a do nhiều nguyên nhân . Xét trong trƣờng hợp trên nghĩa vụ bảo lãnh của ngân hàng A có thể chấm dƣ́t do ông B đã hoàn thành nghĩa vụ với ông C (nghĩa vụ của bên đƣợc bảo lãnh chấm dứt); hoă ̣c ngân hàng A đã thực hiện xong nghĩa vụ bảo lãnh của mình (đã thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ bảo lãnh theo cam kết ); hoă ̣c ông C miễn thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ bảo lãnh cho ngân hàng A (bên nhâ ̣n bảo lãnh miễn thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ bảo lãnh cho bên bảo lãnh); hoặc giƣ̃a ông B và ông C thỏa thuâ ̣n hủy bỏ biê ̣n pháp bảo lãnh ngân hàng thay thế vào biê ̣n pháp bảo lãnh khá c (nghĩa vụ bảo lãnh đƣợc hủy bỏ ); hoă ̣c các trƣờng hợp khác do pháp luâ ̣t quy đi ̣nh hay do các bên thỏa thuâ ̣n.

Điều 21 của Thông tƣ số 28/2012/TT-NNNH quy định các trƣờng hợp chấm dƣ́t nghĩa vu ̣ bảo lãnh ngân hàng , nhƣng chƣa quy đi ̣nh rõ nô ̣i dung của các quyền này, nên trong quá trình phân tích ngƣời viết áp du ̣ng mô ̣t số quy đi ̣nh của p háp luật bổ sung ở các văn bản nhƣ Bô ̣ luâ ̣t dân sƣ̣ năm 2005, Nghị định số 163/ 2006/ NĐ-CP ngày 29/12/2006 về giao di ̣ch bảo đảm và Nghi ̣ đi ̣nh số 11/2012/NĐ- CP sƣ̉a đổi, bổ sung mô ̣t số điều của Nghi ̣ đi ̣nh số 163/2006/ NĐ-CP để làm rõ thêm các trƣờng hợp này vì suy cho cùng bản chất của hình thức bảo lãnh ngân hàng gần giống nhƣ biện pháp bảo lãnh thông thƣờng.

 Nghĩa vụ của bên đƣợc bảo lãnh chấm dứt

Đây là trƣờng hợp đƣơng nhiên chấm dƣ́t nghĩa vụ bảo lãnh ngân hàng . Bởi nhƣ đã phân tích đối tƣợng của bảo lãnh ngân hàng là nghĩa vu ̣ tài chính của bên đƣợc bảo lãnh trong hợp đồng chính với bên nhận bảo lãnh , vì vậy khi nghĩa vụ của bên đƣơ ̣c bảo lãnh chấm dƣ́t , thì nghĩa vụ bảo lãnh sẽ cũng đƣợc chấm dứt theo vì đối tƣơ ̣ng của nó không còn nƣ̃a.

Mô ̣t số trƣờng hợp nghĩa vu ̣ của bên đƣợc bảo lãnh chấm dƣ́t nhƣ :bên đƣợc bảo lãnh đã tự mình đứng ra thực hiện nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh đối với bên nhận bảo lãnh, hoă ̣c bên đƣơ ̣c bảo lãnh đƣợc chuyển giao cho ngƣời khác và ngƣời này thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ đƣợc bảo lãnh với tƣ cách là ngƣời đƣợc chuyển giao nghĩa vu ̣ , bên nhâ ̣n bảo lãnh và bên đƣợc bảo lã nh thỏa thuâ ̣n chấm dƣ́t nghĩa vu ̣ đƣợc bảo lãnh , bên nhâ ̣n bảo lãnh miễn thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ đƣợc bảo lãnh , hoă ̣c do hòa nhâ ̣p tƣ cách giƣ̃a bên đƣơ ̣c bảo lãnh với bên nhâ ̣n bảo lãnh trong hợp đồng chính.

Trƣờng hợp chấm dƣ́t n ghĩa vụ bảo lãnh do bên đƣợc bảo lãnh hoàn thành nghiã vụ đƣợc bảo lãnh , đây là trƣờng hợp tƣơng đối phổ biến do khi hợp đồng chính chấm dƣ́t thì hợp đồng bảo lãnh chấm dƣ́t theo , khi đó quyền và nghĩa vu ̣ của các bên trong hợp đồng bảo lãnh xem nhƣ chấm dƣ́t . Ví dụ anh A vay của ông B 800 triê ̣u trong vòng 6 tháng để làm vốn kinh doanh và ngân hàng C đứng ra bảo lãnh cho nghĩa vụ trả tiền vay của anh A , nhƣng do đến tháng thƣ́ năm anh A kinh doan h thuâ ̣n lợi nên đã trả khoản đã vay cho ngân hàng. Khi này hợp đồng bảo lãnh đƣợc giao kết giƣ̃a ông B và ngân hàng bảo lãnh C mă ̣c nhiên chấm dƣ́t mă ̣c dù hợp đồng bảo lãnh đó còn chƣa đến hạn phát sinh hiệu lực , chỉ trừ trƣờng hợp anh A đã hoàn thành nghĩa vu ̣ trả 800 triê ̣u trong thời ha ̣n thỏa thuâ ̣n nhƣng không thông báo cho ngân hàng C biết về viê ̣c trả nợ của mình và kh nghĩa vu ̣ đến ha ̣n thì ngân hàng C la ̣i tiếp tu ̣c trả tiền cho ông B thay anh A. Khi này ông B đƣơ ̣c lơ ̣i về tài sản không có căn cƣ́ pháp luâ ̣t , ngân hàng C không đòi la ̣i khoản tiền trả thay ở anh A đƣợc , nhƣng quyền yêu cầu đòi lại khoản tiền để bảo lãnh của ngân hàng C cũng không mất đi đƣợc , vì về nguyên tắc nếu bên đƣơ ̣c bảo lãnh đã thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ đƣợc bảo lãnh rồi , thì bên bảo lãnh không có quyền yêu cầu chủ thể này thanh toán cho mình . Do vâ ̣y ngân hàng C có quyền đòi la ̣i B nhƣ̃ng gì đã đƣa.

Tuy nhiên điều cần lƣu ý bên đƣợc bảo lãnh đã thực hiện xong hoàn toàn nghĩa vụ tài chính của mình đối với bên nhận bảo lãnh trong hợp đồng chính thì nghĩa vụ bảo lãnh mới chấm dứt . Nếu nhƣ bên đƣơ ̣c bảo lãnh chỉ thƣ̣c hiê ̣n đƣợc mô ̣t phần nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh thì nghĩa vụ bảo lãnh vẫn còn tồn tại vì phần nghĩa vụ còn lại chƣa đƣơ ̣c thƣ̣c hiê ̣n.

Trong trƣờng bên đƣợc bảo lãnh chuyển giao nghĩa vu ̣ đƣợc bảo lãnh cho ngƣời thƣ́ 3, điều kiê ̣n để đáp ƣ́n g chuyển giao nghĩa vu ̣ bảo lãnh xảy ra là phải có sƣ̣

đồng ý của bên nhâ ̣n bảo lãnh trong hợp đồng có nghĩa vu ̣ đƣợc bảo lãnh , trong tình huống này nghĩa vu ̣ đƣợc bảo lãnh cũng đƣợc hoàn thành cho ngƣời thƣ́ 3 này đã thực hiê ̣n nghĩa vu ̣ cho bên đƣợc bảo lãnh .Viê ̣c chuyển giao nghĩa vu ̣ này có thể làm cho nghĩa vụ của bên đƣợc bảo lãnh chấm dứt dẫn đến việc chấm dứ t nghĩa vu ̣ bảo lãnh , nếu “trong trƣờng hợp nghĩa vu ̣ dân sƣ̣ có biê ̣n pháp bảo đảm đƣợc chuyển giao thì biê ̣n pháp bảo đảm đó chấm dƣ́t, nếu không có thỏa thuâ ̣n khác” (22)

.

Nghĩa vụ của bên đƣợc bảo lãnh chấm dứt do sự thỏa thuận giữa bên nhận bảo lãnh và bên đƣợc bảo lãnh , sƣ̣ thỏa thuâ ̣n này có thể là thỏa thuận thay thế nghĩa vụ , hủy bỏ nghĩa vụ , miễn viê ̣c thƣ̣c thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ đƣợc bảo lãnh cho bên đƣợc bảo lãnh,nghĩa vụ đƣợc bù trừ ,…tuy nhiên sƣ̣ thỏa thuâ ̣n này cũng phải đảm bảo các nguyên tắc cơ bản của luâ ̣t.

Ngoài ra nghĩa vụ bảo lãnh cũng chấm dứt khi bên nhận bảo lãnh miễn toàn bộ nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh cho ngƣời đƣợc bảo lãnh , nếu đƣơ ̣c miễn thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ mô ̣t phần thì nghĩa vu ̣ bảo lãnh vẫn còn với phần chƣa đƣợc miễn.

Dƣ̣a vào khoản 6 Điều 374 của Bộ luật dân sự năm 2005 có thể hiểu rằng nghĩa vụ của bên đƣợc bảo lãnh chấm dứt do hòa nhập tƣ cách giữa bên nhận bảo lãnh và bên đƣợc bảo lãnh trong quan hệ nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh. Ví dụ ông B và anh A là cha con, sau đó anh A vay của ông B 500 triê ̣u, ngân hàng đƣ́ng ra bảo lãnh cho nghĩa vụ trả tiền vay của anh A, trong tình huống này nếu ông B chết để la ̣i di sản là này cho anh A thì nghĩ a vu ̣ của anh A đối với ông B coi nhƣ đã bi ̣ hòa nhâ ̣p vì anh A đã trở thành ngƣời thừa kế và nghĩa vụ của anh A đối với ông B đƣơng nhiên chấm dứt . Trƣờng hợp này xem nhƣ nghĩa vu ̣ đƣợc bảo lãnh chấm dƣ́t dẫn kéo heo viê ̣c ch ấm dƣ́t nghĩa vu ̣ bảo lãnh.

Tóm lại, khi nghĩa vụ của bên được bảo lãnh không còn do quan hê ̣ nghĩa vụ trong hợp đồng chính thì nghĩa vụ bảo lãnh sẽ đương nhiên không còn.

 Bên bảo lãnh đã thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vụ bảo lãnh theo c am kết bảo lãnh

Khi bên bảo lãnh đã hoàn thành nghĩa vu ̣ bảo lãnh thì hợp đồng bảo lãnh mă ̣c nhiên chấm dƣ́t. Viê ̣c hoàn thành nghĩa vu ̣ bảo lãnh có thể do bên bảo lãnh tƣ̣ nguyê ̣n thƣ̣c hiê ̣n theo cam kết bảo lãnh hoă ̣c có th ể thông qua hình thức cƣỡng chế thực hiện của cơ quan có thẩm quyền. Khi đó bên nhâ ̣n bảo lãnh xem nhƣ đã chuyển giao quyền chủ nợ lại cho bên bảo lãnh , sau khi đã thƣ̣c hiê ̣n xong nghĩa vu ̣ bảo lãnh thì bên bảo lãnh có quyền ghi nơ ̣ cho bên đƣơ ̣c bảo lãnh và yêu cầu phải thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ với mình khi đến hạn . Lƣu ý viê ̣c thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ bảo lãnh và viê ̣c hoàn la ̣i nghĩa vu ̣ bảo lãnh tùy thuộc vào phạm vi bảo lãnh.

Ví dụ, ông A cam kết với công ty B sẽ giao hàng đúng loại và số lƣợng tivi , giá trị của nghĩa vụ này là 900 triê ̣u và ngân hàng D bảo lãnh cho ông là 600 triê ̣u, nếu đến hạn thực hiện nghĩa vụ ngân hàng D trả thay cho ông A là 600 triê ̣u thì nghĩa vu ̣ bảo lãnh kết thúc do bên bảo lãnh đã thực hiện xong nghĩa vụ và lúc này ngân hàng D đƣơ ̣c quyền yêu cầu ông A hoàn trả la ̣i 600 triê ̣u.

Chú ý rằng , để thực hiện quyền yêu cầu bên bên đƣợ bảo lãnh hoàn trả lại khoản tiền mà bên bảo lãnh thanh toán thay chỉ khi nghĩa vu ̣ đƣợc bảo lãnh do chính bên bảo lãnh trong cam kết bảo lãnh đƣợc thƣ̣c hiê ̣n xong . Ở tình huống trên, nếu ông A không thƣ̣c hiê ̣n đúng hợp đồng nhƣ đã giao kết với công ty B , trong trƣờ ng hơ ̣p này nghĩa vụ bảo lãnh đã phát sinh nhƣng ngân hàng D không tự thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh đƣợc mà nhờ ngân hàng C thanh toán dùm nghĩa vụ bảo lãnh , thì ngân hàng D không đƣơ ̣c quyền ghi nơ ̣ đối với ông A vì nghĩa vụ này không do ngân hàng D thƣ̣c hiê ̣n.

 Viê ̣c bảo lãnh đƣơ ̣c hủy bỏ hoă ̣c thay thế bằng biê ̣n pháp bảo đảm

khác

Cả hai trƣờng hợp hủy bỏ bảo lãnh hoặc thay thế bảo lãnh bằng biện pháp khác đều làm chấm dứt nghĩa vụ bảo lãnh . Tuy nhiên giƣ̃a chúng có sƣ̣ khác nhau . Nếu viê ̣c bảo lãnh bi ̣ hủy bỏ do ý chí của bên nhâ ̣n bảo lãnh hoă ̣c theo thỏa thuâ ̣n của các bên, thì quan hệ nghĩa vụ tài chính giữa bên nhận bảo lãnh và bên đƣợc bảo lã nh trở thành nghĩa vu ̣ không có bảo đảm – tƣ́c là không có bảo đảm nghĩa vu ̣ bằng biê ̣n pháp bảo lãnh ngân hàng ; thì với trƣờng hợp các bên thỏa thuận thay thế bằng biện pháp bảo đảm khác ngoài biện pháp bảo lãnh ngân hà ng, thì quan hệ nghĩa vụ giữa bên nhâ ̣n bảo lãnh và bên bảo lãnh vẫn là nghĩa vu ̣ tài chính đƣợc bảo đảm , và việc thay thế đó không phải bảo đảm thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ bằng biê ̣n pháp bảo lãnh ngân hàng.

Tuy nhiên trong trƣờ ng hợp hủy bỏ bảo lãnh , pháp luật có quy định (1)

mô ̣t số trƣờng hợp bắt buô ̣c phải có biê ̣n pháp bảo đảm thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ mà các bên đã thỏa thuận áp dụng biện pháp bảo lãnh ngân hàng, khi hủy bỏ biê ̣n pháp này mà không có biện pháp nào khác thay thế thì việc bảo lãnh ngân hàng không thể bị hủy bỏ , cho dù bên nhận bảo lãnh đồng ý . Ví dụ anh A là kế toán trƣởng của ngân hàng C muốn vay mô ̣t khoản tiền của ngân hàng này , trong trƣờng hợp trên anh A phải có biê ̣n pháp bảo đảm để đƣợc vay nên đã thỏa thuận nhờ ngân hàng B đứng ra bảo lãnh cho nghĩa vụ trả tiền vay của anh A , dù ngân hàng C tin tƣởng vào khả năng trả khoản vay của anh A nhƣng không thể hủy bỏ biện pháp bảo đảm bằng việc bảo lãnh của ngân hàng B trƣ̀ rƣờng hợp có biê ̣n pháp bảo đảm khác thay thế.

Trƣờ ng hơ ̣p hủy bỏ biê ̣n pháp bảo lãnh ngân hàn g cần “ đƣ ợc bên nhâ ̣n bảo lãnh đồng ý” (23)

, sƣ̣ đồng ý này đƣợc hiểu là sƣ̣ thỏa thuâ ̣n giƣ̃a bên bảo lãnh và bên nhâ ̣n bảo lãnh trong cam kết bảo lãnh khi xảy ra trƣờng hợp nhƣ đã thỏa thuâ ̣n thì bên bảo lãnh đƣợc quyền hủy bỏ cam kết bảo lãnh đồng nghĩa vụ bảo lãnh chấm dứt , nhƣng sƣ̣ thỏa thuận này cần phải có sự đồng ý của bên nhận bảo lãnh để làm cơ sở cho quyền hủy bỏ cam kết bảo lãnh của bên bảo lãnh . Điều này cũng hiểu rằng pháp luâ ̣t ghi nhâ ̣n điều kiê ̣n để hủy bỏ cam kết bảo lãnh chƣ́ khô ng cho ngƣời bảo lãnh có quyền hủy bỏ cam kết này , vì khi cam kết bảo lãnh hủy bỏ thì nghĩa vụ bảo lãnh cũng sẽ chấm dứt , nhƣ vâ ̣y nếu bên bảo lãnh chủ đô ̣ng trong viê ̣c hủy bỏ cam kết bảo lãnh thì quyền lợi của bên nhận bảo lãnh không đƣợc đảm bảo.

Khi các bên thỏa thuâ ̣n thay thế bảo lãnh ngân hàng bằng biê ̣n pháp bảo đảm khác làm thì làm chấm dứt biện pháp bảo lãnh ngân hàng , kéo theo chấm dứt nghĩa vụ bảo lãnh ngân hàng .Viê ̣c thay thế viê ̣c bảo lãnh ngân hàng bằng mô ̣t biê ̣n pháp khác thì điều trƣớc tiên là biện pháp khác đƣợc thay thế đó phải là biện pháp thay thế đƣơ ̣c, tƣ́c thỏa thuâ ̣n thay thế viê ̣c bảo lãnh ngân hàng bằng biê ̣n pháp bảo đảm khá c nếu tuân thủ đúng quy đi ̣nh của pháp luâ ̣t thì thỏa thuâ ̣n đó mới có giá tri ̣ pháp lý. Hơn nƣ̃a biê ̣n pháp bảo đảm đƣợc thay thế là mô ̣t biê ̣n pháp bảo đảm mới đô ̣c lâ ̣p hoàn toàn so với bảo lãnh ngân hàng trƣớc đó , nó phát sinh theo ý chí của các bên trong quan hê ̣ có nghĩa vu ̣ chính cần đƣợc bảo đảm. Giả sƣ̉ hai bên trong hợp đồng có nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh thỏa thuận thay thế biện pháp bảo lãnh ngân hàng của chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài A bằng biê ̣n pháp thế chấp tài sản và thông báo cho chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài A biết viê ̣c thỏa thuâ ̣n này , thì hợp đồng bảo lãnh xem nhƣ chấm dƣ́t và đƣợc thay thế bằng biê ̣n pháp bảo đảm khác là biê ̣n pháp thế chấp tài sản.

 Hiê ̣u lƣ̣c của cam kết bảo lãnh đã hết

Khi hiê ̣u lƣ̣c của cam kết bảo lãnh đã hết đƣơng nhiên sẽ làm cho nghĩa vu ̣ bảo lãnh chấm dứt. Các bên trong giao dịch bảo lãnh thỏa thuận thời gian có hiệu lực của cam kết bảo lãnh hoă ̣c hiê ̣u lƣ̣c của cam kết baỏ lãnh hết rơi vào trƣ̀ trƣờng luâ ̣t đi ̣nh . Nghĩa vụ bảo lãnh đƣợchình thành từ cam kết bảo lãnh có hiệu lực , vì vậy chỉ chấm dƣ́t nghĩa vu ̣ bảo lãnh khi cam kết bảo lãnh có nghĩa vu ̣ bảo lãnh đã có hiệu lực và hiê ̣u lƣ̣c này đã hết . Thông thƣờng bên bảo lãnh và bên nhâ ̣n bảo lãnh thỏa thuâ ̣n thời gian có hiê ̣u lƣ̣c của cam kết bảo lãnh căn cƣ́ vào khoảng thời gian bên đƣợc bảo lãnh thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ đƣợc bảo lãnh cho bên nhâ ̣n bảo lãnh.

Trong mô ̣t số trƣờng hợp các bên đã thỏa thuâ ̣n ngày , giờ cu ̣ thể hết hiê ̣u lƣ̣c của cam kết bảo lãnh , nhƣng ngày hết hiê ̣u lƣ̣c rơi ngay vào các ngày nghỉ th eo quy đi ̣nh của pháp luâ ̣t, thì lúc này ngày hết hiệu lực của cam kết bảo lãnh sẽ chuyển sang

ngày làm việc tiếp theo . Vì vậy bên bảo lãnh cũng nhƣ các bên liên quan đến giao dịch bảo lãnh cần chú ý trƣờng hợp này để tránh tình trạng nhằm tƣởn g cam kết bảo lãnh đã hết hiệu lực thì sẽ không còn nghĩa vụ bảo lãnh , nhƣng thƣ̣c ra nghĩa vu ̣ bảo lãnh vẫn còn tồn tại.

 Bên nhâ ̣n bảo lảnh miễn thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vụ bảo lãnh cho bên bảo lãnh

Khi bên nhâ ̣n bảo lãnh miễn viê ̣c thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ bảo lãnh cho bên bảo lãnh thì hợp đồng bảo lãnh chấm dứt. Viê ̣c miễn thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ chỉ xảy ra khi bên nhâ ̣n bảo lãnh cho phép- là sự tuyên bố đơn phƣơng của bên nhận bảo lãnh không cần có sự đồng ý của bên đƣợc bảo lãnh và bên bảo lãnh , đây là điểm giống nhau giƣ̃a miễn thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ bảo lãnh và hủy bỏ viê ̣c bảo lãnh . Viê ̣c miễn thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ bảo lãnh thể hiện bên nhận bảo lãnh không cần bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh cho mình . Tuy nhiên viê ̣c miễn thƣ̣c hiê ̣n nghĩa vu ̣ bảo lãnh thì chỉ có nghĩa vu ̣