7. Kết luận (Ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu
3.2.4Quy trình tín dụng tại SHB Chi nhánh CầnThơ
Quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng tại SHB Chi nhánh Cần Thơ được chia thành các bước cụ thể như sau:
Bƣớc 1: Tiếp thị khách hàng, tiếp nhận nhu cầu và hồ sơ khách hàng.
CVQHKH có trách nhiệm chủ động tìm kiếm KH, tìm hiểu nhu cầu KH và tiếp thị, giới thiệu các sản phẩm tín dụng của SHB tới khách hàng. Khi KH có nhu cầu sử dụng sản phẩm tín dụng của SHB, CVQHKH tiến hành phỏng vấn sơ bộ KH để nắm bắt nhu cầu cũng như khả năng đáp ứng các điều kiện tín dụng của KH trong từng sản phẩm cụ thể. Trên cơ sở đó xác định và tư vấn cho KH sử dụng sản phẩm phù hợp. Đồng thời, CVQHKH hướng dẫn KH lập hồ sơ cần thiết theo quy định, tiếp nhận hồ sơ đồng thời kiểm tra tính đầy đủ và tính pháp lý của hồ sơ. Sau khi KH cung cấp đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của Ngân hàng, CVQHKH tiến hành giao nhận hồ sơ với KH dưới dạng văn bản.
27
Bƣớc 2: Thẩm định tín dụng và xét duyệt cấp tín dụng
CVQHKH tiến hành thu thập thông tin và nghiên cứu, đánh giá, phân tích các nội dung như tư cách pháp lý, lịch sử quan hệ tín dụng của KH; đánh giá phương án, dự án sản xuất kinh doanh cũng như khả năng trả nợ của KH để xác định hình thức cấp tín dụng phù hợp. Sau đó, bộ phận QHKH sẽ chuyển hồ sơ sang Phòng thẩm định để thực hiện thẩm định và định giá TSĐB; chấm điểm xếp hạng tín dụng KH.
Bƣớc 3: Hoàn thiện hồ sơ, ký kết các hợp đồng.
Trên cơ sở phê duyệt của cấp có thẩm quyền, CVQHKH thực hiện thông báo từ chối/ đồng ý cấp tín dụng gửi cho KH. Trong trường hợp đồng ý cấp tín dụng cho KH, sau khi đã gửi thông báo đồng ý, CVQHKH xem xét những hồ sơ nào còn thiếu thì hướng dẫn KH bổ sung đầy đủ các giấy tờ còn thiếu và thực hiện hoàn thiện hồ sơ. Đồng thời, CVQHKH phối hợp với bộ phận DVKH làm thủ tục cấp mã KH (đối với trường hợp KH chưa có mã trên Hệ thống) và mở tài khoản thanh toán/tài khoản ký quỹ cho KH (trong trường hợp KH chưa có tài khoản)
Nguồn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Chi nhánh Cần Thơ
Hình 3.3 Quy trình tín dụng tại SHB Chi nhánh Cần Thơ
Bƣớc 4: Cấp tín dụng. Khi KH có nhu cầu giải ngân/phát hành bảo lãnh và đề nghị ĐVKD thực hiện giải ngân/phát hành bảo lãnh, ĐVKD tiến hành các thủ tục giải ngân/phát hành bảo lãnh cho KH.
Bƣớc 6: Thanh lý hợp đồng, giải tỏa bảo lãnh, lưu hồ sơ
Bƣớc 1: Tiếp thị khách hàng, tiếp nhận nhu cầu và hồ sơ khách hàng
Bƣớc 2: Thẩm định tín dụng và xét duyệt cấp tín dụng
Bƣớc 3: Hoàn thiện hồ sơ, ký kết các hợp đồng
Bƣớc 4: Cấp tín dụng
Bƣớc 5: Quản lý sau khi cấp tín dụng, thu hồi nợ
28
Bƣớc 5: Quản lý sau khi cấp tín dụng, thu hồi nợ. - Kiểm tra, giám sát sau khi cấp tín dụng.
- Điều chỉnh tín dụng
+ Rà soát, điều chỉnh Hạn mức/ Số tiền cho vay, bảo lãnh;
+ Gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ/ cơ cấu nợ/ điều chỉnh thời gian hiệu lực của Thư bảo lãnh/ sửa đổi L/C.
- Điều chỉnh điều kiện tín dụng; Điều chỉnh biện pháp bảo đảm/ Tài sản bảo đảm và các điều chỉnh tín dụng khác.
- Nhắc nợ, thu nợ đến hạn. - Xử lý, thu hồi nợ có vấn đề.
- Xử lý khi phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.
Bƣớc 6: Thanh lý hợp đồng, giải tỏa bảo lãnh, lưu hồ sơ.
- Thanh lý hợp đồng tín dụng/ hợp đồng cấp bảo lãnh: Khi KH đã trả hết nợ gốc, lãi, phí/bảo lãnh chấm dứt, bộ phận HTTD phối hợp với các bộ phận có liên quan thực hiện thanh lý hợp đồng/ hợp đồng cấp bảo lãnh.
- Giải chấp TSĐB: Bộ phận HTTD phối hợp với bộ phận Ngân quỹ thực hiện các thủ tục giải chấp TSĐB.
- Lưu, lưu trữ và quản lý hồ sơ tín dụng
3.3 PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI SHB CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2010 - 6T/2013