Trong những năm gần đây, Eximbank đã gặt hái đƣợc nhiều thành công trên các lĩnh vực hoạt động. Mức lợi nhuận của ngân hàng không ngừng tăng lên năm 2010 mức lợi nhuận trƣớc thuế đạt 73,079 tỷ đồng . Tính riêng năm 2011, lợi nhuận trƣớc thuế đạt 116,173 tỷ đồng tăng 58,96 % so với năm 2010. Tuy nhiên , do tình hình kinh tế khó khăn nên đến năm 2012 ngân hàng đã không giữ đƣợc mức tăng trƣởng nhƣ nhƣng năm trƣớc lợi nhuận đạt đƣợc chỉ 36.783 triệu đồng đã giảm 68,34% so với năm 2011 . 6 tháng đầu năm 2013 đạt 8,792 tỷ đồng đạt 35.01% so với cùng kỳ 2011 , cho thấy hoạt động kinh doanh của ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn trong thời gian tới .
3.4. THUẬN LỢI – KHÓ KHĂN 3.4.1. Thuận lợi
Thành phố Cần Thơ nằm ở trung tâm Đồng bằng sông Cửu Longdiện tích tƣơng đối lớn, dân số đông với số ngƣời trong độ tuổi lao động khá cao. Hiện nay, thành phố đang trên đà phát triển với nhiều cơ sở hạ tầng giao thông quan trọng nhƣ cầu Cần Thơ, sân bay Trà Nóc, cảng Cái Cui…cùng với việc Cần Thơ đƣợc công nhận là thành phố trực thuộcTrung ƣơng. Điều này đã làm cho nền kinh tế tỉnh nhà không ngừng lớn mạnh tạo điều kiện cho các nhà kinh tế đầu tƣ vào các doanh nghiệp là gia tăng hoạt động của các NHTM nói chung và EIBCT nói riêng.
Việt Nam hiện đạng trong quá trình tích cực hội nhập kinh tế quốc tế, thúc đẩy tăng trƣởng thƣơng mại, kim ngạch xuất nhập khẩu tăng mạnh, thị trƣờng xuất nhập
quan hệ xuất nhập khẩu với trên 70 quốc gia và vùng lãnh thổ. Đây cũng là động lực thúc đẩy hiệu quả kinh doanh của các NHTM.
Chính phủ thực hiện một số hình thức hỗ trợ lãi suất cho các NHTM tạo điều kiện cho Ngân hàng phát triển. Bên cạnh đó còn có sự quan tâm giúp đỡ của UBND quận Ninh Kiều, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, đặc biệt là hội sở ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam. Việc phát triển khoa học kỹ thuật hiện đại của hệ thống Swift (hệ thống tài chính viễn thông liên ngân hàng toàn cầu) đã tạo điều kiện cho việc thanh toán đƣợc tiến hành nhanh chóng, tiện lợi và an toàn hơn. Hệ thống quản lý online giúp đáp ứng nhanh chóng yêu cầu của khách hàng. Vị trí của Chi nhánh nằm ở trung tâm thành phố nên rất thuận lợi cho việc giao dịch của khách hàng. Vốn điều lệ của Ngân hàng liên tục tăng đảm bảo cho việc kinh doanh. Ngân hàng EIBCT đã tận dụng đƣợc những nguồn lực tự có và phát huy những lợi thế nói trên để phát triển hoạt động kinh doanh của mình.
3.4.2.Khó khăn
Khủng hoảng tài chính thế giới kéo theo tình hình kinh doanh của Ngân hàng cũng gặp không ít khó khăn.
Tình hình lạm phát trong nƣớc tăng nên NHNN phải thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ khiến cho Ngân hàng thiếu hụt vốn cho vay. Trong những năm gần đây, sự biến động giá vàng và đôla, cùng giá xăng dầu tăng cao cũng ảnh hƣởng không nhỏ đến nền kinh tế tỉnh nhà và hoạt động của Ngân hàng.
Việc hội nhập kinh tế quốc tế không những đem lại nhiều cơ hội cho động của các NHTM mà còn kèm theo những thách thức khi tạo ra một môi trƣờng cạnh tranh gay gắt khiến hầu hết các khách hàng của Ngân hàng phải đối mặt quy luật chọn lọc khắc nghiệt của thị trƣờng. Bên cạnh đó, bản than sự cạnh tranh của các NHTM trong môi trƣờng hội nhập kinh tế cũng khiến các Ngân hàng trong nƣớc gặp phải sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng nƣớc ngoài. Hiện nay, trên địa bàn thành phố Cần Thơ có hơn 40 Ngân hàng cùng hoạt động nên cạnh tranh tƣơng đối quyết liệt.
CHƢƠNG 4
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM
CHI NHÁNH CẦN THƠ
4.1. Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam chi nhánh Cần Thơ xuất nhập khẩu Việt Nam chi nhánh Cần Thơ
4.1.1. Tình hình phát hành thẻ 4.1.1.1. Thẻ nội địa ( thẻ V-TOP) 4.1.1.1. Thẻ nội địa ( thẻ V-TOP)
- Thẻ V-TOP: là thẻ ghi nợ nội địa đƣợc Eximbank phát hành cho khách hàng sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt.
- Phạm vi sử dụng: Tại Việt Nam. - Tiện ích sử dụng:
Rút tiền mặt từ tài khoản tiền gửi, xem số dƣ tài khoản, chuyển khoản trong cùng hệ thống Eximbank tại máy ATM 24/7 của Eximbank và ATM liên minh Smartlink.
Thực hiện các dịch vụ Ngân hàng tự động tại máy ATM của Eximbank nhƣ: Thanh toán các hóa đơn dịch vụ tiện ích (điện, nƣớc, điện thoại, Internet, bảo hiểm, …).
Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ.
Tiền chƣa sử dụng vẫn sinh lãi hàng ngày.
- Nguồn tiền sử dụng: Số dƣ có trong tài khoản cá nhân. - Hạn mức sử dụng: Bằng số dƣ có trong tài khoản.
4.1.1.2. Thẻ ghi nợ quốc tế VISA DEBIT
- Nguồn tiền sử dụng: Số dƣ có trong tài khoản thanh toán thẻ. - Tiện ích sử dụng:
+ Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ quốc tế Visa. + Đặt mua hàng hóa, dịch vụ qua Internet.
+ Rút tiền mặt tại các ATM hoặc tại các Ngân hàng
+ Thanh toán các hoá đơn điện, nƣớc, điện thoại, truyền hình cáp, Internet,… tại website www.eximbank.com.vn
+ Tiền chƣa sử dụng vẫn sinh lãi hàng ngày.
+ Hết sức tiện lợi và an toàn khi khách hàng hoặc thân nhân thƣờng xuyên đi công tác nƣớc ngoài, du lịch hoặc du học do có thể chi tiêu mà không phải mang theo nhiều tiền mặt.
+ Dễ dàng thanh toán và kiểm soát các khoản chi phí sinh hoạt của con em khi du học ở nƣớc ngoài (thông qua việc sử dụng thẻ phụ).
4.1.1.3. Thẻ tín dụng VISA – MASTERCARD
- Thẻ tín dụng quốc tế Visa – MasterCard: đƣợc Eximbank phát hành cho
khách hàng sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt với tính năng “Chi tiêu trƣớc, trả tiền sau”.
- Phạm vi sử dụng thẻ: Tại Việt Nam và toàn cầu - Tiện ích sử dụng:
+ Sử dụng nguồn tiền do Ngân hàng ứng trƣớc để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ quốc tế Visa, MasterCard.
+ Đặt mua hàng hóa, dịch vụ qua Internet.
+ Rút tiền mặt tại các ATM hoặc tại các Ngân hàng
+ Thanh toán các hoá đơn điện, nƣớc, điện thoại, truyền hình cáp, Internet,… tại website www.eximbank.com.vn.
+ Hết sức tiện lợi và an toàn khi khách hàng hoặc thân nhân thƣờng xuyên đi công tác nƣớc ngoài, du lịch hoặc du học do có thể chi tiêu mà không phải mang theo nhiều tiền mặt.
+ Dễ dàng thanh toán và kiểm soát các khoản chi phí sinh hoạt của con em khi du học ở nƣớc ngoài (thông qua việc sử dụng thẻ phụ).
- Loại tiền tệ sử dụng: Giao dịch bằng nhiều loại ngoại tệ khác nhau và thanh
toán lại cho Eximbank bằng Việt Nam Đồng
- Nguồn tiền sử dụng: Ngân hàng ứng trƣớc nguồn tiền sử dụng. - Đối tƣợng và điều kiện phát hành:
+ Đối tƣợng tín chấp: Các khách hàng theo quy định của Eximbank (giáo sƣ, giảng viên các trƣờng Đại học, bác sĩ, nhân viên Ngân hàng, doanh nhân, cán bộ, công nhân viên chức, …) có thu nhập hợp pháp, ổn định.
+ Khách hàng có tài sản đảm bảo: Cá nhân ngƣời Việt Nam, ngƣời nƣớc ngoài có tài sản đảm bảo.
- Có 2 loại thẻ Visa, Mastercard:
Thẻ chuẩn: (Thẻ Mastercard chuẩn, Thẻ Visa chuẩn): là loại thẻ tín dụng có hạn mức từ 10 đến dƣới 50 triệu.
Thẻ vàng: (Thẻ Mastercard vàng, Thẻ Visa vàng): là loại thẻ tín dụng có hạn mức 50 triệu đồng trở lên.
4.1.1.4. Thẻ VISA BUSINESS
+ Bộ phận Hành chánh, Thủ quỹ mua sắm cho Doanh nghiệp có các chứng từ thanh toán qua thẻ Visa Business rõ ràng, đảm bảo trong công tác hạch toán kế toán của Doanh nghiệp.
+ Các đối tƣợng khác theo yêu cầu của Doanh nghiệp.
- Phạm vi sử dụng thẻ: Tại Việt Nam và toàn cầu
- Nguồn tiền sử dụng: Do Eximbank ứng trƣớc để Quý khách sử dụng.. - Tiện ích sử dụng:
+ Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ quốc tế Visa + Đặt mua hàng hóa, dịch vụ qua Internet;
+ Rút tiền mặt tại các ATM hoặc tại các Ngân hàng;
+ Thanh toán các hoá đơn điện, nƣớc, điện thoại, truyền hình cáp, Internet… tại website www.eximbank.com.vn
+ Giải quyết rắc rối của việc đổi tiền hay mang theo nhiều tiền mặt khi khách hàng hoặc thân nhân thƣờng xuyên đi công tác nƣớc ngoài, du lịch hoặc du học.
+ Dễ dàng thanh toán và kiểm soát các khoản chi phí của Doanh nghiệp…
- Loại tiền tệ sử dụng: Giao dịch bằng nhiều loại ngoại tệ khác nhau và thanh toán lại cho Eximbank bằng Việt Nam Đồng.
- Đối tƣợng: Là các Doanh nghiệp có tƣ cách pháp nhân hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam.
+ Đối tƣợng tín chấp: Là các khách hàng Doanh nghiệp kim cƣơng, vàng, bạc
của Eximbank và các khách hàng Doanh nghiệp khác có tình hình tài chính tốt, đáp ứng các điều kiện của Eximbank.
+ Đối tƣợng có tài sản đảm bảo: Tùy vào giá trị của tài sản đảm bảo mà
Eximbank sẽ cấp hạn mức tƣơng ứng cho khách hàng.
4.1.1.5. Thẻ trả trƣớc VISA PREPAID
_ Thẻ trả trƣớc quốc tế Eximbank –Visa Prepaid là thẻ trả trƣớc do Eximbank phát hành để sử dụng thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ, bao gồm thẻ trả trƣớc quốc tế vô danh và thẻ trả trƣớc quốc tế định danh. Với thẻ Eximbank – Visa Prepaid, Quý khách có thể sử dụng với nhiều mục đích khác nhau nhƣ mua thẻ làm quà tặng ngƣời thân, bạn bè…thay cho tiền mặt, quản lý chi phí, chăm sóc khách hàng,…
_ Phạm vi sử dụng: toàn cầu. _ Tiện ích sử dụng:
+ thanh toán hàng hóa dịch vụ tại hơn 30 triệu điểm giao dịch có biểu tƣợng Visa + mua sắm trực tuyến tại các trang web chấp nhận thanh toán thẻ Visa
+ rút tiền mặt tại các ATM hoặc các ngân hàng chấp nhận thẻ Visa + truy vấn, sao kê thẻ tại website: www.eximbank.com.vn
+ đƣợc hƣởng dịch vụ SMS Alert miễn phí, bao gồm: kích hoạt thẻ, mở/khóa thẻ, truy vấn số dƣ còn lại, thông báo giao dịch phát sinh tức thời
+ hƣởng ƣu đãi, giảm giá và nhiều chƣơng trình chăm sóc khác nhau tại các ĐVCNT đƣợc ƣu đãi của Eximbank
_ Loại tiền tệ sử dụng: giao dịch bằng nhiều loại ngoại tệ khác nhau _ Nguồn tiền sử dụng: sử dụng số dƣ có trong thẻ trả trƣớc quốc tế _ Đăng ký phát hành: tại các chi nhánh, PGD Eximbank trên toàn quốc _ Thủ tục phát hành thẻ:
+ Đối với thẻ vô danh: khách hàng chỉ cần điền giấy đề nghị phát hành thẻ trả trƣớc quốc tế vô danh
+ Đối với thẻ định danh: khách hàng cần xuất trình thẻ vô danh, cung cấp CMND/Hộ chiếu (bản sao) và điền thông tin trên giấy đề nghị kiêm hợp đồng sử dụng thẻ trả trƣớc quốc tế định danh
4.1.1.6. Thẻ đồng thƣơng hiệu E- MAXIMARK
- Thẻ đồng thƣơng hiệu Eximbank - Maximark: là thẻ ghi nợ nội địa đƣợc
Eximbank phát hành cho khách hàng của Maiximark để sử dụng các ƣu đãi và tiện ích của hai bên.
- Phạm vi sử dụng:
Tại maximark.
Tại Đơn vị chấp nhận thẻ Eximbank.
Tại ATM Eximbank và ATM liên minh Smartlink.
Thanh Rút tiền mặt, truy vấn số dƣ, chuyển khoản (trong cùng hệ thống Eximbank) tại ATM 24/7 Eximbank và ATM liên minh Smartlink.
toán hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ Eximbank.
Thanh toán các hóa đơn dịch vụ tiện ích (điện, nƣớc, điện thoại, Internet, bảo hiểm,…) tại ATM Eximbank.
4.1.1.7 Thẻ TEACHER ( TEACHER CARD MASTERCARD)
Truyền thống tôn sƣ trọng đạo đƣợc dân tộc Việt Nam phát huy từ muôn đời nay, nếu món quà vô giá mà học trò gửi đến Quý Thầy Cô là thành tích học tập tốt thì Thẻ tín dụng quốc tế Eximbank-Teacher Card với hình thức miễn tài sản đảm bảo nhƣ là lời tri
ân và tôn vinh những đóng góp quý giá cho sự nghiệp giáo dục.
4.2.1 Kết quả kinh doanh thẻ
4.2.1.1. Tình hình phát hành thẻ ghi nợ
Nhìn chung thẻ ATM biến động khá lớn trong 3 năm 2010 – 2012. Đặc biệt năm 2011 số lƣợng thẻ ATM phát hành khá lớn đạt 5702 thẻ tăng 1577 thẻ (tăng 38.23%) so với năm 2010 , năm 2012 đạt 8412 thẻ , cho thấy xu hƣớng thẻ ATM càng đƣợc nhiều ngƣời sử dụng. Nguyên nhân do năm 2010 theo Chỉ thị 20/2007/CT-TTg (ngày 24-8-2007) của Thủ tƣớng Chính phủ "Về việc trả lƣơng qua tài khoản cho các đối tƣợng hƣởng lƣơng từ ngân sách nhà nƣớc" (Chỉ thị 20), Đề án Thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) giai đoạn 2006-2010 và định hƣớng đến năm 2020 của Thủ tƣớng Chính phủ tại Quyết định số 291/2006-QĐ-TTg (ngày 29-12-2006), ngân hàng EIB đã triển khai liên kết với các cơ quan để phát hành thẻ ATM nhằm chi trả lƣơng, đáp ứng chỉ tiêu do Hội sở quy định cho chi nhánh năm 2010. Bên cạnh đó ngân hàng cũng mở rộng phạm vi đối tƣợng sử dụng thẻ làm cho lƣợng khách hàng mở thẻ tại EIB với chƣơng trình mở thẻ miễn phí cho tất cả mọi ngƣời làm số lƣợng thẻ tăng lên rất cao trong năm 2011.. Năm 2010 Eximbank đã liên thông với hơn 20 ngân hàng thành viên trong hệ thống Smartlink và một số ngân hàng ngoài hệ thống thuộc Banknet và Liên minh thẻ VietNam Bank Card (VNBC). Theo đó, các ngân hàng thƣơng mại và hai đơn vị chuyển mạch là Smartlink và Banknetvn đã phối hợp thực hiện việc kết nối liên thông hệ thống POS về mặt kỹ thuật để các ngân hàng đẩy mạnh thanh toán thẻ ngân hàng qua hệ thống các điểm chấp nhận thẻ. Kết quả là tiện ích thẻ
với loại thẻ càng tăng. Năm 2011, Hầu hết các ngân hàng liên tục triển khai, giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ thanh toán nhằm cạnh tranh về dịch vụ khi Việt Nam mở cửa thị trƣờng tài chính quốc tế. Việc cạnh tranh đối với thẻ ghi nợ nội địa ngày càng trở nên gay gắt, các ngân hàng mở rộng mạng lƣới chủ thẻ nhằm thu hút khách hàng mở thẻ nhƣ miễn giảm phí, thậm chí tặng tiền cho khách hàng mở thẻ. Sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác trên địa bàn làm lƣợng thẻ phát hành của Eximbank tăng châm lại so với năm 2011, số lƣợng thẻ ATM phát hàng năm 2012 là 37,824 thẻ, tăng 29,7%. Các ngân hàng đối thủ đƣa ra nhiều sản phẩm cũng nhƣ tiện ích đa dạng, miễn phí phát hành nhằm thu hút khách hàng nhƣ Đông Á, Agribank, Vietcombank,… làm thị trƣờng ngày càng bị chia bớt, cũng nhƣ hiện nay thị trƣờng thẻ đã đến mức bão hòa, việc chạy đua giữa các ngân hàng rất sát nhau. ,.. thay vào tập trung cho việc phát hành thẻ, ngân hàng chú trọng mở rộng các tiện ích cho thẻ, chƣơng trình thanh toán thẻ, thu hút khách hàng sử dụng hơn.
4.2.1.2. Tình hình phát hành thẻ tín dụng
Bảng 2 : số lƣợng thẻ phát hàng của Eximbank Cần Thơ qua 3 năm 2010 – 2012 và 6 tháng 2012 , 2013
ĐVT : Thẻ Loại thẻ Năm 6 tháng đầu năm Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 Chênh lêch 6T 2013/ 6T 2012 2010 2011 2012 2012 2013 số thẻ Tỉ lệ(%) Số thẻ Tỉ lệ (%) Số thẻ Tỉ lệ (%) Thẻ ghi nợ 4125 5702 8412 3701 3936 1577 38,23 2710 47,53 235 6,35 Thẻ tín dụng 70 91 70 28 31 21 30 (21) (23) 3 10,7 Tổng cộng 4195 5793 8482 3729 3967 1598 34,115 1523 35,17 238 6,38
Hoạt động phát hành thẻ tín dụng của EIB có bƣớc tăng trƣởng đáng kể, tuy chƣa phù hợp với thị trƣờng Việt Nam hiện nay nhƣng sự phát triển của loại thẻ này thì không thể phủ nhận. Eximbank Cần Thơ đã và đang triển khai nhiều chƣơng trình nhằm phát triển thị trƣờng này nhƣng bên cạnh đó cũng gặp không ít khó khăn. Nhìn chung Thẻ tín dụng tăng giảm không đều trong 3 năm 2010 – 2012. Cụ thể năm 2011 tăng 1577 thẻ tƣơng đƣơng 38,23% so với năm 2010 sang năm 2012 số lƣợng thẻ giảm