- Thẻ tín dụng quốc tế Visa – MasterCard: đƣợc Eximbank phát hành cho
khách hàng sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt với tính năng “Chi tiêu trƣớc, trả tiền sau”.
- Phạm vi sử dụng thẻ: Tại Việt Nam và toàn cầu - Tiện ích sử dụng:
+ Sử dụng nguồn tiền do Ngân hàng ứng trƣớc để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ quốc tế Visa, MasterCard.
+ Đặt mua hàng hóa, dịch vụ qua Internet.
+ Rút tiền mặt tại các ATM hoặc tại các Ngân hàng
+ Thanh toán các hoá đơn điện, nƣớc, điện thoại, truyền hình cáp, Internet,… tại website www.eximbank.com.vn.
+ Hết sức tiện lợi và an toàn khi khách hàng hoặc thân nhân thƣờng xuyên đi công tác nƣớc ngoài, du lịch hoặc du học do có thể chi tiêu mà không phải mang theo nhiều tiền mặt.
+ Dễ dàng thanh toán và kiểm soát các khoản chi phí sinh hoạt của con em khi du học ở nƣớc ngoài (thông qua việc sử dụng thẻ phụ).
- Loại tiền tệ sử dụng: Giao dịch bằng nhiều loại ngoại tệ khác nhau và thanh
toán lại cho Eximbank bằng Việt Nam Đồng
- Nguồn tiền sử dụng: Ngân hàng ứng trƣớc nguồn tiền sử dụng. - Đối tƣợng và điều kiện phát hành:
+ Đối tƣợng tín chấp: Các khách hàng theo quy định của Eximbank (giáo sƣ, giảng viên các trƣờng Đại học, bác sĩ, nhân viên Ngân hàng, doanh nhân, cán bộ, công nhân viên chức, …) có thu nhập hợp pháp, ổn định.
+ Khách hàng có tài sản đảm bảo: Cá nhân ngƣời Việt Nam, ngƣời nƣớc ngoài có tài sản đảm bảo.
- Có 2 loại thẻ Visa, Mastercard:
Thẻ chuẩn: (Thẻ Mastercard chuẩn, Thẻ Visa chuẩn): là loại thẻ tín dụng có hạn mức từ 10 đến dƣới 50 triệu.
Thẻ vàng: (Thẻ Mastercard vàng, Thẻ Visa vàng): là loại thẻ tín dụng có hạn mức 50 triệu đồng trở lên.
4.1.1.4. Thẻ VISA BUSINESS
+ Bộ phận Hành chánh, Thủ quỹ mua sắm cho Doanh nghiệp có các chứng từ thanh toán qua thẻ Visa Business rõ ràng, đảm bảo trong công tác hạch toán kế toán của Doanh nghiệp.
+ Các đối tƣợng khác theo yêu cầu của Doanh nghiệp.
- Phạm vi sử dụng thẻ: Tại Việt Nam và toàn cầu
- Nguồn tiền sử dụng: Do Eximbank ứng trƣớc để Quý khách sử dụng.. - Tiện ích sử dụng:
+ Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ quốc tế Visa + Đặt mua hàng hóa, dịch vụ qua Internet;
+ Rút tiền mặt tại các ATM hoặc tại các Ngân hàng;
+ Thanh toán các hoá đơn điện, nƣớc, điện thoại, truyền hình cáp, Internet… tại website www.eximbank.com.vn
+ Giải quyết rắc rối của việc đổi tiền hay mang theo nhiều tiền mặt khi khách hàng hoặc thân nhân thƣờng xuyên đi công tác nƣớc ngoài, du lịch hoặc du học.
+ Dễ dàng thanh toán và kiểm soát các khoản chi phí của Doanh nghiệp…
- Loại tiền tệ sử dụng: Giao dịch bằng nhiều loại ngoại tệ khác nhau và thanh toán lại cho Eximbank bằng Việt Nam Đồng.
- Đối tƣợng: Là các Doanh nghiệp có tƣ cách pháp nhân hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam.
+ Đối tƣợng tín chấp: Là các khách hàng Doanh nghiệp kim cƣơng, vàng, bạc
của Eximbank và các khách hàng Doanh nghiệp khác có tình hình tài chính tốt, đáp ứng các điều kiện của Eximbank.
+ Đối tƣợng có tài sản đảm bảo: Tùy vào giá trị của tài sản đảm bảo mà
Eximbank sẽ cấp hạn mức tƣơng ứng cho khách hàng.
4.1.1.5. Thẻ trả trƣớc VISA PREPAID
_ Thẻ trả trƣớc quốc tế Eximbank –Visa Prepaid là thẻ trả trƣớc do Eximbank phát hành để sử dụng thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ, bao gồm thẻ trả trƣớc quốc tế vô danh và thẻ trả trƣớc quốc tế định danh. Với thẻ Eximbank – Visa Prepaid, Quý khách có thể sử dụng với nhiều mục đích khác nhau nhƣ mua thẻ làm quà tặng ngƣời thân, bạn bè…thay cho tiền mặt, quản lý chi phí, chăm sóc khách hàng,…
_ Phạm vi sử dụng: toàn cầu. _ Tiện ích sử dụng:
+ thanh toán hàng hóa dịch vụ tại hơn 30 triệu điểm giao dịch có biểu tƣợng Visa + mua sắm trực tuyến tại các trang web chấp nhận thanh toán thẻ Visa
+ rút tiền mặt tại các ATM hoặc các ngân hàng chấp nhận thẻ Visa + truy vấn, sao kê thẻ tại website: www.eximbank.com.vn
+ đƣợc hƣởng dịch vụ SMS Alert miễn phí, bao gồm: kích hoạt thẻ, mở/khóa thẻ, truy vấn số dƣ còn lại, thông báo giao dịch phát sinh tức thời
+ hƣởng ƣu đãi, giảm giá và nhiều chƣơng trình chăm sóc khác nhau tại các ĐVCNT đƣợc ƣu đãi của Eximbank
_ Loại tiền tệ sử dụng: giao dịch bằng nhiều loại ngoại tệ khác nhau _ Nguồn tiền sử dụng: sử dụng số dƣ có trong thẻ trả trƣớc quốc tế _ Đăng ký phát hành: tại các chi nhánh, PGD Eximbank trên toàn quốc _ Thủ tục phát hành thẻ:
+ Đối với thẻ vô danh: khách hàng chỉ cần điền giấy đề nghị phát hành thẻ trả trƣớc quốc tế vô danh
+ Đối với thẻ định danh: khách hàng cần xuất trình thẻ vô danh, cung cấp CMND/Hộ chiếu (bản sao) và điền thông tin trên giấy đề nghị kiêm hợp đồng sử dụng thẻ trả trƣớc quốc tế định danh
4.1.1.6. Thẻ đồng thƣơng hiệu E- MAXIMARK
- Thẻ đồng thƣơng hiệu Eximbank - Maximark: là thẻ ghi nợ nội địa đƣợc
Eximbank phát hành cho khách hàng của Maiximark để sử dụng các ƣu đãi và tiện ích của hai bên.
- Phạm vi sử dụng:
Tại maximark.
Tại Đơn vị chấp nhận thẻ Eximbank.
Tại ATM Eximbank và ATM liên minh Smartlink.
Thanh Rút tiền mặt, truy vấn số dƣ, chuyển khoản (trong cùng hệ thống Eximbank) tại ATM 24/7 Eximbank và ATM liên minh Smartlink.
toán hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ Eximbank.
Thanh toán các hóa đơn dịch vụ tiện ích (điện, nƣớc, điện thoại, Internet, bảo hiểm,…) tại ATM Eximbank.
4.1.1.7 Thẻ TEACHER ( TEACHER CARD MASTERCARD)
Truyền thống tôn sƣ trọng đạo đƣợc dân tộc Việt Nam phát huy từ muôn đời nay, nếu món quà vô giá mà học trò gửi đến Quý Thầy Cô là thành tích học tập tốt thì Thẻ tín dụng quốc tế Eximbank-Teacher Card với hình thức miễn tài sản đảm bảo nhƣ là lời tri
ân và tôn vinh những đóng góp quý giá cho sự nghiệp giáo dục.
4.2.1 Kết quả kinh doanh thẻ
4.2.1.1. Tình hình phát hành thẻ ghi nợ
Nhìn chung thẻ ATM biến động khá lớn trong 3 năm 2010 – 2012. Đặc biệt năm 2011 số lƣợng thẻ ATM phát hành khá lớn đạt 5702 thẻ tăng 1577 thẻ (tăng 38.23%) so với năm 2010 , năm 2012 đạt 8412 thẻ , cho thấy xu hƣớng thẻ ATM càng đƣợc nhiều ngƣời sử dụng. Nguyên nhân do năm 2010 theo Chỉ thị 20/2007/CT-TTg (ngày 24-8-2007) của Thủ tƣớng Chính phủ "Về việc trả lƣơng qua tài khoản cho các đối tƣợng hƣởng lƣơng từ ngân sách nhà nƣớc" (Chỉ thị 20), Đề án Thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) giai đoạn 2006-2010 và định hƣớng đến năm 2020 của Thủ tƣớng Chính phủ tại Quyết định số 291/2006-QĐ-TTg (ngày 29-12-2006), ngân hàng EIB đã triển khai liên kết với các cơ quan để phát hành thẻ ATM nhằm chi trả lƣơng, đáp ứng chỉ tiêu do Hội sở quy định cho chi nhánh năm 2010. Bên cạnh đó ngân hàng cũng mở rộng phạm vi đối tƣợng sử dụng thẻ làm cho lƣợng khách hàng mở thẻ tại EIB với chƣơng trình mở thẻ miễn phí cho tất cả mọi ngƣời làm số lƣợng thẻ tăng lên rất cao trong năm 2011.. Năm 2010 Eximbank đã liên thông với hơn 20 ngân hàng thành viên trong hệ thống Smartlink và một số ngân hàng ngoài hệ thống thuộc Banknet và Liên minh thẻ VietNam Bank Card (VNBC). Theo đó, các ngân hàng thƣơng mại và hai đơn vị chuyển mạch là Smartlink và Banknetvn đã phối hợp thực hiện việc kết nối liên thông hệ thống POS về mặt kỹ thuật để các ngân hàng đẩy mạnh thanh toán thẻ ngân hàng qua hệ thống các điểm chấp nhận thẻ. Kết quả là tiện ích thẻ
với loại thẻ càng tăng. Năm 2011, Hầu hết các ngân hàng liên tục triển khai, giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ thanh toán nhằm cạnh tranh về dịch vụ khi Việt Nam mở cửa thị trƣờng tài chính quốc tế. Việc cạnh tranh đối với thẻ ghi nợ nội địa ngày càng trở nên gay gắt, các ngân hàng mở rộng mạng lƣới chủ thẻ nhằm thu hút khách hàng mở thẻ nhƣ miễn giảm phí, thậm chí tặng tiền cho khách hàng mở thẻ. Sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác trên địa bàn làm lƣợng thẻ phát hành của Eximbank tăng châm lại so với năm 2011, số lƣợng thẻ ATM phát hàng năm 2012 là 37,824 thẻ, tăng 29,7%. Các ngân hàng đối thủ đƣa ra nhiều sản phẩm cũng nhƣ tiện ích đa dạng, miễn phí phát hành nhằm thu hút khách hàng nhƣ Đông Á, Agribank, Vietcombank,… làm thị trƣờng ngày càng bị chia bớt, cũng nhƣ hiện nay thị trƣờng thẻ đã đến mức bão hòa, việc chạy đua giữa các ngân hàng rất sát nhau. ,.. thay vào tập trung cho việc phát hành thẻ, ngân hàng chú trọng mở rộng các tiện ích cho thẻ, chƣơng trình thanh toán thẻ, thu hút khách hàng sử dụng hơn.
4.2.1.2. Tình hình phát hành thẻ tín dụng
Bảng 2 : số lƣợng thẻ phát hàng của Eximbank Cần Thơ qua 3 năm 2010 – 2012 và 6 tháng 2012 , 2013
ĐVT : Thẻ Loại thẻ Năm 6 tháng đầu năm Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 Chênh lêch 6T 2013/ 6T 2012 2010 2011 2012 2012 2013 số thẻ Tỉ lệ(%) Số thẻ Tỉ lệ (%) Số thẻ Tỉ lệ (%) Thẻ ghi nợ 4125 5702 8412 3701 3936 1577 38,23 2710 47,53 235 6,35 Thẻ tín dụng 70 91 70 28 31 21 30 (21) (23) 3 10,7 Tổng cộng 4195 5793 8482 3729 3967 1598 34,115 1523 35,17 238 6,38
Hoạt động phát hành thẻ tín dụng của EIB có bƣớc tăng trƣởng đáng kể, tuy chƣa phù hợp với thị trƣờng Việt Nam hiện nay nhƣng sự phát triển của loại thẻ này thì không thể phủ nhận. Eximbank Cần Thơ đã và đang triển khai nhiều chƣơng trình nhằm phát triển thị trƣờng này nhƣng bên cạnh đó cũng gặp không ít khó khăn. Nhìn chung Thẻ tín dụng tăng giảm không đều trong 3 năm 2010 – 2012. Cụ thể năm 2011 tăng 1577 thẻ tƣơng đƣơng 38,23% so với năm 2010 sang năm 2012 số lƣợng thẻ giảm 21 thẻ giảm gần 23% so với năm 2011 .. Mặc dù vậy, số lƣợng thẻ tín dụng của EIB vẫn ở mức cao.Thẻ tín dụng của EIB bao gồm nhiều thƣơng hiệu khác nhau nhƣ V - Top, Master v.v.. Và các thẻ mang những thƣơng hiệu khác cũng biến động không đều nhau.
Số lƣợng thẻ phát hành trong 6 tháng đầu năm 2013 nhìn chung tăng so với 6 tháng đầu năm 2012, tăng 6,38% so với cùng kỳ . Cụ thể thẻ tín dụng tăng 10,31 % và thẻ ghi nợ tăng 6,35% . và vì số lƣợng thẻ ghi nợ chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số thẻ phát hành (trên 90%), do đó khi số lƣợng thẻ ghi nợ tăng sẽ làm tổng số thẻ phát hành tăng lên.
Với sự phát triển không ngừng của khoa hoc, công nghệ trong giai đoạn công nghiệp hóa- hiện đại hóa ngƣời ta càng có xu hƣớng sử dụng thẻ nhiều hơn để tránh những rắc rối thƣờng gặp khi sử dụng tiền mặt nên số lƣợng thẻ thanh toán tăng lên đáng kể cũng là điều dễ hiểu và chủ yếu là số lƣợng thẻ ghi nợ tăng làm tỷ trọng của thẻ ghi nợ ngày càng cao còn số lƣợng thẻ tín dụng thì có xu hƣớng giảm. Nguyên nhân là do sự gia tăng số doanh nghiệp tham gia trả lƣơng cho cán bộ, công nhân viên thông qua tài khoản thẻ làm gia tăng số lƣợng thẻ phát hành.
4.2.1.3. Tình hình sử dụng và thanh toán thẻ
Bảng 3 : Doanh số sử dụng thẻ thanh toán của Eximbank Cần Thơ từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013
ĐVT : Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 6 tháng đầu năm Chênh lệch
2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 Chênh lệch 6T 2013/6T 2012 2010 2011 2012 2012 2013 Số tiền Tỉ lệ (%) Số tiền Tỉ lệ (%) Số tiền Tỉ lệ (%) Tại POS 12,6 19,2 26,9 11,72 17,6 6,6 52,38 7,7 40.1 5,88 50.1 Doanh số rút tiền mặt 245,2 305,86 316,8 147,44 168,42 60,66 24,73 10,94 3,6 20,98 14.23 Doanh số chuyển khoản 33,44 47,74 57,66 27,07 25,82 14,3 42.76 9,92 20.8 (1,25) (4,6) Doanh số thanh toán ATM 291,24 372,8 401,36 180,23 211,84 81,56 28 28,56 7,6 25,61 14.2 ( Nguồn : Phòng khách hàng cá nhân – Bộ phận thẻ )
Với thói quen sử dụng tiền mặt của dân chúng trong thanh toán nên việc triển khai dịch vụ thanh toán bằng thẻ ATM của ngân hàng gặp không ít khó khăn. Tuy nhiên, với sự nổ lực của Ngân hàng trong việc đƣa dịch vụ thẻ đến với khách hàng hoạt động thanh toán thẻ dần đƣợc cải thiện với những kết quả khả quan.
Qua số liệu trên , ta thấy doanh số sử dụng thẻ ATM tăng qua các năm từ 2010 – 2012, đặc biệt năm 2011 doanh số tăng rất nhanh so với năm 2010 tăng tới 28% so với năm 2010. Nguyên nhân do số lƣợng thẻ phát hành trong năm 2011 rất cao, mạng lƣới chấp nhận thẻ lớn, thu hút đƣợc sự quan tâm của chủ thể, ,… Ngoài ra năm 2010 tình hình kinh tế xã hội hội dần bƣớc ra khỏi khủng hoảng, nhu cầu của ngƣời dân về mua sắm và du lịch ngày càng tăng cao , việc khách hàng sử dụng thẻ ATM ngày càng nhiều bởi những tiện ích mà ngân hàng đƣa ra cho loại thẻ này. Eximbank xác định việc phát triển sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa là nâng cao chất lƣợng dịch vụ, gia tăng tiện ích cho khách hàng khi sử dụng thẻ từ đó tăng doanh số sử dụng thẻ.
Trong doanh số sử dụng thẻ ATM thì doanh số rút tiền mặt tăng trƣởng khá cao trong năm 2011, tăng 60,66 tỷ đồng (tăng 24,73%), đây là một sự gia tăng lớn chứng tỏ hoạt động rút tiền mặt vẫn đƣợc khách hàng sử dụng nhiều. Nguyên nhân do số lƣợng thẻ phát hành rất cao và tâm lý sử dụng tiền mặt của ngƣời dân đã là thói quen . Mặc dù cơ sở chấp nhận thanh toán lớn nhƣng do một số vấn đề khách hàng gặp phải khi thanh toán, đặc biệt là tại các siêu thị, khi thanh toán phải tới quầy dịch vụ, chờ xác nhận hóa đơn rồi mới đƣa cho quầy thu ngân để xác nhận, tốn thời gian cho khách hàng nên phần lớn chủ thẻ rút tiền mặt rồi sau đó mới chi trả.
Tuy vậy, doanh số chuyển khoản cũng có bƣớc phát triển đáng kể trong năm 2011 tăng 14,3 tỷ đồng (tăng 42,76%) so với năm 2010 cho thấy chuyển khoản đang dần đƣợc khách hàng sử dụng nhiều hơn. Nguyên nhân do số lƣợng thẻ phát hành rất cao, các tiện ích mà ngân hàng đƣa ra cho hoạt động chuyển khoản nhƣ thanh toán trực tuyến bằng thẻ ATM. Bên cạnh đó, chính sách trả lƣơng qua tài khoản của Chính phủ theo Chỉ thị 20 (Chỉ thị 20/2007/CTTT ngày 24/8/2007 của Thủ tƣớng Chính phủ về việc trả lƣơng qua tài khoản cho đối tƣợng hƣởng lƣơng từ ngân sách nhà nƣớc) cũng góp phần không nhỏ trong việc gia tăng doanh số sử dụng thẻ ghi nợ nội địa của Eximbank.
Trong năm 2011, Eximbank đã thực hiện nhiều biện pháp khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ nội địa trong thanh toán hàng hóa , dịch vụ nhƣ việc tích cực mở rộng mạng lƣới ĐVCNT thẻ nội địa, đẩy mạnh thanh toán thẻ nội địa trực tuyến qua internet, chủ động trong việc thực hiện chƣơng trình kết nối liên thông mạng lƣới POS thẻ nội địa, tạo cơ sở để chủ thẻ nội địa của Eximbank có thể thanh toán thẻ tại POS của các ngân hàng khác và ngƣợc lại, chủ thẻ các ngân hàng khác có thể thanh toán tại POS của Eximbank.
Năm 2012, doanh số sử dụng thẻ có tăng nhƣng tỷ lệ tăng là không cao so với năm 2011 chỉ tăng 28,56%.. Nguyên nhân do trong năm 2012 ngân hàng hầu nhƣ không đƣa ra chƣơng trình khuyến mãi cho thẻ ghi nợ nội địa về chuyển khoản nên số này không đƣợc tăng cao so với năm 2011, thanh toán qua hệ thống POS ngày càng đƣợc ngƣời dân sử dụng nhờ việc ngân hàng kết nối thành công hệ thống thanh toán,