2.1.1 Giới thiệu tổng quan về NHTMCP Đông Nam Á
Tên tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Đông Nam Á
Tên tiếng Anh: Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank
Tên viết tắt: SeABank
Hội sở: 25 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội
Điện thoại: + 844 3944 8688
Fax: + 844 3944 8689
Website: www.seabank.com.vn
Email: seabank@seabank.com.vn
Logo:
Slogan: Kết nối giá trị cuộc sống
Ngân hàng TMCP Đông Nam Á- tên giao dịch quốc tế là Southeast Asia Bank (SeABank), được thành lập từ năm 1994 tại TP cảng Hải Phòng, là một trong những ngân hàng TMCP thành lập sớm nhất Việt Nam, hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng Việt Nam.Trải qua 18 năm hình thành và phát triển, hiện tại SeABank có vốn điều lệ 5.335 tỷ đồng cùng tổng giá trị tài sản lên tới gần 102 nghìn tỷ đồng và mạng lưới hoạt động gồm 155 điểm giao dịch tại khắp 3 miền trên cả nước cùng đội ngũ nhân sự hơn 2100 người được đào tạo bài bản, có tính hệ thống và chiều sâu. Đến nay, SeABank được nằm trong TOP 10 ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam.
2.1.2 Giới thiệu về NHTMCP Đông Nam Á – CN Quảng Ninh
Tên tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – CN Quảng Ninh
Tên tiếng Anh: Joint-stock commercial banks in Southeast Asia branch of Quang Ninh
Tên viết tắt: SeABank Quảng Ninh
Địa chỉ: Số 476+478 Nguyễn Văn Cừ, TP Hạ Long, Quảng Ninh
Điện thoại: 033.3525388
Fax: 033.3525399
Website: www.seabank.com.vn
Email: seabank@seabank.com.vn
2.1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của SeABank – CN Quảng Ninh
SeABank Quảng Ninh được thành lập vào ngày 05/06/2007, là chi nhánh cấp 2 hạch toán trực thuộc Ngân hàng TMCP Đông Nam Á và là một trong những NHTMCP đặt trụ sở đầu tiên trên địa bàn tính Quảng Ninh tại địa chỉ 476+478 Nguyễn Văn Cừ, TP Hạ Long, Quảng Ninh.
Tháng 07/2007, để mở rộng địa bàn hoạt động kinh doanh, SeABank Quảng Ninh khai trương Phòng giao dịch Hạ Long tại 124 Lê Thánh Tông, TP Hạ Long, Quảng Ninh. Sau đó đến tháng 05/2008, SeABank Quảng Ninh khai trương Phòng giao dịch Cẩm Phả tại 710, Trần Phú, Cẩm Phả và đến tháng 09/2010 tiếp tục khai trương Phòng giao dịch Uông Bí tại 338 Quang Trung, Uông Bí, Quảng Ninh.
Năm 2009, cùng với toàn hàng, SeABank Quảng Ninh thực hiện bước chuyển mình tất yếu và toàn diện, từ định hướng kinh doanh mới đến diện mạo mới và phong cách làm việc triển khai chiến lược NH bán lẻ, hường tới đối tượng khách hàng mục tiêu cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Bên cạnh đó, cuối năm 2009 SeABank cũng chính thức công bố bộ nhận diện thương hiệu mới gồm logo và slogan. Bộ nhận diện thương hiệu mới của SeABank được xây dựng trên cơ sở các nghiên cứu, phân tích kỹ lưỡng về màu sắc, ý nghĩa, biểu tượng phù hợp với chiến lược kinh doanh bán lẻ của ngân hàng với sự kết hợp hài hoà giữa ba gam màu chủ đạo là đỏ, đen và trắng, với
những ý nghĩa sâu sắc gắn liền với tính cách và định hướng phát triển của thương hiệu. Slogan: “ Kết nối giá trị cuộc sống”, là một lời khẳng định, một cam kết của SeABank với khách hàng về chất lượng dịch vụ tốt nhất, đồng thời kết nối khách hàng tới một cuộc sống vật chất đầy đủ, sung túc hơn.
Đến tháng 06/2010, SeABank Quảng Ninh chuyển sang mô hình tổ chức kinh doanh mới theo lộ trình dự án SeAMove với việc bổ sung các vị trí công tác mới như Nhân viên chào đón khách hàng, Chuyên viên phát triển kinh doanh….
Trải qua gần 6 năm hoạt động với nhiều thử thách và khó khăn, SeABank Quảng Ninh đã khẳng định được sự phát triển ổn định và bền vững, từng bước nâng cao uy tín, vị thế của mình bằng việc không ngừng mở rộng, hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ cũng như luôn đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn, nghiệp vụ, phong cách làm việc và phẩm chất đạo đức của đội ngũ cán bộ CNV, đóng góp tích cực vào kết quả hoạt động kinh doanh của toàn hàng.
2.1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của SeABank – CN Quảng Ninh
SeABank đang từng bước chuyển mình để đem đến cho khách hàng chất lượng dịch vụ tốt nhất, đồng thời “kết nối” khách hàng tới một cuộc sống vật chất đầy đủ, sung túc hơn.
SeABank cam kết mang đến cho các khách hàng một tập hợp các sản phẩm – dịch vụ có tính chuyên nghiệp cao đáp ứng tối đa nhu cầu của từng đối tượng khách hàng, tối ưu hoá các giá trị cho khách hàng, lợi ích cổ đông và sự phát triển bền vững của tập đoàn, đóng góp vào sự phát triển chung của cộng đồng và xã hội.
SeABank Quảng Ninh hoạt động dưới mô hình cấp I của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á, là đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á thực hiện các nhiệm vụ được giao theo chỉ tiêu kế hoạch hàng năm, có các chức năng hoạt động của một chi nhánh Ngân hàng TMCP.
SeAbank Quảng Ninh được phép thực hiện các hoạt động huy động vốn, cho vay ngắn, trung và dài hạn; tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư; vay vốn Ngân hàng nhà nước, các tổ chức tín dụng khác bằng tiền Việt Nam và ngoại tệ; chiết khấu thương trái
phiếu, hùn vốn liên doanh; dịch vụ thanh toán, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế theo quy định của SeABank.
2.1.3 Sản phẩm và khách hàng của SeAbank
2.1.3.1 Sản phẩm dịch vụ
• Khách hàng cá nhân
Dịch vụ ngân hàng hàng ngày: NH trực tuyến ( SeAnet ); SMS Banking; chuyển tiền đi trong nước; NH qua điện thoại 27/4 ( SeAcall); Thẻ ghi nợ nội địa; Mở tài khoản nhận tiền chuyển đến; Thẻ quốc tế SeAbank mastercard.
Tiết kiệm và sinh lời: Tiết kiệm lãi suất bậc thang; Tiết kiệm rút gốc linh hoạt; Tiết kiệm lĩnh lãi cuối kì; Tài khoản tiết kiệm thông minh - SeASave Smart; Tiết kiệm 36 tháng lãi suất thả nổi
Cần vay vốn : Cho vay mua Ô tô - SeAcar ; Cho vay mua- sửa chữa nhà ở - SeAHome; Cho vay mua tiêu dùng - SeABuy ; Cho vay du học - SeAStudy, cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo - SeAmore ; Cho vay cầm cố cổ phiếu niêm yết/ chưa niêm yết ; Cho vay cầm cố giấy tờ có giá; Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán.
Chuyển tiền Quốc tế :Dịch vụ Western Union ; Chuyển tiền quốc tế ( đến và đi)
• Khách hàng Doanh nghiệp
Dịch vụ NH hàng ngày : Trả lương qua tài khoản; Chuyển tiền đi trong nước ; SMS & Email banking ; Tài khoản tiền gửi thanh toán ; Chuyển tiền đến trong nước; NH qua điện thoại SeACall ; NH trực tuyến SeANet.
Tài trợ đầu tư: Cho vay đầu tư tài sản trung hạn ; Cho vay đầu tư tài sản dài hạn ; Cho vay nhanh mua ô tô DN – SeACar Business .
Tài trợ ngắn hạn: Chiết khấu bộ chứng từ ; Tài trợ LC nhập kh ẩu ;Tài trợ LC xuất khẩu (trước khi giao hàng); Sản phẩm bảo lãnh ; Hạn mức tín dụng ; Cho vay bổ sung vốn lưu động theo món ngắn hạn.
Tiết kiệm và đầu tư: Hợp đồng tiền gửi.
Thanh toán quốc tế: Nhờ thu xuất khẩu; Chuyển tiền đi nước ngoài; Phát hành thư tín dụng nhập khẩu; Nhờ thu nhập khẩu; Nhận chuyển tiền đến từ nước ngoài; Dịch vụ thông báo, sửa đổi và xác nhận LC; Chuyển nhượng thư tín dụng.
Các dịch vụ khác: Chấp nhận thanh toán thẻ qua thiết bị EDC của SeABank.
• Khách hàng cá nhân
Là các cá thể tập trung tại các khu đô thị lớn có nhu cầu về các giao dịch NH như gửi tiết kiệm, vay vốn tiêu dùng và kinh doanh đặc biệt chú trọng phân khúc có giá trị cao thuộc tầng lớp trung và thượng lưu, các hộ gia đình, cơ sở sản xuất - kinh doanh, DN tư nhân quy mô nhỏ có tính chất cá nhân (Small - Business Banking).
• Khách hàng DN
Bao gồm khách hàng truyền thống là các DN vừa và nhỏ (SMEs), các thành phần kinh tế hoạt động trong các lĩnh vực kinh doanh năng động và hiệu quả như sản xuất công nghiệp, dịch vụ phục vụ cá nhân và cộng đồng, dịch vụ giải trí..….
• Khách hàng lớn
Đó là các tổng công ty, tập đoàn lớn của Việt Nam.
Với mỗi đối tượng khách hàng, ngân hàng đều có chiến lược phát triển riêng phù hợp với năng lực, nhu cầu… đối với khách hàng cá nhân, SeABank tiêu chuẩn hoá đối với từng nhóm phân khúc ; Hợp lý hoá quy trình thao tác từ điểm bán hàng tới các trung tâm xử lý tập trung; Tự động hóa xử lý giao dịch với các dịch vụ gắn liền với tài khoản thanh toán dựa trên hạ tầng công nghệ cao ( công cụ ghi nợ trực tiếp, liên kết tài khoản tự động..) tạo cơ sở phát triển công nghiệp hóa tín dụng tiêu dùng ; kết hợp quản lí và tập trung sản phẩm và dịch vụ khách hàng hoàn hảo.
2.1.4 Mô hình bộ máy tổ chức của SeABank – CN Quảng Ninh
Mô hình hoạt động mới giúp các chi nhánh của SeABank thực hiện đúng phương châm “tập trung vào khách hàng” và nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm mang đến cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ tốt nhất. Đây là bước đi quan trọng trong quá trình phát triển SeABank trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu tại Việt Nam. Người quản lý cao nhất là Giám đốc, là người tổ chức, sử dụng hợp lý các nguồn lực, giao quyền hạn trách nhiệm cụ thể cho từng cán bộ công nhân viên, đảm bảo yêu cầu của tổ chức là tối ưu, linh hoạt và có độ tin cậy cao.
Các phòng ban có mối quan hệ tương hỗ, hỗ trợ lần nhau cùng hoàn thành tốt các công việc được giao và cùng nhau phát triển. Các trưởng phòng chịu trách nhiệm chung trong phạm vi quản lý của mình. Các phòng ban trực tiếp kinh doanh,
đồng thời thực hiện các chức năng quản lý điều hành, tham mưu với ban giám đốc về các hoạt động của ngân hàng, cập nhật số liệu tin tức giúp cho việc kiểm soát hoạt động chi nhánh tốt nhất.
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức của SeAbank – CN Quảng Ninh
(Nguồn: www.seabank.com.vn)
- Phòng Quản trị và hỗ trợ hoạt động: Tổ chức hạch toán kế toán trong toàn chi nhánh theo đúng pháp luật, chuẩn mực, thể lệ, chế độ kế toán hiện hành. Đảm bảo công tác thu chi tiền mặt và an toàn kho quĩ. Thực hiện các công tác liên quan đến tổ chức, tuyển dụng nhân sự, theo dõi tình hình lao động trong phạm vi uỷ quyền, mua sắm các vật dụng, thiết bị thiết yếu cho các phòng theo quy định của ngân hàng.
- Phòng khách hàng cá nhân: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân, để khai thác vốn bằng tiền VNĐ và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dung, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHNN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng cho khách hàng.
Giám đốc
Phó giám đốc
Phòng Quản trị
- Phòng khách hàng doanh nghiệp: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với các khách hàng là doanh nghiệp về việc khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan tới tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể chế hiện hành và hướng dẫn của NHTM Việt Nam. Trực tiếp quảng cáo tiếp thị giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng cho các doanh nghiệp lớn.
- Phòng giao dịch: Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, các nghiệp vụ và công tác liên quan tới quản lý tài chính, cung cấp các dịch vụ Ngân hàng liên quan tới nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch, quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý tiền mặt tới từng giao dịch viên. Tư vấn cho khách hàng sử dụng các sản phẩm của Ngân hàng.
2.1.5 Kết quả tình hình kinh doanh của SeAbank – CN Quảng Ninh
2.1.5.1 Kết quả kinh doanh chung
a. Doanh thu
Doanh thu của SeAbank – Quảng Ninh chủ yếu thu từ tiền lãi khi cho vay ( thu từ hoạt động tín dụng ), thu từ các hoạt động dịch vụ như phí thanh toán qua ngân hàng cho các tổ chức kinh tế và cá nhân…,thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ, thu từ chênh lệch tỷ giá…Dưới đây là bảng phản ánh doanh thu của SeABank – Quảng Ninh qua 3 năm từ 2010 – 2012.
Bảng 2.2: Doanh thu của SeABank – Quảng Ninh (2010-2012)
Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2010 2011 2012 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng doanh thu 33,886 100% 75,528 100% 57,257 100% DT khu vực lãi suất 33,686 99,4% 73,918 97,7% 56,167 98,1% DT khu vực dịch vụ 0,146 0,43% 1,598 2,1% 1,025 1,79% DT khu vực KD ngoại tệ 0,054 0,17% 0,012 0,2% 0,065 0,11%
(Nguồn: Báo cáo KQHĐKD của SeABank - Quảng Ninh)
cho vay ) chiếm chủ yếu trong tổng doanh thu của NH với tỷ trọng là 99,4% còn lại là thu từ hoạt động dịch vụ và hoạt động kinh doanh ngoại tệ với tỷ trọng là 0,43% và 0,17%.
Tổng doanh thu từ năm 2010 đến 2012 tăng giảm không đều.Năm 2010, tổng doanh thu là 33,886 tỷ đến năm 2011 tăng gấp đôi lên đến 75,528 tỷ ( tăng 41,642 tỷ, tương đương 123% so với năm 2010 ) nhưng sang năm 2012 giảm xuống chỉ còn 57,257 tỷ ( giảm 18,271 tỷ, tương đương 24% so với năm 2011 ) do năm 2012 nền kinh tế rơi vào khủng hoảng, kinh tế tăng trưởng thấp, lạm pháp cao, sức mua hạn chế, nợ công nhiều,tăng trưởng tín dụng thấp, thắt chặt cho vay đã làm cho nguồn thu chính của NH giảm theo.
b. Chi phí
Chi phí là chỉ tiêu ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập của NH. Các NH nói chung và SeABank – Quảng Ninh nói riêng đều mong muốn tiết giảm được chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Chi phí của chi nhánh qua 3năm ( 2010, 2011, 2012) được biểu hiện ở bảng sau:
Bảng 2.3: Chi phí của SeABank – Quảng Ninh (2010 – 2012)
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm Chỉ tiêu
2010 2011 2012
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Tổng chi phí 29,624 100% 60,601 100% 48,667 100% CP khu vực lãi suất 23,919 80,74% 49,011 80,87% 39,314 80,78% CP khu vực dịch vụ 0,699 2,36% 1,432 2,36% 1,153 2,37% CP khu vực KD ngoại
tệ 2,214 7,47% 4,537 7,49% 3,639 7,48% CP quản lý 2,792 9,43% 5,621 9,28% 4,561 9,37%
(Nguồn: Báo cáo KQHĐKD của SeABank - Quảng Ninh)
lớn ( xấp xỉ 90% ) trong tổng chi phí của NH. Tiếp đó đến chi phí khu vực kinh doanh ngoại tệ, khu vực dịch vụ và chi phí quản lý, trong đó chi phí khu vực dịch vụ là chiếm tỷ trọng nhỏ nhất, dưới 3%. Cùng với việc tăng doanh thu thì chi phí cũng tăng theo, năm 2010 tổng chi phí của NH là 29,624 tỷ, đến năm 2011 tăng lên thành 60,601 tỷ (tăng 30,977 tỷ, tương đương 105 % ) so với năm 2010 và đến năm 2012 giảm xuống còn 48,667 tỷ ( giảm 11,934 tỷ, tương đương 20%) so với năm 2011.
c.Lợi nhuận
Mục tiêu cuối cùng và quan trọng nhất trong hoạt động kinh doanh ngân hàng vẫn là lợi nhuận. Trong giai đoạn từ 2010 – 2012 nền kinh tế có nhiều biến động kéo theo hoạt động ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn. Điều này đã ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của NH. Lợi nhuận của NH được phản ánh qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.4: Lợi nhuận của SeABank – Quảng Ninh (2010-2012)
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm Chỉ tiêu
2010 2011 2012
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Tổng thu nhập 4,262 100% 14,927 100% 8,59 100% LN từ HĐ tín dụng 9,767 229,16% 24,907 166,86% 16,853 196,19%
LN từ HĐ dịch vụ -0,553 -12,97% 0,166 1,11% -0,128 -1,49% LN từ HĐ KD ngoại tệ -2,16 -50,68% -4,525 -30,31% -3,574 -41,61%
(Nguồn: Báo cáo KQHĐKD của SeABank - Quảng Ninh)
Qua bảng ta thấy, thu nhập tăng giảm không đều qua các năm. Năm 2010, tổng thu nhập của NH là 4,262 tỷ, năm 2011 tăng lên 14,927 tỷ nhưng sang năm 2012 lại