Đây là các yếu tố thuộc về bản thân, nội tại Ngân hàng, liên quan đến sự phát triển, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động cho vay tiêu dùng, bao gồm các yếu tố: Công tác thẩm định dự án đầu tư, chính sách tín dụng, công tác tổ chức ngân hàng, trình độ lao động, quy trình nghiệp vụ tín dụng, lãi suất cho vay, sản phẩm dịch vụ cho vay, hoạt động marketing tiếp thị, công tác kiểm tra kiểm soát và cơ sở trang thiết bị ngân hàng.
Công tác thẩm định dự án cho vay: việc thẩm định nhằm rút ra những
kết luận chính xác về tính khả thi, thu nhập cá nhân, khả năng trả nợ, và những rủi ro có thể xảy ra khi quyết định cho vay hay từ chối cho vay tiêu dùng. Công tác thẩm định ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động tín dụng các ngân hàng, nếu việc thẩm định được thực hiện một cách nghiêm túc, chặt chẽ, cẩn thận
với chất lượng cao sẽ mang lại các quyết định chính xác, hạn chế rủi ro, đảm bảo cho khả năng thu hồi nợ của ngân hàng được diễn ra thuận lợi.
Công tác tổ chức ngân hàng: khả năng tổ chức của ngân hàng ảnh hưởng
rất lớn đến hoạt động tín dụng tiêu dùng. Ngân hàng có cơ cấu tổ chức khoa học sẽ đảm bảo sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban, giữa cán bộ nhân viên trong ngân hàng, qua đó tạo điều kiện cho ngân hàng có thể đáp ứng yêu cầu của khách hàng kịp thời, sự kết hợp chặt chẽ sẽ tạo nên một thế mạnh trong sử dụng và quản lý các nguồn vốn huy động cũng như vốn cho vay, đẩy mạnh công tác tín dụng và cho vay tiêu dùng.
Đội ngũ cán bộ tín dụng: có đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên môn nghiệp vụ giỏi, có đạo đức có năng lực, có sự hiểu biết và cái nhìn trung thực về môi trường kinh tế xã hội, pháp luật, ngoại ngữ…sẽ giúp ngân hàng đưa ra những chính sách quản lý tín dụng hiệu quả, thu hút đông đảo khách hàng bởi sự tận tình, giúp người đi vay có thể hiểu hết vai trò của mình trong hợp dồng cho vay, nâng cao ý thức chấp hành thanh toán nợ cho ngân hàng. Thêm vào đó, với sự am hiểu về nhu cầu khách hàng có thể giúp rút ngắn khoảng cách giữa ngân hàng và khách hàng lại gần nhau hơn, góp phần cho sự ổn định và phát triển của hoạt động ngân hàng.
Lãi suất cho vay: lãi suất có thể hiểu chung là giá cả hay khoản chi phí
để trả cho quyền sử dụng vốn vay trong một khoản thời gian nhất định. Nó cũng là cơ sở để các cá nhân và tổ chức, các doanh nghiệp quyết định chi tiêu hay tiết kiệm. Hoạt động cho vay tiêu dùng tuy chiếm tỷ trọng không cao nhưng nó ảnh hưởng nhiều đến lãi suất chung của ngân hàng, và chịu ảnh hưởng bởi các quy định lãi suất cho vay của NHNN, vì vậy để cạnh tranh và phát triển thì các ngân hàng phải đưa ra mức lãi suất phù hợp trong ngắn hạn và cả dài hạn.
Sản phẩm dịch vụ tín dụng: trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt
giữa các ngân hàng hiện nay, sản phẩm dịch giữ vai trò quan trọng trong sự phát triển của các ngân hàng. Cho vay tiêu dùng cũng vậy, nếu sản phẩm tín dụng này đa dạng và linh hoạt cũng sẽ thu hút đông đảo khách hàng tìm đến ngân hàng. Ngân hàng cần phải không ngừng đa dạng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phát triển sản phẩm rộng khắp và theo chiều sâu để có thể đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng, thúc đẩy hoạt động cho vay tiêu dùng và góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh.
động tín dung phụ thuộc vào việc lập ra quy trình tín dụng đảm bảo tín khoa học, thực hiện phối hợp nhịp nhàng giữa các bước trong quy trình.
Hoạt động marketing tiếp thị trong ngân hàng: hiện nay marketing đã trở
thành hoạt động không thể thiếu đối với các doanh nghiệp nói chung và các ngân hàng thương mại nói riêng. Hoạt động này đóng vai trò trong việc quảng bá hình ảnh, thương hiệu và sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng. Hoạt động cho vay tiêu dùng ảnh hưởng nhiều từ hoạt động marketing tiếp thị, thông qua các chương trình khuyến mại, các chương trình quảng cáo, giới thiệu sản phẩm, gói dịch vụ cho vay tiêu dùng…của các ngân hàng, sẽ nhận được sự quan tâm chú ý của khách hàng và thu hút họ đến giao dịch nhiều hơn.
Khả năng thu thập và xử lý thông tin: thông tin là yếu tố sống còn trong
nền kinh tế thị trường, trong cạnh tranh, ai nắm bắt thông tin nhanh hơn thì cơ hội sẽ được nhiều hơn, đối với kinh doanh ngân hàng thì những thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng là hết sức cần thiết, là cơ sở để xem xét và quyết định cho vay hay không. Thông tin tín dụng được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau, thông tin càng đầy đủ chính xác thì làm tăng khả năng ngăn ngừa được rủi ro, hiệu quả tín dụng càng ngày càng được nâng cao.
Kiểm soát nội bộ: thông qua kiểm soát giúp ban lãnh đạo Ngân hàng nắm
được tình hình kinh doanh đang diễn ra, những thuận lợi khó khăn trong việc thực hiện các quy định, chính sách thủ tục tín dụng, từ đó giúp lãnh đạo có thể đưa ra đường lối, chủ trương phù hợp nhằm giải quyết những vướng mắc, khó khăn, phát huy những thuận lợi nâng cao hiệu quả hoạt động. Hoạt động tín dụng nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng phụ thuộc vào việc chấp hành những quy định, thể lệ, chính sách để giải quyết kịp thời những nguyên nhân dẫn đến kết quả không tốt trong quá trình thực hiện hoạt động tín dụng.
Trang thiết bị phục vụ hoạt động tín dụng: là yếu tố góp phần không nhỏ
trong việc nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng, nó là công cụ, phương pháp thực hiện tổ chức quản lý, kiểm soát nội bộ, kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay, thực hiện các nghiệp vụ giao dịch với khách hàng. Với sự phát triển của công nghệ thông tin hiện đại, trang thiết bị tin học đã giúp cho ngân hàng xử lý và nắm bắt thông tin nhanh chóng, thuận lợi cho quá trình quản lý tiền vay và thanh toán giao dịch giữa ngân hàng với ngân hàng, giữa ngân hàng với khách hàng.