Vốn huy động là nguồn vốn có ý nghĩa rất quan trọng đối với hầu hết các ngân hàng, bởi vì không chỉ chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn, mà nó còn thể hiện khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong vấn đề huy động và sử dụng để cho vay sinh lời. Vốn huy động từ những nguồn khác nhau sẽ có những ảnh hưởng và biến động khác nhau khi tình hình kinh tế thay đổi. Để hiểu rõ hơn về tình hình huy động vốn của NHN0&PTNT quận Cái Răng, ta sẽ tiến hành phân tích dựa vào các bảng số liệu dưới đây:
Giai đoạn 2011 – 2013
Hình 4.2 Vốn huy động của NHN0&PTNT chi nhánh quận Cái Răng giai đoạn năm 2011 – 2013
Bảng 4.3 Tình hình VHĐ của NHN0&PTNT chi nhánh quận Cái Răng giai đoạn năm 2011 – 2013
Đvt: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 2012/2011 2013/2012
Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Chênh lệch (%) Chênh lệch (%) Tiền gửi CKH 285.726 89,11 327.483 83,58 427.290 84,71 41.757 14,61 99.807 30,47 Tiền gửi KKH 16.234 5,06 17.673 4,51 19.156 3,79 1.439 8,86 1.483 8,39 GTCG 5.670 1,77 18.818 4,80 14.399 2,85 13.148 231,88 (4.419) (23,48) Tiền gửi khác 12.982 4,06 27.844 7,11 43.592 8,65 14.862 114,48 15.748 56,55 Tổng VHĐ 320.612 100 391.818 100 504.437 100 71.206 22,21 112.619 28,74
Như vừa phân tích ở trên và dựa vào bảng số liệu 4.3, thấy được vốn huy động của Chi nhánh tăng qua các năm, vì vậy mà chi phí cho trả lãi huy động ngày càng tăng như phân tích ở tình hình kinh doanh ngân hàng. Trong cơ cấu nguồn VHĐ của Chi nhánh thì tiền gửi CKH chiếm trên 80% trong tổng vốn huy động, chủ yếu là các khoản tiết kiệm có kỳ hạn trung và dài hạn chiếm tỷ trọng cao nhất. Cụ thể là năm 2012, VHĐ tăng 71.206 triệu so với cùng kỳ, chủ yếu huy động tăng trong các loại tiền gửi có kỳ hạn, phát hành GTCG và các loại tiền gửi khác như tiền gửi của KBNN, tiền gửi của TCTD khác. Tuy hoạt động trong môi trường cạnh tranh hết sức gay gắt giữa các NHTM trên cùng địa bàn kinh tế quận Cái Răng nói riêng và Tp Cần Thơ nói chung nhưng Chi nhánh đã huy động được nguồn vốn tương đối lớn tăng trưởng khá ấn tượng, các hoản mục trong năm này đều tăng nhưng đặc biệt là sự tăng mạnh của GTCG và một số loại khác, huy động từ GTCG tăng 231,88%, tiền gửi của KBNN và tiền gửi khác tăng 114,48% so với cùng kỳ, kết quả đạt được là nhờ vào sự nỗ lực hết mình của toàn thể cán bộ Chi nhánh, dưới sự chỉ đạo của Ban Giám đốc và những chính sách quyết định, công văn ngân hàng Agribank Việt Nam, trong việc điều chỉnh lãi suất huy động và cho vay phù hợp với tình hình kinh tế…Thêm vào đó, Chi nhánh ngân hàng đưa ra các gói huy động khá thu hút, khách hàng có thể rút tiền trước hạn với một mức lãi suất linh động mà không phải hưởng lãi suất không kỳ hạn, có thể gửi tiết kiệm dự thưởng, gửi tiền trúng vàng… nên càng thu hút đông đảo khách hàng trên địa bàn và ngoài địa bàn đến gửi tiền với loại TGTK ngày một nhiều.
Đến năm 2013, nguồn vốn huy động tăng vượt bật, cụ thể tăng 112.619 triệu đồng. Trong đó, tiền gửi CKH vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng cơ cấu vốn huy động, đối với các khoản mục tiền gửi khác cũng tăng mạnh, nguyên nhân là trong năm 2013, Chi nhánh ngân hàng triển khai 4 đợt hoạt động dự thưởng do TSC phát hành, đợt huy động chứng chỉ ngắn hạn đạt 173 tỷ VND, kỳ phiếu dự thưởng đạt 177 tỷ VND, tiết kiệm dự thưởng đạt 136 tỷ VND…cho nên nguồn vốn huy động tăng trưởng tốt, loại tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng trở lên tăng 115%, tỷ trọng tiền gửi của dân cư chiếm 89,8% so với cùng kỳ. Bên cạnh đó, ảnh hưởng chính sách từ NHNN trong việc tất toán trạng thái vàng nên hầu hết các ngân hàng nói chung chuyển từ huy động vàng sang VND nên nguồn vốn huy động tăng lên cao. Tổng VHĐ đạt 107,9% so với kế hoạch đề ra trong năm 2013.
Ngoài ra, đối với hoạt động của Chi nhánh nói riêng chịu ảnh hưởng nhiều từ kinh tế của vùng, năm này hoạt động kinh doanh trên địa bàn Tp Cần
khẩu, nhiều doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả, lợi nhuận tăng cao, nhu cầu gửi tiền vào ngân hàng để thuận tiện thanh toán giao dịch thương mại ngày càng cao, vì vậy mà hình thức thanh toán giữa các TCTD phát triển mạnh mẽ, lượng tiền gửi từ tổ chức kinh tế và các tổ chức tài chính ngày càng tăng. Tháo gỡ tình trạng khó khăn cho doanh nghiệp cũng đồng thời giải quyết cho hàng chục ngàn lao động, tạo việc làm cho người dân, mức sống được nâng cao, nhu cầu đầu tư của các cá nhân này là thu nhập của họ được đảm bảo an toàn và sinh lời trong tương lai, cho nên sử dụng lợi thế này, mà NHN0&PTNT quận Cái Răng đã tạo dựng niềm tin và thu hút đông đảo khách hàng cùng với nhiều chính sách huy động hấp dẫn. Thêm vào đó, để nâng cao nguồn vốn từ NSNN, Chi nhánh đã tăng cường huy động từ KBNN để đáp ứng nhu cầu vay vốn trên địa bàn đồng thời để đảm bảo khả năng thanh khoản tốt cho ngân hàng. Trái lại với tình hình trên thì khoản mục GTCG phát hành lại giảm đi, GTCG chủ yếu là chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn của khách hàng, nguyên nhân sụt giảm bởi chứng chỉ này lãi suất không cao, nên khách hàng chuyển kênh đầu tư vào tiền gửi để đồng vốn linh hoạt hơn, với nguồn vốn tiền gửi huy động dồi dào mà Chi nhánh có được sẽ hạn chế phát hành thêm GTCG để giảm bớt chi phí nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng.
Giai đoạn 6/2013 - 6/2014
Bảng 4.4 Tình hình VHĐ của NHN0&PTNT chi nhánh quận Cái Răng giai đoạn 6/2013 – 6/2014 Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu 6/2013 6/2014 (6/2014)/(6/2013) Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Chênh lệch (%) TG CKH 365.310 83,89 505.059 85,92 139.749 38,25 TG KKH 16.588 3,81 23.314 3,97 6.726 40,54 GTCG 14.030 3,22 1.096 0,19 (12.934) (92,18) TGK 39.535 2,43 58.342 9,92 18.807 47,57 Tổng VHĐ 435.463 100 587.811 100 152.348 34,98
Nguồn: Phòng kinh doanh NHN0&PTNTchi nhánh quận Cái Răng, TP Cần Thơ giai đoạn 6/2013-6/2014
Đến 6 tháng 2014, thì nguồn vốn huy động đạt đến 587.811 triệu đồng, tăng 152.348 triệu đồng, tăng cao so với cùng kỳ, và tăng hơn cả năm 2013
trong đó hầu hết tỷ trọng khoản mục điều tăng chỉ có GTCG là giảm. Trong 6 tháng đầu năm, nhìn chung tình hình kinh tế có bước chuyển biến khá tích cực và ổn định, giá trị sản xuất công nghiệp tăng 9%, xuất nhập khẩu và thương mại dịch vụ tăng mạnh, nợ xấu trên toàn địa bàn kiềm chế ở mức 2,80%. Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh ngân hàng trong nước 6 tháng đầu năm được đánh giá là sôi nổi, các ngân hàng trên địa bàn cũng như trong cả nước cạnh tranh nhau gay gắt về sản phẩm dịch vụ, mạng lưới hoạt động. Không riêng vì NHN0&PTNT quận Cái Răng, đã không ngừng đưa ra nhiều chính sách ưu đãi, sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày càng phong phú và linh hoạt, phong cách giao dịch không ngừng đổi mới, công tác tiếp thị ngày càng chuyên nghiệp hơn để đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng khác, nhiều phòng giao dịch được thành lập thu hút đông đảo khách hàng gửi tiền đặc biệt là khách hàng truyền thống đáng tin cậy, hoạt động huy động vốn từ các cá nhân, hộ sản xuất đến các doanh nghiệp và các tổ chức khác trên địa bàn thuận lợi hơn, điều này đã góp phần làm tăng tiền gửi CKH cụ thể tăng 139.749 triệu đồng, tăng cao hơn cả năm cùng kỳ, và chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng VHĐ. Kéo theo việc mở tài khoản và gửi tiền tại Ngân hàng đẩy mạnh dịch vụ thanh toán, chuyển khoản góp phần cho thu nhập ngân hàng, kết nối đông đảo lượng khách hàng mới. Thêm vào đó, NHNN tiếp tục giảm lãi suất huy động và cho vay vào cuối tháng 3/2014 đã tác động đến kinh doanh đơn vị, huy động tăng 9,1%, dư nợ tăng 6,6%, hoạt động dịch vụ tăng 10% so với toàn địa bàn. Đối với tình hình kinh tế còn nhiều thay đổi như hiện nay, người dân ngày càng có xu hướng gửi tiền vào ngân hàng để được an toàn và sinh lời cao trong tương lai, nên lượng vốn huy động từ chứng chỉ tiền gửi giảm đi trong thời gian này, một mặt Ngân hàng cũng hạn chế huy động nguồn vốn lớn khó kiểm soát, một mặt khách hàng chuyển kênh đầu tư sang tiền gửi tiết kiệm và loại tiền gửi khác.
Đối với loại tiền gửi KKH chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng VHĐ (dưới 10%), thường khách hàng gửi tiền vào để đảm bảo an toàn và có thể rút ra bất kì lúc nào, loại tiền gửi này rất nhạy cảm với lãi suất, nếu so với một số ngân hàng khác trên cùng địa bàn thì mặt bằng lãi suất của Chi nhánh kém linh hoạt hơn, nếu ngân hàng khác có mức lãi suất cao hơn thì khách hàng sẵn sàng rút tiền và gửi vào ngân hàng đó, cho nên khoản mục này thường không ổn định qua các năm.
Nhìn chung hoạt động huy động vốn của Chi nhánh tăng trưởng mạnh qua các năm, tuy nhiên ngân hàng cần có những biện pháp hữu hiệu để tăng
lãi suất đủ sức cạnh tranh, cần phải có những chính sách cụ thể rõ ràng để nâng cao nguồn vốn huy động và sử dụng chúng một cách hiệu quả hơn.