Techcombank
3.2.2.1. Các hình thức cho vay
Techcombank đang sử dụng rất nhiều sản phẩm tín dụng đối với khách hàng là doanh nghiệp lớn, cụ thể:
* Vay vốn lƣu động:
- Vay vốn lƣu động theo món: Vốn lưu động theo món là giải pháp tín dụng đáp ứng nhu cầu vay ngắn hạn không quá 1 năm, phát sinh ngoài hạn mức của doanh nghiệp như các cơ hội kinh doanh ngoài kế hoạch hoặc các nhu cầu bổ sung vốn lưu động không thường xuyên để mua nguyên vật liệu hoặc hàng hóa. Lợi ích dành cho Doanh nghiệp:
+ Được đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn, không thường xuyên (như nhu cầu có tính chất thời vụ hoặc nhu cầu cho các cơ hội kinh doanh thuận lợi phát sinh ngoài kế hoạch…).
+ Được tư vấn giải pháp tài chính phù hợp nhất với nhu cầu doanh nghiệp. + Lãi suất vay ngắn hạn cạnh tranh.
+ Điều kiện khoản vay ngắn hạn linh hoạt. + Thủ tục đơn giản, thuận tiện.
- Vay vốn lƣu động theo hạn mức: Vốn lưu động theo hạn mức là giải pháp tín dụng ngắn hạn, không quá 1 năm, nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn thường xuyên trong một giai đoạn nhất định để ổn định nguồn tài chính và tăng tính chủ động trong việc lập kế hoạch kinh doanh của doanh nghiệp. Lợi ích dành cho Doanh nghiệp:
+ Được đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thường xuyên: trong cả một chu kỳ kinh doanh của khách hàng, từ đó giúp ổn định nguồn tài chính và tăng tính chủ động trong việc lập kế hoạch hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng.
+ Được Techcombank tư vấn giải pháp tài chính phù hợp nhất với nhu cầu khách hàng.
+ Điều kiện hạn mức linh hoạt.
+ Thủ tục giải ngân đơn giản: Giảm thiểu các giấy tờ, thủ tục từng lần giải ngân qua đó, tiết kiệm thời gian từ lúc nhu cầu phát sinh đến khi nhận được vốn từ ngân hang
- Vay siêu tốc: Đối với doanh nghiệp, nhu cầu bổ sung các khoản vốn lưu động nhỏ dưới 5 tỷ để kịp thời phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh, nắm bắt các cơ hội mang lại lợi nhuận luôn là nhu cầu hàng đầu. Kịp thời chính là yếu tố quyết định mang lại thành công. Với sản phẩm Vay siêu tốc – sẽ đáp ứng kịp thời nhu cầu bổ sung vốn lưu động cấp tốc của khách hàng. Lợi ích dành cho Doanh nghiệp:
+ Chỉ trong 16h làm việc, Quý khách hàng sẽ nhận được thông báo tín dụng của Techcombank, hỗ trợ Quý khách hàng kịp thời bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất, kinh doanh.
+ Tỷ lệ cho vay/tài sản đảm bảo lên đến 80% giá trị định giá. + Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
+ Khách hàng có thể chủ động kế hoạch trả nợ phù hợp với tình hình kinh doanh của mình.
- Tài trợ dự án trọn gói: Cho vay tài trợ dự án trọn gói là giải pháp tín dụng đáp ứng nhu cầu sử dụng các dịch vụ trọn gói trong toàn bộ quá trình thực hiện một gói thầu đã được phê duyệt trúng thầu/chỉ định thầu bao gồm bảo lãnh, tín dụng, thanh toán theo trình tự phát sinh nhu cầu của doanh nghiệp. Lợi ích dành cho Doanh nghiệp:
+ Đảm bảo tài chính: thực hiện gói thầu trên cơ sở ngân hàng cam kết hỗ trợ tài chính cho toàn bộ quá trình thực hiện gói thầu.
+ Khoản vay ưu đãi: được hưởng các ưu đãi về tỷ lệ ký quỹ, mức vay tối đa do sử dụng dịch vụ tài trợ trọn gói.
+ Chính sách lãi suất hợp lý, cạnh tranh
- Doanh nghiệp xây lắp: Cấp tín dụng dành cho DN xây lắp đề xuất gói giải pháp tài chính trọn gói, chuyên biệt nhằm đáp ứng nhu cầu vốn, và các dịch vụ cần
thiết phù hợp với đặc thù kinh doanh của các doanh nghiệp xây lắp (từ nhu cầu phát hành bảo lãnh và vay vốn ngắn hạn, trung dài hạn). Lợi ích dành cho Doanh nghiệp: + Đảm bảo tài chính: thực hiện gói thầu trên cơ sở ngân hàng cam kết hỗ trợ tài chính cho toàn bộ quá trình thực hiện gói thầu.
+ Khoản vay ưu đãi: được hưởng các ưu đãi về tỷ lệ ký quỹ, mức vay tối đa do sử dụng dịch vụ trọn gói.
+ Chính sách lãi suất hợp lý, cạnh tranh.
+ Phương thức đảm bảo được thiết kế phù hợp với đặc thù kinh doanh của các doanh nghiệp xây lắp (bảng khối lượng tự kê khai, bảng khối lượng đã nghiệm thu bàn giao, hàng hóa hình thành từ vốn vay).
+ Đề xuất giải pháp quản lý dòng tiền tổng thể cho khách hàng, giúp tối ưu hóa và quản lý hiệu quả dòng tiền cho doanh nghiệp.
+ Đề xuất tài trợ tổng thể nhóm khách hàng theo chuỗi giá trị ngành (nhà thầu chính, nhà thầu phụ) khi thực hiện dự án, công trình giúp KH chủ động về nguồn vốn và hoàn thành công trình đúng tiến độ.
- Thấu chi doanh nghiệp: Thấu chi doanh nghiệp là giải pháp tín dụng tối ưu đáp ứng nhu cầu vay vốn đột xuất để tận dụng cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp mà không phải thực hiện hồ sơ vay vốn thông thường. Doanh nghiệp có thể chi vượt số dư thực tế trên tài khoản tiền gửi trong thời gian ngắn. Lợi ích dành cho Doanh nghiệp:
+ Tài khoản linh động: Cho phép khách hàng chi vượt số tiền thực có trên tài khoản tiền gửi VND của khách hàng tại Techcombank.
+ Được đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh toán ngắn hạn mà không cần phải làm thủ tục như các khoản vay thông thường, do đó sẽ tiết kiệm được thời gian và tận dụng được cơ hội kinh doanh. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Hạn mức thấu chi cao: phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp, theo định giá tài sản bảo đảm
+ Trả nợ gốc tự động ngay khi tài khoản tiền gửi của doanh nghiệp có số dư, cho nên giảm được tối đa lãi vay phải trả cho ngân hàng
* Vay trung dài hạn
- Vay trung dài hạn theo món: Cho vay trung dài hạn theo món là giải pháp tín dụng đáp ứng nhu cầu vay vốn đầu tư vào các hạng mục tài sản đơn lẻ như đầu tư bổ sung, thay thế, cải tạo, làm mới nhằm tăng năng suất, hiệu suất kinh doanh của doanh nghiệp. Lợi ích dành cho Doanh nghiệp:
+ Được đáp ứng nhu cầu tài chính trung, dài hạn: để tăng cường, cải tiến công suất, năng lực hoạt động thông qua việc đầu tư bổ sung, đầu tư thay thế, sửa chữa, cải tạo và đầu tư mới.
+ Được hỗ trợ vốn: Tạo ra đòn bẩy kinh tế, khắc phục việc thiếu hụt nguồn vốn dài hạn
+ Được duy trì quyền sở hữu tài sản: So với thuê mua tài chính, tín dụng ngân hàng có lợi thế là khách hàng vẫn duy trì được quyền sở hữu trong thời gian vay vốn.
- Vay trung dài hạn theo dự án: Cho vay trung dài hạn theo dự án là giải pháp tín dụng đáp ứng các nhu cầu vay vốn trong một dự án đầu tư nhất
định của doanh nghiệp nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh. Lợi ích dành cho Doanh nghiệp:
+ Được đáp ứng nhu cầu tài chính trung và dài hạn để tiến hành đầu tư mới, đầu tư mở rộng.
+ Được đáp ứng nhu cầu tài chính trọn gói để thực hiện dự án đầu tư (bao gồm cả đầu tư vào TSCĐ và TSLĐ ban đầu).
+ Được hỗ trợ vốn nhằm tạo ra đòn bẩy tài chính, khắc phục tình trạng thiếu nguồn vốn dài hạn.
+ Được duy trì quyền sở hữu tài sản: So với thuê mua tài chính, tín dụng ngân hàng có lợi thế là khách hàng vẫn duy trì được quyền sở hữu của mình trong thời gian vay vốn.
- Vay mua ô tô: Đáp ứng nhu cầu mua xe ôtô để phục vụ mục đích sản xuất, kinh doanh (như kinh doanh vận tải hành khách, vận tải hàng hóa...) hoặc mục đích
đi lại của Doanh nghiệp, Techcombank cung cấp sản phẩm Cho vay mua Ô tô với nhiều ưu đãi hấp dẫn cho doanh nghiệp. Lợi ích dành cho Doanh nghiệp:
+ Đáp ứng tất cả các nhu cầu: Mua xe để kinh doanh vận tải, Mua xe phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, Mua xe phục vụ mục đích đi lại của Doanh nghiệp.
+ Cho vay đến 80% tổng chi phí dự án, phương án kinh doanh, đặc biệt đối với nhu cầu mua xe phục vụ mục đích đi lại của Doanh nghiệp có thể được vay tới 100% giá mua xe ghi trên hóa đơn.
+ Khác biệt và nhanh chóng khi vay mua xe tại Techcombank: Tỷ lệ vay cao tối đa 80% giá trị xe vay; Thời hạn vay tối đa 60 tháng; Thủ tục, hồ sơ đơn giản.
* Tài trợ chuỗi cung ứng
- Tài trợ kinh doanh ô tô: Trên cơ sở hợp tác với những thương hiệu uy tín trong lĩnh vực sản xất kinh doanh ô tô, Techcombank sẽ cung cấp cho các doanh nghiệp là đại lý của những thương hiệu này sản phẩm Tài trợ vốn đặc biệt dưới hình thức cho vay/phát hành bảo lãnh thanh toán. Nguồn vốn ổn định và các lệnh thanh toán nhanh chóng sẽ giúp cho Doanh nghiệp nhanh chóng tiếp cận và nắm bắt các cơ hội kinh doanh. Lợi ích dành cho Doanh nghiệp:
+ Mức tài trợ cao và linh hoạt. + Được thanh toán ứng trước. + Thủ tục đơn giản, xử lý nhanh.
+ Nguồn tài chính được đảm bảo và ổn định
- Tài trợ đại lý hãng hàng không: Sản phẩm tài trợ đại lý bán vé của hãng hàng không là sản phẩm cung cấp dịch vụ tín dụng dưới hình thức cấp hạn mức thấu chi chuyên dụng/bảo lãnh thanh toán tiền mua vé máy bay của các hãng hàng không. Nguồn vốn ổn định và các thủ tục nhanh chóng của sản phẩm sẽ giúp Doanh nghiệp tiếp cận mục tiêu kinh doanh nhanh chóng, kịp thời. Lợi ích dành cho Doanh nghiệp:
+ Được phát hành bảo lãnh / thấu chi thiếu TSBĐ đến 90% nhu cầu. + Được hưởng mức lãi suất và phí ưu đãi.
+ Chứng từ yêu cầu đơn giản.
- Tài trợ nhà phân phối hàng tiêu dùng: Đây là sự hợp tác của Techcombank với các doanh nghiệp được chọn lọc trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh hàng tiêu dùng bằng việc tài trợ cho đại lý/nhà phân phối của họ với nhiều giải pháp tài chính phù hợp và linh hoạt với từng mặt hàng, ngành nghề khác nhau. Lợi ích dành cho Doanh nghiệp:
+ Đáp ứng nhu cầu thanh toán tiền hàng cho Nhà phân phối nhanh chóng và thuận tiện.
+ Chính sách tài trợ cạnh tranh, linh hoạt.
+ Chính sách nhận tài sản đảm bảo đa dạng, bao gồm cả hàng hóa.
3.2.2.2. Quy trình tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp lớn của Teckcombank (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bƣớc 1: Tiếp thị, tiếp xúc khách hàng, tiếp nhận hồ sơ
Người chịu trách nhiệm thực hiện: Chuyên viên khách hàng thuộc các phòng kinh doanh tại các đơn vị.
Nội dung công việc: Tiếp thị và tiếp xúc khách hàng; tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ; tiến hành thu thập thông tin và tài liệu cần thiết từ phía khách hàng; thu thập thông tin từ các bạn hàng, đối thủ cạnh tranh, tìm hiểu thông tin thị trường từ các phương tiện thông tin đại chúng.
Yêu cầu: Đây là một khâu hết sức quan trọng trong quy trình tín dụng.Trong giai đoạn này, chuyên viên khách hàng cần thu thập được đầy đủ thông tin, có được những thông tin chính xác và trung thực để có được những dánh giá đầy đủ và tổng thể về khách hàng để làm cơ sở cho việc đề xuất cấp hạn mức khách hàng hoặc phê duyệt tín dụng cho khách hàng.
Bƣớc 2: Thẩm định, phân tích hồ sơ
Người chịu trách nhiệm thực hiện: Chuyên viên khách hàng.
Nội dung công việc: Thẩm định tư cách khách hàng, thẩm định tình hình hoạt động kinh doanh, năng lực tài chính đối với pháp nhân hoặc nguồn thu nhập đối với khách hàng cá nhân. Thực hiện xếp hạng tín dụng khách hàng. Thẩm định
nhu cầu vay vốn và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Thẩm định tài sản đảm bảo, lập báo cáo thẩm định.
Yêu cầu: Báo cáo thẩm định phải đầy đủ thông tin, nội dung trung thực và theo mẫu báo cáo thẩm định đã được Tổng giám đốc ban hành. Trong quá trình thẩm định phải tham khảo hướng dẫn cho vay vốn lưu động hoặc cho vay trung hạn đã được Tổng giám đốc ban hành. Nội dung báo cáo thẩm định phải đề xuất giá trị cho vay, lãi suất, thời hạn, tài sản đảm bảo và các điều kiện kèm theo. Tuân thủ đầy đủ quy định của quy trình nhận tài sản đảm bảo. Tuỳ thuộc loại tài sản đảm bảo, chuyên viên khách hàng phối hợp Ban kiểm soát và Hỗ trợ kinh doanh hoặc Ban thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng cùng đánh giá tài sản đảm bảo trong quá trình thực hiện thẩm định để việc đánh giá tài sản tăng tính chính xác và khách quan.
Bƣớc 3: Kiểm soát nội dung thẩm định
Người chịu trách nhiệm thực hiện: Trưởng, phó phòng kinh doanh tại các đơn vị.
Nội dung công việc: Lãnh đạo phòng kinh doanh kiểm soát quá trình tiếp xúc khách hàng và thu thập tài liệu thẩm định, kiểm soát nội dung Báo cáo thẩm định, kiểm soát lại đầy đủ các nội dung báo cáo thẩm định do chuyên viên khách hàng lập. Bổ sung những nội dung, đề xuất còn thiếu và thực hiện ký kiểm soát .
Yêu cầu: Kiểm tra kỹ các thông tin khách hàng mà chuyên viên khách hàng cung cấp, chịu trách nhiệm nội dung tờ trình, nội dung đề xuất các điều kiện rõ ràng.
Bƣớc 4: Tái thẩm định
Người chịu trách nhiệm thực hiện: Chuyên viên tái thẩm định thuộc các Ban thẩm định và Quản lý rủi ro tín dụng tại các chi nhánh có thành lập và thuộc Phòng Quản lý tín dụng Hội sở.
Nội dung công việc: Thực hiện tái thẩm định lại hồ sơ tín dụng của Phòng kinh doanh. Kiểm tra lại các nội dung thẩm định, đối chiếu với các hồ sơ tín dụng đảm bảo khớp đúng. Có thể trực tiếp gặp gỡ, tiếp xúc khách hàng cùng chuyên viên khách hàng nếu thấy cần thiết. Có ý kiến tái thẩm định độc lập, thống nhất hay
không thống nhất với những ý kiến đề xuất của phòng kinh doanh và những đề xuất điều kiện bổ sung trước khi hồ sơ tín dụng được trình lên cấp có thẩm quyền phê duyệt theo đúng chức năng, nhiệm vụ của Ban thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng tại từng chi nhánh.
Yêu cầu: Ý kiến tái thẩm định phải độc lập với phòng kinh doanh, có thể lập thành báo cáo tái thẩm định riêng hoặc ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định của chuyên viên khách hàng nhưng nội dung báo cáo tái thẩm định phải khách quan, trung thực.
Bƣớc 5: Phê duyệt tín dụng
Người chịu trách nhiệm thực hiện: Ban giám đốc Trung tâm kinh doanh/các chi nhánh; Hội đồng tín dụng chi nhánh, Ban Tổng giám đốc.
Nội dung công việc: Thực hiện phê duyệt tín dụng theo đúng mức uỷ quyền, phán quyết đã được Chủ tịch hội đồng quản trị và Tổng giám đốc phê duyệt.
Yêu cầu: Tuân thủ đầy đủ các quy định về mức uỷ quyền phán quyết, nội dung phê duyệt phải có ý kiến rõ ràng là đồng ý, không đồng ý hay kèm theo những điều kiện cụ thể.
Bƣớc 6: Thông báo tín dụng
Người chịu trách nhiệm thực hiện: Chuyên viên khách hàng.
Nội dung công việc: Lập thông báo tín dụng gửi khách hàng thông báo về các nội dung đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt.
Yêu cầu: Nội dung thông báo theo mẫu quy định và phản đầy đủ các điều kiện đã được phê duyệt, thời gian thông báo phải ngay sau khi khoản tín dụng được phê duyệt.
Bƣớc 7: Hoàn thiện hồ sơ và thực hiện thủ tục nhận tài sản đảm bảo
Người chịu trách nhiệm thực hiện: Chuyên viên khách hàng và Chuyên viên Ban Kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh
Nội dung công việc: Chuyên viên khách hàng hoàn thiện hồ sơ còn thiếu theo yêu cầu của cấp phê duyệt. Ban kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh thực hiện các
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});