- Hạn chế về quy trình thanh toán L/C hàng nhập khẩu và về năng lực, trình độ đội ngũ chuyên viên thanh toán L/C hàng nhập khẩu
Hạn chế về quy trình thanh toán L/C hàng nhập khẩu
Thời gian để chuyên viên khách hàng thẩm định tình hình tài chính của ngƣời NK khá ngắn, khiến cho NH không nắm rõ khả năng thanh toán của nhà nhập khẩu, đặc biệt là các khách hàng lần đầu đến mở L/C. Trong trƣờng hợp nhà NK mất khả năng thanh toán hoặc bị phá sản thì NH phải gánh chịu toàn bộ rủi ro. Hay trong trƣờng hợp hàng hóa đƣợc vận chuyển bằng đƣờng biển giữa các nƣớc gần nhau, thời gian vận chuyển chỉ mất 3 ngày, trong khi thời gian lƣu chuyển chứng từ lâu hơn, khoảng 10 ngày. Nhƣ vậy, hàng đã đến cảng nhƣng nhà NK không thể bốc dỡ hàng đƣợc vì chƣa nhận đƣợc chứng từ, gia tăng chi phí lƣu kho và bất tiện cho nhà NK. Mặt khác, Ngân hàng chƣa xây dựng đƣợc một hệ thống định mức ký quỹ chi tiết.
Nguyên nhân: Ngân hàng Techcombank - PGD Bình Thạnh chƣa có sự quan tâm đúng mức tới công tác kiểm tra, kiểm soát và thẩm định trong quá trình thực hiện thanh toán bằng phƣơng thức L/C hàng nhập khẩu. Do đó, chƣa xây dựng đƣợc những quy định chung chi tiết cho quy trình thanh toán (chẳng hạn: chƣa xây dựng đƣợc hệ thống định mức ký quỹ cụ thể, việc thẩm định khách hàng chỉ dừng lại ở những thông tin mà chuyên viên khách hàng có thể thu thập đƣợc...)
Hạn chế về năng lực, trình độ đội ngũ chuyên viên thanh toán L/C hàng nhập khẩu
Do nhu cầu mở rộng thị trƣờng mà nhiều nhân viên của ngân hàng đƣợc tuyển dụng mới, còn thiếu kinh nghiệm nên các thao tác nghiệp vụ đảm nhiệm chƣa thực sự chuyên nghiệp, thành thục. Bên cạnh đó, một số nhân viên tại ngân hàng chƣa cập nhật kịp thời các kiến thức, nghiệp vụ liên quan đến hoạt động thanh toán L/C hàng nhập khẩu. Vì vậy, hoạt động thanh toán L/C hàng nhập khẩu trong nhiều thƣơng vụ chƣa đáp ứng đƣợc mong muốn của khách hàng.
Số lƣợng chuyên viên thanh toán quốc tế trong chi nhánh vẫn còn ít. Hơn nữa, do hạn chế về ngoại ngữ và thông tin nên trong quá trình thực hiện nghiệp vụ nhiều lúc còn gặp khó khăn và mất nhiều thời gian làm giảm hiệu quả hoạt động thanh toán L/C hàng nhập khẩu nói riêng và hoạt động thanh tón quốc tế cũng nhƣ hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung.
Nguyên nhân chủ quan: Trình độ của đội ngũ chuyên viên làm công tác thanh toán L/C hàng nhập khẩu một số còn hạn chế, còn non yếu nghiệp vụ, thiếu kinh nghiệm, thiếu thận trọng trong xử lý nghiệp vụ. Các chuyên viên thanh toán chƣa đƣợc đào tạo bài bản, chƣa có chuyên gia thực thụ về thanh toán L/C hàng NK.
Nguyên nhân khách quan: Trình độ hiểu biết của nhiều doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu của nƣớc ta về phƣơng thức thanh toán L/C hàng nhập khẩu còn hạn chế. Thêm vào đó, đạo đức không tốt của khách hàng hay đối tác của khách hàng làm gia tăng rủi ro cho môi trƣờng hoạt động của ngân hàng.
- Hạn chế về công nghệ NH phục vụ công tác thanh toán L/C hàng NK
Đó là sự chậm trễ trong việc truyền và xử lý dữ liệu, tốc độ xử lý thông tin còn chậm. Hơn nữa, toàn hệ thống mới chỉ có một trang Web, do hạn chế về thông tin nên khó có thể giúp khách hàng nắm bắt đƣợc sự tiện ích của sản phẩm do Techcombank mang lại và phong cách phục vụ của đội ngũ chuyên viên. Nhƣ vậy thì việc quảng bá hình ảnh, cung cấp thông tin về chi nhánh là chƣa cao.
Mặt khác, Techcombank cũng đã chú trọng nhiều tới việc đầu tƣ vào thiết bị và công nghệ tiên tiến, song vẫn chƣa kịp với công nghệ của các ngân hàng hiện đại trên thế giới. Hơn nữa, một số công nghệ mới đƣa vào khai thác chƣa phát huy hết hiệu quả, gây ra sự lãng phí lớn.
Nguyên nhân: Công nghệ cho hoạt động thanh toán L/C hàng nhập khẩu cũng nhƣ hoạt động TTQT của Ngân hàng Techcombank - PGD Bình Thạnh chƣa hoàn thiện. Các chƣơng trình phục vụ cho hoạt động TTQT còn hạn chế, chƣa hoàn thiện, còn lỗi hệ thống, việc nhận tin, truyền tin và hạch toán còn trục trặc, chƣơng trình báo cáo thống kê còn lạc hậu, chƣa thay đổi kịp thời theo hƣớng đổi mới.
- Hạn chế về hoạt động tƣ vấn, thu hút và mở rộng khách hàng trong thanh toán L/C hàng nhập khẩu
Hạn chế về dịch vụ tƣ vấn cho khách hàng
Các chuyên viên thực hiện hoạt động thanh toán bằng L/C hàng nhập khẩu chƣa thực sự là nhà tƣ vấn thông thái và tin cậy cho khách hàng về các loại L/C nên sử dụng. Hầu nhƣ chuyên viên nghiệp vụ khi thực hiện mở L/C chỉ “ máy móc” làm
theo yêu cầu của khách hàng, chứ chƣa thực sự tƣ vấn cho khách hàng nên chọn loại L/C nào cho phù hợp nhất và làm đơn xin mở L/C nhƣ thế nào cho đúng để tiết kiệm thời gian.
Nguyên nhân: Ngân hàng Techcombank – PGD Bình Thạnh chƣa chú trọng tới việc tƣ vấn, sử dụng các loại L/C để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
Hạn chế về hoạt động Marketing
Ngân hàng Techocombank - PGD Bình Thạnh hoạt động trong thời gian còn ngắn, do đó khách hàng thanh toán L/C qua ngân hàng chƣa nhiều, với quy mô chƣa lớn. Điều này đã đặt ra thách thức lớn cho ngân hàng trong việc thu hút khách hàng và quảng bá hình ảnh của ngân hàng cũng nhƣ mở rộng các dịch vụ khác.
Nguyên nhân: Ngân hàng Techcombank – PGD Bình Thạnh chƣa đầu tƣ nhiều vào hoạt động Marketing để tiếp thị và quảng bá về các dịch vụ của Ngân hàng nói chung và dịch vụ thanh toán L/C hàng nhập khẩu nói riêng để thu hút khách hàng.
Hạn chế về hệ thống các ngân hàng đại lý
Hệ thống các ngân hàng đại lý tại Ngân hàng Techcombank chƣa rộng khắp, còn thiếu các mối quan hệ và hợp tác giữa các ngân hàng gây khó khăn trong việc thực hiện giao dịch thanh toán L/C hàng nhập khẩu tại các ngân hàng đại lý.
Nguyên nhân: Quan hệ đại lý của Ngân hàng Techcombank - PGD Bình Thạnh chƣa rộng khắp. Điều này phần nào hạn chế khả năng mở rộng hoạt động thanh toán của ngân hàng. Ngoài ra, thị trƣờng liên ngân hàng chƣa phát triển, ngoại tệ luôn có nguy cơ khan hiếm, gây khó khăn cho Ngân hàng Techcombank trong việc mua bán ngoại tệ để đáp ứng cho nhu cầu thanh toán.
Ngoài ra, còn những hạn chế khác nhƣ : Việt Nam chƣa có một luật hay văn bản dƣới luật nào riêng biệt về mối quan hệ pháp lý giữa hợp đồng ngoại thƣơng với L/C nên khó khăn trong việc xử lý khi có tranh chấp xảy ra; nƣớc ta cũng chƣa có cơ chế điều hành tỷ giá thích hợp làm hạn chế cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ; các văn bản hƣớng dẫn về quy trình thẩm định, phát hành, thanh toán L/C chƣa đƣợc ban hành mới cho hiện tại nên quá trình thanh toán L/C chƣa đƣợc nhanh chóng, kịp thời...
TÓM TẮT CHƢƠNG 2
Qua chƣơng 2, chúng ta đã có một cái nhìn tổng quan về Ngân hàng Techcombank - PGD Bình Thạnh, và biết đƣợc về tình hình hoạt động của NH Techcombank, lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức, các thành tích đạt đƣợc, chức năng của các phòng ban... Chƣơng 2 cũng đƣa ra những con số thống kê về doanh thu, chi phí, lợi nhuận của Techcombank để đánh giá tình hình hoạt động của Techcombank - PGD Bình Thạnh. Tiếp đến, chƣơng 2 tiếp tục sẽ đi sâu, phân tích thực trạng hoạt động thanh toán L/C hàng NK của ngân hàng. Về quy trình thanh toán L/C hàng nhập khẩu tại NH Techcombank - PGD Bình Thạnh gồm 5 bƣớc: tiếp nhận yêu cầu; kiểm tra, thẩm định và phê duyệt hồ sơ mở L/C; phát hành L/C; tu chỉnh, hủy bỏ L/C (nếu có); tiếp nhận, kiểm tra bộ chứng từ thanh toán, chấp nhận BCT hay không, giao chứng từ. Về tình hình hoạt động thanh toán bằng L/C hàng NK: thống kê doanh số và phí thanh toán bằng L/C hàng NK qua các năm gần đây, hiệu quả hoạt động thanh toán bằng L/C hàng NK gồm có tỷ trọng hoạt động thanh toán bằng L/C hàng NK trong hoạt động TTQT và trong hoạt động thanh toán L/C, giá trị thanh toán L/C hàng NK. Qua đó, có thể thấy hoạt động thanh toán bằng L/C hàng NK chiếm tỷ trọng rất lớn trong TTQT và thanh toán L/C, cho thấy vai trò quan trọng của hoạt động thanh toán này đối với NH. Nhìn chung, hoạt động thanh toán bằng L/C hàng NK có một số ƣu điểm và hạn chế sau:
Về ƣu điểm:
- Sự gia tăng về quy mô và chất lƣợng dịch vụ, có một đội ngũ chuyên viên năng động, nhiệt tình.
- Số lƣợng khách hàng có nhu cầu thanh toán bằng L/C hàng NK ngày càng tăng. - Hoạt động thanh toán L/C NK góp phần mở rộng các dịch vụ khác của NH. Về hạn chế:
- Hạn chế về quy trình thanh toán L/C hàng NK, hạn chế về năng lực, trình độ đội ngũ chuyên viên thanh toán hàng NK.
- Hạn chế về công nghệ ngân hàng phục vụ công tác thanh toán L/C hàng NK. - Hạn chế về dịch vụ tƣ vấn cho khách hàng, hạn chế về hoạt động marketing,
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN BẰNG PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ HÀNG NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK - PGD BÌNH THẠNH