BCT hay không; giao chứng từ
Ngay khi nhận đƣợc chứng từ, chuyên viên thanh toán tiến hành kiểm tra, nếu thấy phù hợp thì thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán với ngƣời hƣởng thụ; sau đó giao bộ chứng từ cho ngƣời nhập khẩu để ngƣời nhập khẩu nhận hàng.
Thanh toán L/C dựa trên điện đòi tiền:
Khi nhận đƣợc điện đòi tiền, chuyên viên thanh toán phải kiểm tra tính xác thực cùa bức điện, sau đó đối chiếu với nội dung bức điện với quy định L/C. Chuyên viên thanh toán lập điện thanh toán cho ngân hàng gửi đến nếu thấy nội dung và chỉ dẫn của điện đòi tiền hợp lệ và đã đƣợc xác thực. Thông thƣờng, bộ chứng từ đến sau so với điện đòi tiền. Trong trƣờng hợp có sai sót, chuyên viên thanh toán phải gửi điện từ chối thanh toán, đồng thời liên hệ ngay với khách hàng về những sai sót của bộ chứng từ. Nếu bộ chứng từ bị ngƣời nhập khẩu từ chối thanh toán, Ngân hàng Techcombank tiến hành truy đòi cả gốc lẫn lãi kể từ ngày đến hạn thanh toán đến khi đòi đƣợc tiền.
Chuyên viên thanh toán kiểm tra bộ chứng từ, nếu thấy bộ chứng từ hợp lệ, không có sai sót thì căn cứ vào các quy định trả tiền trong L/C để thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán:
Với loại L/C trả ngay:
Trong thời gian 05 ngày làm việc kể từ ngày nhận đƣợc bộ chứng từ, chuyên viên thanh toán sẽ lập điện và trình cấp có thẩm quyền phê duyệt, sau đó tiến hành phát điện; đồng thời thông báo kết quả kiểm tra chứng từ gửi cho khách hàng.
Với loại L/C trả chậm
Cũng với quy trình nghiệp vụ nhƣ trên, chỉ khác là chuyên viên thanh toán lập điện để thông báo chấp nhận thanh toán đúng thời hạn quy định trong L/C, sau đó theo dõi việc trả tiền đúng hạn nhƣ đã chấp nhận. Trƣờng hợp ký chấp nhận thanh toán trên hối phiếu thì gửi đi liên thứ nhất của hối phiếu, liên thứ hai đƣợc lƣu trong hồ sơ của trung tâm.
Ngƣợc lại, trong trƣờng hợp bộ chứng từ có sai sót thì phải lập điện thông báo các sai sót và từ chối thanh toán, đồng thời thông báo ngay cho khách hàng. Về phần mình, khách hàng xem xét và đƣa ra quyết định có chấp nhận những sai sót đó hay không vào ngay bản thông báo sai sót chứng từ của ngân hàng và gửi trả ngân hàng trong thời gian quy định chậm nhất là 03 ngày làm việc kể từ ngày nhận đƣợc thông báo. Nếu trong thời gian đó, khách hàng không có ý kiến gì thì sẽ đƣợc hiểu đƣơng nhiên là từ chối thanh toán bộ chứng từ; ngƣợc lại nếu khách hàng chấp nhận những sai sót đã đƣợc phát hiện và đƣợc sự đồng ý của ngân hàng thì chuyên viên thanh toán sẽ lập điện thanh toán bình thƣờng để trình duyệt và phát đi.