- Khỏch hàng tiết kiệm thời gian đối với cỏc giao dịch ngõn hàng từ Internet được thực hiện và xử lý một cỏch nhanh chúng và hết sức chớnh xỏc Khỏch hàng khụng cần phải tới tận văn phũng giao
2.2.4.Dịch vụ ngõn hàng qua Internet (Internet banking)
H. Mụ hỡnh cỏc bờn tham gia thanh toỏn điện tử
2.2.4.Dịch vụ ngõn hàng qua Internet (Internet banking)
Internet banking là một loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng hiện đại và cũn khỏ mới mẻ. Nú cho phộp khỏch hàng cú thể giao dịch ngõn hàng thụng qua mạng Internet vào bất cứ lỳc nào, ở bất cứ đõu mà khỏch hàng cho là phự hợp nhất. Do đú, khỏch hàng cú thể làm giao dịch 24 giờ trong ngày, 7 ngày trong tuần tại nhà riờng hoặc ở văn phũng, khi đang trong nước hay đi nước ngoài. Sự ra đời của Internet banking thực sự là một cuộc cỏch mạng, nú thỳc đẩy cỏc giao dịch xảy ra nhanh hơn, tiết kiệm được rất nhiều thời gian và tiền của cho cả khỏch hàng lẫn ngõn hàng và cho xó hội núi chung. Hiện nay, một số người vẫn thường đồng nhất dịch vụ Internet banking với dịch vụ ngõn hàng điện tử (e-banking). Trờn thực tế, dịch vụ e-banking cú nội hàm rộng hơn Internet banking rất nhiều. Để sử dụng dịch vụ Internet Banking khỏch hàng cần cú mỏy tớnh, modem, đường điện thoại truy cập. Tuy nhiờn, khi sử dụng dịch vụ này, khỏch hàng khụng cần cài đặt thờm một phần mềm đặc
biệt nào mà chỉ cần truy cập trực tiếp vào trang web của ngõn hàng. Với Internet banking khỏch hàng cú thể:
+ Xem thụng tin về cỏc giao dịch đó thực hiện trờn tài khoản + Kiểm tra số dư
+ Chuyển tiền giữa cỏc tài khoản trong cựng hệ thống ngõn hàng
+ Xem thụng tin về tài khoản như số dư hiện tại (current balances) và số dư cú thể sử dụng (available balances); lói suất …
+ Tỡm kiếm thụng tin về một giao dịch cụ thể nào đú, vớ dụ: số sộc, số tiền và ngày sộc đú được thanh toỏn…
+ Làm lệnh thanh toỏn + Thanh toỏn hoỏ đơn
+ Xem số dư và cỏc giao dịch trờn thẻ tớn dụng + Yờu cầu ngừng thanh toỏn sộc
+ Xem chi tiết và sửa đổi cỏc lệnh thanh toỏn định kỳ (standing orders) và lệnh ghi nợ trực tiếp (Direct Debit)
+ Thụng bỏo thay đổi địa chỉ liờn lạc…
+ Thụng bỏo định kỳ bằng e-mail khi số dư tài khoản đạt đến mức tối đa hay tối thiểu mà khỏch hàng đặt ra từ trước.
+ Chuyển cỏc thụng tin dữ liệu từ Internet banking xuống phần mềm kế toỏn riờng của mỡnh như Quicken hay Microsoft Money …
Cỏch thức sử dụng Internet banking
Để cú thể sử dụng Internet banking, trước hết khỏch hàng cần phải mở một tài khoản giao dịch (tài khoản vóng lai hoặc tiền gửi khụng kỳ hạn) tại ngõn hàng. Nếu là tài khoản chung từ hai người trở lờn thỡ phương thức điều hành tài khoản phải là mỗi đồng chủ tài khoản cú thể độc lập thực hiện giao dịch thỡ mới cú thể sử dụng được Internet banking.
Sau đú, khỏch hàng sẽ đăng ký sử dụng dịch vụ Internet banking với ngõn hàng. Trong đơn đăng ký sử dụng Internet banking, khỏch hàng cần cung cấp cỏc thụng tin cỏ nhõn như họ và tờn, giới tớnh, ngày thỏng năm sinh, địa chỉ và số điện thoại liờn hệ, cỏc số tài khoản mà khỏch hàng muốn sử dụng Internet banking và quan trọng nhất là mật khẩu an toàn (security password). Mật khẩu an toàn này (cú thể bao gồm chữ và/hoặc số) do khỏch hàng tự đặt ra và được lưu lại trong hệ thống mỏy tớnh của ngõn hàng.
Bước tiếp theo, ngõn hàng sẽ liờn lạc lại với khỏch hàng (bằng thư hoặc email…) để bỏo cho họ biết mó số đăng ký khỏch hàng (cũn gọi là số CRN hay Customer Registration Number) và số điện thoại của Trung tõm hỗ trợ khỏch hàng về Internet banking.
Sau đú, khỏch hàng sẽ gọi điện tới ngõn hàng theo số điện thoại này để lấy mật khẩu tạm thời để sử dụng Internet banking. Trước khi cung cấp mật khẩu tạm thời, nhõn viờn ngõn hàng phải xỏc nhận được người đang liờn hệ chớnh là chủ tài khoản bằng cỏch hỏi mật khẩu an toàn và một số thụng tin cỏ nhõn khỏc mà khỏch hàng đó cung cấp khi đăng ký. Lỳc này khỏch hàng cú thể bắt đầu sử dụng dịch vụ Internet banking.
Khi cần sử dụng Internet banking, khỏch hàng sẽ kết nối vào địa chỉ trang web của ngõn hàng và lựa chọn dịch vụ Internet banking. Sau đú hệ thống sẽ yờu cầu khỏch hàng nhập số CRN và mật khẩu tạm thời. Nếu đõy là lần đầu tiờn khỏch hàng sử dụng dịch vụ này, họ sẽ phải chấp nhận cỏc Điều khoản và điều kiện sử dụng bằng cỏch nhắp chuột vào nỳt "đồng ý" trờn màn hỡnh. Cỏc Điều khoản
và điều kiện này qui định cỏc quyền lợi và nghĩa vụ cú liờn quan đến việc sử dụng Internet banking. Khỏch hàng nờn đọc và hiểu rừ cỏc điều khoản và điều kiện sử dụng này để sử dụng Internet banking tốt hơn. Nếu khụng đồng ý, dịch vụ Internet banking sẽ khụng được cung cấp. Sau đú, hệ thống sẽ yờu cầu khỏch hàng phải đổi mật khẩu tạm thời do ngõn hàng cung cấp sang mật khẩu riờng của mỡnh. Số ký tự của mật khẩu khỏc nhau tuỳ qui định của từng ngõn hàng nhưng thụng thường là 8 ký tự. Để tăng thờm tớnh an toàn, mật khẩu này thường thuộc loại cú phõn biệt dạng chữ (case-sensitive). Điều này cú nghĩa là nếu trong mật khẩu cú chữ hoa và chữ thường, vớ dụ như "10To56Kt", thỡ khi nhập mật khẩu vào mỏy khỏch hàng phải đỏnh đỳng như vậy. Cũng như số PIN của thẻ rỳt tiền, mật khẩu này cũng phải giữ tuyệt đối bớ mật vỡ nếu người xấu biết mật khẩu cú thể rỳt tiền khỏi tài khoản của khỏch hàng. Cũng để đảm bảo cho tớnh an toàn khi sử dụng Internet banking, hệ thống này sẽ khụng cho phộp truy cập thụng tin nếu mật khẩu bị nhập sai ba lần. Để sử dụng trở lại, khỏch hàng cần liờn lạc với Trung tõm trợ giỳp khỏch hàng.
Trong trường hợp khỏch hàng quờn mật khẩu, họ sẽ cần phải liờn hệ với Trung tõm hỗ trợ khỏch hàng để yờu cầu được cấp lại mật khẩu khỏc. Và khi nhập mật khẩu mới này vào mỏy, hệ thống sẽ yờu cầu khỏch đổi lại mật khẩu khỏc của riờng mỡnh.
Ngoài cỏc biện phỏp đảm bảo an toàn bằng mật khẩu núi trờn, cỏc ngõn hàng cũn sử dụng một loạt cỏc biện phỏp bổ trợ khỏc như hệ thụng tường lửa (fire walls) và mó hoỏ dữ liệu (data encryption). Sau khi đó kết nối thành cụng vào dịch vụ Internet banking của ngõn hàng, khỏch hàng cú thể tuỳ ý lựa chọn cỏc dịch vụ theo yờu cầu như:
+ Xem cỏc giao dịch đó xảy ra trờn tài khoản. + Xem số dư tài khoản.
+ Lập lệnh chuyển tiền.
+ Chuyển tiền giữa cỏc tài khoản trong cựng hệ thống.
+ Cỏc lệnh thanh toỏn định kỳ (standing orders) và lệnh ghi nợ trực tiếp (Direct Debits). + Lệnh ngừng thanh toỏn sộc.
+ Thay đổi địa chỉ và thụng tin cỏ nhõn.