- Khỏch hàng tiết kiệm thời gian đối với cỏc giao dịch ngõn hàng từ Internet được thực hiện và xử lý một cỏch nhanh chúng và hết sức chớnh xỏc Khỏch hàng khụng cần phải tới tận văn phũng giao
1.3Hạn chế của thanh toỏn điện tử 1 Gian lận thẻ tớn dụng
1.3.1. Gian lận thẻ tớn dụng
Rủi ro đối với chủ thẻ:
Do tớnh chất của thẻ tớn dụng là khụng biết được người rỳt tiền cú phải là chủ thẻ hay khụng mà chủ yếu dựa vào việc kiểm tra số PIN ở trờn thẻ nờn cỏc chủ thẻ dễ bị lừa ăn cắp thẻ cựng với số PIN. Việc để lộ số PIN cú thể là do chủ thẻ vụ tỡnh để lộ hoặc bị ăn cắp một cỏch tinh vi. Bờn cạnh đú chủ thẻ cũn gặp phải tỡnh trạng làm giả thẻ tớn dụng ngày càng tinh vi. Việc làm giả thẻ cú thể tiến hành theo hai hỡnh thức. Đối tượng làm giả thẻ cú thể mua chuộc nhõn viờn tại cỏc cơ sở chấp nhận thẻ để cỏc nhõn viờn này sau khi quột thẻ tớnh tiền sẽ bớ mật quột thẻ thờm một lần vào một thiết bị đặc biệt cú thể đọc được toàn bộ thụng tin về thẻ. Sau khi cú đầy đủ cỏc thụng tin đú chỳng sẽ nhanh chúng làm một chiếc thẻ tương tự và tiến hành mua bỏn hàng hoỏ như bỡnh thường. Hỡnh thức thứ hai tinh vi hơn là chỳng sẽ cài thẳng những chip điện tử tinh vi vào trong mỏy tớnh tiền hoặc mỏy rỳt tiền tự động. Sau đú chỳng sẽ quay trở lại cỏc địa điểm trờn để lấy cỏc con chip đó chứa những thụng tin về cỏc thẻ đó giao dịch và tiến hành làm thẻ giả với những thụng tin đó lấy cắp được.
Rủi ro đối với ngõn hàng phỏt hành:
Rủi ro thứ nhất là việc chủ thẻ lừa dối sử dụng thẻ tại nhiều điểm thanh toỏn thẻ khỏc nhau với mức thanh toỏn thấp hơn hạn mức thanh toỏn nhưng tổng số tiền thanh toỏn lại cao hơn hạn mức thanh toỏn trong thẻ. Việc thanh toỏn quỏ mức chỉ được biết khi ngõn hàng nhận được cỏc hoỏ đơn thanh toỏn của cỏc đơn vị chấp nhận thẻ. Và khi chủ thẻ khụng cú khả năng thanh toỏn thỡ rủi ro này sẽ do ngõn hàng tự chịu.
Một hỡnh thức lừa dối khỏc từ phớa chủ thẻ là do việc lợi dụng tớnh chất thanh toỏn quốc tế của thẻ để thụng đồng với người khỏc chuyển thẻ ra nước khỏc để thanh toỏn ngoài quốc gia chủ thẻ cư trỳ. Khi ngõn hàng tiến hành đũi tiền từ chủ thẻ cho việc thanh toỏn ở quốc gia khỏc thỡ chủ thẻ căn cứ vào việc mỡnh khụng cú thị thực xuất nhập cảnh hoặc căn cứ vào xỏc nhận của cơ quan để từ chối thanh toỏn. Trong khi đú, cỏc đơn vị chấp nhận thẻ cũng khụng phải chịu trỏch nhiệm do việc thanh toỏn bằng thẻ được tiến hành mà khụng cần biết chủ thẻ là ai. Bằng chứng duy nhất cú thể so sỏnh là căn cứ vào chữ ký trờn thẻ và trờn hoỏ đơn nhưng do thụng đồng từ trước nờn việc giả mạo chữ ký trong cỏc hoỏ đơn là điều rất dễ dàng.
Rủi ro đối với ngõn hàng thanh toỏn:
Tuy chỉ là đơn vị trung gian trong hoạt động thanh toỏn thẻ song cỏc ngõn hàng thanh toỏn cũng cú thể gặp rủi ro nếu họ cú sai sút trong việc cấp phộp cho cỏc khoản thanh toỏn cú giỏ trị lớn hơn hạn mức qui định. Bờn cạnh đú, nếu khụng kịp thời cung cấp cho cỏc đơn vị chấp nhận thẻ danh sỏch cỏc thẻ bị mất hoặc bị vụ hiệu mà trong thời gian đú cỏc thẻ này vẫn được sử dụng thỡ cỏc ngõn hàng phỏt hành sẽ từ chối thanh toỏn cho những khoản này.
Rủi ro cho cỏc đơn vị chấp nhận thẻ:
Rủi ro cho cỏc đơn vị chấp nhận thẻ chủ yếu là bị từ chối thanh toỏn cho số hàng hoỏ cung ứng ra vỡ cỏc lý do liờn quan đến thẻ. Đú là việc thẻ bị hết hiệu lực nhưng cỏc đơn vị chấp nhận thẻ khụng phỏt hiện ra mặc dự đó được thụng bỏo. Tự ý sửa đổi cỏc hoỏ đơn (vụ tỡnh hoặc cố ý) và bị cỏc ngõn hàng phỏt hiện ra thỡ cũng sẽ khụng được thanh toỏn.