Theo sổ sách ghi nhận, danh mục ĐTTC đã cơ bản đầy đủ. Ngoài các hình thức đầu tư truyền thống, an toàn như đầu tư tiền gửi tại các tổ chức tín dụng, trái phiếu thì BIC đã đầu tư vào loại hình như trái phiếu, góp vốn, ủy thác … tuy nhiên nếu chỉ duy trì danh mục như hiện tại thì sẽ không đạt được các mục tiêu như mong muốn. Chính vì vậy, bên cạnh các danh mục đầu tư hiện tại, BIC cần mở rộng, tìm kiếm các hình thức đầu tư mới nhằm tăng thêm cơ hội đầu tư và đa dạng hóa danh mục đầu tư, chẳng hạn như nghiên cứu, triển khai thực hiện cho vay ủy thác, phát triển các dịch vụ tài chính.
Thị trường chứng khoán ngày một phát triển, thông tin minh bạch ngày một được cung cấp đầy đủ hơn tạo điều kiện để BIC có thể tham gia đầu tư chứng khoán một cách có kiểm soát và hiệu quả tốt nhất.
Đây là điều kiện để các nhà đầu tư tham gia tìm kiếm cơ hội đầu tư, kinh nghiệm của các nước có thị trường chứng khoán phát triển thì trong bất cứ tình hính nào cũng có cơ hội đầu tư trên thị trường chứng khoán. Vì vậy BIC cần xem xét điều kiện tại mỗi thời điểm để tham gia đầu tư kinh doanh chứng khoán với một tỷ lệ nhất định nhưng ở một hạn mức cho phép và phù hợp với danh mục đầu tư ban đầu.
Việc lựa chọn cần tuân thủ đúng quy trình đầu tư cổ phiếu của BIC tuy nhiên cần linh hoạt và trao quyền cho chuyên viên đầu tư để đảm bảo hiểu quả tốt nhất.
Cho vay ủy thác
Theo quy định, BIC được phép cho vay ủy thác thông qua ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng có chức năng nhận ủy thác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Việc tìm kiếm đối tác để ủy thác, với mối quan hệ BIC hoàn toàn có thể liên kết cùng BIDV và các đối tác bên ngoài về tín dụng các nhân để cho vay. Đặc biệt là BIDV – ngân hàng mẹ của BIC.
Với hình thức cho vay này sẽ mang lại khoản thu lớn hơn cho BIC bởi vì lãi suất cho vay với hình thức này sẽ cao hơn, ngoài ra thông qua việc cho vay này cán bộ của BIC sẽ bổ sung được thêm kinh nghiệm thẩm định, phân tích các dự án và bổ sung thêm nguồn khách hàng trong việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm.
Ngoài ra BIC có thể thực hiện thêm loại hình đầu tư đó là ủy thác đầu tư thông qua các công ty chứng khoán, với hình thức đầu tư này BIC sẽ được hưởng lãi suất cố định mà không chịu rủi ro.
Góp vốn thành lập doanh nghiệp
Hiện BIC đã bắt đầu dần ổn định sau 8 năm hoạt động, BIC cần trang bị thêm cho mình những kinh nghiệm để có thể từng bước xây dựng BIC trở thành một BIC Holddings với các công ty con, công ty do BIC chi phối.
Tuy cần phải thận trọng và xem xét, thẩm định kỹ lưỡng trước khi thực hiện nhằm đảm bảo an toàn vốn của doanh nghiệp, đây là lĩnh vực có rủi ro cao nhưng nếu thực hiện tốt thì có thể mang lại lãi suất cao.
Khi tham gia đầu tư lĩnh vực này BIC cần tận dụng các lợi thế của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam để tìm kiếm các cơ hội tiếp cận các dự án có khả thi, mang lại hiệu quả kinh tế, đối với các dự án thuộc lĩnh vực BIC thường hay tham gia thì có thể chủ động phân tích, thẩm đinh, đối với các dự án thuộc các lĩnh vực mà BIC không phải là sở trường thì có thể thuê các đơn vị thẩm định độc lập, phân tích trên cơ sở đó mới ra quyết định đầu tư.
Ngoài ra BIC có thể xem xét mở rộng đầu tư, thành lập các công ty liên doanh liên kết ra ngoài lãnh thổ Việt Nam như đầu tư sang các nước Lào, Camphuchia, Myamar … để mở rộng phạm vi hoạt động, tìm kiếm các cơ hội đầu tư ở nước ngoài.
Hoạt động góp vốn thường yêu cầu thời gian dài hạn, do đó BIC nên sử dụng nguồn vốn dài hạn để thực hiện, hạn mức tối đa đầu tư vào lĩnh vực này không quá 20% tổng vốn đầu tư của Công ty.
Đầu tư tiền gửi ngân hàng và các tổ chức tín dụng
Hoạt động đầu tư tiền gửi là kênh đầu tư truyền thống của các doanh nghiệp nói chung và BIC nói riêng, đây là loại hình đầu tư có tính thanh khoản cao, ít rủi ro, đơn gian và dễ thực hiện. Thông thường ở các nước trên thế giới thì hoạt động đầu tư tiền gửi ngân hàng của các công ty bảo hiểm chỉ chiếm một tỷ lệ rất nhỏ, khoảng 10 – 15% tổng vốn đầu tư, tuy nhiên hình thức đầu tư này của các công ty bảo hiểm ở Việt Nam chiếm tỷ lệ rất cao, thường chiếm 60 – 70% tổng vốn đầu tư, tương tự BIC cũng thực hiện hoạt động đầu tư tiền gửi chiếm tỷ lệ rất cao, đặc biệt là trong các năm 2006 – 2008 giai đoạn BIC mới thành lập và đi vào hoạt động, hoạt động đầu tư tiền gửi có thời hạn tương đối ngắn nên có thể sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để thực hiện đầu tư.
Ngoài ra, việc gửi tiền vào các đối tác hiện nay ngoài mục dích đầu tư còn là hợp tác trong việc cung cấp chéo sản phẩm bảo hiểm. Hỗ trợ qua lại giữa bảo hiểm –ngân hàng trong việc huy động vốn của ngân hàng và giới thiệu cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho công ty bảo hiểm.
Hiện chính sách lãi suất đang từng ngày được kiểm soát, vì vậy việc lựa chọn và gửi tiền vào các tổ chức tín dụng cần được xem xét, đánh giá và có phương án tối ưu.
Thị trường bất động sản luôn là thị trường tiềm năng. Việc đầu tư vào thị trường này cần xem xét một cách cẩn trọng và định hướng rõ ràng nhất trước khi quyết định.
Ngoài việc đầu tư sinh lời thì BIC cũng cần đầy mạnh thêm hoạt động này trong việc tìm kiếm cơ hội đầu tư thêm trong tình hình thị trường bất động sản khó khăn này để có những dự án phù hợp.
Đặc biệt hơn, hiện các đơn vị BIC đang chỉ vài nơi đầu tư trụ sở văn phòng còn đa phần vẫn đang thuê các toà nhà khác để sử dụng. Chính vì vậy với chức năng đầu tư bất động sản, BIC cần tận dụng lợi thế này trong việc lựia chọn, tìm kíêm những dự án khả thi nhất.