6. Cấu trúc của luận văn
3.3.7 Mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ, sản phẩm
Các NHTM phải ý thức được việc thay đổi cách thức cạnh tranh, thay vì chủ yếu cạnh tranh dựa vào giá cả (lãi suất và biểu phí), và mở rộng mạng lưới thì cần phải cải tiến và hoàn thiện hệ thống các dịch vụ truyền thống thông qua việc cải tiến chất lượng dịch vụ, thủ tục giao dịch, phong cách phục vụ và chính sách tìm hiểu thị trường bằng cách tạo sự khác biệt trong chất lượng dịch vụ, công nghệ, uy tín, thương hiệu, đa dạng hoá các loại hình dịch vụ NH. Phát triển các dịch vụ bán lẻ mà chủ yếu là dịch vụ hiện đại nhằm nâng cao tiện ích các sản phẩm trên công nghệ kỹ thuật tiên tiến.
a) Dịch vụ thanh toán:
Thứ nhất, tìm kiếm những DN lớn, khối chính quyền, cơ quan Nhà nước để phát triển dịch vụ quản lý và chi trả tiền lương của cán bộ và công nhân viên. Đây là thị
trường dịch vụ đầy tiềm năng và rất có triển vọng thành công vì theo lộ trình trả lương qua tài khoản của Chính phủ. Dịch vụ này tạo sự tiện lợi cho người dân trong chi tiêu thanh toán một cách văn minh, đồng tiền không bị đóng băng trong túi cá nhân, trong xã hội, và NH có điều kiện tăng số dư trong tài sản nợ để mở rộng qui mô tài sản có, đồng thời giúp các cơ quan thuế quản lý hiệu quả các khoản thu nhập cá nhân trong xã hội.
Thứ hai, nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống. Hiện nay, các NHTMCP VN có lợi thế hơn so với NHNNg về yếu tố thị trường (có thị trường và có khách hàng truyền thống) và mạng lưới giao dịch trên toàn quốc. Chính vì vậy, các NHTMCP VN cần tiếp tục phát triển, nâng cao chất lượng của các dịch vụ truyền thống và thu hút thêm khách hàng mới: cải tiến quy trình nghiệp vụ huy động vốn ngày càng đơn giản hơn, thuận tiện cho khách hàng (có thể nhận tiền gửi tại nhà cho khách hàng).
b) Dịch vụ thanh toán thẻ:
Khắc phục những hạn chế của ATM để thu hút nhiều khách hàng hơn bằng cách phát triển các tiện ích của thẻ.
Thứ nhất, phát huy tích cực vai trò liên kết, hợp tác giữa các NH thành viên để cùng phát triển. Liên kết các NH thành viên đẩy nhanh tiến độ kết nối hệ thống thanh toán thẻ.
Thứ hai, phát triển mạng lưới máy rút tiền tự động và nhiều đơn vị chấp nhận thẻ để người dân dễ dàng thanh toán. Để phát triển hoạt động thanh toán thẻ đòi hỏi các NHTM phải có một công nghệ thanh toán hiện đại, an toàn và nhanh chóng. Vì vậy đòi hỏi vốn đầu tư khá lớn và cần có sự đầu tư đồng bộ mà không phải NH nào cũng dễ dàng thực hiện được. Chính vì vậy mà việc liên kết của các NHTM nhỏ với những NH đã có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực thẻ là điều kiện rất tốt để phát triển hệ thống thanh toán thẻ ở VN, các NH sẽ tận dụng được công nghệ và hệ thống ATM sẵn có, việc phát triển hoạt động ATM sẽ nhanh chóng và giảm thiểu được chi phí cho các NH được lợi từ hệ thống khách hàng đối tác, ngược lại NH đối tác sẽ tận dụng được công nghệ và hệ thống máy ATM sẵn có. Sự liên kết giữa các NH có một ý nghĩa hết sức to lớn và là mốc quan trọng trong lịch sử phát triển thị
trường thẻ VN bởi lẽ nó tạo ra một cộng đồng đông đảo các NH tham gia hoạt động thanh toán, phát hành thẻ, mở rộng đối tượng khách hàng sử dụng thẻ cũng như mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, tạo nền tảng xây dựng chuẩn mực chung về kỹ thuật để từ đó tạo ra tiện ích có giá trị ngày một cao cho người tiêu dùng, tiết kiệm chi phí và nâng cao hiệu quả kinh doanh của NH.
Thứ ba, đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền về dịch vụ thẻ, marketing các sản phẩm thẻ nhằm giới thiệu công dụng của thẻ, tạo thói quen cho người dân sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Thẻ mới chỉ tập trung ở tầng lớp cán bộ, công chức, chủ yếu là giới trẻ, mà chưa thực sự đến được với quần chúng, hoặc quần chúng chưa biết hết những tiện ích của thẻ.
Thứ tư, Việt Nam là một nước đông dân số, việc phát triển thẻ ghi nợ là một lợi thế của NHTMCP để xúc tiến mở rộng thị phần, phát triển liên kết với các đối tác ngoài nước, phát hành thẻ quốc tế tại VN.
Thứ năm, tội phạm thẻ gia tăng cho nên các NHTM cần nhanh chóng lắp đặt Camera tại các máy ATM để theo dõi được các giao dịch của khách hàng, tránh tình trạng chủ thẻ bị kẻ gian lợi dụng lấy tiền trong tài khoản và nghiên cứu ứng dụng công nghệ hiện đại đối với việc quản lý rủi ro thẻ trong điều kiện hội nhập quốc tế. Đồng thời, bảo đảm an toàn cho người rút tiền khi vừa thực hiện xong giao dịch, vì kẻ gian đã chờ sơ hở sẽ cướp tiền khách hàng. Đặt những máy rút tiền ATM ở nơi đông dân cư, và có nhân viên bảo vệ làm cho khách hàng yên tâm khi rút tiền.
Thứ sáu, tiện ích về thẻ đã được các NHTM đa dạng hoá trong thanh toán nhưng vẫn còn hạn chế ở việc cho vay thấu chi trong tài khoản. Các NH có thể nâng hạn mức thấu chi cho chủ thẻ, hoặc “chi tiêu trước, trả tiền sau”, mức phí phát hành, phí thường niên thấp.
c) Đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng:
Thứ nhất, song song với việc hiện đại hoá công nghệ NH, các NHTM cần có chính sách khai thác công nghệ hiệu quả thông qua việc phát triển những sản phẩm và nhóm sản phẩm dựa trên công nghệ cao nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh về sản phẩm, tạo ra sự đa dạng trong lựa chọn sản phẩm cho khách hàng. Đồng thời, việc
phát triển đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ cũng sẽ góp phần phân tán và hạn chế bớt rủi ro trong quá trình hoạt động.
Thứ hai, các NHTMCP VN cần phải nghiên cứu, phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ mới: sản phẩm dành cho người lớn tuổi, ươm mầm tương lai.... để tăng sức cạnh tranh trên thị trường. Mặt khác, các NH cần đẩy mạnh tuyên truyền quảng bá các sản phẩm dịch vụ mới, có chương trình marketing rộng rãi tới mọi tầng lớp dân cư nhằm thu hút khách hàng, phát triển thị trường để động viên, khuyến khích mọi đối tượng khách hàng đến giao dịch với NH.
Thứ ba, mở rộng quan hệ đại lý quốc tế để cung cấp các dịch vụ NH qua biên giới nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hoá sản phẩm trong kinh doanh để đẩy nhanh tiến độ tham gia niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khoán, nhằm