Quy trình L/C xuất khẩu
Nguồn: Phòng hành chính tổng hợp
Hình 3.3 Quy trình thanh toán L/C xuất khẩu tại Oceanbank Xử lý L/C xuất khẩu gốc nhận đƣợc
Xử lý sửa đổi L/C xuất khẩu nhận đƣợc Tiếp nhận bộ chứng tử gửi đi đòi tiền
theo L/C xuất khẩu
Hủy/đóng hồ sơ L/C Xử lý bộ chứng từ đã kiểm tra
27
- Bƣớ c 1: Xƣ̉ lý L/C gốc nhâ ̣n đƣơ ̣c.
Đơn vi ̣ tiếp nhâ ̣n và kiểm tra L /C xuất khẩu , trên cơ sở nhâ ̣n đƣơ ̣c L /C xuất khẩu, Đơn vi ̣ thƣ̣c hiê ̣n kiểm tra nô ̣i dung L /C để đảm bảo các điều kiê ̣n về: tính chân thật bề ngoài (điê ̣n nhâ ̣n phải có mã khóa , chƣ̃ ký và dấu phải là gốc), về tra ̣ng thái L/C (rõ ràng, nguyên ve ̣n, đủ trang, không bi ̣ lỗi).
Nếu L/C nhâ ̣n đƣơ ̣c không đáp ƣ́ng mô ̣t trong nhƣ̃ng điều kiê ̣n quy đi ̣nh tại bƣớc 1, thì trong vòng 01 ngày làm viê ̣c kể tƣ̀ ngày nhâ ̣n điê ̣n, thƣ̣c hiê ̣n tra soát ngay với ngân hàng gửi L /C bằng phƣơng thƣ́c nhanh nhất và thông báo rõ “L/C chƣa đƣơ ̣c thông báo đến ngƣời hƣởng”.
Tiếp đó xƣ̉ lý L/C sau khi đƣơ ̣c kiểm tra.
- Bƣớ c 2: Xƣ̉ lý sƣ̉a đổi L /C xuất khẩu nhâ ̣n đƣơ ̣c . Theo trình tƣ̣ thƣ̣c hiê ̣n ta ̣i Đơn vi ̣ trƣ̣c tiếp xƣ̉ lý nghiê ̣p vu ̣ trên FCC .
- Bƣớ c 3: Tiếp nhận bộ chứng tử gửi đi đòi tiền theo L/C xuất khẩu. Yêu cầu đối với bô ̣ chƣ́ng tƣ̀ xuất trình đi đòi tiền theo L/C hơ ̣p lê ̣ của khách hàng.
Hồ sơ bao gồm: 2 bản chính Thƣ yêu cầu thanh toán chứng từ hàng xuất, L/C gốc và các điều chỉnh đi kèm (nếu có), bô ̣ chƣ́ng tƣ̀ xuất trình theo L /C với đầy đủ số lƣơ ̣ng trong Thƣ yêu cầu thanh toán.
- Bƣớ c 4: Xƣ̉ lý bô ̣ chƣ́ng tƣ̀ đã kiểm tra . Nếu bô ̣ chƣ́ng tƣ̀ phù hơ ̣p thì thƣ̣c hiê ̣n đòi tiền và gƣ̉i bô ̣ chƣ́ng tƣ̀ theo đúng quy đi ̣nh của L/C.
Trƣờng hơ ̣p bô ̣ chƣ́ng tƣ̀ không phù hơ ̣p , tiến hàng thông báo bất hơ ̣p lê ̣ đến khách hàng để khách hàng bổ sung/thay thế chƣ́ng tƣ̀ hoă ̣c bảo lƣu sai sót.
- Bƣớ c 5: Hủy/đóng hồ sơ L/C. Điều kiê ̣n hủy /đóng hồ sơ L /C là do các bên tham gia giao di ̣ch L /C thống nhất hoă ̣c L /C đã hết ha ̣n hiê ̣u lƣ̣c quá 60 ngày và không còn sử dụng.
- Bƣớ c 6: Khôi phu ̣c số dƣ L/C. Chỉ thực hiện khôi phục số dƣ khi và chỉ khi nhâ ̣n đƣơ ̣c L/C sƣ̉a đổi hơ ̣p lê ̣ tƣ̀ ngân hàng phát hành L/C và ngƣời hƣởng đồng ý sƣ̉ du ̣ng tiếp L/C.
28 Quy trình L/C nhập khẩu
Nguồn: Phòng hành chính tổng hợp
Nguồn: Phòng hành chính tổng hợp
Hình 3.4 Quy trình thanh toán L/C nhập khẩu tại Oceanbank - Bƣớ c 1: Phát hành L/C. Đơn vi ̣ tiến hành tiếp nhâ ̣n và kiểm tra tính hơ ̣p lê ̣ của hồ sơ, sau đó thƣ̣c hiê ̣n xƣ̉ lý giao di ̣ch trên FCC
- Bƣớ c 2: Tùy từng trƣờng hợp khi đó Đơn vị sẽ phát hành điều chỉnh L/C theo yêu cầu củ a khách hàng hay ngân hàng ngƣời hƣởng.
- Bƣớ c 3: Ký hậu B/L / Phát hành ủy quyền hàng không / Phát hành bảo lãnh nhận hàng trƣớc khi bộ chứng từ về Oceanbank
- Bƣớ c 4: Xƣ̉ lý điê ̣n đòi tiền theo L /C. Đơn vi ̣ sẽ nhâ ̣n, kiểm tra lê ̣nh đòi tiền, và xử lý kết quả kiểm tra điện đòi tiền .
Phát hành L/C
Điều chỉnh L/C
Xử lý bộ chứng từ đã kiểm tra Xử lý điện thông báo chứng từ sai sót gửi
từ ngân hàng ngƣời thụ hƣởng
Tiếp nhận và kiểm tra bộ chứng từ gốc
Hủy/đóng hồ sơ L/C Xử lý tra soát
Xử lý điện đòi tiền theo L/C
Khôi phục số dƣ L/C
Ký hậu B/L / Phát hành ủy quyền hàng không / Phát hành bảo lãnh nhận hàng
29
- Bƣớ c 5: Xử lý điện thông báo chứng từ sai sót gửi từ ngân hàng ngƣời thụ hƣởng. Lâ ̣p thông báo bằng văn bản gƣ̉i khách hàng kèm 01 bản sao điện của ngân hàng ngƣời hƣởng trong đó yêu cầu khách hàng có ý kiến bằng văn bản. Trƣờng hơ ̣p khách hàng chƣa trả lời sau 04 ngày làm việc kể từ ngà y Oceanbank gƣ̉i thông báo : Lâ ̣p điê ̣n gƣ̉i ngân hàng ngƣời hƣởng nêu rõ Oceanbank đang liên hê ̣ với ngƣời mở L /C và sẽ thông báo lại ngay khi nhận đƣơ ̣c ý kiến của ngƣời mở L /C. Trên cở sỏ nhâ ̣n đƣơ ̣c ý kiến trả lời bằng văn bản của khách hàng : Lâ ̣p điê ̣n gƣ̉i tới ngân hàng ngƣời hƣởng thông báo ý kiến của khách hàng và yêu cầu ngân hàng ngƣời hƣởng trả điê ̣n phí .
- Bƣớ c 6: Tiếp nhâ ̣n và kiểm tra bô ̣ chƣ́ng tƣ̀ gốc . Kiểm tra sƣ̣ phù hơ ̣p giƣ̃a bô ̣ chƣ́ng tƣ̀ đƣơ ̣c xuất trình so với các điều kiê ̣n , điều khoản quy đi ̣nh trong điê ̣n phát hành L/C, điê ̣n sƣ̉a đổi L/C (nếu có), UCP mà L/C tuân thủ và các thông lệ quốc tế giữa các chứng từ trong bộ chứng từ với nhau.
- Bƣớ c 7: Viê ̣c thƣ̣c hiê ̣n tƣ̀ chối thanh toán bô ̣ chƣ́ng tƣ̀ phải đảm bảo mọi nội dun g của UCP quy đi ̣nh , sẽ gửi trả lại bộ chứng từ sau 03 ngày làm viê ̣c kề tƣ̀ ngày làm điê ̣n tƣ̀ chối trong trƣờng hơ ̣p khách hàng yêu cầu
Oceanbank chuyển trả bô ̣ chƣ́ng tƣ̀ . Viê ̣c chấp nhâ ̣n thanh toán bô ̣ chƣ́ng tƣ̀ , khi thanh toán bô ̣ chƣ́ng tƣ̀ có sai sót thì sẽ thƣ̣c hiê ̣n trƣ̀ phí chƣ́ng tƣ̀ sai sót.
- Bƣớ c 8: Hủy/đóng hồ sơ L/C. Hồ sơ L/C sẽ đƣơ ̣c hủy/đóng khi: ngƣời mở, ngƣời hƣởng, Oceanbank và ngân hàng thông báo thống nhất hủy hoă ̣c L/C sƣ̉ du ̣ng không hết số dƣ sau 30 ngày kể từ ngày hết hạn hiệu lực của L/C, nếu không có tranh chấp hoă ̣c đề nghi ̣ chƣa đóng/hủy hồ sơ L/C.
- Bƣớ c 9: Khôi phu ̣c số dƣ L /C. Viê ̣c khôi phu ̣c số dƣ L /C chỉ đƣơ ̣c thƣ̣c hiê ̣n trong điều kiê ̣n Oceanbank đã thƣ̣c hiê ̣n đóng hồ sơ L /C và nhâ ̣n đƣơ ̣c bô ̣ chƣ́ng tƣ̀ xuất trình theo L /C để thanh toán hoă ̣c khách hàng yêu cầu gia ha ̣n hiê ̣u lƣ̣c L/C.
3.4 KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI DƢƠNG CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH