- Số liê ̣u kết quả hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh và số liê ̣u di ̣ch vu ̣ thanh toán quốc tế tƣ̀ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 đƣợc cung cấp bởi Ngân hàng Thƣơng ma ̣i Cổ phần Đại Dƣơng - Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh.
- Ngoài ra đề tài còn sử dụng một số thông tin từ các nguồn khác nhƣ: sách, báo, website...
18
2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu
Mục tiêu 1: Sử dụng phƣơng pháp so sánh để phân tích tình hình hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đại Dƣơng - Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn từ 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014.
Phƣơng pháp so sánh: Là phƣơng pháp đối chiếu các chỉ tiêu kinh tế bằng cách dựa trên việc so sánh với số liệu gốc. Các chỉ tiêu này có cùng một nội dung, một tính chất tƣơng tự nhằm để xác định mức biến động, xu hƣớng của các chỉ tiêu. Đây là phƣơng pháp đơn giản và đƣợc sử dụng nhiều nhất trong việc phân tích hoạt động kinh doanh cũng nhƣ việc phân tích và dự báo các hiện tƣợng kinh tế - xã hội.
Các phương pháp so sánh
- Phƣơng pháp so sánh số tuyệt đối: Là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích so với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế. Phƣơng pháp này dùng để phản ánh tình hình thực hiện kế hoạch, sự biến động về quy mô, khối lƣợng.
Y = Y1– Y0
Trong đó:
Y : Phần chênh lệch tăng/giảm của các chỉ tiêu kinh tế Y1 : Chỉ tiêu kinh tế ở kỳ phân tích
Y0 : Chỉ tiêu kinh tế ở kỳ gốc
- Phƣơng pháp so sánh số tƣơng đối: Là kết quả của phép chia giữa giá trị chênh lệch của kỳ phân tích và kỳ gốc với giá trị kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế. Phƣơng pháp này dùng để so sánh tốc độ tăng trƣởng của các chỉ tiêu giữa các năm và so sánh tốc độ tăng trƣởng giữa các chỉ tiêu.
Y = 100 0 0 1 Y Y Y % Trong đó:
Y : Phần chênh lệch tăng/giảm của các chỉ tiêu kinh tế Y1 : Chỉ tiêu kinh tế ở kỳ phân tích
Y0 : Chỉ tiêu kinh tế ở kỳ gốc
- Phƣơng pháp số tƣơng đối kết cấu (%): Nhằm xác định tỷ trọng mỗi bộ phận trong tổng thể để đánh giá sự gia tăng hay giảm xuống của một chỉ tiêu nào đó theo thời gian.
19
Số tuyệt đối từng bộ phận
Số tƣơng đối kết cấu = 100%
Số tuyệt đối của tổng thể
Mục tiêu 2: Phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến hoa ̣t đô ̣ng thanh toán quốc tế của Ngân hàng.
Mục tiêu 3: Từ việc mô tả và so sánh trên sử dụng phƣơng pháp suy luận để đƣa ra những giải pháp khả thi nhằm tăng cƣờng khả năng cạnh tranh và nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng trong những năm tiếp theo.
20
CHƢƠNG 3
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦ N ĐẠI DƢƠNG CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẨN ĐẠI DƢƠNG
Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đại Dƣơng (Oceanbank) tiền thân là ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Nông thôn Hải Hƣng, đƣợc thành lập cuối năm 1993, theo Quyết định số 257/QĐ – NH ngày 30/12/1993, giấy phép số 0048/QĐ QĐ – NH ngày 30/12/1993 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, với số vốn điều lệ đạt 300 tỷ đồng. Trụ sở đặt tại 199 Nguyễn Lƣơng Bằng, Thành phố Hải Dƣơng.
Sau 14 năm hoạt động, ngân hàng thƣơng mại cổ phần Nông thôn Hải Hƣng chính thức đƣợc chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng TMCP đô thị theo Quyết định số 104/QĐ – NHNN ngày 09/01/2007 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam và hoàn thành việc tăng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ đồng vào tháng 06/2007
Từ việc chỉ nhận tiền gửi và cho vay nông dân trên địa bàn tỉnh Hải Dƣơng, Oceanbank đã từng bƣớc triển khai nhiều nghiệp vụ ngân hàng đa năng, hiện đại nhƣ bảo lãnh phát hành trái phiếu, kinh doanh ngoại hối, các sản phẩm cho vay và huy động vốn nhƣ huy động kỳ phiếu, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm có thƣởng, các chƣơng trình cho vay mua nhà, ô tô, cho vay thƣơng mại,…
Ngoài ra, Oceanbank cũng đã chính thức phát hành thẻ thanh toán quốc tế Visa ( 2010), triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử mới: Easy Online Banking, Easy Mobile Banking, Easy M-Plus Banking, Easy Corporate Banking với nhiều tiện ích vƣợt trội (2012). Đặc biệt, năm 2013 ngân hàng đã cho ra mắt Siêu thị ngân hàng bán lẻ trực tuyến đầu tiên tại Việt Nam BankStore.vn và triển khai mô hình X-ATM hiện đại lần đầu tiên ở Việt Nam. Đồng thời, 2013 cũng là năm đánh dấu sự tăng trƣởng vƣợt bậc về vốn điều lệ của ngân hàng đạt con số 5.350 tỷ đồng, tăng gần 18 lần so với khi mới thành lập.
Ngân hàng TMCP Đại Dƣơng (Oceanbank) tự hào là Ngân hàng TMCP đa năng, hiện đại, có sự bứt phá về doanh thu, tổng tài sản và vốn điều lệ hàng năm. Hiện ngân hàng đƣợc đánh giá là một trong những ngân hàng có cấu trúc tài chính lành mạnh, an toàn nhất trong hệ thống ngân hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
21 Mạng lưới
Mặc dù bị ảnh hƣởng không nhỏ bởi chính sách cơ cấu lại quan hệ của các ngân hàng nƣớc ngoài, tuy nhiên do uy tín của Oceanbank ngày càng tăng cùng với sự tin tƣởng của các ngân hàng bạn, mạng lƣới ngân hàng đại lý cảu oceanbank trong năm 2013 vẫn tiếp tục đƣợc mở rộng. Tính đến 31/12/2013, Oceanbank đã có 340 ngân hàng đại lý khắp Bắc, Trung, Nam và 23 tài khoản Nostro tại ngân hàng nƣớc ngoài.
Nhân sự
Trong năm 2013, ngân hàng tuyển dụng thêm 945 cán bộ nhân viên nâng tổng số các bộ nhân viên của Oceanbank lên 2.883, nhằm đáp ứng yêu cầu mở rộng kinh doanh của các đơn vị và đặc biệt là phát triển mảng khách hàng cá nhân. Bên cạnh đó, công tác bồi dƣỡng đào tạo luôn đƣợc chú trọng nhằm nâng cao năng lực cán bộ nhân viên. Oceanbank cũng thực hiện chính sách lƣơng thƣởng để tạo động lực cho cán bộ nhân viên không ngừng phấn đấu đóng góp công sức vào thành quả của đơn vị và của toàn ngân hàng.
Tầm nhìn
Tầm nhìn Oceanbank hƣớng tới:
- Trở thành một ngân hàng đƣợc khách hàng tin tƣởng và lựa chọn thông qua những trải nghiệm từ dịch vụ tốt, sản phẩm đa dạng, các quy trình hƣớng tới sự phục vụ khách hàng tốt nhất và hệ thống kênh phân phối đa dạng.
- Trở thành một ngân hàng với nhiều khách biệt thông qua việc cung cấp các giải pháp tài chính phù hợp cho tất cả khách hàng.
- Trở thành một tổ chức mà ngƣời lao động muốn lựa chọn để làm việc, vì tại đây mỗi ngƣời lao động đều đƣợc tạo điều kiện để học tập và phát triển, phát huy hết khả năng và năng lực của mình.
Giá trị cốt lõi
- Sự tin cậy: Giành đƣợc sự tin cậy của khách hàng, đối tác, cổ đông thông qua nền tảng hoạt động vững vàng, minh bạch và trình độ quản trị chuyên nghiệp, tiệm cận với trình độ tiên tiến của các nƣớc trên thế giới.
- Sự cải tiến: Cung cấp cho khách hàng tại mọi thời điểm và bất cứ nơi đâu những sản phẩm dịch vụ có chất lƣợng cao nhất nhƣng thuận tiện, đơn giản, sáng tạo nhất nhờ áp dụng công nghệ hiện đại.
- Khách hàng làm trọng tâm trong mọi hoạt động: Bằng cách tạo ra không gian giao dịch sang trọng, dịch vụ chuyên nghiệp, quy trình đơn giản, hình ảnh đẹp nhằm mang đến sự trải nghiệm tuyệt vời nhất cho khách hàng.
22
- Trách nhiệm: Thực hiện mọi cam kết để tạo ra môi trƣờng nghề nghiệp tốt nhất cho cán bộ nhân viên , gia tăng giá trị đầu tƣ cho cổ đông, tôn trọng pháp luật và trách nhiệm xã hội.
3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẨN ĐẠI DƢƠNG CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
3.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Đƣợc sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam tại văn bản số 4607/NHNN - TT ngày 17/06/2010, Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Đại Dƣơng đã ký quyết định thành lập Ngân hàng TMCP Đại Dƣơng – Chi nhánh Hồ Chí Minh với thông tin chi tiết nhƣ sau:
- Tên đầy đủ bằng Tiếng Việt: Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đại Dƣơng – Chi nhánh Hồ Chí Minh.
- Tên đầy đủ bằng Tiếng Anh: Ocean Commercial Join Stock Bank - Ho Chi MinhBranch.
- Tên viết tắt bằng Tiếng Anh: Oceanbank Ho Chi MinhBranch. - Tên giao dịch: Ngân hàng Đại Dƣơng – Chi nhánh Hồ Chí Minh. - Tên viết tắt: Oceanbank Hồ Chí Minh.
- Địa chỉ: Số 1-5 Lê Duẩn, phƣờng Bến Nghé, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh.
- Nội dung hoạt động: Theo quy định của Oceanbank và ủy quyền của Hội sở.
Oceanbank Chi nhánh Hồ Chí Minh đổi tên thành Oceanbank Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh.
Bắt đầu từ ngày 20/09/2010, Oceanbank Chi nhánh Hồ Chí Minh chính thức đổi tên thành Oceanbank Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh.
- Tên đầy đủ bằng Tiếng Việt: Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đại Dƣơng – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh.
- Tên đầy đủ bằng Tiếng Anh: Ocean Commercial Join Stock Bank - Ho Chi Minh CityBranch.
- Tên viết tắt bằng Tiếng Anh: Oceanbank Ho Chi Minh CityBranch. - Tên giao dịch: Ngân hàng Đại Dƣơng – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh.
23
- Trụ sở tại: Số 117-119-121 đƣờng Nguyễn Du, Bến Thành, Quận 1, Thành Phố Hồ Chí Minh. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Tel: 08 35210300 - Fax: 08 35210301
Ocebank Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh là đơn vị hạch toán phụ thuộc, tổ chức và hoạt động theo quy định của Oceanbank, theo ủy quyền của Hội sở Oceanbank và quy định của pháp luật.
Ocebank Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh kết nối trực tiếp với Hội sở, thực hiện các chức năng nhƣ huy động vốn, nhận và huy động tiền gửi tiết kiệm của các tổ chức, cá nhân trên địa bàn, nhận vốn ủy thác, mở thẻ Oceanbank và cung cấp đa dạng các loại hình dịch vụ tài chính ngân hàng hiện đại đang đƣợc áp dụng trên toàn hệ thống.
Khách hàng gửi tiền tại Oceanbank Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh có thể rút tiền tại tất cả Phòng giao dịch và Chi nhánh của Oceanbank trên toàn quốc.
Từ khi thành lập đến nay, Oceanbank Thành phố Hồ Chí Minh đã không ngừng mở rộng mạng lƣới hoạt động của mình, khi liên tiếp mở thêm các phòng giao dịch trực thuộc tại các địa bàn quận 1, quận 2, quận 3, quận 7. Cùng hệ thống sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng hiện đại, đồng bộ, đa tiện ích, Oceanbank Thành phố Hồ Chí Minh còn có lợi thế cạnh tranh vƣợt trội là hệ thống khách hàng chiến lƣợc hoạt động trong lĩnh vực dầu khí năng lƣợng, bao gồm nhiều doanh nghiệp và cá nhân với nhu cầu lớn về tài chính.
Mục tiêu hoạt động của Chi nhánh nằm trong chiến lƣợc phát triển chung của Oceanbank đó là ngày càng nâng cao thƣơng hiệu hình ảnh thông qua cung cấp sản phẩm, dịch vụ chất lƣợng cao cho khách hàng. Riêng Oceanbank Thành phố Hồ Chí Minh trở thành một Chi nhánh Ngân hàng vững mạnh và có uy tín trên địa bàn.
3.2.2 Cơ cấu tổ chức, điều hành và các phòng ban trực thuộc
3.2.2.1 Cơ cấu tổ chức, điều hành
Oceanbank Thành phố Hồ Chí Minh có cơ cấu tổ chức khá đơn giản mà rất hiệu quả bao gồm: Ban giám đốc và một số phòng ban chức năng, cùng 5 phòng giao dich trực thuộc chi nhánh, tất cả chịu sự lãnh đạo thống nhất của Giám đốc chi nhánh. Điều này giúp cho Ban giám đốc có thể nắm bắt bao quát tình hình hoạt động của ngân hàng.
24
Nguồn: phòng hành chính tổng hợp
Hình 3.1 Sơ đồ bộ máy tổ chức và quản lý của Oceanbank Thành phố Hồ Chí Minh
3.2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban
Ban giám đốc: Gồm một giám đốc và phó giám đốc.
Giám đốc: Tổ chức và điều hành mọi hoạt động của đơn vị theo chức năng, phạm vi hoạt động của đơn vị và chịu trách nhiệm toàn diện trƣớc Nhà nƣớc và cơ quan chủ quản cấp trên. Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ phận và nhận thông tin phản hồi từ cấp dƣới. Ký kết các văn bản tín dụng, tiền tệ, thanh toán trong phạm vi hoạt động của chi nhánh. Có quyền quyết định tổ chức, bổ nhiệm, miến nhiệm, khen thƣởng, kỉ luật cán bộ công nhân viên trong đơn vị.
Phó giám đốc: Hỗ trợ giám đốc điều hành một số hoạt động. Giải quyết và ký kết các văn bản thuộc lĩnh vực đƣợc phân công. Tham gia với giám đốc trong việ chuẩn bị, xây dựng và quyết định về chƣơng trình công tác, kế hoạch kinh doanh và các phƣơng hƣớng hoạt động.
Phòng khách hàng cá nhân: Thực hiện công tác quản lí, điều hành hoạt động kinh doanh đối với khách hàng cá nhân trong hệ thống của chi nhánh.
- Quản lý, phát triển khách hàng cá nhân. Tổ chức đánh giá, phân loại khách hàng cá nhân nhằm có chính sách quan hệ khách hàng phù hợp.
- Xây dựng, tổ chức và quản lý kế hoạch kinh doanh, chịu trách nhiệm phát hành, thanh toán thẻ và quản lý hệ thống máy ATM thuộc chi nhánh.
BAN GIÁM ĐỐC CÁC PHÒNG BAN CÁC PHÒNG GIAO DỊCH Phòng khách hàng doanh nghiê ̣p Phòng khách hàng cá nhân Phòng hành chính tổng hơ ̣p Phòng giao dịch Lê Duẫn Phòng giao dịch Phú Mỹ Hƣng Phòng giao dịch Quâ ̣n 7 Phòng giao dịch Mạc Đỉnh Chi Phòng giao dịch Nam Kỳ Khởi Nghĩa Phòng kế toán kho quỹ
25 Phòng khách hàng doanh nghiệp
- Tổ chức đánh giá, phân loại khách hàng doanh nghiệp nhằm có chính sách kinh doanh, quan hệ khách hàng phù hợp và xây dựng khách hàng mới
- Xây dựng những mối liên kết mới thông qua các diễn đàn, hội thảo và các cơ sở để tìm kiếm khách hàng mới cho chi nhánh
Phòng Kế toán - Kho quỹ
- Thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển tiền, thực hiện gửi, rút các loại: tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán, các loại kỳ phiếu, tín phiếu và các chứng chỉ có giá khác…
- Quản lý tài chính và hạch toán kế toán, thực hiện giải ngân, thu nợ, thu lãi cho vay đối với khách hàng, mua bán ngoại tệ, dịch vụ kiều hối.
- Thực hiện công tác thanh toán tập trung liên hàng nội bộ
Phòng hành chính tổng hợp
- Thực hiện chức năng hành chính văn phòng, chức năng kiểm soát nội bộ, tổng hợp các hoạt động kinh doanh toàn hàng.
- Thực hiện công tác tuyển dụng nhân sự, tiền lƣơng, chế độ chính sách… và các công tác quan hệ đối ngoại. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.3 QUY TRÌNH THANH TOÁN TẠI OCEANBANK HỒ CHÍ MINH 3.3.1 Quy trình thanh toán chuyển tiền 3.3.1 Quy trình thanh toán chuyển tiền
Nguồn: Phòng hành chính tổng hợp
Hình 3.2 Quy trình thanh toán chuyển tiền tại Oceanbank Tiếp nhận và kiểm tra tính pháp lý của hồ sơ
Hạch toán hồ sơ Báo nguồn
Phê duyệt và đẩy điện đi trên hệ thống SWIFT Thực hiện xử lý giao dịch trên FCC
26
- Bƣớc 1: Tiếp nhận và kiểm tra tính pháp lý của hồ sơ theo các quy đi ̣nh và hƣớng dẫn khách hàng hoàn thiện bộ hồ sơ chuyển tiền.
- Bƣớ c 2: Bƣớc này đƣơ ̣c bỏ qua trong trƣờng hơ ̣p hồ sơ giao di ̣ch của khách hàng đƣợc tiếp nhận tại Khối thanh toán /Chi nhánh đƣơ ̣c phép xƣ̉ lý giao di ̣ch thanh toán quốc tế theo quyết đi ̣nh của Tổng giám đốc.