20
Nguồn: Phòng hành chánh Ngân hàng MHB Cần Thơ,2013
Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng MHB Cần Thơ 3.2.2.2 Nhiệm vụ của các phòng ban
Ban Giám đốc
- Giám đốc:
Là đại diện pháp nhân của Ngân hàng MHB Cần thơ và chịu trách nhiệm trước Hội Đồng Quản Trị, Thủ tướng Chính Phủ và trước pháp luật về điều hành hoạt động của Chi nhánh. Giám đốc là người có quyền điều hành cao nhất trong Chi nhánh, lãnh đạo Chi nhánh thực hiện tốt các chức năng, nhiệm vụ được Hội Đồng Quản Trị thông qua,
- Phó Giám đốc:
Thay mặt Giám đốc giải quyết công việc của Chi nhánh khi Giám đốc đi vắng theo sự ủy quyền của Giám đốc. Hướng dẫn thi hành quyết định của Giám đốc và nhận phản hồi các thông tin từ các Phòng ban nghiệp vụ trình lên Giám đốc để bàn phương hướng giải quyết.
Phòng Hành chính nhân sự
+ Thực hiện chức năng quản lý lực lượng công nhân viên, biên chế cũng như hợp đồng trong việc tham gia các kỳ hoạt động của đơn vị.
+ Lập các thủ tục cần thiết trình Ban giám đốc ra quyết định nâng lương hoặc kỷ luật, có trách nhiệm bảo quản toàn bộ tài sản của đơn vị, gaims sát, tiếp cận thông tin, tin tức có liên quan trình lên Ban giám đốc.
+ Thực hiện chức năng hướng dẫn, kiểm soát việc thực hiện các chính sách, chế độ của Nhà nước, quy chế sử dụng quỹ bảo hiểm lao động, quỹ bảo trợ và các quỹ khác. Phòng hành chính nhân sự Phòng kinh doanh Phòng kế toán ngân quỹ Phòng nguồn vốn Phòng quản lí rủi ro Phòng hỗ trợ kinh doanh Đại lí nhận lệnh chứng khoán Trung tâm DV KH SME Ban Giám đốc PGD Ninh Kiều PGD Ô Môn PGD Thốt Nốt PGD Nam Cần Thơ
21 Phòng Kế toán Ngân quỹ
Thực hiện các bút toán liên quan đến quá trình thanh toán: Ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, kế toán các khoản thu chi trong ngày, mở tài khoản cho khách hàng, chuyển khoản giữa các Ngân hàng với các khách hàng, giữa Ngân hàng với Ngân hàng khác và Ngân hàng trung ương. Báo cáo quyết toán hàng năm với Hội sở. Hạch toán chi tiêu nội bộ: Tài sản, ấn chỉ,... Đặc biệt có giá trị lớn phải đề xuất ý kiến lên ban Giám Đốc.
Phòng Kinh doanh
Lập và tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh. Nhận đơn xin vay của khách hàng, thẩm định duyệt cho vay và trình cấp trên phê duyệt. Thực hiện công tác giải ngân hồ sơ vay, chịu trách nhiệm trong quản lý vốn cho vay và giám sát quá trính sử dụng vốn vay của khách hàng.
Phòng Hỗ trợ Kinh doanh
Hỗ trợ khách hàng trong quá trình làm thủ tục vay vốn, thực hiện các chiến lược Marketing quảng bá thương hiệu của Ngân hàng, cung cấp các dịch vụ tổng thể đến khách hàng.
Phòng Quản lý rủi ro
Thực hiện công tác thông tin phòng ngừa rủi ro, lập các báo cáo rủi ro đối với các khoản vay có giá trị lớn và đề xuất các biện pháp phòng ngừa rủi ro
Phòng Nguồn vốn
+ Tổ chức khảo sát nghiên cứu thị trường để xây dựng kế hoạch huy động vốn cho chi nhánh phù hợp với định hướng hoạt động của Ngân hàng MHB Cần Thơ.
+ Nghiên cứu, đề xuất và triển khai các hình thức huy động vốn thích hợp nhằm đáp ứng mục tiêu hoạt động của chi nhánh và thực hiện tốt kế hoạch huy động vốn được Tổng Giám đốc giao.
+ Tổ chức thực hiện tốt các kế hoạch huy động vốn được triển khai chung trong toàn bộ hệ thống Ngân hàng MHB Cần Thơ trong từng thời kỳ.
+ Theo dõi, giám sát tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn của chi nhánh, tham mưu cho Giám đốc chi nhánh thực hiện đúng qui định về quản lý và điều hành nguồn vốn của ngân hàng trong phạm vi được Tổng Giám đốc cho phép.
+ Khảo sát và thu thập thông tin trên địa bàn, tính toán và đề xuất cho Giám đốc chi nhánh ban hành mức lãi suất huy động vốn và cho vay phù hợp,
22
đảm bảo hiệu quả hoạt động của chi nhánh và tuân thủ các quy định của ngân hàng trong từng thời kỳ.
+ Tổ chức thực hiện việc quản lý rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản tại chi nhánh, đảm bảo khả năng thanh toán an toàn và hiệu quả.
+ Thực hiên công tác báo cáo thống kê định kỳ và đột xuất về Ban quản lý nguồn vốn Hội sở theo qui định của Ngân hàng MHB.
+ Thực hiện nhiêm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao. Đại lý nhận lệnh chứng khoán
Là đại lý nhận lệnh chứng khoán tại Ngân hàng MHB chi nhánh Cần Thơ với các hoạt động như tư vấn đầu tư chứng khoán, mở tài khoản giao dịch, làm cầu nối giữa doanh nghiệp và công ty cổ phần chứng khoán Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long trong quá trình cổ phần hóa doanh nghiệp, niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khoán, nhận lệnh và thực hiện các giao dịch mua – bán chứng khoán theo yêu cầu của khách hàng, cho vay ứng trước chứng khoán và các dịch vụ hỗ trợ khác.
Trung tâm dịch vụ khách hàng SME
Trung tâm dịch vụ khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (TT DVKH SME) tên tiếng Anh là SME Business Center, là đơn vị trực thuộc Ngân hàng MHB, có đầy đủ chức năng như một phòng kinh doanh của Chi nhánh. TT DVKH SME chịu sự quản lý trực tiếp của Chi nhánh Cần Thơ và phòng SME và bán lẻ tại Hội sở.
Được thành lập theo quyết định số 06/QĐ-NH ngày 3/2/2011 của chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng MHB, TT DVKH SME có nhiệm vụ sau:
+ Xây dựng kế hoạch kinh doanh SME tổng thể cho toàn chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc tại Thành phố Cần Thơ.
+ Hoàn thành các chỉ tiêu kinh doanh do Hội sở giao.
+ Tăng thị phần và thương hiệu MHB trên địa bàn đối với phân khúc khách hàng SME.
+ Phát triển TT DVKH SME thành mô hình “ siêu thị tài chính”, nơi đáp ứng nhu cầu trọn gói về sản phẩm và dịch vụ ngân hàng của khách hàng SME.
+ Thực hiện tiếp thị các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng MHB đến các khách hàng SME tại địa bàn, xây dựng mối quan hệ tốt với các SME mục tiêu (bao gồm hiệp hội các nhà đầu tư, hiệp hội doanh nghiệp vừa và nhỏ...) để có thể cung cấp các sản phẩm, dịch vụ của MHB theo nhu cầu khách hàng.
23
+ Phối hợp với phòng SME và bán lẻ Hội sở trong việc tìm hiểu nhu cầu của khách hàng SME và phản hồi, đề xuất với phòng SME và bán lẻ Hội sở về các ý kiến đánh giá nhu cầu của khách hàng, đánh giá tính hiệu quả của sản phẩm hiện tại và đề xuất các thay đổi về nội dung sản phẩm cho phù hợp.
+ Phối hợp với phòng SME và bán lẻ Hội sở, phòng quản trị nhân sự nhận diện các nhu cầu đào tạo của đội ngũ nhân viên kinh doanh giỏi cho trung tâm.
+ Các nhiệm vụ khác do Hội sở và giám đốc chi nhánh giao cho.
3.3 CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG MHB
Các sản phẩm, dịch vụ hiện có:
- Huy động vốn: Huy động vốn nhiều kỳ hạn của các cá nhân, tổ chức trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam và huy động vốn thông qua việc bán trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu ngắn hạn và dài hạn bao gồm cả VNĐ và ngoại tệ; tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, ủy thác và các nguồn vốn khác của các cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước.
Một số hình thức huy động của MHB Cần Thơ Tiết kiệm không kỳ hạn:
Giúp khách hàng có nhu cầu gửi (rút) tiền bằng VND thường xuyên, không cố định. Mở sổ một lần nhưng có thể gửi hoặc rút nhiều lần. Lãi suất mặc nhiên được thay đổi theo lãi suất công bố. Tiền lãi của khách hàng tự động nhập gốc định kỳ cuối mỗi tháng tính trên số ngày thực gửi. Cách thức trả lãi: Lãi nhập vốn hàng tháng.
Tiết kiệm có kỳ hạn: Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu gửi tiền bằng VND định kỳ với các đặc điểm sau:
Lãi suất hấp dẫn và không thay đổi trong suốt thời gian gửi tiền. Được rút vốn trước hạn, hưởng lãi không kỳ hạn tại thời điểm rút tiền cho số ngày thực gửi. Được mở sổ tiết kiệm đồng sở hữu.
Có thể ủy quyền cho người khác nhận tiền gốc hoặc lãi của sổ tiết kiệm đã mở. Sử dụng để đảm bảo cho các khoản vay, bão lãnh, thấu chi thẻ tại Ngân hàng MHB.
Vào ngày đáo hạn, khách hàng có thể gửi yêu cầu Ngân hàng MHB chuyển sang kỳ hạn mới khác với kỳ hạn gửi ban đầu.
Hưởng lãi suất ưu đãi cao hơn tiết kiệm không kỳ hạn. Kỳ hạn: Đa dạng từ tháng 1 đến tháng 12.
Cách thức trả lãi: Đầu kỳ, cuối kỳ, hàng tháng, hàng quý.
Tiết kiệm rút gốc linh hoạt: Lợi ích của loại hình tiết kiệm này là: Thủ tục đơn giản, chỉ dùng một sổ cho nhiều lần rút, được rút trước
24
Được phục vụ gởi, rút miễn phí tại nhà khi khách hàng có yêu cầu, được sử dụng sổ tiết kiệm để xác định khả năng về tài chính khi có nhu cầu vay tín dụng.
Được hưởng các chính sách ưu đãi, các chương trình khuyến mãi hấp dẫn của chi nhánh Ngân hàng MHB theo qui định.
Chƣơng trình khác:
Ngoài những hình thức trên, ngân hàng luôn cung cấp những chương trình đặc biệt hấp dẫn dành cho khách hàng như: chương trình “Khách hàng thân thiết”, chương trình “Gửi MHB rinh về tiền tỷ”
Tiết kiệm tích lũy:
Gửi nhiều lần, rút một lần, tiền lãi được tính theo số dư tiền gửi thực tế. Được rút vốn trước hạn, hưởng lãi không kỳ hạn tại thời điểm rút tiền cho số ngày thực gửi.
Có thể ủy quyền cho người khác nhận tiền thay hoặc gửi hộ vào sổ tiết kiệm đã mở (ấp dụng từ lần gửi thứ hai). Sử dụng để thực hiện các giao dịch khác như: Đảm bảo cho các khoản vay, bảo lãnh, thấu chi thẻ tại Ngân hàng MHB, nhận tiền chuyển khoản (trong và ngoài nước).
Vào ngày đáo hạn, khách hàng có thể yêu cầu Ngân hàng MHB chuyển sang kỳ hạn mới khác với kỳ hạn gửi ban đầu. Cách thức trã lãi: Cuối kỳ.
Tiết kiệm ngƣời cao tuổi: Dành cho khách hàng cá nhân từ 50 tuổi trở lên
Là sản phẩm tiết kiệm đặc biệt ưu đãi dành cho khách hàng cao tuổi với lãi suất hấp dẫn.
Được rút vốn trước hạn, hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút tiền cho số ngày thực gửi. Có thể ủy quyền cho người khác nhận tiền thay hoặc gửi hộ vào sổ tiết kiệm đã mở (ấp dụng từ lần gửi thứ hai).Sử dụng để đảm bảo cho các khoản vay, bảo lãnh, thấu chi thẻ tại Ngân hàng MHB.
Vào ngày đáo hạn, khách hàng có thể yêu cầu Ngân hàng MHB chuyển sang kỳ hạn mới khác với kỳ hạn gửi ban đầu. Cách thức trã lãi: Cuối kỳ.
Phí và lãi suất: Ngoài mức lãi suất tiền gửi theo qui định, khách hàng cao tuổi còn được cộng thêm một mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn.
- Tín dụng: Tín dụng doanh nghiệp, cho vay mua - xây dựng – sữa chữa nhà, cho vay sinh hoạt tiêu dùng, cho vay mua xe ô tô, cho vay dự án nâng cấp đô thị quốc gia, cho vay dự án tài chính nông thôn II (RDF II), cho vay dự án phát triển nhà ở cho nhân dân vùng lũ lụt Đồng Bằng Sông Cửu Long (AFD).
25
- Các sản phẩm và dịch vụ khác: Bảo lãnh doanh nghiệp, dịch vụ giao dịch bất động sản, tài trợ xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế, dịch vụ chuyển tiền trong nước, dịch vụ thẻ ATM, dịch vụ cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán.
3.4 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG MHB CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2010 – 2012 VÀ 6 THÁNG 2013 CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2010 – 2012 VÀ 6 THÁNG 2013
Cần Thơ là một Thành Phố còn khá non trẻ, thế nhưng tốc độ phát triển của các tổ chức tín dụng trên địa bàn rất nhanh, hàng loạt ngân hàng ra đời dẫn đến áp lực cạnh tranh của Ngân hàng MHB Cần Thơ là rất lớn. Tuy vậy với sự chỉ đạo sáng suốt của Ban giám đốc và sự nỗ lực phấn đấu của toàn thể cán bộ công nhân viên chi nhánh trong việc triển khai thực hiện tốt các chủ trương, chính sách… mà trong 3 năm qua và 6 tháng năm 2013 chi nhánh hoạt động rất có hiệu quả, góp phần đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế xã hội Thành Phố Cần Thơ. Điều đó thể hiện qua bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua 3 năm và 6 tháng năm 2013.
3.4.1 Thu nhập
Để đạt mục tiêu lợi nhuận Ngân hàng cần có những biện pháp làm tăng thu nhập và quản lý chi phí hiệu quả. Tổng thu nhập của Ngân hàng bao gồm thu nhập từ lãi và thu nhập ngoài lãi. Thu nhập từ lãi luôn chiếm tỷ trọng lớn trên 90% trong tổng thu nhập giai đoạn 2010 – 2012 và 6 tháng năm 2013. Thu nhập lãi là các khoản thu nhập từ lãi suất như lãi tín dụng, lãi tiền gửi, lãi đầu tư...là nguồn thu chủ yếu có vai trò quan trọng nhất trong tổng thu nhập của các NHTM.
26
Bảng 3.1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG MHB CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2010 -2012 VÀ 6 THÁNG 2013 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 6 th 2012 6 th 2013 Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 chênh lệch 6 th 2013/6 th 2012
2010 2011 2012 số tiền % Số tiền % số tiền %
I. Tổng thu nhập 146.956 204.648 177.209 94.249 71.365 57.692 39,26 (27.439) (13,41) (22.884) (24,28)
1. Thu từ lãi 138.133 200.872 173.428 91.476 70.187 62.739 45,42 (27.444) (13,66) (21.289) (23,27) 2. Thu ngoài lãi 8.823 3.776 3.781 2.773 1.178 (5.047) (57,20) 5 0,13 (1.595) (57,52)
II. Tổng chi phí 126.432 179.462 162.652 82.741 65.710 53.030 41,94 (16.810) (9,37) (17.031) (20,58)
1. Chi từ lãi 104.368 155.934 135.058 69.746 52.281 51.566 49,41 (20.876) (13,39) (17.465) (25,04) 2. Chi ngoài lãi 22.064 23.528 27.594 12.995 13.429 1.464 6,64 4.066 17,28 434 3,34
III. Lợi nhuận 20.524 25.186 14.557 11.508 5.655 4.662 22,71 (10.629) (42,20) (5.853) (50,86)
27
Qua bảng số liệu trên ta thấy, tổng thu nhập của Ngân hàng MHB Cần Thơ có sự biến động luôn ở mức cao mặc dù có sự suy giảm trong năm 2012 và 6 tháng 2013. Tổng thu nhập của Ngân hàng đạt 146.956 triệu đồng vào năm 2010, năm 2011 thu nhập của Ngân hàng là 204.648 triệu đồng, tăng 39,26% so với năm 2010. Thu nhập tăng mạnh chủ yếu là do sự tăng trưởng cao của thu nhập từ lãi. Trong năm 2011, khoản thu nhập này tăng 45,42% tương đương tăng 62.739 triệu đồng. Thu nhập từ lãi luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập của Ngân hàng, đây là khoản thu nhập từ lãi suất (lãi tín dụng, lãi tiền gửi, lãi đầu tư...), là nguồn thu nhập chủ yếu của Ngân hàng.
Thu nhập từ lãi trong giai đoạn này tăng mạnh là do nguyên nhân Ngân hàng MHB đã đơn giản hóa các thủ tục vay vốn, đưa ra những chính sách cho vay hợp lý. Đồng thời, trong thời gian này, NHNN cũng qui định về trần lãi suất huy động, các sản phẩm dịch vụ được phát triển mở thêm nhiều dịch vụ chuyển tiền, chuyển khoản...thêm vào đó dự án cầu cần thơ được khánh thành ngày 24/04/2010 đã tạo điều kiện thuận lợi lớn cho nền kinh tế phát triển mạnh hơn, nhiều nhà đầu tư đã chọn Cần Thơ là địa điểm lý tưởng cho mình. Vì thế nhu cầu vay vốn của Thành Phố tăng lên rõ rệt với sự xuất hiện của nhiều dự án đầu tư.
Tuy nhiên, một số khoản thu nhập ngoài lãi của Ngân hàng lại có xu hướng giảm, đạt 3.776 triệu đồng vào năm 2011 giảm 57,20% so với năm 2010 sự sụt giảm này do dịch vụ thẻ chưa thực sự phát triển do người dân vẫn còn thói quen thanh toán bằng tiền mặt, dịch vụ chuyển tiền nhanh vẫn chưa