- Sự phát triển xen lẫn của các định chế ngân hàng, phi ngân hàng, phi tà
7. Thị trường ở chu kỳ suy
3.1.1.2. Mục tiêu phát triển ngành ngân hàng.
Trong lĩnh vực ngân hàng, chủ trương chung của NHNN là các ngân hàng phải
thực hiện quản trị rủi ro và an toàn vốn chặt chẽ theo các chuẩn mực quốc tế của
BIS. Với số lượng ngân hàng hiện có để đạt số vốn an toàn tối thiểu vào năm 2020, dự kiến các NHVVN TP.HCM phải có vốn bình quân 0,5 tỷ USD. Tuy số vốn này còn rất nhỏ so với khu vực nhưng được xem là phù hợp với đặc thù Việt Nam và sự
điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp, nhất là các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp
cận nguồn vốn; phát triển tín dụng vi mô, các phương thức ngân hàng mới, đáp ứng
tốt hơn nhu cầu vốn và những dịch vụ tài chính của nền kinh tế, nâng cao hiệu quả
hoạt động của hệ thống tài chính, điều chỉnh được cấu trúc của thị trường tài chính.
3.1.2. Cơ sở dự báo chiến lược phát triển các ngân hàng cổ phần vừa và nhỏ tại TP.HCM và nhỏ tại TP.HCM
Với hình thức sở hữu đa dạng, hoạt động kinh doanh linh hoạt, đặc biệt đang
nắm vai trò chủ đạo trên thị trường tài chính ngân hàng. Trên cơ sở sự thành công trong những năm qua có thể khẳng định, các NHVVN TP.HCM sẽ là nhân tố có ý
nghĩa quyết định cho việc thúc đẩy sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế
phi quốc doanh phát triển, góp phần làm tăng lưu chuyển vốn, giảm chi phí giao dịch, nâng cao chất lượng tín dụng và hiệu quả kinh tế xã hội.
Cùng với hệ thống NHTMNN, sự phát triển của lọai hình NHVVN được xem
là yêu cầu thực sự cần thiết, động lực cơ bản cho sự phát triển ổn định của nền kinh
tế Việt Nam nói chung và ngành ngân hàng Việt Nam nói riêng, không chỉ trong điều kiện hiện tại mà cả lâu dài. Tham gia vào hội nhập kinh tế quốc tế, sự phát
triển của các NHVVN Việt Nam còn có ý nghĩa quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của ngành ngân hàng trong nước, để đương đầu với các thách
thức và đón đầu những cơ hội mới.
- Khả năng phát triển về điều kiện nguồn vốn
Hiện các nguồn tài chính tiềm năng trong nền kinh tế còn rất to lớn, các
NHVVN có nhiều cơ hội mở rộng khả năng khai thác để phát triển, cụ thể:
+ Đối với nguồn vốn đầu tư trong dân cư tiềm tàng dưới nhiều dạng khác
nhau còn rất lớn. Chỉ tính riêng trong lĩnh vực bất động sản, theo các chuyên gia kinh tế nếu có những chính sách và cơ chế thích hợp để thị trường chuyển động tốt hơn có thể khai thác trên 100 tỷ USD. Hiện thu hút vốn qua các TCTD mới chỉ
chiếm 18,5% tổng số tiết kiệm dân cư.
+ Đối với nguồn vốn từ các NHVVN, các doanh nghiệp thực hiện thông qua
kinh tế tài chính quốc doanh, tư nhân trong và ngoài nước còn tiềm tàng rất lớn. Các
NHVVN có thể tạo ra lợi thế từ sự hợp tác để tăng quy mô vốn, mở rộng thêm thị trường, phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới, phân tán rủi ro,…
+ Đối với nguồn vốn đầu tư gián tiếp nước ngoài (FII), thực hiện qua
những định chế tài chính trung gian, như: các quỹ đầu tư, mua cổ phần các công ty
niêm yết trên thị trường chứng khoán,… Hiện tổng FII vào Việt Nam chỉ bằng 2%
vốn đầu tư FDI, trong khi ở các nước trong khu vực từ 10 - 50%, phổ biến là 30%. + Đối với nguồn vốn viện trợ và hỗ trợ phát triển (ODA) và tài trợ từ các tổ
chức tài chính quốc tế: hiện mức độ giải ngân rất thấp mặc dầu quy mô nguồn vốn
là rất lớn. Mặc dầu, nguồn vốn ODA không được dùng để bù đắp thiếu hụt vốn nhưng lại có ý nghĩa rất lớn đối với nhu cầu cải cách hoạt động, chuẩn hoá công
nghệ quản trị theo tiêu chuẩn quốc tế, thích hợp với các ngân hàng nhỏ có nhu cầu đổi mới, hiện đại hoá.
- Khả năng phát triển về điều kiện thị trường
+ Tỷ lệ dư nợ tín dụng/GDP hiện còn thấp so với khu vực, trong khi tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay, tăng trưởng GDP còn gia tăng nhanh.
+ Tỷ lệ nguồn vốn huy động từ khu vực dân cư chiếm trong tổng tiết kiệm
toàn xã hội còn thấp. Trong khi tỷ lệ tiết kiệm hộ gia đình/thu nhập khá lớn; mức
thu nhập bình quân đầu người tỷ lệ nhóm có thu nhập cao ngày càng lớn, mức tích
lũy cho đầu tư và tỷ lệ tiết kiệm để dành cao; mức tiết kiệm để dành chuyển sang
tiền gửi ngân hàng và quỹ đầu tư lớn, tỷ lệ giữ tiết kiệm dưới hình thức USD, vàng, bất động sản bên ngoài ngân hàng cao.
+ Tỷ lệ kim ngạch xuất khẩu chiếm trên GDP ngày càng cao.
+ Nhu cầu vốn kinh doanh khu vực kinh tế tư nhân đặc biệt đối với các
thành phần không có điều kiện về thủ tục pháplý để tiếp cận vốn ngân hàng rất lớn.
+ Nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, quản lý ngân quỹ, hỗ
trợ tài chính cho đời sống cá nhân trong công chúng hầu như chưa được khai thác.
+ Mới chỉ tập trung vào các khu vực đô thị, công nhân viên chức, trong khi
kinh tế cũng như nhu cầu rất lớn và đa dạng lại không được chú ý chăm sóc...
+ Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin, đặc biệt hệ thống
mạng xã hội, cũng như khả năng kết nối với các phương tiện thông tin. Trong khi số lượng công chúng sử dụng internet, điện thoại di động hiện lại rất lớn và đang ngày càng gia tăng cùng với mức độ phủ sóng trãi rộng trên toàn quốc cho phép khai thác
nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, hiện đại rất dễ dàng, chi phí thấp.
3.1.3. Các nguyên tắc định hướng phát triển các NHCPVVN TP.HCM
- Nguyên tắc an toàn: phát triển phải đáp ứng được yêu cầu phát triển, đổi
mới công nghệ, hội nhập quốc tế,... đảm bảo cân đối giữa tính chất nguồn vốn và mục tiêu sử dụng, với khai thác lợi thế, gia tăng tiềm lực, tạo ra nhiều cơ hội hợp tác
mới, cho phép giảm bớt rủi ro, thúc đẩy đạt mục tiêu tăng trưởng nhanh hơn.
- Nguyên tắc thận trọng và triệt để: phát triển phải gắn với yêu cầu tăng trưởng tài sản có. Vốn gia tăng phải gắn với yêu cầu đầu tư phát triển, đổi mới công
nghệ kỹ thuật, quản trị, tiềm năng khách hàng, tốc độ tăng trưởng thị trường, đảm
bảo khả năng đáp ứng của các nguồn lực theo mục tiêu tăng trưởng mới.
- Nguyên tắc khơi trong hút ngoài: phát triểntrước tiên phải xuất phát từ nội
lực bản thân ngân hàng, trên cơ sở gắn với kết quả kinh doanh, khả năng tích lũy
nội bộ sau đó mới đưa ra thị trường. Khi khai thác phải ưu tiên các nguồn vốn trong nước trước sau đó mới tìm kiếm sự hỗ trợ từ nước ngoài.
- Nguyên tắc tập trung: phát triển phải được sử dụng tập trung vào các mục
tiêu trọng điểm có hiệu quả cao, như: tìm kiếm thị trường tiềm năng, các nguồn tài nguyên mới, các dự án, khai thác hệ thống thông tin và công nghệ mới, phát triển
dịch vụ, sản phẩm mới, cũng như nhu cầu chuẩn hoá quản trị.
- Nguyên tắc chiến lược: phát triển phải đặt dưới tầm nhìn dài hạn, nâng cao
sức cạnh tranh, hướng đến mục tiêu hình thành các tập đoàn và siêu thị ngân hàng cở vừa, có mục tiêu kinh doanh rõ ràng và có hệ thống các biện pháp và phương
thức triển khai phù hợp cho từng giai đoạn, trên cơ sở nghiên cứu phân tích thị trường kỹ lưỡng, chú ý đếntăng trưởng huy động vốn và phát triển của các đối tác.
túy, mà phải làm cho chất lượng quản trị ngày càng được nâng caohơn, thông qua
việc chuyển giao công nghệ, phát triển nghiệp vụ, kinh nghiệm quản lý,... làm gia
tăng đẳng cấp, tăng thêm giá trị hữu hình và cả vô hình, tạo ra tiềm năng và sự khác
biệt độc đáo trong sản phẩm dịch vụ cung cấp tạo lập những lối đi riêng, bền vững.
- Nguyên tắc thị trường: phát triển phải được mở rộng theo hướng xã hội hoá,
thị trường hóa, mang lại quyền hạn nhiều hơn và đảm bảo chia sẻ lợi ích công bằng,
thỏa mãn mục tiêu và nhu cầu các cổ đông. Vận động vốn phải linh hoạt, quyền
chuyển nhượng vốn sở hữu phải được thực hiện dễ dàng. Toàn bộ quá trình phát triển và quản lý phải được giám sát bởi thị trường.
- Nguyên tắc độc lập: phát triển phải không ngừng làm tăng thêm tính tự chủ
của ngân hàng, góp phần làm giảm sự lệ thuộc quá mức vào các đối tác hoặc các cá
nhân, đảm bảo thực thi đúng kế họach, mục tiêu, chiến lược phát triển, duy trì tính bền vững, ngăn chận các thay đổi đột ngột làm hỏng mục tiêu, kế hoạch đã đặt ra.
3.1.4. Mục tiêu chiến lược phát triển NHCPVVN TP.HCM
Theo tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, mục tiêu phát triển nhằm hình thành các NHCPVVN TP.HCM có khả năng:
- Chia sẻ lợi ích và rủi ro, bảo đảm được sự cân bằng giữa lợi ích kinh tế xã hội và lợi ích cho ngân hàng và cá nhân, cân bằng được lợi ích giữa các mục tiêu khác nhau, phát huy cao độ quyền đại diện của chủ sở hữu vốn.
- Có tính năng động cao, làm tăng thêm tính năng động, trong chuyển nhượng
quyền sở hữu, quản lý điều hành, giúp ngân hàng thích nghi nhanh với những thay đổi từ bên ngoài, phát huy tối đa cơ hội, giảm thiểu những bất lợi cho ngân hàng.
- Đủ sức cạnh tranh toàn cầu, tạo thêm điều kiện để gia tăng tiềm lực, tăng
thêm lợi thế, định vị thương hiệu, nâng cao năng lực cạnh tranh quốc tế, xác lập được vị thế vững chắc hơn trên những thị trường mục tiêu.
- Phát triển vững mạnh, gia tăng chất lượng vốn, tạo sức cạnh tranh, trên cơ sở đảm bảo cơ cấu, thành phần vốn, chất lượng cổ đông, không ngừng gia tăng thị
phần, gia tăng giá trị tăng thêm, giá trị ngân hàng, đóng góp tích cực cho mục tiêu phát triển của thành phố và sự ổn định của thị trường tiền tệ quốc gia.
- Tiên tiến, công nghệ hiện đại, phát triển phải gắn liền với đổi mới tổ chức,
quản lý, đổi mới cơ chế kinh doanh, gia tăng thực thi các chương trình quản trị rủi ro, gia tăng an toàn theo các chuẩn mực quốc tế, tạo điều kiện để ngân hàng luôn đi đầu trong đổi mới, trong chuẩn hoá các tiêu chuẩn tiên tiến của thế giới.
- Có cấu trúc sở hữu đa dạng, phát tác từ nhiều thành phần kinh tế, được cơ
cấu lại phù hợp với các quy định quốc tế và yêu cầu thị trường. Phát triển phải làm cấu trúc tổ chức ngân hàng đổi mới theo hướng dân chủ hơn, với nòng cốt là các cổ
phần phổ thông, trên cơ sở nhà nước và các nhà đầutư tư nhân trong và ngoài nước. - Có phong cách đặc thù, tiến trình phát triển phải phù hợp với đặc thù hoạt động, tính đa dạng của cấu trúc sở hữu.
- Có khả năng phát triển tự lực, phát triển chủ yếu phải dựa vào nội lực và các nguồn lực sẳn có, trên cơ sở duy trì kết quả kinh doanh cao và ổn định.
3.1.5. Định hướng chiến lược phát triển các NHCPVVN TP.HCM