Muốn hoạt động có hiệu quả, việc đầu tiên phải tạo ra nguồn vốn đảm bảo cho tiến trình hoạt động đƣợc thuận lợi. Vì vậy việc làm cho nguồn vốn tăng trƣởng điều và ổn định sẽ góp phần tích cực vào việc mở rộng đầu tƣ tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, thu hút khác hàng mới. Trong những năm qua hoạt động của MHB – PGD Bình Minh đã tác động tích cực đến sự phát triển của nền kinh tế của địa phƣơng. Để đáp ứng nhu cầu về vốn ngày càng cao của khách hàng, công tác huy động vốn là một vấn đề quan trọng trong việc tạo vốn đầu tƣ và phát triển kinh tế là một nhiệm vụ không thể thiếu của ngân hàng.
25
Bảng 4.2 Tình hình huy động vốn của MHB - PGD Bình Minh qua 3 năm 2011-2013 và sáu tháng đầu năm 2014
(đvt: triệu đồng)
Năm Chênh lệch
Chỉ tiêu
2011 2012 2013 6T13 6T14 2012/2011 2013/2012 6T14/6T13
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % Số tiền %
TGTK 36.212 44.509 34.429 41.231 38.429 8.297 22,91 (10.080) (22,65) (2.802) (6,8)
TG TCKT 4.150 5.576 4.210 1.845 1.350 1.426 34,36 (1.366) (24,50) (495) (26,83)
GTCG 4.513 - - - - (4.513) (100) - - - -
Tổng VHĐ 44.875 50.085 38.639 43.076 39.779 5.210 11,61 (11.446) (22,85) (3.297) (7,65)
26
Qua bảng số liệu ta thấy MHB – PGD Bình Minh đã huy động vốn bằng nhiều hình thức khác nhau nhƣ: tiền gửi tiết kiệm (TGTK), tiền gửi của các tổ chức kinh tế (TCKT), phát hành giấy tờ có giá (GTCG)… Mỗi hình thức sẽ có ƣu và nhƣợc điểm khác nhau phù hợp cho từng đối tƣợng khách hàng khác nhau. Ngoài ra, đối với việc huy động vốn thì yếu tố lãi suất rất quan trọng để khách hàng lựa chọn kỳ hạn gửi tiền. Bên cạnh đó thì ngân hàng còn áp dụng các hình thức trả lãi đa dạng và hợp lý nhằm phù hợp với kinh tế và tâm lý của khách hàng.
Tiền gửi tiết kiệm: Tiền gửi tiết kiệm luôn chiếm tỷ trọng khá lớn trên 80% trong tổng nguồn vốn huy động của MHB – PGD Bình Minh. Nguyên nhân là do đa phần ngƣời dân có nhu cầu gửi tiền vào ngân hàng để sinh lời và đảm bảo an toàn, bên cạnh đó hình thức TGTK của ngân hàng luôn có nhiều chƣơng trình khuyến mãi, dự thƣởng nhằm thu hút khách hàng, do đó lƣợng tiền gửi tiết kiệm vào ngân hàng chiếm tỉ trọng lớn. Năm 2012 TGTK đạt 44.509 triệu đồng chiếm 88,87% trên tổng nguồn vốn huy động, tăng 22,91% so với năm 2011. Tuy nhiên năm 2013 lƣợng tiền gửi tiết kiệm vào ngân hàng giảm mạnh, TGTK chỉ đạt 34.429 triệu đồng, giảm 10.080 triệu đồng vơi tỉ lệ giảm 22,65% so với năm 2012. Riêng sáu tháng đầu năm 2013 TGTK đạt 41.231 triệu đồng chiếm 97,72% trong tổng vốn huy động, sang sáu tháng đầu năm 2014 chỉ huy động đƣợc 38.429 triệu đồng, giảm 6,8% so với cùng năm 2013. Nguyên nhân là do lãi suất liên tục biến động theo chiều giảm, bắt nguồn từ hệ lụy của năm 2012 NHNN đã sáu lần hạ lãi suất. Cuối năm 2012 và đầu năm 2013 lãi suất huy động giao động ở mức 8%/năm thấp hơn so với đầu năm 2012 là 14%/năm. Vì vậy ngƣời dân không còn mặn mà với việc gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng, bên cạnh đó thị trƣờng ngoại tệ ổn định, thị trƣờng chứng khoán có biến động nhƣng vẫn hấp dẫn hơn, chính vì vậy TGTK của MHB – PGD Bình Minh giảm mạnh.
Tiền gửi của tổ chức kinh tế: Ngoài TGTK thì tiền gửi của tổ chức kinh tế ( tiền gửi thanh toán) cũng đóng vai trò quan trọng trong công tác huy động vốn của MHB – PGD Bình Minh. Các chủ tài khoản tiền gửi thanh toán thƣờng yêu cầu ngân hàng thanh toán hộ các khoản chi, cũng nhƣ tiếp nhận các khoản thu trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh mà không cần sử dụng tiền mặt. việc đẩy nhanh tốc độ lƣu thông của tiền và hạn chế bớt lƣợng tiền mặt trong thanh toán góp phần tăng tính an toàn, chính vì ƣu điểm này của tiền gửi thanh toán (TGTT) đã khiến hình thức này phổ biến hơn, đặt biệt là đối với các doanh nghiệp và cá nhân có hoạt động mua bán, trao đổi hàng hóa thƣờng xuyên. Năm 2012 TGTT đạt 5.576 triệu đồng chiếm trên 10% trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng và tăng 34,36% so với năm 2011. Do
27
trong giai đoạn này MHB – PGD Bình Minh mở rộng mạng lƣới thanh toán với các ngân hàng khác và cung cấp nhiều tiện ít cho khách hàng, phục vụ khách hàng theo yêu cầu, đồng thời phát hành nhiều loại thẻ tín dụng trong việc sử dụng tiện ích từ dịch vụ thanh toán của ngân hàng. Năm 2013 TGTT có suy giảm, giảm 1.366 triệu đồng tƣơng đƣơng giảm 24,50% so với năm 2012. Riêng trong sáu tháng đầu năm 2014 chỉ tiêu này chỉ đạt 1.350 triệu đồng, giảm 26,83% so với cùng kỳ năm 2013. Nguyên nhân là do tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, việc mua bán hàng hóa giữa các doanh nghiệp bị trì trệ khiến TGTT giảm đi đáng kể.
Giấy tờ có giá: Doanh số huy động giấy tờ có giá năm 2011 đạt 4.513 triệu đồng nhƣng đến năm 2012 và 2013 hầu nhƣ không huy động đƣợc vì hiện tại qui mô hoạt động của MHB – PGD Bình Minh chỉ là phòng giao dịch nên muốn huy động với hình thức này phải phụ thuộc vào MHB cấp trên, mà trong năm 2012 do sự không ổn định của nền kinh tế và lãi suất thị trƣờng nên huy động vốn thông qua hình thức này gặp nhiều rủi ro. Vì vậy, MHB cấp trên không có chỉ tiêu huy động dành cho hình thức này nữa.